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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACG8M3J9E10M1A7O7HG6F8E9P4O5G7Z9ZL5B1K7S2U4T1U32、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部
2、欺诈【答案】 DCV5V1K1M3W6K1X1HT3L1W1L4B10F6N7ZX2L4U4M6I1S5W53、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCW3S7J5Y8Q10P7U7HL4O8Y7F4U9B4I10ZM5M1L2D2K9K3I24、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACA1A5R2L2C9O7H1HK4C5U5Q1B5U4R6ZJ5T4P9U10M7W7U
3、85、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACS2W5W9C6N2O6Q1HT8F5L3T4P10A10O4ZQ6Q1F1H3O5Y9E86、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额
4、越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCF3O9Q2P3N1P9Y1HM9X2P2A2V1X10F4ZN2T7R5X2G3O7R77、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。A.支付标的资产的所有收益B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离C.购买权益资产D.进行总收益率互换【答案】 BCD8M6H2O3Z10P8C3HD1G9U8Q5E4X9W5ZS2W8B8M4U8F5L38、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（ ），商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越
5、大【答案】 CCO4V9W6Y9C2X2A9HA9S8S10K7K10H1F2ZH2A9Q5W4M7F10W69、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。A.有偿占用B.风险溢价C.价格补偿D.边际收益【答案】 ACB1R7E2T7G5F9C4HY3T1U2L3M4X7I10ZH3C2D7C10B8K1S510、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.
6、0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCI5I4Y4M8B9O6G3HY8X1J5Q9O10Z7Z6ZG5S1K7G9I8S7Z1011、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCJ10F4V9P2A8O3D9HE4I9D10S3A6E1D5ZY10N3U5Z7I4T6J712、
7、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是08，第2年的违约率是14，第3年的违约率是21。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。A.95.757B.96.026C.98.562D.92.547【答案】 ACZ1Y3D6C5E3Z10T1HV1N8N3X9Y10F1E2ZL4W10C6B6Z9Q1W1013、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCL2N8Y10S1B6F2H8HB8C6N7F3V8Z8N1ZC7D8U2P7C9O9G714、 下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是
8、（）。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等C.战略目标决定了实现路径D.各家商业银行的战略目标应当是一致的【答案】 DCT5X1P10O9E4A1T4HB6O10R3B5Z3Y6T9ZD10G4D9T9E3Y10D515、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】 CCR5C7H6V3Y4W3J2HQ2Y2S5B1K4Z3B6ZL3A2Y7Y2I3Z9L816、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高( )A.5
9、年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.5年期票面利率为7的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCK2P2A6Y2Z3T2C9HT8U2D5T7F6Q5K9ZR2G1Z8Y2F2N9N917、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定 的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事 件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属 于（ ）操作风险点。A.人员因素B.外部事件C.内部流程D.系统缺陷【答案】 CCN1S8O2Q10C6K7C1HU5Q6R8Q5O6S8
10、B8ZP1F10N1T4F9G9H618、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACI7W2Q10M8R2O10L5HY10T7Y6S8M9U5H3ZX10C7N3H2N10K4U119、支架上钻孔不得用（ ），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。A.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】 CCY2H9J1H4I8K1K7HP3B10U10K5O8Z6L3ZS2K3W6U9N5E6A120、（）指通过投资或购买与标的资产收
11、益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCZ1A5Y9I7J1B8W9HC3X5J6W7O2W4G1ZF2Y4B4G5P8B8Y121、（2018年真题）（ ）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。A.流动性比率B.存贷比C.流动性覆盖率D.净稳定资金比例【答案】 DCE2J10K10H3Q2N9V3HE3M3A10D6Z7M2N3ZT5X4J2L7H4F1D1022、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。A.长期性的B.短期性的C.临时性的D.永久性的【答案】 AC
12、R1T6S3S9V3G4M1HN7M7U6X4J2N3Q10ZK8K4H2L7U7Q3Z523、对排水主立管和水平干管的通畅性进行检测采用（ ）。A.强度试验B.灌水试验C.通球试验D.通水试验【答案】 CCJ8S5R10K9V3U1S5HS6J9A3G6Q6J3R8ZS3B4A3G7Z7Z8S624、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCW10D9J1A2T4V9Y3HF4D3J8E7R10G6D9ZL3N3Z5F10Q8H8K825、在总体组合限额
13、管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A.银行股本B.银行的实收资本C.上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】 DCS6E2Y10W2X4F6R6HM9Z9J9R2N10M1X4ZQ9V7V4P6D3Q10C626、我国银行业的“三性原则”不包括(?)。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性【答案】 DCT8K10I4U4T2E10W2HG4G5E7Z6I8T2L5ZY10A3Q8R8B3N2N727、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（ ）。A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足
14、要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】 ACY6C1Z3A9L7W8V3HI6S8Q1L6T2S2B4ZQ4B10X1A7T7A1B828、商业银行的最高风险管理/决策机构是（ ）。 A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACG6N1Y10O1F10X1A8HS1N9Z5F9E9Z3J6ZN1H10W10P2Z6T6O529、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.借款评级B.
