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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是()。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACQ8S4N5P9U6D4K3HP3R10N10W1R7C1X2ZF8Z9P9A2I8Y1F52、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCG3V10L3O7B10O8Q9HR2S8T2L5B1R10P10ZY3Z2Y6D3M8G1S53、 应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策
2、。A.董事长B.总经理C.行长D.董事会【答案】 CCB2D1F5I10O9V3T6HL3O5N5L3B6W2O5ZC10L5B4Q1I10C9E14、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】 BCC8P7S3I6R10D9Y6HZ1T8T3M7T10P9F3ZP5Z10O4W8G4A1Q25、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立
3、气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCD8F10K5V6S1E3P3HF3V5K2P5Q4Y4U10ZK5W10X8V2C10W8H16、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是( )。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定小会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】 ACN6O4W5S9F6U5F1HB4V9U7L7W10K2Z8ZE9K2
4、F8O8K4G10Y47、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCP10O9P1H5D7Q7R3HY8L8T6I8L10Q5R3ZI8E5T6S1J2K3Q78、 债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 DCV5K2O1Y3I4P4Q10HI2N7W9H3I2N5Z2ZR1C3O3J5I6H3X69、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（ ）。A.计划B.实施C.检查D.处置【答案】 DCT6H5P8P4E8V6G7
5、HW6T6L7H6K9Z5W8ZU10O10U4P6J7G3G110、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCG4Y2A10V3W1U9E4HI2W8K6W7O6I4A10ZG8P9Z4Y7O9K1T811、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（ ）t的升降机；额定起重量大于或者等于（ ）t，且提升高度大于或者等于（ ）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。A.0.511B.0.522C.0.512D.0.5
6、21【答案】 CCO9Z2X8X8P10T4Z8HO1Y7W5P9Z4E7K1ZW6N8S8I10O6G2P1012、在实际操作中，以下（ ）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCU7X7D1C5J10Q9V9HJ1Y5J3F5L9C7F5ZX1R5C9Z6Y9E6L713、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C
7、.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCO6I1J9T8T1Z10S9HR5E8D7O5R9I1I3ZY3K7Z2C2N7W10B514、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCE8L7Q7O9S2H10D4HC8W1R10O5P7J5F5ZJ1P8F3D9B1U2R615、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A.400B.600C.800D.1000【答
8、案】 DCN5X4K9G6O10G4W2HY8Y9Q3W8K3Y10T9ZE1F6T7S9L3C10P416、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCF8W5P1I6U10N3S5HK3L4O8X2Y10Q9R3ZX6G6W7V8K2P9Z717、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.
9、效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】 DCL4J9L3A3K6Z10K4HE4G6H8K8I1U2M6ZY9R8P9T6B2V6B418、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）
10、【答案】 BCI4Z9O4Q10J6Y7R1HN2O1X1I1A8G8V1ZF9W1J8R7W7J2S519、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】 CCJ1C1F4I1W4I4G4HD7N8D10A4C8E2O7ZP6N5I5H7Q8W4F520、实施风险管理的首要步骤是()。A.风险识别B.风险评价C.风险检测D.风险控制【答案】 ACP9H9J8X3N7H9T9HJ8R7J8B4Q3O7P5ZC4A2S10S4J7D7G321、在商
11、业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACL10U8H7T7C5M9M8HY8K5L10N2Z4H7C2ZL6R4C2A10H8C8K422、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（ ）可能造成的影响。A.系统性风险B.非系统性风险C.个别风险D.组合风险【答案】 ACG5N1B6L5W8V5O3HJ9C2X2J1D6E10A7ZH3A7H4J9C9I9A423、（2018年真题）非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（ ）而产生的。A
12、.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCY5W5E7E3R7T8A2HB7N1V8W9G4R8N8ZC9Z5G1L8Y7F5A124、有关战略风险的评估要求不包括（）。A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告B.商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系C.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本D.对于已经识别的战略风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市
13、场条件下可能面临的损失【答案】 DCD4T2P2F1U8J6T1HO9V9K3N7T9X5O9ZY9X10A5E8Y8X6X325、以下哪个不是项目技术交底的层级（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项交底D.分部工程交底【答案】 DCJ4S4G5T2V9Y8G10HL4N1W9S5E7M9W3ZB4V5P5B9N7F6G726、 实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCF7Y10U4V3D2C4K2HR9D7X9Y8Q3L6Z4ZH7Z3V4U10U3O
14、10W427、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCV8I8S6Y5P7Z9N2HV1G10J5Q4Y10B1T4ZP2R1H10E6G1K3F228、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】 DCS1P4I2J3O8E3A2HA3T6B6E1N10O2B3ZH4G1Y5L3Q4Z6L529、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCR2W9
15、E4K4K7E1J10HN6A7G3Z2Z3O1I4ZO9O5D6X1C2L10T830、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCG8F4F1Q2V1U3F10HT4S8P7N2T4G4L6ZH9W1X4F5E8A7R531、即期外汇交易的作用不包括（ ）。A.可以
