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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业
2、务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCM3C9D10V2C3W8S3HE3Q9B8G4P3B6S10ZK1Q5H1U2K10K5O12、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCW1E9J4W5U9B5T10HL5Y7W6O4J7A6C6ZY9D7G9R1Y3J1G103、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）
3、限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】 BCG10G1R2S5D8S5M10HA10D5W5J3S3C1T1ZY6Z1C8N3K9T4T74、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（）。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.当地发证机关【答案】 ACY10J8N3Z1N5Z2B5HK8M4W3S8U2L3R5ZM5I3V9N4C10V3Z65、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCY8D1H6N5G7Z10X3HQ1A3D3P8V7E8Z10ZK8N6M7J10C9N9I46
4、、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACE10V7W6S2S1Q6C8HE1D9K1H1J1N3D8ZC10G8J9W8Q9W8K47、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()A.风险管理信息系统B.财务管理系统C.为风险管理进行的管理活动D.风险报告【答案】 ACP3T6H2R10E5H4A3HY4A4R5O2L9A8A8ZN2J2K10G7L7E8P108、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（ ）吊杆直径，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】 BCT10M1B4
5、R7S2Y10O7HD10A10O9D7P9P6R4ZT10I4S1Q10B6Z6D49、银行业是( )的行业。A.低杠杆、低风险B.低杠杆、高风险C.高杠杆、高风险D.高杠杆、低风险【答案】 CCW9Y6D7Q7M8H1V6HX2P3Q1I7T6M2B9ZP9E4X4H8S8U2V310、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】 CCU9W10T5O6N6P1A2H
6、U8M8Y10S7Q4V7Y4ZO1U2L2Y2O6F8P711、我国要求资本充足率不得低于（ ）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】 CCD10D8O1V4T4X6Z1HC6Y4X6R1Y1R3E6ZR7D8J2P8J10F4U812、战略风险属于一种（）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCR10F8Z3L3C4N1G3HN2D8B8Q3V7A3S5ZM1D5C9D6L1I6E313、当参加验收各方对工程质量验收意见不一致时（ ）。A.以监理单位意见为准B.可请当地建设行政主管部门或工程质量监督机构协调处理C.建设单位意见为准D.法院
7、仲裁【答案】 BCB4R6S9O8U4X2Z5HF2W1I4L6W3U8Y3ZR2U2N9R1R1X10H614、 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。A.标准法B.基本指标法C.内部模型法D.高级计量法【答案】 CCS1E10P7U10N8Z9W6HL3V8Q10B7F10S9Y2ZX9R2W5O9B2S4P815、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。A.无法判断B.上升C.下降D.不变【答案】 CCV6S4M5G2Z10G1W9HF6G5J2F6G9I7N9ZM1P8M7D5B9N4A216、商业银行应当通过系统化的管
8、理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCT8A9U8O10K5G2T3HO4D1V5E7S2P7I8ZY2E6P2J5O8X9N817、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体
9、定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCO8W4D9M10O5D3V3HI3R2E6E8L6J8F6ZJ3L4U5J3A3K9U518、测量矩形断面的测点划分面积不大于（ ），控制边长在（ ）mm间，最佳为小于（ ）mm。A.0.05200250220B.0.03200250200C.0.03200300220D.0.05200300200【答案】 ACP4G8O4I1U6C8I5HM3A3Z7K5E10N8T2ZL10K6S4K7L5Q10L119、在商业银行
10、风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 DCT10V4H8M8A4H2Y2HB5P4K4R1W7M9D6ZB4Z4H5J9V10S10D420、下列关于汇率的叙述，不正确的是(）。A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当作制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称为股东汇率【答案】 DCA2H6L7T8Y2I9G5HY5T2U9T1T7O10T4ZO4Q1
11、0N1C2K7F6O921、下列关于风险分类的说法，不正确的是（ ）。A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】 ACY4N3Y4Y6C9I7C9HW2P9W5X1T2U9G2ZY7S9Y9M9S9H8F622、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。A.坏账损失B.预期损失C.大规模损失D.非预期损
12、失【答案】 DCM7X5X6S5C3E1U8HJ3N1Q7C7G8B10A6ZI6T4Y10R8Q3Y8Q923、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCA1L6N4Q9B10U1Z10HC9U1S10N7G6Q10L10ZJ7X3M7Q7P8O1L624、银行宏观审慎监管的核心是( )。A.资本监管B.风险评估C.监管评级D.现场检查【答案】 ACH6A8Y2Y3L5S10L3HW2O2D5V4U9O8N3ZK7Z1Z1A3B5Y4C425、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。A.股票市场指数B.国债市场
