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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、城镇国有土地使用权初始登记申报范围包括（）的国有土地使用权。A.城市B.县城C.建制镇D.独立工矿E.企事业单位【答案】 ACS8O1V5L10K4O1S10HU7U2S1L3Q4V1G10ZG2O2Q8L4A9M8O62、操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的( )作出评估。A.发生频率和发生概率B.发生频率和影响程度C.发生概率和影响程度D.发生概率和损失金额【答案】 BCC7Y10V6D5X8O4K5HF7E3M6B3N8C9Z8ZQ8D5K6Z4I5U5F23、
2、不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。A.哈瑞?马科维茨B.威廉?夏普C.费雪?布莱克D.麦隆?斯科尔斯【答案】 ACF4I7Z6P2E2Q5I5HB3W7S10Q10D8H1A4ZI6H6A10D2I9N5Z54、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在 竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.国家风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险【答案】 DCL3M4C2Z9V5L3J6HI7R9L7S10T1U7X3ZV6R1P1X9X2Z7U15、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市
3、值重估【答案】 CCO2N5Y10K4F7F10C10HS6F9U3H10Z5M7A10ZV7U7D1V7W8S5Q66、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。A.5%B.4%C.7%D.10%【答案】 BCG2O7E10S2E8G4B8HB6J4X8U6I2B6X4ZM4D4U5N3R7N2A67、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCS5Z2B3U1P1X2F6HR7K7K7B2X1I9R10Z
4、K5Q5S7W7R3L2L28、资本充足率等于（）。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCF10N10R5H3R4M10W4HY3L10W7C8U1E1J2ZU8G7E9Z9Z6G3P49、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CC
5、C10O9O7E10Q9Y10V6HA6O7K2L3V8I4J9ZS9D10C8H3L3J4T610、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACJ6B3L1G8N9X8U7HC2Q5M8D8F6C5C4ZM5O4W8E8A5C2W1011、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCQ8N9J10K7R3W6U1HH2O10T3J2Z10C5F9Z
6、L5V5S2P4D7T9E812、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。A.分支机构B.组合机构C.整体机构D.多维机构【答案】 ACD4D3I1Y1I1Z1T6HC4S5L10Z2M4W6K1ZP2U4W9R9T9X2T413、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50是正常情况D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动
7、性风险【答案】 CCE10X1N3T6P6P8Z3HW10V10B8Q1L10T5H1ZQ4U9P2E5G6J10S814、不良资产/贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACE9B10M3L5Q2U5P10HN8P4S8S9G8C2G2ZI10G7W4X5U7K9N115、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被
8、动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCT2Y10E2G8B5W10P8HY2F9C10N4B3W8N6ZU4O6D8Z1K5F5F116、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 DCV8Z5J4L10X1X8C2HT1K8Y6S4J10U5V6ZJ
9、1C8U6V3U10U6V1017、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（ ）。A.3. 33%B.3.86%C.4. 72%D.5. 05%【答案】 DCZ3F10J1F1S5I4F9HU9T9V10C7D1K2V8ZI9I8A8R8O4H9R1018、下列关于操作风险评估流程错误的是（ ）。A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告C.在评估阶段，评估后应收
10、集尽可能多的操作风险信息D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】 CCN1G3P6S6D9S10Q3HG10Z2L8D3N1D3C4ZU9H2J8A7L10A8I119、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险规避B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 CCD4C4H9D5R1R5Q7HV2U4E5L5U9E4V8ZI4C4G1B3S2O9F520、与土地登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。A.增加了准备工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登记申请【答案】 DCT4X10V6F8C9O10I9HK5O5G6C3M10O5J1ZJ7
11、M7E10W5N3U8D1021、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCE2B9B1I3J10C10S4HG4T7O7Y2V1S2J1ZA7G7E8A2N8Z9R522、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响 下，（ ）。A.借款人的信用风险水平下降B.借款人承受较低的利率风险C.所有企业的履约能力有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的提高【答案】 DCW8P8Q9Z8H7S10Z1HS
12、1R7W6K7X9M1Z9ZP6E5X7C3B3K10Z123、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。A.创造良好的公众/客户形象B.提高股东回报率C.资本充足率保持在10%以上D.实现员工价值【答案】 CCS10U10Z2Q8U1N2I10HV8X5A2F3L10U3L9ZC2J5A2S9F5K6P424、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】 ACI2U9M
