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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行可以采取的市场风险计量方法不包括（ ）。 A.因果关系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析【答案】 ACS7U8A8P6F10K7B9HG4Z1M3H6D7E10L6ZJ8O7Z10D7O8H9A102、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCX6H10D10M2A4I7L1HY3L2D7O2O7O7W4ZC4I6Y7M3T5L9Y53、商业银行的资本可以定义为
2、三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCY5Q6J2L1L8P6Q9HA6Q5G4D8J5U1N10ZS9S6A2Z10A5N5L84、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括( )。A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 CC
3、H2G2R2Z1B6Q9L6HG1B3U2W2E7A5F9ZL2C3K2Q5O10J5K25、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益 为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（ ）。A.9.4%B.5. 2%C.9. 2%D.8.4%【答案】 ACG4Y10B3K6I9A7Z7HF4P9K2M5R2B8V1ZS9O2P7K2Q10A2A26、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。A.610
4、B.1000C.90D.1130【答案】 ACW1N3S1R4T6V1M6HG3P9G3P8S9E5V4ZX8Y10W2D2D5Y10S47、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】 CCT6A2O7D4B10T8L10HG4Y5Y6O7N4G10C8ZK1D1G1S4D6S4S88、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCY10T3L5P8B1F7
5、J9HC8M5Z4H5S7T4R3ZA3B3Q9J8Z7F4K59、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（ ）。A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】 BCH4K9K4M3K4U9S7HV4O4D3R1R6V1Y5ZK1I2E4I7V10L2M610、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确
6、记载的危机处理/决策流程【答案】 DCR7M5V8E7Y10Y6N10HS5B3I9J4Z5Z9U6ZL6Y2B5E4M1X9H511、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（ ）万元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】 DCW6F8Y8P3A2P9C8HX7V9T9Z1M5B5E4ZV6F6N5X7X5U9W512、 前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性（）。A.不会受到影响B.受到显著影响C.受到轻微影响D.与之没有关系【答案】 B
7、CB5U5P2T4C4H6E8HC7I7E10W1H6W9R8ZP4C8V9Q9G6L8X1013、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCV9G7R2G5L9R6T4HD9Q7R3J5K7M9A3ZQ1U9Z4P4S3B9N614、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失B.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望D.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘
8、积【答案】 ACU5R9G3Y4H1A3V7HH3G10U2L10J6Z1V4ZM9J7H3Z1B8V6D115、 与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCI2F7E7I7T4L10P10HO10Z2H5T7U3T3D8ZK6P4P8B2Y7K2X616、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账户的头寸在交易方面所
9、受的限制较多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】 CCF2Q8D8D2M7E6Z2HH10P9F2B5M8P9V7ZO9G10C7U8G5V10M417、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法【答案】 BCR1R7Y1Z4N3Z6A6HE7O7E5U1S5S4J3ZA1T7Y2Q8X9L7J518、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A
10、.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【答案】 BCS4X7N6N9W2F1C2HV8A4L2G7U1N1A10ZI9A1N9Z5L9I8B419、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（ ）。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】 DCG10V7T9H9D1Q4E8HE8W6A5I4B3O9W6ZR1M5C5W5I10H9C620、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警法【答案】 CCO7Z1F7C10R9D7W5HK3T2E7R10Q9G3Q1Z
11、J7T6A3E9J2H10U921、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCN4I1B7E5I3H2H2HV10I6G3Q5U4M8G5ZU2N8Q1P7D6N1I322、贷款最低定价等于()。A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)贷款额B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)贷款额C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)贷款额【答案】 BCB3K7N6K3W10P6X2HQ5E2D7X3W10I3U10ZL5C5U7W3L2N8N5
