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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2021年真题）巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCF3V9K8O10M7L4Q7HB10S8D4S4G10G9E8ZT2U4Y5F10G5V4F102、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、
2、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCH10W10X5Q3U6A1Y2HD6G6N9N8V5F7S8ZB2W7F9N7H8N7O53、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCO7H3I7N4Y9B9C2HM1X10O10G8A10X3J2ZG2K6J8D4B6W9C34、（2021年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】 CCZ2F6
3、F6O8H1I9O7HP8D10S6Y9F3I6B4ZW2B7U7M1U10Z4Y95、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCI9Q10J3G1C1K4U6HW2X7X2Z3W4D4N1ZC9U2W4C10Z7V3O36、 对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】 BCO5E9G1G1E9K5J4HA9K6P2K8R3K9F4ZV6B3A7S8A4I7J77、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（）。A.监督管
4、理滞后B.经营层次过低C.内部控制薄弱D.业务管理分散【答案】 BCR4H8H4A8D3A3W10HX6H8O5W1F4Y2V10ZS9K8F10N9C4M1D38、 下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCM1L8M8J1C3E8L1HL7X5Y6R5K8A9Z5ZW9C9E3J7O10L2I49、行业风险预警属于（）层面的预警。A.微观B.中观C.宏观D.整体【答案】 BCT2F8T6C7T9F1S8HG1T9Q1J9A1L3O9ZC7Z10T9V6R3H1O610、（2018年真题）从保护存款人利
5、益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（ ）。A.吸收损失B.降低风险C.获取收益D.提供贷款【答案】 ACA7F2Y8A5P10A1I9HH3N9G6B5I1A6R4ZT1V4V6O2O10C6G111、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCZ8B10H4P7M5U2H8HV1J6O7W3W2K5Z1ZU6U3U4H3K7J3G812、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.识别风险B.制作风险清单C.感知风险D.分析风险【答案】 CCH9C1G4L10M4T2B8HG4H1Y3E5U8P6V1ZE5
6、L9X7K5C2A9J313、关于计量操作风险监管资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为（）大类业务条线。A.6B.7C.8D.9【答案】 DCQ8K7S10F6C1H1I5HK10C5D9R1P1L10L5ZP1J10T9D9R5I7M214、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACZ8Y2V8M3D10K3V8HC7K1S6K8C3N3S5ZW9T8J6X5A3I4Z315、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前
7、瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险【答案】 BCA4X1C7G5S4H2F2HZ8G5V9U4S8A10P5ZI8B6S8E2Y5Q5H416、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（ ）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 CCZ10H5Z9Y8Z8V7F3HF8B4H1A6V1P5U3ZQ10K3A8M5N2E4W217、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是( )。A.单一客户风险限额B.组合限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCF3Z4R5N8E6L4E5HU6O10S
8、9Q6Q5A7I2ZE7X6I6V4P5S5Q518、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACN7W8L6U3D5Q1S6HH7Q1D2Z6X9J10F10ZB8S7M3I10I7M7T219、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消
9、除银行面临的市场风险【答案】 CCH5A9U2I7Q6L3F3HH8X7T8G2W8X8P2ZZ1X3F5Q8K10X1T120、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部风险监督机构B.内部审计部门C.法律/合规部门D.财务控制部门【答案】 DCA6I5C10U10C9Q7S9HZ7Z1U3Y5D10W9H1ZY10P4I8F6V1W5G821、（ ）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理【答案】 ACU7Q8A9Y7X10G1K4HP9G4R3V2N7O5P4
10、ZU1X4K7S7B1A5G622、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCL9H9O9Q6N1Y4L9HO5G5R3U3V5R9T3ZQ7V8O2K8A1I6P523、在现金流量分析中，首要分析的是()。A.经营性现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.消费活动的现金流【答案】 ACL7V5E6G7G7B4X3HK10P8V8I3E8D1L9ZW9U2M2K4G7P3A824、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注
11、类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。A.为6.0B.为8.0C.为8.5D.因数据不足无法计算【答案】 CCY5N10T4L3O1P10J2HY4Y3U7I4V6N10B1ZB9Y2N5H4K10V1Z225、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利 率）为（ ）。A.5. 00%B.6. 00%C.7. 00%D.8. 00%【答案】 BCN10E9N1A9H4H4N4HO6R5R7A9X2V4D2ZP10A9D10S5Z8C5Z426、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出
