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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCV7K4A7B7X7S6E8HS10K6X2O1U9Q7K5ZZ4E1J4X10O4Q1H82、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配
2、置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCJ10T9U3W3R2R10G10HV7S6L6X10U8B4H10ZZ9Z9U2Y3A5O10A43、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（ ）。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCA9H3D7F10R1M1Q1HC3P2G6B7C5P7M4ZL9R9Y3M2I4M5F54、 （）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACZ7S8M9R6V3B9D7HH8N8C2P8T10S6W6ZA
3、1S6Q4A5T8I3Z75、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCD1Y9I1J1S3T8T3HF1Q3A9C8A1R5N8ZF6D6W1V6U10H7P86、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCI7A1A5A6M7T2J9HE1G10T1V10H6D10X8ZN8H2P9J4E2L10C37、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业
4、银行系统设计开发应持有的态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 CCH7V1N4A6V5E6Q8HV4X10L7O7J1G7N4ZT5N4S10S3B1L4Z38、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所
5、有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCJ4I1W4I6T8P10F3HB6J3Y1A2Y2Y6K10ZE3R1G7U5L6X4S69、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCU3I9S2W7J5W2J8HF2P2O4F7U10W5G9ZK10V10Z3F5Y10O8E510、监控报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控报告指商业
6、银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。A.操作规范B.监管职责C.汇报义务D.内部控制【答案】 CCI10G7M2N7M4U2W6HN5Y3P2Z4V5S7W4ZS7B1L5V9Z6I1A311、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风
7、险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCT2Y10S4K4S2S8G10HA9B6Y10I3L6E5W8ZF5O1E5M8J2C2C812、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCU5T6R7D6A9G4D3HV10X8D6N3U8M3H9ZM3K5A10O5M9D2
8、B513、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】 ACR5U10H1W5Q1S5X4HG5H10W8L9Y6V1T6ZI4K1I4H7G3F1I114、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。A.系统瘫痪B.停电C.声誉受损D.网络瘫痪【答案】 CCR7E1L2N3W7E1L8HW4K10G1C9I8M9U1ZB9S10W3N2E5L2I515、AMA是指()A
9、.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCI8B5D7D8D9Q3H1HL4Y5F4X1Y1N6D1ZL2B2G2Q8Q10Q8Q516、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCV9D8Z8M5X7G9G9HZ3A7R9K4Z4T4B10ZJ10E7K4X6S2J8S917、下列业务中包含了期权性风险的是()。A.托收业务B.活期存款业务C.房地产按揭贷款业务D.附有提前偿还选择权条款的长期贷款【答案】 DCI7X10U6J1C4A2U1HF4O1Z1I3K2I6J1ZE9D
10、3L8N10U9E3T418、战略风险管理的基本假设不包括（）A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 ACZ9N1A9P10I4J9U3HI2G6X10Z8N9P9J3ZC4D5G2X9P6T2K819、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通
11、过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCI7A10A5F2O8B2S7HD4B10H2L8A4D5C3ZH1V1O1R6N9Q7J320、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCP8X1H9L3C5I9R9HN10B2P1Q5B7X4Z9ZZ5B8S6W5M7W8Y621、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现 金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（ ）。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.黄金C.本外币现金D
12、.银行存单【答案】 ACS7Z1H6N5F9M3G3HM8O6F2T7I9S5G2ZU7I3G7B3F2E3P1022、()是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACM9Q6W2C3W4S10I6HY5I7M6S3Q3H5N7ZK6R8C10Q10E9O7S723、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和
13、商品头寸属于交易账簿【答案】 BCY1O1V6F6Z1V10G6HF8X6X8J5N5R10S6ZD9B6G7W7A10V7Y324、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCJ4G6L2A10R6P7K4HW7G8C4V1A2V1N9ZW1H4I7B6A7S2D725、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.风险
14、管理部门【答案】 CCE7I5O1S2B1Z8G8HG3I10U3V1Y4Q4R5ZG4M6X2D8K2F7A126、（2018年真题）商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCP3S8R2N2Y10E8U3HX7O6J9B9N9E3U8ZH4C7Z3L9E8O7U1027、国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。A.75B.80C.100D.150【答案】 DCA1T4K6R1E8T5H3HH5T1G9W3D6M10T9ZE3G3M10C5R5E10K128、下列关于风
15、险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCM5N5M4S3E3S4T8HL2A10N4S2V10V3H9ZP10X10Y5X6H2K8T929、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCM8R8V7E7W1F10F5HQ10V5K2Y
16、1Y7B7W5ZY10T4T4O5S2W6Z830、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（ ）。A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】 DCZ4R3B6I8Z3L7S9HX8A3O4C5C4N5B7ZJ8D3H3N6A1Y4W731、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的