13、利率C.票据转贴现利率D.回购利率【答案】 DCK9I10U5W4R6E7Y4HK4T7D2Y4T8Y10F6ZC10R3P10C2J2A2P526、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCJ2C5Q6Y7G6E8M7HY7D2U10J6V1Q8K10ZG5A4Z2T4R8H2Z127、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计
14、算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCG9H9O3J8J6W1G9HI6Q1N10A9T3G1C1ZS7Y6B4B9V10X4G528、金融违法行为处罚办法属于()。A.指引B.法律C.行政法规D.部门规章【答案】 CCO6A5U9Z7S9J4D10HS5I8J7S8C8D9F7ZP1Z7X6K4B2W6O729、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。A.增加B.减少C.不变D.无法确定【答案】 BCO8O7O6D9E4E2R1HY3O2N9N8E10O2C1ZV9R5X7Y10X7I2W330、商
15、业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】 DCR4P4F9Z7S1U4Y3HG5R9P10C8V7V3V9ZG5G8V2L8J2Q9Q631、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一
16、致性【答案】 CCE6L1O10X5D7O5R2HO6U1A8F8Z1D2N9ZW3H3B9B9M2K4W832、现场进行质量检查的方法有（ ）。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验检查三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 BCU10C9M4W7Y6N8R2HK8W9I7Q10E6C8I9ZW7B2W5C5L2P7D433、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。A.70B.280C.350D.650【答案】 DCJ1X1E4P8C2G8X9HH4Q
17、10X4I1W1E6V3ZB3U10P5C3F1G4H734、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCB6V1T9A8F1S5N5HU5G7F9Z1K3N7W2ZW8D1O2F1X10Z4I1035、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略
18、目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCV4F4O2P6V9T1M1HH3Z7O2T1Y10Q2L7ZG10K3S6M2G8F8D936、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化
19、趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCP10M1I7C5P3D3R8HU6F1B3F2T8I8N3ZU5R4U2Z8A9H7I637、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCG2G5G4D10P1Z5L2HJ9L6I4E3Y10R2Y2ZP8V6Q7I7J8Q1R938、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于或等于B.小于或等于C.等于D.小于【答案】 DCE5X8B4F7
20、J5T10C9HU6U9I5V5C9D3Z5ZQ9P9I5W8Z7L9M939、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（ ）在调整水平度后锁紧，上面用（ ）锁紧。A.双螺母双螺母B.双螺母单螺母C.单螺母双螺母D.单螺母单螺母【答案】 BCX4H1B9J6R10G6X4HU3G7C10W6G6W2D5ZL9L9B2M1F5G5N1040、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（ ）。A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的 损失率B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D
21、.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】 BCD6U6T10D2F1W3H1HO1W9B6J10S5D6O6ZX6Q5M3L1Q1T1R241、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（ ）t的升降机；额定起重量大于或者等于（ ）t，且提升高度大于或者等于（ ）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。A.0.511B.0.522C.0.512D.0.521【答案】 CCO10R8O7D2T10S1V7HJ3I8I8Y1U3P7U1ZV1F1E6M3U8E6T942、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单
22、计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（ ）。A.2069.59万元B.1821.43万元C.1838.25万元D.1950万元【答案】 ACV6L10Q10K4F6M7L8HX6B6Q1N8L2C3Q4ZO5F3V5J3B10L5L843、资产证券化属于（ ）。A.改善商业银行资产流动性的措施B.改善商业银行负债流动性的措施C.既是改善资产流动性的措施，也是改善负债流动性的措施D.以上都不对【答案】 ACP1N9Q4A1L10K3E9HH3G5H5A6F1Z10N6ZE3M1X10A2E9A10A744、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产
23、B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCN4W6A3U10N1D8J10HU9D9P6Q9N2B5T8ZQ2W9O9Z6K5U5M545、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。A.两；两B.两；三C.三；两D.三；三【答案】 BCR7N2E5Y2H2J4W10HZ4N1L10E4E6P3B4ZT5U9R7D1S2O3O946、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失