13、1V2B2I7T4HE2L4S8B1R5N4T4ZA1I10O7T3Z3B3E825、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCQ5I7M7I10H4P3M6HI10K5R5X1S4D7B9ZM9J2I8P8B8I10S1026、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率C.税后净利润-
14、资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率【答案】 BCI6Y3Z4J3W4Y8U9HN4I3H3A3W9V5I9ZB1W4R3N9R5J1M427、商业银行应当至少（ ）对交易账簿头寸重估一次价值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】 DCE6B10C9F9Z1V5S3HS4G7R10J10B6Q9I3ZI5V1Q9C6O8F9J928、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。A.价内期权B.欧式期权C.价外期权D.美式期权【答案】 BCL8L2M1S3I2I5F9HV6R7B8G3T6R9B2ZX10
15、W6O6K5Q3N8S329、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCL5X8E4B5E2Z4C3HX4I9R5L10J6U2P4ZV8I4O6U1F10C5T530、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【
16、答案】 ACF6H1W5A5H5K1O8HN10T1I1T6L5W7E6ZV8Y3Q8U4Y10G6Y731、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（ ）。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCB5T8D1B4Y8F4L10HX2D1V10Z9P3T1J4ZR8K8M7M1Z10Z1B232、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险
17、相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCK4X8A7K7K1J8H1HN2Q1V8G9J9F3E8ZC10H9I4O5F5R5W1033、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（ ）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（ ）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（ ）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】 DCT1T3Q2F6C2F1P9HO10X9C1I4Q2U9S1ZU4U10S8N8N5D3D934、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。A.40B.30C.20D.10【答
18、案】 BCX7K10W3B5T5P5S3HW4X10D4M3W8H10U1ZF9Y8R7A5J10K9D135、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过( )或一个更高的比例，称为货币贬值。A.25B.50C.10D.75【答案】 ACO7S9O3B5H3Y9P7HT3K2K10U7C3X7Y5ZK6S6B5W5L3T7S936、企业管理层是（ ）。A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼
19、于体现效益中心的监督职能【答案】 ACQ4R1P7L6V6Y10R10HN5Y5I6K3H2U5E6ZU7N10U8M8W7N7T237、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】 DCK6B8M8S1C8D6N9HP6D1J6I6F5E1C7ZH7R1Y5R4W2O5C638、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确
20、的是()。A.必须每季度披露风险管理政策B.必须提高信息披露的相关性C.必须保持合理频度D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】 ACM2C2I9I7F5K10O8HQ5X7H6C2I6Q1D4ZC4F8H6A4M3F1I939、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】 BCU10E9H1S2U2T6H3HF3F4S9D5D5K
21、9S9ZA7O10V10Y1T1C10U740、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得B.行为目的为政治目的C.资金量大，交易隐蔽D.资金环形流动【答案】 CCY4O8V6D3U7L7Y7HD7Z2L2B4Z9H6H5ZG4C10H5C2J8W5S241、下列属于市场风险的计量模型的是（ ）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCY6C9F5R1D4H6M5HD5B6M8J7J10F1T10ZI5M3L3J7K9Z2J142、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避
22、免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCG6R4V4N4I1O1O1HX5N2O10P9R5Y5N3ZE6Z10V9P8S7H6M443、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。A.内部评级法B.内部模型法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 BCN2W10A5Z10M6F10E5HI8Z8I4U3O9S4F5ZY3A1O3X5B3W1M444、（2018年真题）下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是
23、（ ）。A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限B.风险限额是风险偏好传导的重要手段C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准【答案】 DCU7L1E5H6D10D5F2HZ5B4J10N7P9A7B5ZV8V3H5A8Y1B7L1045、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCV6M1U2V8L10T6S2HC3B7R8A6G7S10T7ZX9V4N4N5I4Q10I246、在短期内，