12、发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCT8V4T10K4Y9G4A2HL8J3D7K9O10K8M1ZG5V9X3Q2H4W1X627、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 DCL6O10A3W6V8H10T7HA6B7A10C10V10Q9M8ZO1H5F4L6
13、S2G9Z628、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金【答案】 BCU6A4Y2A2J5Q4C9HW6B5Y8N8J9C2K3ZX9J5P9C2Q6Y9O929、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部风险监督机构B.内部审计部门C.法律/合规部门D.财务控制部门【答案】 DCU9G2R6J1L9A6I9HH8I3Q9Q4N6B6F9ZQ10G7O2M3D1T2C830、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCM1Y6T8X4H4N8R7HS5D6X5K1A2M6
14、R9ZS8A2F5G7Y9Z5C931、反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。A.客户身份资料和交易记录保存制度B.客户身份识别制度C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 BCY3P9A9K2L7J9J4HM5X5H6L5M7H10H10ZB9O9O3V1V4O9L332、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（ ）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCA6E10W5R6M1C5L3HD8F8K2H3P10G8H10ZS2X5F
15、5A7E7W10E433、下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是（）。A.可规避的操作风险B.不可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCQ8E2E10W1K2S6J7HY9Q6R1N8C9G4Z1ZU8R5D5A4L10C4Z934、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCI6S2S10J6R5K8P6HS4F10L4G9L6I5U5ZB6O10N5L9I1G2L235、流动性风险（ ）
16、是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 CCY1K2H5M3Y7J1Z8HG1C3N9E2T4W3G7ZW7T6T9S4T8G2F736、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是( )。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCK8C7C8D5Q4I10J9HX7A1N10R5N3S9D6ZX7S6V1A7T9C1Q837、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A.2B.
17、20.1C.20.8D.20【答案】 CCV10J3M1Q7G5H10U2HE1C6F3C5E6K3X2ZC2S2G8W8W6Y5V938、下列关于中央交易对手的说法正确的是（）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCS1B9E5J1L6S7V7HN9Z5D5N5N6Y4Q6ZQ3R6C2E4Y6S2I1039、以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随 即评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.
18、正常客户数量【答案】 ACP4R1T9L9S8L10K2HE9B4N4C10D5F4O4ZP1S2N8J3F2B8N540、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCA3X3V2G4U2B5M2HL2S10X8Q1T5R4L8ZQ8T6R1Z7V7T8A541、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商
19、业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACI1F7R6Z2G5F4F5HY3B4V4U6Q6R6A2ZS4K8G1O5F3G5H842、信用评分模型的关键在于( )。A.辨别分析技术的运用B.特征变量当前市场数据的收集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCV10P8S2M6U6N4O7HX4W2W3W5M5N9D3ZW2V8Z7J5F2H7Z1043、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 A
20、CU9U5A1K8U9H2G10HC7Q9M1U2T8L8K3ZS5H5N10R3Z9X7C544、计划成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 DCE1Y10O10G1W7N9J4HC7H4H4W3E7M5T7ZZ8E4T8U10F7J6Q645、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4年1次全面审计B.5年2次非全面审计C.3年1次全
21、面审计D.3年1次非全面审计【答案】 CCG10J3K5J9P8S7Z8HE10Y1P2B8R9M1H9ZM9X1X2X6K6W6D246、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（ ）。A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生产品的交割只采取现金方式D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险【答案】 CCS10I4X4V1Y3M1J4HG10K1Q1S4Y10S9Q5ZQ6I6A10K1W8B2R847、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产B.核心存款/总资产C.核心资产总资产
22、D.核心资产净资产【答案】 BCR4U9U5D10M8M1C7HF8Q3S9B2B4Z6M8ZM8T9Q2A2B4H3O548、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（ ）为主。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 BCV9Q9H5P1Y7O6F1HB8S3W7Y2J1K5M9ZL3Z10L5R7T5E7A949、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACX4G9J7U8