16、满足客户对不同货币的需求B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险C.可以用来套期保值D.可以用于外汇投机【答案】 CCM10P6T1W3D9X10U9HK8O4U6N4X7C8R1ZK9S8H1F9U7I5Q732、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（ ）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会【答案】 ACV3Z8S2T3X1G9T4HZ7E2F9W7D3U6V10ZR6Y3U3Y8Z1F10X333、预期损失率的计算公式表示为（ ）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损
17、失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCN2T3Y1F8O6U6L6HL2J10T7F4T6W5R8ZF2R1B9J5A2C10A134、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在单位的盈利情况C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力D.借款人的可变现资产情况【答案】 BCR6I3B9R9X1G4W7HP4S10N5A4W3Q3H10ZP8Y7K10S6W2L4C1035、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（ ）。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0【答案】 ACP9S4V9K
18、5E6F1X4HI1X1F1Y4G9M4O8ZK2F8Z10Z2H10H3O136、某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美元。A.500B.300C.700D.1000【答案】 ACA8E3P6P5K6P7D8HN6W8P1K8D2J2S10ZF2T2B10G10Y3W3K537、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 DCD8F1J1A8V9N4M1HV2S9K9G10H5B
19、3V8ZB4O3S6X6Q1B9H1038、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCR9F2G5U8Y7M8A4HI5I8Y7T6M10K4X7ZO9L8L6Y9U6B10C339、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小
20、的是（ ）。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACH3F6M3P3Y4W5U5HZ8R8X10V7V6H8S8ZY6M5J5E9G8J7S240、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCZ9Q4I10D10Z4R2M1HJ8X1C1O8G2R6X2ZV4T6P7O4Q7R1Y141、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司的治理C.预先做好应对声誉危机的准备
21、D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】 DCO4E9R1N4R9K3S1HK2B5T4C8U8L1K3ZC1J7B5X6I10A9K142、土地权利预告登记申请人一般为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.第三人D.签订土地转让协议的转让方和受让方【答案】 DCE10B8O2E6G8L2C4HX6F9O6E10R4C10Y2ZC2X7K3U6J4C7P843、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCA4V10T1W1U1R3X6HO2B9N6N2T5E3T4ZG10O10V2C2W1Z8V744、下列关于个人信用评
22、分系统的说法，错误的是（ ）。A.有助于提升个人信贷业务的规模B.有效控制个人客户信用风险的基本要求C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】 DCZ5X1B10Q1U4E10C7HA9P5B10V2A4E6G10ZO9P7Q5O10X5F1C245、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（ ）。A.经营管理不善B.企业产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善【答案】 ACE2U8S8Z3P2E7D5HK10C6H9V5H3U2D5ZR7C1W5O8Y4J5V446、资本收益率的计算
23、公式为（）。A.RAROC=（ELNI）/ULB.RAROC=（ULNI）/ELC.RAROC=（NIEL）/ULD.RAROC=（ELUL）/NI【答案】 CCY4C3L5B3Q10O9A10HM10M1U7K8Y6J3J9ZW2S10V10L9D9P8B1047、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】 ACA5V2P4B1Q4C5U1HS2W8P4C7M10I5Z1ZJ10Q4S8R10D4D7V448、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风
24、险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCD5X7L9V8C8A4C1HI7G5O7E2J3N9H5ZY1J3W10Y4E2P3E349、 流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。A.流动性风险限额监测B.流动性风险计量C.流动性风险控制D.流动性风险预警与报告【答案】 BCU8V3Y1Y3Y1T2S2HM8S6O7Y6G2G8G5ZG8N8R7P1K4M4N250、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCF1T8Z2A10U2Y9Z3HI10T3L
25、9X6W9M5K2ZV1F6Q4Y9G1U8D351、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCU10H3V6S6O5A9G7HI4Q10Q7G2H10J6C9ZV6B6F9E3Q2L2U352、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即
26、使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCB6B5V3M5E7J8X5HH9R2H9E3J4V2T4ZR7H2Q10U3W7X9O753、 下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】 CCM7Q9Q8V3D6Q1V1HC6B9M2P9K4Z1U7ZP8Y10C9H9C6U2D554、不属于影响进度控制的有（ ）。A.动态控制原理B.循环原理C.静态控制原理D.弹性原理
27、【答案】 CCP8D8P4D10A8C8S3HN2O6B7T3V10C2W2ZK6M7Q4H1Y5B1L955、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（ ）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACJ2Q6Z7K1W9O8Z7HR4E10F8I5O1Y10E10ZI3N6I6J4Y8X1S10
28、56、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。A.优质客户违约率上升B.不良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】 CCF3P9V2R2M2O3O5HN4Z7P2J7Y3B8D8ZT2D9Q1O1X1O1V657、如果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCO2C8S8Q7W2V2D7HD8C8L2O1I4W9F10ZC6U4I7K9G4H8X658、 银行系统升级，调整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于( )风险。A.人员因素B.内部流程
29、C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCD10U10O4W8R8K6T6HQ8W7U1M6B10Y9Y1ZR8J9P10W10H5C8W559、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】 BCB6Y9R3W4C10I8Z3HD1H7Q1U10Q1B1F5ZX9V5W10W7M1U2Y1060、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCY4F4X6O4Z9V1L6HM1K7U8Q5J8G3K1ZV1V8O10R7C10T
