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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCH8R4N5W8D10F1M3HW1J1N7M5E7F2J10ZX8O10D6R5V3H9V82、关于贷款转让，下列说法错误的是()。A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让C.大多数贷款的转让是一组同质
2、性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】 ACV1V6H6D8P10G4L7HM9Z9D6P8I6X1X6ZG1A6E4F6J5E2T63、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是( )。A.久期分析B.敏感性分析C.缺口分析D.外汇敞口分析【答案】 DCU9G8D9G5U3A6M3HL7O1R6E9A4B6D2ZY6H10N10T7T1R9Q64、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。A.重大风险事项描述B.风险应对策略及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D
3、.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCZ6U7H5M7U2Z10V10HW3P3V2G7B6J10N5ZR5S2D8M1F5P4G45、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。A.150B.310C.40D.260【答案】 BCA10G4Z5J1L7H6Q9HB10L8I7L5V6U5P2ZP8Z4Y6E2G1D8Z36、在持有期为l天、置信水平为97的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为()。A.在1天中的损失有97的可能性不会超过3万元B.在1天中的损失有97的可能性会超过3万元C.在1天中的
4、收益有97的可能性不会超过3万元D.在1天中的收益有97的可能性会超过3万元【答案】 ACQ6K10V10B10Q8R5W4HW1K7I7L3V9A9G10ZN7G4C8A7P3T7M27、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCK1Q9A3R1G9V10U7HU1N5F1K5O2G8H4ZK10M4U8C3J2T1I38、某企业2008年净利润为0. 5
5、亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年 末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（ ）。A.3. 00%B.3. 63%C.4. 00%D.4. 75%【答案】 CCN9G5U2G6Z5K1A4HB4W7A6E6Z5F4Q1ZP2S4V5P2N7L8Q89、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCF7Y8I5T3R2G7Z4HV9B8Q7L4P4Y2J7ZR6O9B1O3L3G2S210、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。A.风险管理部门应
6、当全面负责风险管理策略的执行B.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包【答案】 CCS3Y4O6R4B4T4Y3HK5I10X8T4U4E9E7ZN4P7O3X7J3R6M211、事中质量控制的策略是（ ）。A.全面控制施工过程，重点控制工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 ACY3V6H9Z9Y3E1L9HR6B7H4Z9P6I10M9ZT1P2B10T2B4Y3K912、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益
7、分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACU1R7L3I7G9Q4I10HL9I9R2U3B6C9U9ZR3P10H7A7E10X2E213、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCZ2V3W7C10A3K1C5HO9K5R9E6K3L6D10ZX3D1R9N10K3R6F214、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。A.全面性B.客观性C.重要性D.前瞻性【答案
8、】 DCV5Q6Q8Y2O6U1C9HC2E10X10O3G4O2J3ZM5Q10H3A10N9W3Y315、A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（ ）。A.1.25B.1.15C.1D.0.9【答案】 CCI8G5N4V10K3H8L1HN5G8Q7Z9O4V3T9ZL1V7Y10D8E5Y9W1016、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项
9、目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACM3I3U6I5C1O8N7HO10B8D9G8X5I9L6ZP8A9F3S6T6W8T217、银行风险监管指标的设计核心是()。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCI5Z5H1Z6U10S8S1HF1U6P5X10W7O6U1ZS1A3D3Z9J2Y10L618、计划检查可以（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进
10、度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 DCE5J2Z6V6B7O8N2HK6J1B3Z3S10D5W9ZI4T5Q2L9J3C1S219、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCR8C5H9H6F10G6U7HF8H9N2W4F8K1O9ZR1Z9G8R9E9J7S720、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重
11、大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACZ1W3Q3R2P8E2Y6HF4R9Z4I4D3A5L1ZI3Q6Y10T5H8Y3B621、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCO3S5S4L6O3O1F4HM10P10I5D8F2K5U1ZR5X10O5W6Z4Z3U322、（2019年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的
