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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCQ10G6X5R3W5Z9I4HK5Q7J2I2G4U10X4ZZ9M4N4N6G4B8Q62、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 CCI7I7J1O4Q7K9C10HW6R8N6M3A6M2H5ZN2W4G1S5F6H5W53、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细
2、评估的机构是()。A.董事会B.监事会C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCW6H10W9X6C9Z6W9HX7G10J2N6N9H9E6ZO7I3X6T9F7F4L54、贷款组合的信用风险()。A.是系统性风险B.是非系统性风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险D.以上都不对【答案】 CCA1W8W5S4E6Q1X6HR6U10A6K5U9T8F8ZL2Q10Q2F3Q7Q9J15、绝对信用价差是指（ ）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCD1H8O5X5
3、F5C2K1HF10K10O1Z1B6L3J3ZL3I1C10N9P8V9N76、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。A.股票B.银行的房产和子公司的投资C.无法出售的贷款D.现金【答案】 DCL9H10O8T8K10M5H4HO2U9S10E4J4S10L10ZP7M3D4U4U2K2L97、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。A.国有土地出让金B.建设用地补助金C.协议出让金D.土地补偿费【答案】 DCM4B3E4M7X7J10V10HP10V1J9Q6G
4、7P2Q4ZS4A1O1O4W7T3X88、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（ ）。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACA10W10Q2S8Z9U8Q2HL7P4G1C9X2N10E9ZF3V7R2X9P7W8C69、与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。A.辖内各类风险总体状况、B.风险应对策略C.针对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCC10G7P9R8S6Y3M7HF8I4L9X8E9T3S5ZJ8V10Y8I8D3O5Q910、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会
5、职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理B.确定外包管理团队职责C.执行外包风险管理的政策D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】 DCL4J8G9S2Q5M7C5HM3W2C7B5N6R1L2ZG2Q8D9L5W3Q8E411、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCD6I3W9V4I9J1I1HM2F7G3H5G1M1B9ZL8E3K7T10O4C5G612、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较
6、高D.风险监控难度较小【答案】 DCF7A10T4L10Z3K3Z2HX9D8K2H8M9K3P9ZN6Z2O2K9X9P5Z913、 下列关于担保的说法中，错误的是()。A.保证分为连带责任保证和一般保证两种B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCT4N1L1N7U4O9G4HD10G7U7B2M4C8X1ZP5K7Q3Z6S9F7J314、在持有期为2天、置信水平为98的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资
7、产组合()。A.在2天中的收益有98的可能性不会超过3万元B.在2天中的收益有98的可能性会超过3万元C.在2天中的损失有98的可能性不会超过3万元D.在2天中的损失有98的可能性会超过3万元【答案】 CCL10F2L2K10Q3Y9U3HC2C6W1M6O7U1O6ZC9L7W5M5Z4M9J315、国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。A.75B.80C.100D.150【答案】 DCD5Q3T4I7Z2Q6J8HB7X5C10Z10R9M2D4ZO10A10H10I4D5V2D316、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2
8、%D.5%【答案】 BCG1U1A3V5I7W10U9HL10E2J5Y4P3N6R2ZU4U1S10Y8O2I5W117、下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.计算债券组合久期B.计算单一币种的多头和空头缺口C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】 DCY4N4Y6F6M3I5S1HT5T1W3V5F9L10K5ZU5D7L3B6U8F7T1018、以下哪个不是项目技术交底的层级（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项交底D.分部工程交底【答案】 DCB5N9H1I3G3X5L3HF7F5Q10P9G2G2D2ZG6P5X8G
9、10I3X1Q119、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCJ9V6O10W7V1A1P1HP9B4U10T4F9I10T3ZD8W1A1T2G4B10M220、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACO6V7E5M3Q10A7D10HO4B4O2Z2Z1G8T4ZS8Q10F3E2T2Y3N421、巴塞尔委员会第四版加强银行公司治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCV2Z
10、7N9O4L1I8N3HD7L3J5M9M8E4P9ZI2Q3W6Y5C5V2I422、最常见的资产负债的期限错配情况是指()。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACE8K7N10R7V1I7G3HR4T2D7N7M4V5W3ZT3H7Y4C10C8P9Y923、风险文化的精神核心是（ ）。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCJ5V9U7T8O9U8O9HK1F4P5K2A2U6C8ZS3H9I6X8G5Q5S62
