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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A.技术外包B.处理程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCL7V6H5V10E6I6J5HO7X8F1V10B2R8P10ZF2E8Q7J2C2B6T32、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCB5G3U5Y2X4J10W2HE5E1C3S2T2Z6O4ZK8I5K7T9M5D7N33、( )指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人
2、准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACE3X1Z3K7G4N8U8HY5R2K1J9Z6U6C5ZN1Z10N9M4W10I7W14、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCL9B7E5A9D2W4J4HL8J5X8U1B7V9X2ZO3T3Y9P5T8J8W75、某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1 600万元，则该公司2016年的速动比率为( )。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】 BCX6R6U4D2H10M
3、1T5HD7R10X7G3U4R1J5ZM1Y7S5L10V10J8F16、监控报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控报告指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。A.操作规范B.监管职责C.汇报义务D.内部控制【答案】 CCV2V8D2H4N1N7C8HU6P10Q1E4X5I10D4ZF8B8G8Y6I3H5N97、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCF2K5U6Q2X1Y6U3HZ8J3J1X10
4、W10Y1M5ZR4S6N3S6L5X5F48、电脑“千年虫”属于典型的()风险。A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有问题的内部程序【答案】 ACH5O1V7I2X6T4W5HF10T2U10C4W1W3Z7ZF1S3I8N3Q3M1B39、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。A.整体性B.可持续性C.敏感性D.有效性【答案】 BCX7C3G8S6G2M4Z2HJ4Z6C9G7L4K7N2ZK10W4Z3X10W6J5N110、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()
5、。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACV5W5Y10C10G5E7W6HR10Z7F1W8Y1W4J10ZF9B4O7X5C4A2H711、风险识别的环节包括()。A.感知风险和规避风险B.感知风险和消除风险C.感知风险和分析风险D.分析风险和规避风险【答案】 CCA8W6L3S8H3H1X9HT5I6Z5B8Z8F8I10ZE6O3X5C1D6F2B112、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCJ10K2Z8T8F4L1W3HG7I2T6D8Y3I7J10
6、ZN8A2P3V9U4F3S313、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACR8H3F1G7B3Q2K8HR9D10Q10V2B6F10B7ZR5H7A7E10O2Z7K814、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。A.效益风险B.市场风险C.法律风险D.价值降低风险【答案】 CCR8B4I6Z1Y2G7C9HL9U4Z3Q8C9W6N4ZL2T4Z5W1G4G8C715、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C
7、.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCO7K8G10I6V9L10X6HD5E9N8V10Q7T7D3ZH10S4F6C6F6I1J916、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】 BCC6U1W5M9V5M1U9HP6E2K4D1O5B6O3ZY5Q1S4R9O7E9L117、银行机构的信息
8、披露主要分为监管要求的信息披露和( )。A.会计信息披露B.内部控制披露C.债权债务披露D.风险状况披露【答案】 ACD8N5G7T6B3V2Y4HV5N10J3I10A6E9S5ZR10T8L10R4L8B6M118、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过( )或一个更高的比例，称为货币贬值。A.25B.50C.10D.75【答案】 ACF5S7K4I2B5H8G3HC6W7A10B1M1W8G3ZT3I6D1M9L2G4G1019、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分
9、析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACY2M10Q6N10S10V3S4HQ10M9W5I5Z2B3C2ZE6D4V6T1W2Z10E220、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】 DCN10R2M8H10U5K2F8HK5Z3O2X8M7A1Y4ZN9S5F10D6F8J8I1021、工程的承包合同主要指（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控
10、制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 ACL2C10V7B6A4S10S5HL1Y8V3D9K4Z8N2ZL9I5U2A10P3F3U622、下列不属于内部控制的主要目标的是（ ）。A.企业的基本业务目标B.编制可靠的公开发布的财务报表C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.企业的经营目标【答案】 DCV9U9A9B8B10Q7C10HR10Z2X7I10J4K9C5ZQ7W3U9U8Y6V9O323、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。A.法律风险B.操作风险C.