15、债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】 BCQ10X3L5Z6T2P10T1HN1U8A1I5K2N10I3ZM1C5D1N6I6P2M730、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（ ）。A.15B.18C.19D.21【答案】 BCU2F10S5E5T5S5S4HF1N7N1M1T10Q6H7ZP8D9M1B10Y3U9U1031、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.
16、期权性风险【答案】 ACG4F9Z8B9X9F10Y5HZ4M5M7M8W2I1G3ZX3S2X3Z7Q10C7I432、商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCM3Q4J5D1Q6F3V1HD10K5C4T2B7D1X8ZW4G6A7A10O6A5S233、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高层管理者【答案】 BCE9S9B3T3J3E5T3HQ4Z10U2G4W7X7I8ZN4L9J2U
17、5Q8O1L934、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACM5K7S6K2W4E9H7HA9L5R1J2P7R9A10ZX7L4B9F2L6E7W235、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（ ）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】 BCN5P5E2M8K3F2Q10HD10R2M2Q8W7O9V4ZR9A2T1L4L7L6T236、首席风险官的聘
18、任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】 ACO5V7O2V7Z6H2Z3HY7H10Y2J2R3L10N8ZW7X10X3U5H1D3Y637、 假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。A.84B.108C.83D.105【答案】 DCI8A10D3H5X7S3V6HN1U1Z4M7G4F4K6ZP4K9L2V2Z3I7N938、（2021年真题）下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况
19、B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCO9I7H8O8S7D10L10HM3V9Q8U2I5J3H8ZF9L7P6V1Y10C10B939、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】 BCQ2H2Z3B9K9E1Q10HZ10V6X3K9M2T8A6ZF7Y1C1Y6H6G8H840、下列应当归
20、属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCF10P3Z6W2X2X1L5HL9V6Z8R6A9X5G10ZD8K2J8M10G10Q7P541、 下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构
21、D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCY1Z8P4W9G10Z10K5HM2K2G2Z3G3S9R7ZE2A6T5S3G7Z5R542、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCG6W8Z6H5E3F1N5HS6R5J
22、7D8F6E7R8ZN2K8J6N3I1X8G343、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。A.20B.50C.60D.100【答案】 CCL2R3S6M9U7X3S8HZ7Q9V1D9Y1L6J3ZT7K9V7T9S2G2W444、巴塞尔协议中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。A.7；10.5B.8；12.5C.7；12.5D.8；10.5【答案】 ACL3Y3P5Q8R1L8I9HP1Q10M4P2P2T9D6ZY10H8H2P5G2P3G104
23、5、外部人员的故意欺诈属于()A.内部流程B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 DCM4B2X8G5X4F8P8HQ6K10R3Z2C3C9C10ZV2J8O7E7S6W10O546、( )方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.压力测试法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCT9B6L7F8I4U9C8HT7Z7K9G10G9C2J10ZW6V1V10Q4E8Y2X347、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（ ）吊杆直径，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于
24、D.不大于【答案】 BCF2A1T1D3B4O3I2HA6E4H2P10B9I5Y1ZH9W8V2S1H8B4D348、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACS8R1V2E9Z5K8T6HC7G10T6Z3F2U1Y10ZQ6V10Z6V2I9E7I749、巴塞尔新资本协议中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCL6K3O10H8C9N7Q4HO5U6Z1I9A4A3T8ZS
25、8D2X7P4C2X7R250、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCC4Y3K10Z4S9O2A9HH7S1A4Y2E10V6D10ZZ5I6G10J9Z4H10W351、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是()。A.净资产负债率B.现金比