11、4、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCJ9D1H1T6Q2H2D4HW3Q1P9B9V2O4A9ZC9Z5C7H8G7K1S325、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCT9X4Y9K4R2D10W8HI5O1S10A9T3K3F8ZH8G9J3R4R3D7M726、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。A
12、.国家风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCY7B6T5M5Q3N10K6HL10M6Q5Z9Y7J4C4ZE10G7L3E3Z10Z4K427、作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于( )。A.0B.2C.-2D.-10【答案】 DCI1H1L4U5A2V5K9HB6I6S1F8T3N6I10ZE4Q5A8J9S7Z5I1028、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确
13、定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCW10T10R10K10X7B4C2HZ6M8L2X4L8S1L8ZD7K2K5K1U1N9T1029、 设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCV6K10D1B6C3B6K4HW10R10W3B9Y5U5S10ZK7A2S9I6N4Z5Q230、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（ ）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCD8J7Q6I8M6E9C2HK5X5T8X9Q6Y8J10ZE1
14、H6I9W3P7K4N231、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有( )。A.普遍性和营利性B.普遍性和非营利性C.易变性和营利性D.流动性和营利性【答案】 BCE10W3Y9A2Z2X2H8HF2X8M8D3P7O2T6ZA4C2B1Z5D2P1A932、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACP9S3U4V2U4X7P5HN9I10N7E2B10G3L5ZK7P2I10H1F9Q4Q533、经济上行时期，杠杆率指标（ ）；经济下行时期，杠杆率指标（ ）。A.上升；下降B.下降；上升C.上升；上升D.下降；下降【答
15、案】 BCA3E4K1S6C6G6Z7HS10M9P5W4J4O9O7ZZ9A5P1O5M9H6R734、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCX7R9T10P2P6V4L8HH3E10O2T5X10M1B9ZK7U6F7P3F7J1N235、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造
16、成损失的风险是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCT5F6F6B6B6U5Z3HE9W4L4O3F2N5X2ZU2T5K2P5Q3H3B236、关于土地使用权抵押权变更，下列说法不正确的是（）。A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让无效B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保，但这并不影响他对抵押物的转让C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后15日内，持有关
17、文件到土地行政主管部门办理变更抵押登记手续【答案】 BCY7K9C5B3I1Z3R7HR5Q8Y2Q10V7P5W4ZT5M5L10H1H4M1O737、监事会向（）报告监督情况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 CCW3F9N5B7F2U10Q1HA6U8E9A1S2A1R1ZE7U2Z6Q7A7X10I938、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACY2S2V7H
18、9X1L7F6HR3N1R2S10I3E10E2ZM5E9P10J9X5S5C539、 对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCC8K3D8Y4Z1U4I10HY6B5M10D3O8Q7O10ZB2F10I2O3D5J5N840、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（ ）。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C.当久期缺口为
19、正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感【答案】 DCO4I7T3T1B8S7H9HA8U5B8M9J2L6Z9ZN10T8H8F6N3B5M841、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCJ3L4F8H4V10G10A1HD8A1N7S10R5S2F7ZA9D3O10G8T3R7F442、 按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。A.高级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区
20、域准入【答案】 ACQ5H3D7O8N1L10N4HL3A6I5Y8Z7V9L8ZR3K10S7X5I8I5I943、平行施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 BCZ2B2Q2A2Z4X1D4HP6X8I3W4B5O8U1ZS6Z6I6W9Z2Z8T644、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（ ）。A.实质性超限
21、B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCL8N3J10K7R3Z5N1HZ4P2Q6L9G4G9S4ZE6X8T4M9M2W6G645、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCN9R2T3U1I3P2S1HR2B5F9L7G2N7P10ZR6L8M2D3Q4C4H546、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。A.报经人民政府批准后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】 ACG4Y6Q9A1I9L7B10HB6
22、T1E7M1C10I5I10ZX5H1M2B1G9S8H347、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】 DCT6Y10I3E1J1T8J7HW7E1I9Z4I1G7Q6ZL3R4X4V5Y3Y2C748、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCS2B10H3I5E1N8Y9HW8O10B4P1D7W10R9ZY2J10G2O7N7D6J949、（2021年真题）银行监管与