11、战略风险D.信用风险【答案】 CCP2A4O7R6M1X6V10HJ7M4J7O5F6S10M8ZT8N3V3D1O10R3A524、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACR7U6S6W8S7N3Q6HH5L10G8Q9V9H8P1ZJ3B2N10N10H3C4V1025、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCI3M7Q3T6Z1X2S9HX6K1I8O8T8D1T7ZI3U5U6D4D7T6I526、在商业银行所
12、面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACC5V3V6V6Y2V1Y3HQ3H10K6T10P9O9Q4ZF4X3H6A10A8G1X827、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACS10Y4J8L5Z5Q9U1HB6T8U4R1R9E7C10ZH9N2F5T10U8I1M1028、资产负债风险管理的重要分析手段为（）。A.缺口分析和盈利分
13、析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析【答案】 BCR6B6D3C2I6J3I2HP1V8L4F7N4W5H2ZS5N4V5S10R9C9Q129、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACI3P5I1P3U8T6V6HC2Y7O1W6Z5H3K10ZK6O5H4Z4H1Z6F530、操作风险的特点不包括()A.内生性B.转化性C.集中性D.差异性【答案】 CCV7E1C2U5Z9B9Y6HG10M9Q3E10T10N2A8ZS4N6F7T3F2G
14、5L331、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACI1R8E2S4T6C6W8HU1R10B4Q6T4H8K6ZT2U5Q8S4A3F3Z332、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACS6Y3M8Z9M3P7B6HM8S2X2M8S9I3N7ZL1L5B9I9E8H7G333、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括的内容是（ ）。A.强化内控意识，树立内控优
15、先理念B.完善激励约束机制C.提高内控制度的执行力D.以上都是【答案】 DCP8T4M9P7Y8W10E4HL6L9D9Y8C6V9N3ZI9R5L6I4E5T10W934、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（ ）。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACS3W3I7Y10E4K8P2HC10N1K10X2M9N7U9ZO2B4M1Q9P5C8J535、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预
16、期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】 ACA9E1B4C7E4C2N9HC9Q3K3B9P10B1H9ZY9A3R7U10S10N5V436、（2018年真题）2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控
17、制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACW3Z3W8N9Y3Z9R4HO9E8F1R9M3Q6Q10ZD10O5Y9K4V9R3D537、概括来说，银行战略风险管理的作用是()。A.提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.维护良好的客户关系D.保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCQ1T10V7O1M3S9V3HW3D9M8A7K8R2F4ZM5U3D8B8O1M6D838、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控
18、工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 ACJ9P1E5V6O5O6Z2HJ3F10H1S1W10P9Y7ZS9B3J2C7T4F8W539、监管机构要求我国商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行），在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCL4Y6A6T8J6C10U5HM7X1Q5Z3L1Q10C2ZM7A1N1D2Z5D3N840、在市场准入范围和标准中，（
19、）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCM9O5Y4H2T1X10A8HI8W9X10L9J9A1V10ZN2I9L6Z7Q4H10S841、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理服务【答案】 CCR7T2H5N8L4Y7N1HZ5U4B10S2M9W8J6ZS1I5A2I6Y7C6U942、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答
20、案】 DCS8E1P6J2J7W4N6HS5A4X10V10L10X8J1ZX2B2U3X4R1D10W343、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCM9F7R1H2X7D10N9HA4J10Y9P6Q3T6N10ZB9E9Q10A6H1U8T144、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（ ）是不正确 的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 C
21、CX4Q6D1Q9W4H9O1HS2V5Q7U5J9T10Q1ZE10Q9Q5O10I6B5T845、（2018年真题）商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCB8I1G4H4G7K7S6HK7O1G7Z8V6F2E1ZI6R9Z4J2S4L7K246、（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCF6X2E10F2Q3O5R8HE7M2S7K4A5U7Z4ZN8T1H6N1
22、T1A10B1047、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从55上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.增加14.22亿元B.增加14.63亿元C.减少14.22亿元D.减少14.63亿元【答案】 CCU10Q2X1J10E3L9L2HL1B7W6S4C1H8T7ZY5C6C6K1E5Z5B648、 国有土地租赁可以根据具体情况实行短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（）年。A.1B.2C.3D.5【答
23、案】 DCC2Q3E3U6T5V3O9HG3V6B2V3B5P8C8ZZ3Y10B10G3I10J6J149、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A和B均跌价,但A比B跌的快B.A和B均涨价,但A比B涨的快C.A和B均跌价,但B比A跌的快D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】 BCD3T9X3W3M4Q4W6HV5Z4B1J4J7O9D6ZC3Y8W6K10M9P5G650、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.