24、计量还是用于验证。A.2B.4C.5CY9Q5W8A4W6S1E10HF7Z6W8N1M4B6M8ZT7R8N6B8J6D7J547、【答案】 C48、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中 的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步 骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（ ）阶段。A.控制活动识别与评估B.全员风险识别与报告C.作业流程分析和风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCI1N1S9R9R1U5E9HV3M10P10T4C10Y10U7ZF5X7G1E8L7X9S1049、留置担保的范
25、围不包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.定金【答案】 DCP2V7P7Q7G9J1G7HV1A3T5R8O5E6T8ZE5K9B8W2L10J3K450、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（ ）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCW10U6E2T7K10M3J3HL9X7F9L3T7U4L5ZU2X9Y8I5Y1Z4L751、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。A.经济资本限额的设定旨在
26、合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCQ7W3O8X1D6X10B8HV8H5T9C10N7O3Q5ZA1J8G2T5K6H5M952、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全【答案】 CCD4J6Q8
27、L10I3U3Y10HK5F6M9G8G7W4A2ZJ9K8M9A8J8J10E853、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCN10A6G7W1L9U9E7HM5D8W8T8A6A6U9ZQ10J7L1G4E6K7P454、 银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 DCA3F5L10F3E5H4G4HG8E2O3Q6L8I3P3ZG
28、3K4Y2Y5B6D9Q655、关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响C.收益率曲线发生平行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响【答案】 BCM6G9O2V3T5U10Z4HK4H6J3D5K4G7B1ZJ7H9L10A10L8T6B856、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变
29、，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCT2Z5T10U5A4A4Y9HU6I4F1P1E7E3J5ZK5V9C4W10E4X10U157、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.500B.100C.300D.200【答案】 CCZ10R8Z1Z7X9M2X3HA1X4Y9H7G10F9G1ZL9K6C9U8N1N9Q658、以下属于原中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）明确
30、提出的第一个层次的监管资本要求的是（ ）。A.5的核心一级资本充足率B.2.5的储备资本要求C.02.5的逆周期资本要求D.1的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACC9T7L3Q4M5C9D8HH1W1K10Y9Q6G9F6ZW3R7O2L4H5M7J959、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCT10L2M2J5M6P9P8HH9H1B7Q7Y10B4O3ZP8K9Y6Y10J5Q10E260、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为10000
31、00万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（ ）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】 ACA7R6O6N7W1Y8B4HV6Q6T8P5L3V3Z9ZT1I4Z2T5X10D9X461、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。A.Riskcalc模型B.生存率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCQ5Y1J5U1Z9G6M7HR4S10N2Q7M7F8V10ZT7R7F2T4U5B10T262、（2020年真题）某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根
32、据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（ ）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCM6A10I10G9S4V1A8HV2N10A7L10L10F9A5ZC4P3I9Y2G10X3U263、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.市场风险B.操作风险C.战略风险D.管理风险【答案】 BCR3C4L4Y8S2Y2G10HF2T8I3L10A7
33、D8R1ZR10N3J6S5R6B3Y564、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（ ）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 ACO4E9X7F7E7O1G2HR8I4R1Y1V2M4W10ZC9D1B5P2S1O8E965、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点 （）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 DCE3I5I5V3S2B7H5HM8Q10R1W3G8X7K8ZM2N8J10S10G10O8M666、新产品业
34、务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCE2O7P2O5D3I2K9HW3F8H8P9L6F5W6ZN6X4G3Q3Z8O6R467、（2018年真题）内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（ ）。A.监控和评价风险管理系统运行的效果B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进【答案】 CCF3W8C6Q9I10J6V4HA4V6S6X3G1I