12、23、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 DCA1P7E10L6L6Z7V3HW6Y3W7H5V3O6D5ZF4Y10J5Y9W3Y6X424、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按
13、损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCR3U2Q1P7R8R3R10HT8L3I9U5C6N9G5ZN5X10H7Z6W1I6M925、商业银行资本管理办法（试行）规定（?）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCZ1U5N10U9P9Y8W6HA5U2A8K8M5F3T
14、1ZU4W1B8S1K10F2X1026、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACK10F3L5A6O6H6R1HU6E1L9E6F2F9T1ZS3K2Y9M4H8R5O627、 某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.2300B.260
15、0C.2800D.2700【答案】 CCV3X10N4E3I7U5C3HL6A4B9M3F7T8X9ZO6D9N10I10M3V1I428、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】 BCQ10J4O7Y4G1T1A3HU7J8P9F1B7Q9C9ZK8A8P8Y5I6Z2L629、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCE5Y6N5P5H4W3H6HE7U
16、3N6X10O8X8A7ZL2S4W4V5Y3X9V830、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACM6Z2V3A9B5F7I4HB4B7I7J9A6W7C1ZF6J1A10E2D7Y6P331、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（ ）。A.买者尽责，卖者自负B.尽职尽责，风险补偿C.银行尽责，卖者自负D.卖者尽责，买者自负【答案】 DCJ
17、1Z1T5F6Q9Z5X10HK2T8M1T6P4T2H4ZJ10P1D5O1U1L8B1032、下列属于信用风险限额指标的是（）。A.产品或组合敞口限额B.单一客户贷款集中度限额C.敏感度限额D.止损限额【答案】 BCT9N6X3T10H4O9O7HI6M5P9G6Y8B7I7ZQ8P3U5R2R1J8N833、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.领导能力C.企业社会责任D.战略发展计划【答案】 CCT4R5G7S9K4X10G4HX4D10A3P3N6D3G9ZG1M1V7J9V8F9T534、商业银行员工在代理业务操作中，下
18、列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCX3D2I2A1A2Z5F3HH5F1M6L2M7N2N4ZQ9D5M5F3P3H4F735、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（ ）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.单脚支架【答案】 CCM7C5T7Q8F3A3M2HL2B3L2F7M9Q1A7ZW6T1E7M1S8L1U136、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行
19、处理(?)的办法。A.竞争对手风险B.行业风险C.技术风险D.项目风险【答案】 CCC5L9E8G7U10Z9Y4HT9M10A10E9M5O10Z10ZE6S5K9Q7E2N2G837、（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.信用风险B.商品风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCW3P6J9Y5M5R9Q3HX5B10S8I3M5W9D3ZZ4K10B10R3D10Z10E938、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCX1D10B5F2J10P7P8HO3A5P8W4W5Y5Y3ZD2O
20、4Q1E6J8D7I1039、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCW9K9Y2A4X5D4C10HJ2Y6G8G1Q9T4N6ZE5G7F10D7S6W7T940、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（ ）及以上兆欧表。A.2500V12000MB.2000V10000MC.2000V12000MD.2500V10000M【答案】 DCZ10Z9S9Q4A3H6X9HU1P1J5U9C8S10B2ZR3G2S9Z1L4L3C341、下列选项中，不仅是操作风险计量的一
21、种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法【答案】 BCN2Z7T7G3R10P1E1HT10D6A10H2A9V6B1ZA4N2Y10J6H3U2R742、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。A.国家风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCT10E2J6J9H7E4C8HE6M10I1G3S3G8Y2ZJ4L7V3B10O5H8J743、 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不
22、完善D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】 DCW8Y3M8L1N7N10M10HN10J3E6Q5X3W7T7ZZ1E3N9J5U5Y2E344、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。A.银行应保持负债来源的分散性与多样性B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】 CCP2R1R2X1R6Y6K8HB5L2W7W1G2Y8L7ZT3U4T9N8I8E2X845、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独