24、只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCI8O3G2O4H8I10O7HR2J3Y8X6D6W2U2ZA10D8U10G8B5D1C651、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 BCG1L5C2T9E9I2Z10HQ4C1T8D5B10E1A7ZY8G8Q4O5X7A1A852、商业银行控制操作风险的前提是()。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCX6B8O8G9E6K2M3HV4D3Y2W6K7X7T9Z
25、X10V3C1X3U6O8U353、下列属于流动性风险外部因素的是()。A.负债集中度高、来源不稳定B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配C.流动性资产储备不足造成流动性风险D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升【答案】 DCX2Q4R3Q9S8E2Z4HR8S9A7P3N5M8Y6ZM7J7V5C10K4B2P954、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCF2C9I4I1
26、0S10O7K6HL10W5V3B7R6N1N5ZL10S9V7M1O10Z7B655、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCU6U7S5U8M10Y9O4HR5P1G3U10O6F2H10ZW7F3F9H7O4I8I156、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）
27、原则。A.重要性B.准确性C.系统性D.动态性【答案】 ACV5N8W2F7F10W9W7HH10Z1D4H8A1C5Q10ZC8H9M2F5U3G4M657、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是( )A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比率不低于25%D.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】 DCR10T6P1Z9R1Z4T6HK7T5K
28、9X1D3M2K5ZO8Q9J9Z2P5L10V658、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级 类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCZ5O9W2F6W10N9Q4HB6E3E8X8P8J5B1ZS5Y8S3Q3E8S5M259、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.25D.50【答案】 CCI10R1M5H1P3R1S8HK5M6T8N1H8A10O9
29、ZO6Q3Y5T4J6O8Q460、 外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCK4Q2Z9M9Q5V4B2HU10C9S6V2E1G10D7ZW4V10L1O9L7D4M361、客户信用评级的发展过程是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.违约概率模型信用评分模型专家判断法D.专家判断法信用评分模型违约概率模型【答案】 DCD3K7R7A8W8H8D6HB10Z3L7D3S7N6Y10ZA6R10D8E3S1G1F962、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。A.B.C.
30、D.【答案】 ACA8B10A2A6A3K3B8HF9E4W1K6K9O8M8ZG5S5G10Y5J5D2H563、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算清算三个环节的是()。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 DCE1A1V3P1Q6M1U3HG10H7W6L1K7V5L1ZZ3Z3U10G7P4N8Y564、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监
31、事会D.理事会【答案】 CCS9M4Y1J8X8U3W8HW3L4Z4X5I1A5I10ZI8L2O6Y1T10S5D965、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCP10Y1B3M8O9P2D4HT4N3Y6Z4U7A9A8ZA8B4S7G3E2D8Q366、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACO1K2Y7F2T3C2Z6HT4K10J7S10X8R2M10ZH4Q3C7N6D2W4W367、下列关于
32、久期分析的说法，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACI3C3M6T6C7J6J8HL4I9R2V7P9O4Y3ZT4B3N2L9M10S5M668、在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括（ ）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.期权敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 DCY4I4B4D9L7Y5C3HW7U1D10L5M5S3W7ZA8G3K9H10C2J9X869、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作
33、用不包括（ ）。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCJ2X4J2I8A2F10U9HH3Z1D8I7Z1E4V4ZW7J9L6F3F1I10N370、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCX8W10J10N
34、4X9X7Z6HR2Q5E5T2Z4E7C7ZD4J7D10Z4U9L8E371、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】 BCI2J9J8X3D5I6B5HF8J2P10Q9L10X7D1ZT8G8Y6V6V1T5J672、商业银行通常将(
35、 )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCN10S6C2F2Q9Z5O3HD2A3W7G1D6F7J10ZM3T10N9P9X3Q8B573、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCA7N6H9W2G10P8S8HE7C5T9O2Y8U5J4ZA6D1P5Z7A9Q10V574、 下列不属于效率比率指标的是( )。A.存货周转率B.应付账
36、款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 DCM10A4Q6J6O4B6F1HB9Z3I4C5U2J4E10ZA10C5J5B3J3V8L375、下列( )不属于我国商业银行面临的风险种类。A.信息风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACR1L4S7F4X4N4Z2HL2M4B4N4E6T5N5ZB5P4L9C9O3B6S576、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.