23、V10Y1R4HH6A9Q5Y5H7W10L3ZQ2M8H5C6N7B8O1050、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】 CCZ7G9Q2V4K3W4Z8HH7E2K9R4C1E5C6ZV6M5C9T7R4L5Z651、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D
24、.石油【答案】 CCM2G8U1Q2U4I7J6HP5E2Y1A2J2L4Z1ZE9Q10H5N3Y10Q4N852、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（）。A.由抵押人自行处理B.向抵押权人提前清偿债务C.由抵押人和抵押权人进行平分D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配【答案】 BCS4H8M4Q8Y7L7I2HW4V10T7U6C5H2X6ZF10M6C10Q7Y3O5N1053、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制【答案】 CCM8E1M10L3W4B7V3HN6S7Y8Q1N3M
25、9W6ZX9Z9D1O5F7S8S254、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCQ6K7F7C5R4D5S4HQ8C4W9A4D4B7O1ZS4L1M8I3A8Z4T1055、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。A.进入或退出市场的决策是否恰当B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【答案】 DCZ6B7K3C5I3Y7H10HT9T1C6F1N6D7R8ZU6V2Z6W2O6G5R356、甲公司中
26、标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.设计进度计划B.施工进度计划C.物资设备供应计划D.总进度计划【答案】 DCN2T10N2Y6P2P6Z9HD1A6A5G2E9F4G7ZA1H6J6Y10E4E5J457、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】 DCU10A5J1K7D5R10Q9HA7F5T3D7T1M2K2ZM3L
27、4P2G7Y6J5H558、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACX1K10H2U10S2U10D7HF10X6Q6U5E5X2M9ZZ1J9C1O7Z4O8G559、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会
28、增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCI6F3Q2Q10W1C8A9HI6K4Y6X7I10H10M3ZB9E3K4A5Z2V4F460、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCP4G4K10J7Y10I3D10HG5E1L4R5B2W6A5ZP10U6U1L1X8Q2B661、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCJ10B6X9Z10I6T6L6HK5V9V7U8X2E6W7ZE9R6I4E3E7E8N1062、银行以风险为
29、本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有( )。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACM2G2E9E2X5B2M10HE4Z10F1B3I2A4V8ZI8R5A6R6D1X8M163、 系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。A.数据信息质量B.系统安全C.系统设计开发D.系统报告【答案】 DCJ3H4I2W5N7B4V1HF3M2P2I3D10G3Y6ZI9D9D6W7D10T7X664、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险【
30、答案】 BCU6M3U8V10D1X1O10HY3R9F4R6I7N10Y2ZQ2G6E3P3W4A2S565、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口【答案】 CCX6A3U9O8J8U5P4HM9Q2D2A2T2Z7M9ZO8L8H4C9Q10D9B366、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。A.树立正确的风险管理理念B.避免业务中的所有风险C.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCA5M4P2E9H3R2V10HR8W9T4T10I8S8C5ZY2F4Z10I8V5Q2F16
31、7、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCO8Y7V10W6O5E1X7HG3S6E3N6C8M4F6ZM7V9M7A4Z3L8G468、以下不是信贷审批原则的是（）。A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACX3S2V2I1U3L5S5HY10I10B3Z3Y8C5O5ZE2Z10S1W1A8H3R569、（2021年真题）对商业银行来说，不
32、良拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACM3O3L7M2O3I9C2HC10G3U6L5S8J4K4ZE10R6N10O5N2Q4A470、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCM5J2
33、D8J6F4O9S6HD1U8P2R8I2I9G1ZP1H6X2I6Q1U9B671、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCR6E6T9X9X4F5U4HS4X1Z1Y6B3D4S8ZE4P1J10T8R8G3U672、 下列不属于效率比率指标的是( )。A.存货周转率B.应付账款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 DCA10Y8V4O8B8K1R10HR4H4T6J1I5D8O1ZZ1Z5L1I5T8D8Q273、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。A.根据商业银行资本管理
34、办法(试行)，内部评级法分为初级法和高级法B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】 DCV5O3R2Z10D5D1K1HS10V3R9D5N10E10P6ZZ10K8M6D6L9S1T974、系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。A.微观