17、构成及对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.不能计量非交易业务中的市场风险D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总【答案】 DCQ2O5N5V9L9B1O6HR1A2F4K8N10N4S6ZC10A2P1M1K7Y6G232、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 ACW6W2T1X8R2L1T10HO1S7J10V6A8J3B10ZE3W5F10Z7Q2D8F533、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信
18、用风险所需要的()的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCW10E3E7Y5W4I5G3HT6C3J5Q6T9P4B6ZM9H7D8J1Z7Z2G934、中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCI1Z8L4R6S4L1F3HQ8H4U10N3S8B7D5ZI5F2X1A3S8U8W235、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性
19、屏障【答案】 ACN10N1H9P3V2U2G1HC8J2N2E8Z8L3L7ZF4L7S3F8S3D5Y636、关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染【答案】 BCC4O6R2M10E7N8X10HG2Z9L10F1W1R10Q9ZV1M2T2W6K5J3I737、（2018年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和
20、或利息的行为是（ ）。A.政治违约B.不构成违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCA3E5E6M4M1G2L7HB7W6C3D2J8X9V4ZC1G1D10B2Z1Q6S538、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCB9I6Y8O10Z6N10H7HC6F6X1N1T6W3Q3ZQ9S5O9C10C5U4Y139、 下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B.高级
21、管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】 CCF2I4E3Q1S2S4K8HJ2Q6E1A2P8M4O8ZO3E7O7J4L2L8S140、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCR7D6L6X5U2P8T4HV5U4E3P6S3W4J10ZQ8P6L5T5M10S3A541、下列不属于留置担保的范围的是（）。A.主
22、债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.固定资产净残值【答案】 DCH8M2J9H7Z8M1Y7HG1Z9O1B5R8L7L6ZE4J6H6O2W5A2P442、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCB5O7M7G2D9Q3D7HF2A3L1B3U6G3H10ZI3D3P1I5J7U10Y943、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款 余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。A.200B.400C.600D.
23、800【答案】 CCG3F1L2A4C10B5O2HT5U8B2C6V4O7M4ZA6O3J1E5E4D10G444、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是( )。A.留置B.抵押C.质押D.定金【答案】 ACY6Q7S1R3S3R10A8HJ2V6G2G7A1H10Y4ZQ3U5C7P4B5C2C945、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACG5D10W7U3Z3Q1J7HK5G3C7W8I2X7B9ZE7X6A10U3U8X7B246、商业银行面
24、临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】 BCF2S5D10N2S7S2U10HT3R2K8S6K5A1N5ZO8Y3B5E2K5C2H647、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。A.925.47B.960.26C.957.57D.985.62【答案】 CCS4B9S8F2Q2G8V10HL6W7Z3
25、J10N8W8M4ZH2N3S10Q3R1N1R1048、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。A.(2)(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)【答案】 BCQ4Q1X4E8R10T1Z9HJ4R10B5E6M5P8T9ZE9J5M5G8D10N7E1049、()是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACS8O3R2A4J10C5C8HE8N9M8I1W3E3Q5ZJ7H3O4H4I9O6F350、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.公司治理结构C.
26、资金实力D.市场竞争环境【答案】 ACP1U7T4X4J1L10M4HF5N4H10D5W1M2M5ZN3A4M3M4S2K9V751、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCT7O3A1X6I4U2M9HW5E3Z7I7Z5C2R3ZX6S3I1P10Q9X10S1052、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损
27、失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCR10Q4V7D1O8Q5O5HE6Q3D2F10A10J9X7ZC9V5O8G7Z1M2G953、（2019年真题）在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（ ）。A.方差协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 ACV8R3G3K10E8J2N2HK8H9S10D4F5H3Q5ZI1V3R3M10P9B7B354、在对集团客户进行合并报表时，
28、下列说法不正确的是（ ）。A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子公司的股东服务C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求【答案】 CCK9Y4Q2Y3X10D3L2HX8Y6Q8G3Y7Y10D9ZX10Y4W10M9P2L1H555、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用
29、于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACV6E3Y9B9C5Q9M4HF8B4S3I5X3U10D5ZA1I1O7H1Z2F2K356、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCE6I3J5S3P10C3U8HS1H5V5J5P2X1W7ZT2J
30、1I5L3J10R9M357、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCB9W3A1O3T9L4L2HH6N2M5Q3Q1X8J7ZS7A7T1A9I1J3S158、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.替代标准法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCM2W7L4Z5H10O10L1HY5S1W6O10C7Z4A5ZV3O1N2G9G6Z4M159、以下不是信贷审批原则的是（）。A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACX9I10G10A8Y6Q6H1H
31、L2Y6Z10V9G4S9D4ZS7Z1O6X3F6D4N560、 商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCJ1Z4J2U9N7S4H5HS1H5I10I1E10Z3S7ZP7X3S3D10V9Z3W861、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCQ9L6A9X3