12、表述不正确的是（ ）。A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议牵头单位C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责【答案】 BCH10W7O9I5K2G7R6HJ9X8K1H10C3F10C10ZF5B9I2B3W5Y4T323、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多
13、头总额与空头总额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 CCJ1O1K1B3F7C3X3HY10N5X7A5L7Q9Y1ZC4R2E7L9N8E6W1024、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施【答案】 CCA2W1H10R9T10M8A7HA8O9T3Y
14、4S4P4J2ZS4K1K8D6S6P2S1025、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACV8D9A8T4F10M3R10HV6T6Q1W8G1S10W10ZX1T2R4
15、Y1Z10I9Q926、下列关于信用风险的说法，正确的是()。A.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.对衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.信用风险又被称为结算风险【答案】 ACK10F10L10Z1J7N9V1HP10A5E2P2Q3W10E5ZR8U8L8T6R1V5R127、质量缺陷是（ ）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延
16、误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】 ACZ10D2L1B8G3N10B10HC8L7G1L5X1C6P9ZP2Q4P3G7F5M10U628、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.7
17、0%【答案】 BCO10U2R9F7P9Z2C3HN9P7X7K10Z5P4A4ZL3D6T10W3Y8P2S529、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（ ）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCE3E8Y5T10M5R7H3HM6Y6H10Y5U2Z3I7ZN9B8V5A8M5X3L1030、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括( )。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.公平对待原则D.展期重审原则【答案】 C
18、CK1H9E6W3E1Q5Y5HN1Y3J6S1U10R8M4ZY1Q3M4L10D10O3K331、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。A.法律风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCO1R10Y7A1T8V8F6HT4N3M5R10P4J6F1ZI2S6U8Q6B4Q5H432、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系【答案】 ACC10J7Z7G3P3I10P9HL7M8J6R8R3B7U7ZW8N
19、6O10H10Y8D1U733、信息披露的原则不包括()。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCJ4A1E3Y6F4E3A5HC5M10Y7Q6S7X7D9ZL8I8V9F2R5K5V134、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCY4V7V5V
20、4C3U2M6HH5W5H9W1I3Q8G2ZC1V8I7G6K10H3F235、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCL1R10E6R6Q10S6Z4HN4S5J9L9V2F3R7ZU6F6A7U10M5P8U536、计算总敞口头寸比较保守的方法是()。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 ACO4S6E9V6Y8P2D2HS9J10S2K10T3S5L1ZO1W10H8L3X4M2S737、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。A.金本位制B.信用
21、本位制C.牙买加体系D.布雷顿森林体系【答案】 ACC5U4C5W3N1P9M4HQ5G4I6T10J3I2M10ZK2W2V4Y3Y3Z5K838、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCB10A8B3X6J3K10N7HP7Q8W6A4R10N2G10ZZ6F3W4F10C1B5G939、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACJ3Q5V8L10R1P3T7HF4V7N6D10S9U9X7ZC8U8D10T9G6J9C540、在权重法下，下列
22、商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCN9K4H5I5R3Y5K8HI6B7F4U10D8E2Z3ZZ2X3K5M5S7P5E741、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.品牌风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 BCV9O8Y6Y10P8W9Z4HH4M9H10R8P8B9O6ZV1J3
23、G1P10Q6S5L642、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略【答案】 BCL5P6N6K2P7O4M2HX4F4J8L8V3V8W7ZX2G5G7Z1A4X4M843、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACT5M9G1N10M5A9J3HE2P4U3A1R10J2C1ZF10V9A9A1Q7M5J1
