《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题带下载答案(浙江省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题带下载答案(浙江省专用).docx（86页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行账户中的项目通常按( )计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCG7D7Z4Q7F8Q10V6HQ8K7T2I1A8N9O2ZD9G3N2J7Q5X10K92、金融违法行为处罚办法属于（ ）。A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管相关指引【答案】 BCA4D1H4J4C8L7X1HB8T7H6S4F2V1D6ZY8E10F5E8O1H4A23、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C
2、.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACZ10Z7Z2B2H8O9O9HT3X7T1H9X10A1R6ZV9D10K8V7F6M6I84、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACO2O4I7N10L4O5C3HL6M10H1Y8Y9S10L2ZK2G2N8G10F7S3V15、商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。A.存贷款基准
3、利率连续累计上调下调250个基点B.市场收益率提高降低50C.持有主要外币相对于本币升值贬值20D.重要行业的原材料销售价格上下波幅超过30【答案】 DCW2M2W6A5T4I9X5HC3H6L3Y8C8H1X10ZA2O6V7J10A10L6N36、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCB3B3A5L6I6J8B7HD3I8Q4J7U2W4Y3ZQ9W
4、5D7L5M5B1C107、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACW10G2D2H6X6Q3Y1HT9M10Q3A7I4F1K9ZP7P2A4Q5S6O10R108、 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 DCL4L10E8J2X2B10E3HI9F6Z10I9X9G3L10ZY3O6D8V7G1A3V99、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分
5、解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCH5R2E2V3T10W10W9HR2D4U6P7E10C3T7ZX10B8N2R10F1Q6G610、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCL4X4M6H9N5S2N7HH9B3A
6、8M4Q5Y6D7ZW2Y6M6L10X4S5S211、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（?）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCG4Z3O6S5X1Q4O10HU4J4H6D2H5M7Q2ZZ4U7T3J9T1V6S112、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCG4S8O6X9P6J5V2HJ9B2U4W3G3Y1X2ZH10P6L1
7、W1W9I8P613、自我评估法有助于（ ）。A.识别银行日常经营存在的风险点B.员工绩效考核C.简化管理流程D.计算损失金额和发生概率【答案】 ACO4W10X9Y9O1Y1W9HQ3O4H4C1T2N1Q1ZF9G7G8Z2W9X1O314、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。A.流动比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠杆比率【答案】 DCG2D6A7J4U1I10H6HY3W8E8R10W7X4N4ZI4L5F7V6E5L6Y215、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐
8、用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCV6Y2K1R10T6S6P4HD5X4V6Y2T2M3C9ZK3B7Y5G7R7Q1P116、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（ ）。A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市场价值/债务账面价值【答案】 CCI4N5S1B2X6J5O6HL6R10I7S1J8Z2C7ZU3H3M6S2L2D7A617、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为15亿
9、元，回收成本为07亿元，违约风险暴露为16亿元，则违约损失率为()。A.47B.50C.43D.53【答案】 BCQ3Q1B3K9P2Z9B9HQ10S5B10Q2Q9W10C9ZP7B1Q8M6G7F7N1018、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACD9K2C6O9V2K9H10HR6K2L5J9L1S9S5ZY5D4K5C7F3A7Y619、贷款
10、损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.一般风险准备【答案】 CCW6X4T7Q2T5U4Q4HP1L1E5S5K2Y8E1ZP8X4A6S3O10Q5B120、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCV2B8B5C3W7R8R5HF2U2V1P6J8W9F10ZW2F8V3C3G6U3Q321、标准差是风险管理领域最
11、常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCT1O2O3B8V8I4R6HP5C8W10V8Q7R9B1ZC4B2H1C4F10D5J622、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 BCX3L8J10I1P4J1J6HF2A9M9A7X4K3U9ZH1X3H4D7T9D5F823、下列关于外
12、部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】 CCY9G6K4W1J3B9F4HW2D9X2U1C9W5X2ZI3T2T4Q6J9P1B524、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在所有权和经营权分离的情况
13、下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】 ACC2P7O1Q9S6B6G2HJ10D9A10B10P1J3N9ZD4E6M1G1R10S10A625、（2018年真题）（ ）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。A.违规风险B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 CCN2Y9B2Y6E2I9F9HE4A1R5O10J8E10N1ZT1G1P2V6F4F1E326、下列风管材质中，不属于复合风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.聚氨酯铝箔C.酚醛铝箔D.玻镁复合风管【答案】 DCY9D5M8C6O2G8F10H
14、F2H9D8U8X7E1C3ZF10J10A3E2S10I7L227、 下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACS10T6Y10O4B5N10L3HQ5D2U4I9R10I6R1ZX8W10N6U2D10K10Z128、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采
15、用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCF1I6N3B10E8I4K3HK5A5Y7G3T9A4C5ZS7C7E7Z7W7L3R129、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。A.1B.2C.4D.8【答案】 CCZ8G4V10T8S8O5J4HX10N5G9J10L10Q10O5ZB7Y5E5F10G2M3Y430、不良贷款率的公式是（）。A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100B.(次级类贷款+可疑类贷款+损