35、经济B.宏观经济C.国际贸易收支D.利息率【答案】 BCN5V5W5I9M9R1P7HW2Q4N8I4W2V3G4ZV3Q7H10Q10W8Y1I675、 ()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCB3X5B4P3L3M6A9HP5Z5B5W5A6F6S10ZJ8W10T1H4M3I1I376、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。A.投票权B.出让权C.批评权D.建议权【答案】 ACB2U5I4C4O7L6L3HW9R1B4X9Y9I3I3ZW10H6E7D8F5M1Q877、（2018年真题
36、）下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是（ ）。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCR1X5Q2L6B7R9M3HZ8W4W3Z3W9R4R6ZX6S2N9Y4O9S10G778、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（ ）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】 DCK4R9D3A1U5P7Z10HI6H5Z4G3O5B7O2ZW5N
37、9Y4R1A10G7A379、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACL9J10E5Y9F3C6Q7HY1Y6Q3J7B8I5R7ZY8D3P5L2B3E5I580、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCT3I10Q5N10F4D8A9HT10J7Q3T4N3O8M3ZD10X2S2S7Z9X6X381、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】
38、CCG4B8Q8H9W7K8N8HA4U6I5X8E8O10L4ZW3A9T4T4Z1X6I482、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCZ3I4G9W1K8A5N2HM2W10X3R9U5F6L10ZH9W6I6Z3R1U9R483、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生
39、产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 CCG4R1Y6A4C3I7O5HM3Z3X6V3X10F2B10ZD4B9Z7R9G2P5T884、（2018年真题）（ ）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。A.流动性比率B.存贷比C.流动性覆盖率D.净稳定资金比例【答案】 DCT8Y1B4U10Y2U7R8HC1T2S3U10W4T3S8ZV6D8Y1N2U3S5L985、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款
40、100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCK7F5G9M10V7V9S7HK3X6A3V6M9K5G4ZK7P1X2S4T3Q8M986、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。A.资产负债率=（负债总额/资产总额）100%B.有形净值债务率=负债总额/（股东权益-无形资产净值）100%C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税/利息费用【答案】 DCM1I
41、3D8T6T6Z10L1HK4D4Y8E6S6C1I9ZK2T3E9K5M8D5W487、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACC5X5W3Y3M4C1T9HO8P2X7N2O10F10E8ZL1M6J2X7W5D7L18
42、8、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，货款及其它负债65亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于65亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCS2C9X9G1M6P2Q1HN8Z9M4Y5N8I6A4ZE10U7P10H5H7X9I189、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内部审计至少应每()进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCI10G3K1F2R1V5R9HQ9C10Z1
43、I1Q10A3A6ZO1O9K10K6Y10P9I390、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCM6I2M6A9S6A10E1HW1P2S4S2H6B9X1ZR8T4H9N5A4Q2A291、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（ ）。A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚B.营业场所及设施因地震彻底损毁C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资
44、金紧张【答案】 DCA4C7U9N5C10L7F9HL4Q8T2E3Z5B6Y9ZS3V8J9P3X3L9C492、（2019年真题）在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体（SPV），则其最终风险主体为（ ）。A.其母公司注册所在国家/地区B.不属于任何一个国家/地区C.其从事实际经营活动的地区D.其注册所在国家/地区【答案】 CCW9P3H4L5X7P3P9HA10J2D5C9N7A4G9ZY5R5C6Z10K10F2S593、流动性风险预警内部指标信号不包括商业银行内部有关()的指标。A.风险水平B.第三方评级C.盈利能力D.资产质量【答案】 BCI6L7S9A10M1G9R5HO
45、2E8U6U2S3X10B9ZP10A9Z1S1F2T2Z194、下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。A.数量指标B.定性指标C.比例指标D.等级指标【答案】 BCO10W2L9B10S2V6Q9HO6Q4O6S2T6M6I6ZV6X6Y5W10R9B8Z295、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCF2I10C2Z5Q7V6M4HO7X2S4Z4Z5C9S9ZO5D8S5C6K4B3W196、实施风险管理的首要步骤是()。A.风险识别B.风险评价C.风险检测D.风险控制【答案】 ACH6S5E7N5J7M