24、44、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCL7D4V8S2A3V10T6HO3H1F5Y3I7S3A4ZR6Y3T9K1M7F3F345、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】 ACE9L9B5Y8I1R7O3HP9P
25、9Z2J1P7G1J6ZO6G4K6M5Z2V9R346、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民 币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少 会有（ ）天的损失超过1000万元。A.10B.3C.2D.1【答案】 DCO7G3L10C7D5K2G5HB10P2E7X10W10U6Y7ZV7D2F2F10Y9U10C847、法律风险是一种特殊类型的（?）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCX7L1
26、A1F4K6H6R10HK1N2G4L4C4Y4J3ZQ4U2H8A4H9L8V948、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCG5H1H8G5V4B2X6HL7D1Q6V3J8O1U2ZQ3P2A1A6H6H3A849、在现金流量分析中，首要分析的是()。A.经营性现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.消费活动的现金流【答案】 ACJ6K5K8T6W8Y3R7HH6F9P2
27、L5Q6V1G2ZD6T10H1K4F9V1N550、个人贷款业务所面对的客户主要是（）。A.自然人B.法人C.机构法人D.企业法人【答案】 ACU6V10I9V2C7K5C3HR8D10Y7M6U2Z8J1ZD10D3A3Q10K2J7D751、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差 为（ ）。A.3. 51%B.3. 11%C.2. 87%D.1.33%【答案】 ACH6E10L3U10E6M6A4HW3W7U3F10B2U8E1ZR6Z7T10Z7Y4J4U852、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。A.职员欺诈B.自然灾害C.流程不健全D.
28、产品服务缺陷【答案】 BCW10G5X8Z7O3I8E4HK3Q1H5S8G3U8D7ZD10O3T5G4Y4Y4B153、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()A.5%B.4%C.6%D.7%【答案】 ACA4P2R9A7J1V1P4HQ2V10D6S8B10I2H6ZR3G8I10G2Y3Y3B954、（2018年真题）（ ）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACD4M7Q5P4J1M10O3HZ2B6J2K9L9C10U4ZC6U5M5S1D2C9Z255、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。A.交易限额B.风
29、险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCW4V7W8F3L4M7U1HE10A2G9D6P1I5R3ZB10A3S3Y1P5I8Z256、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为( )。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 BCV1Q1N4W7L9H3I10HQ6R2R1V6S5L1G5ZJ7H2A5U1A10G8L357、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。A.银行现金流B.银行资本金C.银行负债D.银行准备金【答案】 BCN7C5Q9C4P
30、3C2O10HR6B5N3A3I8N1R2ZM8S10H9D1E1O8X558、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCP7K3Y7C7O4N4G3HW8O10I3Y6B4O4M1ZN2R3H3U9K1K10N659、正常贷款迁徙率等于（）。A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期
31、初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%【答案】 ACV8M3T4V6V5I6J5HT5O8J10I8C9R1U7ZF3S2H9Y2Q5P5H660
32、、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（ ）。A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件【答案】 CCV6W9M6O2Y1Q7B1HE1R2J4L8F8O7B6ZW10N9Q6Y1D2L5Q861、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、 程序和步骤，便于贯彻落实”，是（ ）部门的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理
33、层D.业务管理部门【答案】 CCL4T6A3U2K6H4N3HL7Z6G3R9F5Y8D6ZV9J4X6J4T5H5B362、以下不属于文明施工管理主要内容的是（ ）。A.好项目文化建设；规范场容B.保持作业环境整洁卫生C.创造文明有序安全生产的条件D.消除对居民和环境的不利影响【答案】 DCO8O4K9D10O10L10H7HF5I8H7W1Q9F4P7ZC7K1D5G5Z7Q6Q963、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCR1R1W9Q5V2G4P2HM1O2V1H9L10D6I1ZE1C
34、10O3V4L8Z5V664、吊笼的作用是（ ）。A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固B.为防护吊笼离开底层基础平台后C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】 DCB5A9Y1V4Y7C7U2HU6R9S5O10U3T6O3ZW10U3G4G10V6F10V1065、 下列关于担保的说法中，错误的是()。A.保证分为连带责任保证和一般保证两种B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变