16、失类贷款)/各项贷款余额100C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额100D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100【答案】 BCJ3T5S8J6A2F4O10HD9Y1E2Y7H9U2R4ZS2Q4G1D8A10X6C431、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 BCA5E7F10R7T4E9O10HZ10Y4F7V8X4G8C6ZS8D9N1I2R9W4W232、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商
17、业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCY9B4Q7N5F9D8X5HX1G10J5P5T7T8N4ZV8Y9X5Z10A1O9A1033、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCK3Q3T1B10E7G5H3HP5I1B5M2S9M10Y5ZV3G8N8O6H5N5E934、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管
18、理制度D.风险管理理念【答案】 DCF8D7L10Z2E2Y3D1HR3K2F10Q7T4Y10Y9ZT6U10H8K3F6D4Y835、 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCT8P6F9Q8D7X10E8HT8M7C6C1F9C1H6ZG7O4C9A8H5T6W1036、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制订商业银行最高
19、级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACJ8A2Y5D8F10D9J1HS10T7L3O1B6I2V8ZA9C1K10A8G3Y6N337、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCZ3U9J5X3B7A8W6HE9O5E1D4I6R10Z9ZU4Z5H5D8Q4L1G838、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计
20、资本D.账面资本【答案】 BCT4C4X5E5X5E1U7HA6U3J1B5W8T6K6ZL2W5R6K1L9E9T539、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括( )。A.审慎评估法律和管制风险B.确保客户信息的安全C.选择资金较多的境外服务提供商D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】 CCB8R3O1K7S4L4J8HW2H4J4S10P9P10T3ZI1P5A8S4A7I1I1040、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和
21、集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCP8O10F2W5T4K5A5HJ10Z9Y1Y8Y7Z9Z3ZV3Q3G3K5Q7S5I541、吊笼的作用是（ ）。A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固B.为防护吊笼离开底层基础平台后C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】 DCO4U8R5Q3K10Z5U6HK7N8Z9J4I6Y6R7ZP9L2N7I6P10R1K442、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。A.董事会成员应称职，
22、清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】 BCD2N7F9Y6H3S7W6HI2A6B9E7P8K3G9ZV6C10T6X6D3H10Q143、（2018年真题）（ ）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 BC
23、Y7N4V9Y2C1M5G10HD6I3S4Q1T3L8V9ZD7Y2K1D3M9F3N844、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（ ）的监督。A.中央银行B.政府或其授权机构C.行业协会D.评级机构【答案】 BCM9X10Z7A2N6O3J10HO10L4J9K5Z2P1B7ZB1T6E5P1W2E9H545、 内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】 D
24、CG10F1E1S8X8K2P7HQ5B1V5S6X9Y8B10ZW5V9U10Z10L4H2T246、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCG3V9J8H9S8C3R6HW10W10Q2Q2D9H5P10ZT6Q3S8O2J1X7H847、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCI10D8L7Q3K2S5G7HF6Q5J10E7Q8L9Z3ZQ8W10K1D1V2D5
25、U748、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACN2N5L4V1M1S5L10HS5C8O10Y2F1E1J2ZS1S2N8G10V7N2P249、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
26、D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】 BCE8C8E4Y8G2C9C1HQ7L1P9N7P2O6K2ZK7N8K1Z6H6Z1U250、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 DCC8L3O5Y5L1B3M7HY6P10G5G7M6I4K1ZI9R9M2Z3A1S2U651、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。A.关注B.可疑C
27、.次级D.以上都不是【答案】 CCP7J1D1C3M3M1M5HK3K9W1F10I9X9R6ZY9O8Q8D7N2X5O352、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCF4X4B10F3E5L5J4HB3U9H7W3V2X4Z4ZY1Q2J10W6U1C5V453、 下列关于收益计量的说法，正确的是（）。A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】 BCK7V4A3F
28、5I6J4Y2HR5I2Y2B7M2G9P7ZS3M3G8H4K6F2C554、银行的审计部门应当至少（ ）一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.每日B.每月C.每半年D.每年【答案】 DCK6X4Y8M5Q7N2T6HD5J3Z5P3E7X4R2ZH9W9E7L10Z10T6O755、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务?【答案】 CCR9P6S2U3N7E4V8HN8N9L5M9B6O10C2ZL8X1I1G8W5E9F356、下列
29、有关风险管理信息系统的说法，有误的是（）。A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登录级别C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据【答案】 BCK8I1X4W5P3H3R5HM8X2J8H2I6G4W1ZM9U5S5Z9W5N4D657、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCM2B1T2S1B7L7L6HS8B10C4A7Q10B2S10ZM2C9Z7P10Z3
30、Z9J958、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCV4I2R7B4B10M5D5HI5W3R7R10Q2L8V8ZO6I5N7S2N9X9T259、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCR1G3H10G10T9H4I4HL7Y3N3L8X9B1W7ZV1D2O1I6D1L6E660、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业
31、、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。A.增加B.负相关C.不变D.降低【答案】 DCU6S8T10H9W8G5W9HQ5B7J8R7G4I6S3ZF6X10J1B9O8F7Z861、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACY6N7T9K7B3V2G3HH2Q7V8Y10I6W1P5ZW2V5G10O1R2C7Q562、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。A.资产以固定利