37、资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCO3L8L7Q9L8V9O8HX5Q2G7W8Z4O8Z2ZJ10E9M7H7Z8W7A1077、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】
38、 DCK1B4A1X10N2I8W5HB3M5Z5O9J6W1U7ZI3S5C2V7Q2Z3X978、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/ 服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ） 的管理。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACJ7K5F5B4V3B4K5HM8I10C3Q2Z8C9T2ZX7S9V9Z5K1B9D779、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。A.10以下B.10以上C.20以下D.20以上【答案】 BCJ7O7R10Y6
39、A2I1B8HF5O8T1D3K10T5G6ZM3T9J3E2U1X5Z1080、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产净利率=(销售收入-销售成本)销售收入100C.资产净利率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACP7I8P2G6O8Z9W8HL5J8L7R10I10L1G7ZN9J3K7M8N7P1C1081、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACQ6C5U8A4
40、M10B1L6HU3P4E1E2E4R2V4ZI10N7H6M1E1U3D182、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCH2M5N10G2H3S7W10HS4T7F4S8G10Q4H6ZU2W3D6N8S7P6H983、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。A.申请评分B.风险评分C
41、.行为评分D.破产评分【答案】 CCT5A5F8S5G1J6U10HB4E8N8P3H9L8G8ZY9W9A3O10R3L9I384、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACR4L2R8I7T7K7P10HD3P9S9N9G1K6R1ZV6I10M1L3J8W3V885、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低
42、收益【答案】 BCD5B9R1H8H3D8V3HE10P4L4E2H2K1K4ZE5A9G8Z10H1Y4K986、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性【答案】 DCM2X7D2B8T2I1J4HS5R8W1F10T2F3G3ZR7A9D5Y6N4K5O387、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。A.汇率B.利率C.宏观经济政策D.市场价格【答案】 BCG6J4D4O7N6E4Q5HS7X7T2B7N1Q6D8ZT9I8Z8K7J5W2O688、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差
43、C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCY4M5T1Y5H3K1R7HR2M6F4F5F6L7D6ZA5E4Y5N1K10C2P389、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（ ）时，必须更换。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】 DCN5B9B7M3I10S2W5HC3I10M9L5J9P4M1ZS2I4O3Q8B9R4R790、以下关于期权的论述，错误的是()A.期权的价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCP3
44、R2A7I3A9M5G2HL10O5B6D9G1I4Z3ZB8B1D6M3D6L4A691、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（ ）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCY4E8T10H4Y4R10Z1HS6Y7A6Z3G7R3Y9ZH10R9G5D10L1H4B292、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因
45、素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 CCH10C9H10V4O3O7K7HY8A1Y6N5N4R5R2ZG5I1V3R10O9E10G493、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCW1X7K4G1X6Y3Y5HV9C8W4Z4C4U4Y6ZS5D2C10R8K9S8J894、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。A.产品策略B.定价策略C.促销策略D.合作策略【答案】 DCJ6E3G9G4