35、卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCF5V2F10K4I3J7F4HR9V6V5G9H6J3K1ZX5W8I6W8W8E9C666、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 ACF1G2U7B3Q6E6Y3HY2R10W4A6N2D4Y1ZG7K10H4J5A5I10L367、下列关于战略风险管理的基本做法，正确的是()。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCF9P2J8M3W1
36、0K9H7HT3M9Y3J5K1M9D10ZR5X9O5Y4F2B8X368、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。A.计算机系统无法支持复杂的模型运算B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障C.计量模型假设条件太多。与实践不符D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】 BCU4D7R5T2G6J7M1HU4C8W8H2D3X1D8ZD6I2N6I3X4J2K969、下列不属于个人信贷业务品种的是（ ）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人存取款D.个人经营贷款【答案】 CCH8G4W7Y4H2P10J8HY8F8N6J6J4U10N5ZP5N3B10V
37、6S2A3R470、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCT7O9O9L4W8R5Y7HB2B7N5E4Z4J9P4ZW6V6G10W7I3P8R671、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.制定风险对策并优先实施D.预先作好应对声誉危机的准备【答案】 CCL6V6P3F10V7G9F1HG8S2M2F2D9R10X8ZC8Q3E10X6M6V5U1072
38、、商业银行的内部评级体系中，反映交易本身特定的风险要素的是（ ）。A.客户评级B.第一维度C.第二维度D.第三维度【答案】 CCC6S7M5Y8P3A1P9HV1W1W10Y8V6W7V7ZR8B10W9F10H2O10M873、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未
39、来时点的流动性【答案】 DCX9G5C4N10P1C4U2HN10N3D6X10U4W7V5ZY1K9X5E9T9Y1W574、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACY6S4O1Y10O1M5S9HV9J8O4R2F2M4B5ZZ7S1F10Z8P4Y6Q575、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失
40、发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCR9R7L3X3E2N9Q4HG4S10S3L2E7M7K2ZG2K7D1C2E1E5V976、（2018年真题）相比较而言，下列（ ）环节最容易引发操作风险。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACE10S2Q6I6U5X5A3HJ8F2B7R10M6M6O5ZJ5K4W10F3Y5W4D677、( )是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。 A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCL4R2K8W6G7C8V10HJ
41、2C6M1J2Q4C10C9ZD10Q7X9J5L6V10U378、监管机构要求我国商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行），在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCB10W8E1L6S7T7W8HS5N5E1H1B9D10Z3ZP3N2K5U5F7H10A579、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】 CCJ10J10P10S9H5E4
42、T4HL10F7U5Y10A2Q3M6ZM5L2V5P10P2C9G680、 应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。A.董事长B.总经理C.行长D.董事会【答案】 CCE1O1W8X2Z6K6Q5HE9D2M6U1H3O8Y9ZT9P2U2C10Z8Y3B381、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCY8F8S4L7P1V2Y6HH5K2B9L2U8E8G3ZG4T1V4R9S3T10N882、商业银行对
43、小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCZ6H1B6T1S4T3U1HC7M7C3U2K3R6A7ZU9M2O2F3M9Z4S883、以下关于互换的说法不正确的是（）。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCO6S4D10T2U9V4Q8HN5T8S7G6Y5L7Y2ZU6K3Y7O9C1Y7
44、P784、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCE1R9V4U1U9C5B1HZ5G2H10P7H3H8K1ZM4T9Y7B10R7T10H785、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B.建立风险评价的指标体系C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCM4Q3Y5V8T5U3D4HJ2F10N9Z8J2Y3C6ZM5O7V7V2P4W8G886、下列关于风险计量评估的描述中，错
45、误的是(?)。A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCY3L1O6F8W5E2W5HQ5F2D10P1X10D10E5ZL1C10H2Z8L9E2G287、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。A.投资组合丙B.投资组合乙C.投资组合丁D.投资组合甲【答案】 CCB1J7T6X1V1M1I7HR10Y3B5L2U4T1C3ZP8H5E2N7L9C10Q888、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变