24、如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为 2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（ ）。A.余额2250万元B.余额1000万元C.余额3250万元D.缺口 1000万元【答案】 ACL5G4A5P8Y2R7M10HB2K9H2Z6R9K5L6ZB1F8W9K3L2V1X447、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（ ）。A.减少B.不变C.不确定D.增加【答案】 DCA2
25、E5W3V8O10B10W8HK1K6C8L3Z7T2Z6ZO1E9Y2W6J5M2Y848、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 BCJ2H7J7F3V2F1J7HS3F8P1H3V7G1K3ZY3I6Z9E7U3M8D749、 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCL1J2D10V2H10J4K3HJ4E5V5B3S1P6Y8ZS4O8M2S5V7U3B450、 项目实施部门应定期向（ ）提交重大信息科技项目的进度报告，由
26、其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.董事会B.董事长C.总经理D.信息科技管理委员会【答案】 DCQ9Y4J3E9K8Y10B9HN8R6N3N6C3H1T5ZB1E6Z7K8P1F7I351、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACT1D1Y9P7A6P2T8HM3E7B3I1Y5T7P7ZI8X4Y4V5P7L4W852、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCG1Z4R8P
27、3K3R8H8HA1Q7K4B4C10Q1J1ZN1S9S4Z10F1B2X453、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是一个事前概念B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】 CCI4C7S8W1L2V6O7HT9R9Y5Y1L6K5C6ZU3K8E9X2Y8L6U754、 下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是( )。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动D.经风险调整后收益【答案】 ACS8I6X10J6F1A5F8HC10X7B6F10T5I4T6ZY8B6V1E9W10T5F955、
28、（2019年真题）依照2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，不良贷款率一般不应高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCQ3A9W9T3J3C5R2HH3G10L3C8W5Z1W1ZK7U5L7A10P2F3L956、最常见的资产负债的期限错配情况是指()。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACH3B4L7R7M1U7L5HL4W10P9R5J7V8Q6ZD10P10F5R4I9R6X557、资产变现能力越(?)，银行的流动性
29、状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。A.差；好；低B.强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 BCB8K10F9R3A4R7C6HH9E10D6Q8F3O3C7ZK8H5R5U5B6E1M1058、金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指( )。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACR2F10U10E8X8U8C4HH9A10E6D4D2K9O1ZH4N10D6G4U8K2Q859、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCK3F4B7N8U4X7U8HS1H6Z3E8J
30、3I7A5ZR5U3K6A5Y3I9E660、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施【答案】 CCW7Y7K9I2Z5C6P2HM5Q9U4L1K3F7C9ZB3C1H2Q6D4M3O861、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规
31、划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCS4V7W9U3I7I7F6HY8J3L10F1D5N2U8ZE8S1U6G6P7V5R762、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。A.全面性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACM10L7I7B4Q2R9M10HB4K8U9V3Z5Q3G8ZY5D4W10W7O3B8D163、实施风险管理的首要步骤是()。A.风险识别B.风险评价C.风险检测D
32、.风险控制【答案】 ACF2X9T5H2D10I8I7HQ7L4K2N2F9S7U2ZW4R1P7B6G3I4A864、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACK6V7A2K7M3X9D6HP7S9I9S9Z1D8R7ZW4O6C7T8I6L8S765、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。A.等于0B.小于0C.大于0小于1D.小于1【答案】 ACM4T9V6D7M8A4O4HV9J5W7T5M2R10Q1ZD2X5O8F7D7Q
33、10Z866、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。A.应符合国家规定的国有土地使用权期限B.应与农地使用合同相符C.应满足使用者的需要D.无任何限制【答案】 ACD4A2P1W5G10T8V9HJ4Q10V10T6P8A7G4ZU7O3C5B8V1S9M267、 在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本充足率监管B.经济资本监管C.资本监管D.偿付能力指标监管【答案】 ACN4D6Q10S5H4G3T10HF2E9C5U8D8V1P7ZS3K2G5A6D
34、7B3Y468、 内部审计方面，商业银行至少应每（ ）年进行一次全面审计。A.二B.三C.四D.五【答案】 BCR1I2D7R6F9F10T6HX3Y9P3I2L2R5Z4ZG9B4T1M8E6S6A669、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCC3H10L6R10T9A4C8HW2O8F3J9A7Y5S7ZI5I1M10D10H6A6X970、某企业从银行提出1