23、外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACH6V1A8U9Z1C8M4HN7E8M10Z9Q8S2Y4ZW6O6E1U6P7K10Q250、 （ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.清收处置B.贷款重组/债务重组C.贷款核销D.不良资产证券化【答案】 BCU4M8X1O8B10T3M9HY2W4R6J10A10D9L9ZJ1U9F5
24、D6C10B5C251、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCU7G9M10K7S1U9Z8HY6B6F4M8M3Q7I1ZT7L1S4W1H6M1R152、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。A.报经人民政府批准后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】 ACO4L9C6Y6P8Q2S5HX4W4Y1N8C2I9S10ZG7P7E1L7O9A5U753、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的( )。A.法律风险B.市场风险C.国家风险D.流动性风险【答
25、案】 DCN1R4S5T10P2H4V3HJ7E3V10Y6K1A9T10ZB5K7G8N1J5H5X254、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（ ）。A.零售业务B.私人银行业务C.银行卡业务D.托管业务【答案】 DCD4U1A5A1M4F9C7HW10W1X9E7Z2S7L3ZG5T8N1I2I6Y6L755、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露
26、，提高银行经营透明度【答案】 ACR2J1R8W9W6C1T7HU6E6B5W5H7T3B1ZR4V7T1Q9W5Y5P856、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（ ）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCZ5J1E2S7C10U8E10HJ4Y1U10N1A7M9H6ZY10A2E2T5K5X2H457、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.5B.6C.8D.4【答
27、案】 DCM5D6O3D2B1K9U9HA1Z9M1P1C9S2S8ZI9V4B1X7J7C4U658、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】 ACJ10Y4M5D3U5P8O8HY7U8V1A2W7K2Q4ZF3O8I2U8P5H9R259、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良
28、好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCV5D2H10A1F2W6Q2HK7K6N7T8K7P9U9ZF6R4L1D10F9T6C460、平行施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 BCX8P7V2E2V3K3R7HM2Y1N6S3L10H9U9ZD2D7J3W4U10N5J161、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。
29、A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCC3J9K3H1I2L2Z7HG9K4F1J5V7T3U9ZY8B2E1R10Q3B4N362、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。A.资金业务B.个人信贷业务C.柜面业务D.法人信贷业务【答案】 CCL5M3T8X4W3U6H6HD3A8X6M4U8W1L2ZT6W3S5R9T7J10D963、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】 DCS1K6V9G1A7Y4H10HO1S7O8W8V8K8F1ZK2I6X2W5C2T3B76
30、4、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】 DCH5Y4J4X3D4Z8Q2HD7D2Z8J4C6O10A7ZZ10Q2K10B4M9E1F865、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCK6Y9W3S6A4K5J3HW1H3W6B6M2U1V6ZI9M5A9B7Q9A3P566、土地
31、权利证书由（）直接发放。A.人民政府B.土地所有者C.国土资源行政主管部门D.土地执法部门【答案】 CCZ9H6K5I8T6U4W3HA10Y10Z4X1X1F4D5ZY9E9N5T6I10U1W467、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 DCF6A7M5U4L9E2D4HH5Z10B4D10F7G5O8ZY6Y7K8Z1P3R4E1068、（ ）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、
32、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。A.洗钱B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 BCQ8U1I7U8L8Z3M4HO6X2N8L1C9L3S4ZW5G2P10S7U5K10V269、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。A.分支机构B.组合机构C.整体机构D.多维机构【答案】 ACJ1I1I9T3M7V8O5HT2O10L3X5Q5V8P3ZH9U1O3C3I7H3J770、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和
33、目标实施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCI3Z5R9U6W10W1F5HE3R10A7N7Q7I6J1ZX4M10W1O3H10A6D971、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCX6N4I4U3R7R7Y8HZ10Z5K3P6A10O7K5ZY1M10Y2O6Z10K1Y772、商业银行控制操作风险的前提是()。A.建立完善的内部控制体系B.建立
34、完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCE7H1B3X2W6X7D6HM5L6R5Z2D1G6U4ZZ1Z10D9O2Y9M10G573、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACZ8W10Z10U10J7O8M9HC5A1P5O9M4N6N1ZT2F7U6P1N2H5N174、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A.中等国别风险B.较低国别风险C.高国别风险D.较高