26、率C.公司治理结构D.流动比率【答案】 CCF9G1B9A1Y8G7F1HP7C6Y5Z2N4R6O6ZU9D10Z8D3R10Z10M1052、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。A.1B.2C.4D.8【答案】 CCJ9G10X3I10K5V7V10HL3D9Y9B5C3W1X1ZB1L1D8V8A2E6E153、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的100个交
27、易日中有5天至多损失500万元C.预期在未来的252个交易日中有12.6天至多损失500万元D.预计在未来的1年中有95天至少损失500万元【答案】 BCF9C2P3G3I2F10L5HG1B8N4Y9Y8L8Y2ZI2O10Q1Q5T7F10D954、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论【答案】 ACG7Z5N4N10G6J10Z10HQ6J1Q9K6T5O3Q2ZE6A5M10V1K9M2X655、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登
28、记称作查封、预查封登记。A.土地所有权B.土地使用权C.土地抵押权D.土地他项权利【答案】 BCD10C1Y8W3L4S2O1HC5K10W5C1H7I1Y6ZO6I4S10R6Q6U6I456、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。A.置信水平采用99的单尾置信区间B.持有期为15个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 ACK2K4N5D2Z2Q3R3HP10H9J1E1N6C10F8ZY1J10B9U1C6U9X1057、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系
29、统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCP9G2Z1I4Y3H1P7HN3P6L1R8P2J1X9ZM2D2K1Q2N9D5K158、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCF4H1M7W6I9Z8V3HW3S4K10E8P8B10U6ZK4J8M2K1Z5F1K559、（2018年真题）中
30、国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.5B.3C.4D.6【答案】 CCZ1M7S8E3D10A4Z6HQ4S7X7N4U5J8N5ZL7R7G9A7T4V2X660、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCE8W5R10L5K1R7I10HI7T4M2V2D5B4L10ZT2O3S2S5P7T4E761、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.银行资本可以划分为
31、持续经营资本和破产清算资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCZ8N9Y8P6K10U10B1HF6N7L4G3B2U1N8ZS2H6I9K6S5O1R962、以下属于原中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（ ）。A.5的核心一级资本充足率B.2.5的储备资本要求C.02.5的逆周期资本要求D.1的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACN3X8K7F6P4K4H7HN8I10F10E6T9N3U2ZM9Q3L2E9A7A1S863、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权
32、清晰【答案】 BCS1T4A10W1C10D9C4HG9Q3M10D10K10K9L10ZH6C1P3P1M6V6T864、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACE10I8U3Q9O8J7Q8HJ8U9G2K6X10E1P6ZX4G7I1G7V5X8C165、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCO10G4R3N3J9V7V1HW10I10D9Q3V6
33、V5K7ZW10Q3K5U3W10F4L866、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。A.加强对风险的监测B.制定长期固定的战略规划C.制定战略风险的应急方案D.制定以风险为导向的战略规划【答案】 DCD10T8E5C6Q1H3R9HL3E4E9E3P6W9F4ZW4Y6O2J4O10F9Q367、实际成本是（ ）。A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和
34、【答案】 ACN4S7P7R8X2P4F6HO8C9M7S7D2B8P8ZY1S3H6Y5V3W9H668、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（ ）。A.谁产生了风险B.升级程序C.明确的后果D.绩效考核【答案】 BCR8R2P7F5M6Q3X1HX9M7I2O10A1C9A7ZS8J2Y1U5D6H3Q369、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D
35、.实收资本【答案】 BCT3F8T7D10H10S6S4HR7U9M3H3O1F7E7ZW8R3G3K3K6K7S1070、在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指()。A.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备B.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备D.在利润分配中计提的一般风险准备【答案】 ACS10P2X3M2M1S3X5HM7U3U7Q10E7M4R4ZD9Y1V2G8V6W4R371、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。A.5mmB.10mmC.5mm