35、年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】 CCV4L5S6N7N3C3M7HC9L4V1E2A5Z7F3ZE1H1M2J9P4C7N471、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（ ）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（ ）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（ ）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】 DCD2X3Z2R
36、5D5J6M10HT5Q1T9T2V10K2Y6ZC5Z7A2S9M10L6R172、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为（ ）亿元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】 CCK9Q6U9Z3H7Z6U8HR2Z7Z10D7T9Y5Q7ZB4F10S8L4L1D10F373、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当事人双方共同填写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写【答案
37、】 ACE4E9N6E7Y3K8A7HC10P7P9L6M3I2P5ZT1M5K2P10E6E7W774、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCS2L10Z1H9E2F6W4HF6M6G6L8H9F5A6ZV6X7X9B3D9S9E175、 商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品业务研发和投产过程中通过
38、实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品业务风险管理的()原则。A.有效性B.全面性C.适应性D.统筹性【答案】 ACM1Q4A5S9P10N4E4HB6D9M3I8P6C4C6ZC4T4R4G2Y2W1R876、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将( )；市场利率下降，银行价值将( )。A.上升，上升B.下降，下降C.上升，下降D.下降，上升【答案】 DCC1Y4V5X2O3K9N8HO10G2I5F4W1X2B4ZS6G7K4U10U5P4O1077、ZET
39、A信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCN10Z7A8O7L1V1V5HB5S2P4W4O9I9L7ZY3O4P8N10J4U5L578、 以下不属于风险限额作用的是（）。A.控制最高风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参考基准D.满足监管要求【答案】 BCS4J7R6C2E3U1T9HB4E2P9W9R2W5Z6ZQ3K9I6M8G5D1J179、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 ACG8C7P8S5A5W3H7HI6O6
40、T5I6O5A9J1ZJ6A2T9S8Y1T2W880、（2018年真题）（ ）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理【答案】 BCO8Y4H6J1I3Q2X3HQ9L8C10N3Z6G9V4ZQ2W8L5R9E2R1D681、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCX2G5M10X5Y1D7U7HJ10B4H5J10H3R4P3ZV7W3H2Y1D7R1X782、（2018年真题）下
41、列关于银行资产计价的说法中，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACL8Z6Z5H9O9U9S3HE5E10T5R3O4Q7C2ZF1N3Y4D6B2L4Z783、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（ ）。A.买者尽责，卖者自负B.尽职尽责，风险补偿C.银行尽责，卖者自负D.卖者尽责，买者自负【答案】 DCU4N10R9T8Q4H7I10HW2I7K6S6Y9P8Y5ZG2M7P9
42、A4Q8Y7N184、（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。A.外部审计机构B.内部审计机构C.银监会派出机构D.国资委派出机构【答案】 ACN4M3G9G6K5Z7C4HU3N5C10R10A6U9S3ZZ4X7L6S1D10P5X985、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（ ）。A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等 表外业务C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源【答案】 CCX2A9Q6R7B7V10
43、L7HM4W2C3A4G5E2W5ZD8E1D5Z9O3X6C386、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】 ACE7R10G4V7N10E10I2HE6C4X5M2Q8Y1I5ZQ5O4F7H2X10R10T987、( )就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分 布。随着相关因素发生变化
44、，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCE9T1R8F6X2I9Y9HC5O8V8G2J5O9H10ZC7U5D10L1K9Z7X788、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而 不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（ ）方式进行，从而减少个别银行 单独放款的可能风险。A.国别限额B.共同投资C.银团贷款D.风险投资【答案】 CCH5S4Q9K1T7N10H6HI2U5M8Z2S9L8A2ZL6G8G3F1D1D1G489、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若
45、所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACS1M5N8S8I10A3V2HP3T5G4O5R7V8L2ZC1Z1L7J10B9Y4Q190、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 ACJ9C8P9O6G2S4O1HQ3H2H6X9P2H6N10ZQ7N8W8M10P2W1Z691、商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。A.存贷款基准利率连续累计上调下调250个基点B.市场收益率提高降低50C.持有主要外币相对于本币升值贬值20D.重要行业的原材料销售价格上下波幅超过30【答案】 DCJ7I2O10E9M9I8L4HI6D6O7N3O4