35、国别风险【答案】 ACR5Y8H6T3M5G5Q9HL4F7N10X2E8H7A5ZA10Q1K2F5E6J5S275、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCS5P5F1Y5P4U6K8HZ8V7I7T9J2Z7I6ZE3T10B1W1C2A6X476、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。”描述的是（ ）。A.贷款集中度B.大额风险集中度C.集团客户授信集中度D.关联方授信集中度【答案】 ACQ7B6Q8G7A6D7Z6HV10W6Z6
36、U9L5V7I2ZD1A6N4U8W8R9B877、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】 ACJ8M5I2B7C3N9R10HK7K3J7W5N5Y5C9ZI7A10Q10H4F1N5T278、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况
37、【答案】 ACY10G4L4A4J7J6I1HT6A1B2A3X9P1S2ZH9Y2M5S1V8G3M479、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCZ1X6O10E4R4X4L8HF4Y5J1M1V4N6H6ZU2A4M8Z1M9K3L880、（）用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCF2F6I2H6N1D7G10HQ8L4K7S5T6Z6J4ZE5J10Z9P1M1Y10H181、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，
38、努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCB5S8H1U2Q9M1U6HR4G8B9P8H7P2N4ZT9C4W9A10Q9X2M182、根据贷款风险分类指引等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合称为()。A.一般贷款B.不良贷款C.优质贷款D.恶劣贷款【答案】 BCE8H6J8B7T8T2F3HU5Q8P7P8I10S6P3ZM4Z1O5W2Z10Y6B883、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投
39、诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACH8A2Y3A5Z3B10B1HI9J7U9Q1E4X8M4ZL10F10T1U2K10C3Z584、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行()的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACF9X4J1H1T1F9U9HM6A8W6E6U3S4G1ZE7V3X4Z1C9C4H385、声誉危机管理的主要内容不包括（ ）。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.模拟训练和演习【答案】 CCD8D10O3K8Z8O4C6HS10H10I10I3U2B10J10Z
40、C8Y1N2O1K9X2P486、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润【答案】 CCH4Q7F5H3C5I10W9HM4F8M10D9I4N8H7ZY3Q2N5D3X9N2Q487、下列不属于主要的市场风险限额指标的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCC10S1M7U4R10F10C6HR6K5I1E1F6U7Q10ZI5B1B6L1H3O8V188、（2018年真题）（ ）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.风险文化B.风险知识C.风险制度D.风险理念【答案】
41、 ACY9T7I5I4X9G3Z5HW1T7N8D1Z7Q9J3ZN4I10H3W5H5O9J789、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.统计预警法C.黑色预警法D.指数预警法【答案】 DCO7H2B5Q9V1I3H1HQ10F1D8B9I5I7N10ZI7K4Y4C7V3W2P290、( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCO6O8V3D1M10G5A1HG3A8Q6I7Z5T8L6ZI6G3N6G4E7H6W991、 下列属于按风险诱发原因分类的是（）。A.政治风险和社会风险
42、B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCY5A8I5R8C4E6W7HJ4Q4H2O7C4E3O1ZR7Y2D1C7P4J5A692、( )是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.风险价值【答案】 DCO6B8E1M4H6X9F8HE5Z6T4Q6D7S5K5ZN10L4O3N9R5F3W693、 凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。
43、A.4B.3C.2D.1【答案】 DCD3F1D10T10E9N5H3HP6M1X6C9C9V1U3ZH1N8U5Z1P4N9Q694、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCU3T8M10P6D3Z9G10HH3Z6M8A7W2I4A5ZP4L4Z6A7R5J6N395、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACM7C4H2F4M3S9A2HU3J5S2L3T1T4I6Z
44、J6H4F3W1B2D1V796、项目部负责人的介绍说明了（ ）对影响工程质量的因素进行控制。A.人、机、料、法、环B.料、法、环C.机、料、法、环D.法、环【答案】 ACG6N5E8J10V4W4D3HI10T8Z2P1C8C4K10ZA1X9I7Y7F4G10P497、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为600，第一年的边际死亡率为250，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45B.3.59C.3.67D.4.35【答案】 BCM4E10X8A8M7U2D3HK8J7Z4Q6F1T8K2ZO3G1V4M9Z5K10N298、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】 CCQ6P7D3W9T9A3S6HI9D9D1K7V10P10B4ZL7V4F2U4J9A1B899、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。A.文件合同缺陷B.财务会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷【答案】 ACM3V7W5E2I8S8U5HJ4R6Q10S9Y3V9K9ZP7S8K5T5G5C6G3100、下列不属于流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资金数量D.资产总额【答案】 DCZ1V3B