32、G9F7S5HE6I7U5Q1Q8D10O5ZM2R6A5N6E10H6M462、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】 ACV2W4S1E7V10V5E10HQ6Y1Z9L8P2B8P9ZI9Y9M10B2E3V8Q963、垂直风管的支架，间距应小于等于（ ）m，每支垂直风管的支架不少于（ ）个。A.33B.32C.23D
33、.22【答案】 BCQ1E2V4T1S6M7N9HI1K9O2G3O6L9Q7ZJ8I4Z7V1A2S4N664、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.430元B.860元C.2150元D.1075元【答案】 BCT5Y8X1Z7N5S2D9HA10J6O3E4B6S9X2ZE2X3V4N10U9D9O665、按照操作风险损失事件类型分类，操作风险不包括（）。A.就业制度和工作场所安全事件B.实物资产的损坏C.对外赔偿D.信息科技系统事件【答案】 CCF9D4B1E2N10K
34、3W4HA9J2J8U4T6K9U7ZS8X10T4Z1M10Z10E266、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCK8F7Z4U3C9B8E7HO1I7T5B10P5D1T10ZC4M4O8R6N7Q10I167、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCL7Y7I9T2U3Z9F6HC3K6Z7H8V1O3Y1ZO2O8
35、T7H3P4P2G168、现金头寸指标等于()A.（现金头寸+应收存款）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.流动资产/总资产【答案】 ACA10S10I9I4E3N4O3HS3O4M10I10W7H1Z4ZW7H6Q1I10S10V5M969、 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在
36、我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCN7R1Z2Z9L9R3C8HO2S3L4W4M5W7N6ZG1K6F6J5X7Y2L870、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（ ）。A.不定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外包活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.保障客户信息的安全性【答案】 ACW4V8Z5T6B5Z5X4HR7I1P10Q4U8A1K7ZQ5X2D4A8J4S9X471、（2020年真题）根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件
37、是（ ）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCN3I8D2X2F9S9Q10HX8K2P5T5T6B4F1ZU6D10O10T4S1K7Y272、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACZ7G8V5D7V2G6Z3HK4L3T4T9G2E7R1ZF4T7Z6M3Z2H7A673、伪造、变造多户头支票属于（ ）。A.系统缺陷B.人员因素C.外
38、部欺诈D.内部欺诈【答案】 CCW4N5C2Y8U5Y6S5HI1V5W4W1D2C10T6ZJ3V8M4Z4V1R8M674、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】 DCL4W10I3O5D2P7E1HN9E4C10I7O6W8Y7ZB4C2Y10W10O5K1K175、资产净利率的公式为()。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)100B.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总
39、额)2100C.资产净利率=净利润(期初资产总额-期末资产总额)2100D.资产净利率=净利润(期末资产总额-期初资产总额)2100【答案】 BCP2O1O9G9A3A9O4HA10J10T7V4C5A2B1ZH7Y6K2F9D1Q6U176、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】 ACL4B10O6X3G6Y7S9HP2N8H3W2A6O3Y3ZF6B2I8Q7W9D
40、6V277、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（ ）。 A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCX3L1C3K4M6Z8U6HX2V6W7M5J3Z6O5ZK6Q2X3Z1J6H10D578、 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCZ3A6S2C8P4K5V3HL3T9Q7P2H4I6T3ZO5I3S2A7D10U10C479、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资
41、产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACK5Y8X7V1P8R3N7HF3I10C6M4Q8J9U5ZI4J9F5Y4S9R5N280、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCF6H9R7F5H9X7K8HU1L10V7O4C10Y10M5ZQ8E6J8T6Y3Z10E1081、政治风险是影响银行操作风险的
42、外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府新兴的立法B.公共利益集团的持续压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCJ1X7E2T4I6V6Q6HD5C7A2Z5K4V1A8ZO2T1V10Q6S2Q7U1082、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。A.流动性管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.资本金管理和负债管理【答案】 BCP9C2D3T5Y4P3G5HP1Q1S3B10M4M8G8ZM2Q7H6O4L1T6F683、 信息披露的形式不包括
43、公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCL2G4R1O6X8I1L6HW8T10W2Y1E10K2W8ZP8F8P2K1B6Z1U484、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.证券业存款B.居民储蓄C.政府税收D.公共事业费收入【答案】 ACY8V10X7R3V5J4O8HI10A4G4N7Z5S5L5ZN10W9G4L5J6C1H185、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心
44、【答案】 CCP8L9E10S4P9O5Y10HU6Y1L1V3I3W8X1ZT1S8Q10R9U2N4R1086、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（ ）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】 DCX3J5U9L1D3Q2U1HY9A10A5D5W5S1X8ZK6V6R3S5J9Z1Z387、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（ ）。A.40B.10C.20D.30【答案】 CCL8G5L2K5Y1K6Q3HV5H10O7J9L8Z1M
45、4ZF2E6J7F9O3N6D988、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（ ）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit Metrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCU7R9X7H5R10M9L6HJ2Q10S4Z6M9W4E9ZM9O3D8W5R5J3L389、 在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.风险偏好与战略规划有机结合C.向业务条线和分支机构传导D.内部控制和风险隔离【答案】 DCW6T6R8D7I6A4N6HA4M1X9X6G2U7S8ZD2N7J1Q4U9X10L190、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家调查列举法D.情景分析法【答案】 BCW10F