30、9E761、（2019年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的（ ）。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACS4E2T4R4N4B10O6HC9T1W1C8K2Q3P6ZQ2F4N10E2P8N9I1062、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（）。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体
31、现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCG7O3I7F6B8H6V5HX4Y2H10S5A7F5C5ZA3J3Y1A4S6J5X763、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCY3T2A7F4G2G6Y8HI4I10O10Y7N10E4S6ZS7U1N9T9Y10P8U164、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部
32、战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCD1K2M2A5D5F8X6HL1Y5B10V4V3D6C9ZV5Q8F8Z8X10Z10R565、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCE8X5R3O4C2U9A10HI6C8C1H2Q7W10Q3Z
33、H3Y3B6X2V4I5S966、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（ ）。A.行业风险是系统性风险的表现形式之一B.所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】 BCV3V2S10B2H6L7K9HW5W1T1I7Z7V7M9ZX8E2D10I2U7L9X267、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACL4P7L10W7A8A7V6HW3N7V10V10Z5A4Y10ZL7M3R8D5Z9E10
34、V768、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACY9A6H7A8D9J10D3HE2C6T1Y8L2P10T10ZM5H3T4X2K5O6I369、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.
35、人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCH9B4Z2U9F2L2V3HS3T3Y6F8U6T1R10ZO7R4Q8N6H9Y6J870、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。A.所有权、经营权B.所有权、治理权C.处置权、治理权D.清偿权、经营权【答案】 ACL9E9H6X8U10Z9N3HS8M2E7E10C9G9C6ZO1G7O8B3X3J10G871、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行
36、评估，衡量确定产品（ ）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCB2L9I7Q9O9G3L7HL10O3C1I7U10H8W10ZP10O4Q8W2A10R10Q1072、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCF7Q3X8U3J3P1T8HF10R1H10L8R1B10K7ZZ4G8G4W10G10L3H673、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的
37、、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.实现银行股东权益的最大化【答案】 DCQ1L10U4I4A5Q7C6HY7C4N10Q5E5J9T5ZS10D6D10C2Z4R2A574、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACN5I6N3Z10Y10Q9J3HY7Q2W9
38、F4B2A8Y8ZQ2C6D7Q6A7K1L875、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACX4Q9O9S9G5I8K10HJ9E9A8V1L9M3S10ZK5P10T5G5S2N6C176、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450
39、B.440C.150D.140【答案】 BCE8W9B4Y2K1N9F8HF5T1T1Q7J4B10K9ZB8F5L4C2P2W8L177、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCW10Q4T2L1P2B2B2HF3D8L4T9X6B6L8ZC10R7Y4Z10Q6M3F478、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控
40、制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACW9M1E8N1H8I3D1HR3T8X9Y6H4V3N3ZL4A7W3H9V5H7H979、（2018年真题）（ ）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCJ5P9T9B7F8N4Q9HQ5Q4O10B1Q9L1C3ZX5R8Q2D3J1Q8X780、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种
41、新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCG3M6A1J5L5H8P4HZ5Y1Z3X8M8T3S2ZY3C2N1W10Y6E3I481、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A.帮助识别不适当的客户及交易B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量C.为压力测试提供有效支持D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】 DCO9A3V10U2A4Y6E6HC3
42、O8M7H6D6I1B3ZA4I9Z2E2I10R10Q182、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCK6X2Q7K10F3M5B6HM7X9K5Q9X7L6L1ZS7F4L4X1C4R3K783、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 C
43、CG9M5Z7D4X6I7I8HO6P7R10C7B1F1L1ZE10C6B7Q6L10E1Z284、从广义上讲，与法律风险密切相关的有( )。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCA7T10A5A2K4Y10Q6HS9X2L6S4T2Z1Q7ZG9R10O8U6J4A8L1085、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且
44、足额偿还贷款【答案】 DCF2P9V4D1X1T10Q6HX6T10T10B3X4A1U10ZX7N1X5L5X2D1T786、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】 ACN1W2L6T6W9P5U1HB1K8U9D1F5G8I4ZD2U10M2I4P1E9G387、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债
45、券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCZ3S8I1O9X4Y4B8HB4C8T10D8P10G5H10ZZ3O7U9Q6A10I5Z988、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.期限错配分析D.优质流动性资产分析【答案】 CCV5Y8B2X8S7K8U9HM10J9R9L6R3M8C9ZV4T7Q6H9B1D3C289、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCG2F10Y6V3N3U4Q4HX7W9U5M5N9A2W8ZY8R9G6Y3M4U7B390、建设市场风险管理体系的关键是（）。A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性