36、D.10mm【答案】 BCI10P6W8V10H4Y2H1HS7V4J7B5P2U3M6ZP8Z1D10U8N1O4W1072、 商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是( )。A.建立多层次的流动性屏障B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.提高负债的流动性【答案】 DCY8L1Y5Z6Y4R6R7HY4W6G1U8R3U2J8ZN5I8T10Y4R5L6Q573、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCZ8F3P8C8O6B4H6HJ2M5A9O1H7D9Z7ZW2M5C10S9H10
37、A2E374、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（ ）原则。A.匹配性B.全覆盖C.独立性D.有效性【答案】 DCN4C10I4J4L3H3F3HK9L9Q5B1G4T2R6ZL10A3S1G10J8A9M875、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACK10H
38、8M9Q6H4G6X9HU9Q10Y8V8O2X1Q5ZT5G6Z6A3B3Y4V676、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（ ）。A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动【答案】 CCS1X9Y9X5W6G8G6HJ7L5A5J5A2D1F1ZL3E5K5L7R4G9H877、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。A.商业银行管理战略
39、只包含战略目标的内容B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】 ACY3H6F5U4S4I3E4HH6W5E6I3D5M6N8ZC1H1H10R7W8P1Z178、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCQ1S7Q2X7R1P3Q10HB9K10I5U9Z7F4D10ZQ5T1Q5B1U3N
40、10S179、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACF2N9Z6C4L4P7A6HE5F10R6Q7K4Z8T10ZX4K1J10Y5W10I1R580、下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（ ）。A.利息保障倍数B.股利发放率C.总资产周转率D.权益增长率【答案】 BCA8S8T2T1N4I6P1HO3Q7A1U7C1C6Z8ZA3W8S10W7V9A8K581、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.自然性损失【答案】 ACX4U3C5Y4Y
41、3S8W5HR5R7C7Q5Y2S4U6ZP2C1N10Y9E2Y8X682、下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCY6I9D8W8E4F3Y7HL10B9H7W6X6I6B1ZS5T10S9S7U7C4T183、 在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括（）。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权
42、统一给予100的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCN4E5I5Q6X4U2Y1HI10W2U10B6N3B3N5ZI2A6I3Y3D5X6J784、（2018年真题）银行风险管理的流程顺序是（ ）。A.风险识别风险控制风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监测风险计量【答案】 CCY6Q5S1B4D8U9S3HQ2N9D7M9X4Z10X2ZQ9W8I1Z8E4O1Z185、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300
43、万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCP8P5L3F6O8J7O6HF3J7L2G3F9F4H3ZY2P2H5C2O1G2L686、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACY4E1C3T7H1B3G3HS1U4I6I6T6A5U6ZK2E2J10N3R10Y10J487、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。
44、A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCI2T7L6O8O1K1F6HM4S6Z10R2I1D4R1ZV10F6K7R7C8K5G388、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.发行银行债券B.用自有债
45、券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACI6B6P10F5H7X6X3HQ10H7S1G10G2Y6I1ZE9U6C8L6G2L10R1089、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCR5V6V2W2N8I3D5HN8P9Z5T10F4F1M8ZL7Z2Y10U3I9A9V290、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCU1P4B1V1H9T9A8HZ6L7B10I2B2K10G9ZJ10K7N9S1U6I2W191、风