35、2A10ZH4P10G8Y1M4L1Y768、在标准法的几大业务条线中，系数等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCV5V3T5A7E4Z5E5HI5E6U9G5A2U3I7ZH10L4R8T7O5H5Q1069、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效【答案】 BCX6N7U8O10G5L7J7HO2T10F1L6V5Y9A7ZD8E2E4O4H8O8L170、按照操作风险损失事件类型分类，操作风险不包括（）。A.就业制度
36、和工作场所安全事件B.实物资产的损坏C.对外赔偿D.信息科技系统事件【答案】 CCY9L3R7U6P1N5M2HD4Z3U7H2G2R3R3ZU10M2W9A10A8G6Q171、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。A.信用风险B.权责风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCK5Q10Q2T1M10I10C7HW7Z6T2O7C3U3F2ZW3V8O6C5S4M2X372、下列关于风险计量评估的描述中，错误的是(?)。A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评
37、估，从而确定风险水平的过程B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCC6E1S6E9S9F2R3HP5J9A4N10R1C1N3ZK10K10Z6G10R8N10O273、下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银
38、行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCX3X8Y4P10A6H3Z6HJ9V9L4F3G8U8U4ZO8K2K1I6C9I3E774、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCY7L10J4M10G7C9R10HI10O9X1X6P6L6J2ZT8M6N9G5X5M1Y975、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万
39、元的债券组合，违约概率为1，违约后回收率为40，则预期损失为（）万元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】 ACN8P6F6W8X4L7M5HT8R6U1Z3X7P9F5ZO5J5B8R5N2U8Q976、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCX10Z10J10O3V4E2Z6HM2Z10J1Q3W2G2V6ZZ7N2Z6Z4K8V7G177、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款
40、、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCP1O6U2S5Q2H6J8HU5M1W9U1D5F4Y2ZP4P7D1E7D5R3I178、专题报告反映的内容不包括（）。A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCC5C2J3P5O1M5Z5HQ5F7J7M10Z2R6B2ZZ9W2I1O4M1W7T779、交底时技术方面包括（ ）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要
41、防止高空坠物D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】 BCP1X2D1D1V2Z9G9HQ5F2H8X2L9P9U3ZB10V5A5N3Z4R3I380、现场进行质量检查的方法有（ ）。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验检查三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 BCT6D9W5B3G4O1N1HE1Q3L1Q9N7O2F6ZG1A2E1R3G8B7L281、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCW4A9F9M4F6U10Z7HT4Y
42、4I6W8W9Y7Q9ZY9D2H5Z4E4U10H882、下列各项不属于国有土地租赁权人权利的是（）。A.承租土地使用权可以转租、转让和抵押B.国有土地租赁权人有优先受让权C.承租土地提前收回，可以获得合理补偿D.可以随意随时终止租约【答案】 DCH8H10I5W1N5U5Z4HR9Q6C6O1D7C3O2ZI7T8J1T7O6R7H483、（2018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.国别风险【答案】 CCA1U7P5Q7T8G9O5HP7X5I3V3N5B8H6ZE5E7G9Z
43、1G4Y9W384、 ()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 ACR8G8B8C10U5L4G10HL3T1G9R7V4T6T8ZY4C1P4L10V9K9N785、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。A.5mmB.10mmC.5mmD.10mm【答案】 BCP9I1P3Y1O4H1C4HN5G5Q10V5S8W3H1ZX1Z4E8O7V7P7H286、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比
44、例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】 DCN7B2U7B1V3I9L3HN3C3B4F4P7T2S8ZL9Z5V10C6O10L8N1087、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()A.保证金B.活期存款C.应解汇款D.财政性存款【答案】 DCB5W3R4V9S4U2C9HB9P8V4K8Z8N4R7ZE9I3N9M3M7W3J188、土地登记的基本单元是（）。A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】 ACB10Y5R2U9Y7E5G1HF5G2W4L10K4B1
45、0F1ZI9U1J1P1X6U3O489、下列关于监管资本的说法，正确的是()A.监管资本包括一级资本和其他资本B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本C.未分配利润属于其他一级资本D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】 BCJ1O8O9D8G2P2D1HK3F8S3P2F5U5P1ZH4R10H4G7R7M6K390、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 CCV5R4Q3Y4H4C4V5HV10I3I2T4X6R4S6ZT1W6Q3Y8D1W10V891、（2018年真题）下列关于市场约束的表述中，错误的是（ ）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCG9U2Q7L10J9K6