32、率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCU10X3V9R1U6J7B2HO8H6X8O2V5L7L10ZH8U2W9R3N8W5A563、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 DCT6U8C8F5Z7M4N1HO5N9X3P8K6G8N
33、3ZD1R7U5W8P9X10T464、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCV4E5N7K9I5G9A5HS1S3L10Z2D6Z10M1ZZ7Y10J2K9R10C3W365、代理人的代理权限要根据法律规定和指定机关的指定来确定的土地登记申请的代理方式为（）。A.法定代理B.委托代理C.承包代理D.指定代理【答案】 DCC7E9U4C7A9W2U2HX6U2Q3Y10Y10D2U2ZN1R5W6Y10G1O8J266、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的
34、缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】 DCK4D3J10B10H5O6K10HI9G4M1S4Q8B1H8ZU6I4G6L7I2P2F1067、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是( )。A.效率比率B.杠杆比率C.流动比率D.盈利能力比率【答案】 BCB5Q6O6V5J10Z2J3HC10G8X6Y9T3B2Q2ZF2N6H8W9O9Z8E1068、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作
35、风险【答案】 DCA1Z4A9G2Z2X10P9HW7G4C7K4U3P7H4ZV1E7F5D1E7Z1I969、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在 不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6. 5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾， 从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（ ）。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACD5Z7Z7E2H7D5W3HK2G3V6T8G8T6S1ZP2C6Y2I2L4R5S670、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。A.替代性B.交易性C.灵活性D
36、.债务的易变性【答案】 DCM7I2V2J4L9B4X4HV7F5F10T10F3W9Q4ZB7X9V5K2J10I1X671、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】 DCW10B10B3T2Q9L4O4HZ3O7O3Y7D2J7B7ZQ5V10A
37、7X7P8G10R472、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCX3W9R1G6Y10I8A8HI7M10I9P5G1S3T8ZH7O6A8N3Y3K2J873、下列不属于盈利能力指标的是()。A.资产收益率B.资本金收益率C.预期损失率D.净业务收益率【答案】 CCK10D4W5V3Z6V2A7HA7O10Y6S5Q5J9A7ZT9J9Q10G8S6L4V874、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本
38、协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCL7C3D7T10K5J6E2HO3H3X5Y4F6V10L5ZG10L10X4D9X5J4H675、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCB5D4Y5B2Q5A8W1HJ7R6C4O1G5B2W6ZS8C1Y10M10J5I1D376、（2021年真题）以下管理要素
39、中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCX4D6F8N1V5L4U9HJ10N3J2R2H3B5Z5ZO7U4Y10W5N10Y10U677、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安
40、排的一些详细情况D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】 DCE6I4H4E6O4Y4O9HN10Q10S2Z1H6V3Y1ZD3A3P9A6T3H3P278、下列各项不属于国有土地租赁权人权利的是（）。A.承租土地使用权可以转租、转让和抵押B.国有土地租赁权人有优先受让权C.承租土地提前收回，可以获得合理补偿D.可以随意随时终止租约【答案】 DCH1F8W4T7Q9G8K5HT9W5K6B4U5W7V7ZU3E1V8F10L9D9B179、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执
41、行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.进入退出市场、提供新产品服务、接受放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】 DCE9H4M4I6B5J7Q5HP1G9G10L6X8T2D8ZC9E10J1K4D4E1N780、商业银行采用( )计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实
42、际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACT6O3V7I1Y8S8I6HJ1E3L6V5G9P2U5ZL7K2X2V6G1M6M1081、土地初始登记的特点体现为（）。A.初始登记属于总登记的范畴B.初始登记具有经常性C.初始登记具有集中性D.初始登记具有全域性E.初始登记具有分散性【答案】 BCU5M3Y8Q1V9C3F6HY5G6Y1K10U10C3J10ZT7F6I1L8L1L9N682、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、
43、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACS9Q4I3D4J9G10U8HS10T2L8X10L1L7B8ZV6B6F9P6U5M9H983、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.董事会风险管理委员会B.合规部门C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCJ5L3M9F3C2M4C6HY2G1B4P4C6W1V10ZM6A9G6L5N3V3D284、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（ ）。A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计B.信用风险存在于传统的贷款
44、、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等 表外业务C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源【答案】 CCL7D4W2G3Z1J10Q10HY6P6Y5F7F1F5A4ZX3R1N3F4J1I1S785、（2019年真题）（ ）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。A.报纸信息B.新闻平台报道内容C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCZ4P6O6X7K6I2K1HM1E5Q6R4G10H10L3ZZ5Q6O10V1R1B3G186、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作
45、和安装同步进行，这种施工组织属于（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 CCC1I2D4X8Q7Q3W8HC4U4S3B9X6T9Z10ZY4V10H3W9E6U7B387、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（ ）。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全【答案】 CCT8F8T5P4H5Q1P2HB5E6G5V5N2R7I4ZD3O2T3Q3C8X8B788、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCH5E2O1K3E6U2N5HB7W8P9B9T4F2E9ZN4K4J6R4N5