23、立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCP7Y2O8B3B6C4A10HV9C6G7E5J5S6Z8ZF10R1C10O6A8O3D746、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（）。A.有效B.无效C.有可能无效D.由甲乙两方自行商议解决【答案】 BCT2K2T6X2X8F7V2HK8U4X7B7A2P9N6ZF3J2I3M3A3L8Y147、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（ ）为主。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自
24、检、互检【答案】 BCT3H8Q1T3O3F10P5HA2M7R10S1N9I2W8ZN8Z5J7O2A8W7X848、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。A.流动性风险B.信息科技风险C.信用风险D.操作风险【答案】 CCX2G3Q2H10A5Y1G2HA10E8K5K7J2N1B4ZW2Z4L2Q9M3Q6G749、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（
25、 ）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCV1A10F7T9O5M8Y1HF10F10J3O1R10V6I8ZY7N5M8R5P1P8G950、经济风险属于( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCT2F8K5O4C2V3Z9HN1N2U4T8O6O9H4ZE10O8V6K7N3M8I651、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCX4U5C3M9N4L8J6HM1S6C4G1N1U3I8ZZ
26、5M8W10L1S6O8V152、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议B.规范监管标准C.降低适量成本D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCS8S2P4E8C2E4Y10HR6D8O4H10Q9C3P2ZU3A6H1P4H9H1V253、基本指标法操作风险资本等于银行前（ ）年总收入的平均值乘上一个固定比例。A.三B.二C.四D.五【答案】 ACO8C2M2D3E6O10G3HB10E8N3Z3C5G6J5ZX10W1U1B3
27、C4V3V854、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（ ）属于第二类质押品。A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券D.黄金【答案】 ACV2P8Z5C10D1X9M9HZ5D9N6K3M7E3Z4ZJ2W4F10O6A4H6S955、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立
28、保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCE3M3H2K10J9M3O8HQ6Y9F1K1W4J6P7ZT5C7X10A6T7M1O556、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（ ）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACH10G2S1X1S9Z5B10HO7T3M4W2P5G8W4ZN3E7Y4
29、N9M9K9S1057、除每日客户存取款、贷款发放归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。A.票据贴现率B.存款准备金率C.国债收益率D.存贷款基准利率【答案】 DCI3R4Z3M4D3M1J1HD1W10H9V6C9Q1H5ZV2I10I7R1B8L5W358、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C.7D.1【答案】 CCA3U7F2B8I9A9F1HC3P3F8W1E2H4N6ZC2F4F5B6B7R5W459、下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良
30、贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额 100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额） 100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露 100【答案】 BCH3T10R6M1U3E1T3HR3Z6G7P6N5B4J5ZT1G8H1K6F10K1I160、以下不属于系统安全的是（）。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.法律纠纷【答案】 DCR6J2M10A2Y3I10Y1HM2Y8Y1P9N3S7B3ZD8H1D3E10X
31、10V6A861、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.三者均【答案】 ACP2R7A4O1X4M9A7HD9H2S5G4O7H2Y3ZI8S5S2K10N5Q9Q162、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CCD5Z9B2O9O3D5Y1HW9A10E1Q4Y5V4G7ZW2M3P10Z4Q7V7C163、下列会对银行造
32、成损失，而不属于操作风险的是()。A.系统瘫痪B.停电C.声誉受损D.网络瘫痪【答案】 CCC2V2X2O4S10H8W7HI6D10T9F9H7U5P3ZH4S1R2C8D3P6M864、商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（）。A.具备技术实力和服务质量B.经营声誉和企业文化良好C.定期填报外包活动的有关事项D.审慎评估法律和管制风险【答案】 DCT7M4V7Y9V7S5Z1HO6T5G6N4J3G2H1ZC10B7R5U4X9S9Q665、商业银行不能通过( )的途径了解个人借款人的资信状况。A.查询法院的个人客户信用记录B.查询税务机关的个人客户信用记录C.中国人民银行个人征信系
33、统D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】 DCI6I1A5X10G10C5M2HQ7N10O2W5C1Z6Y7ZD3K4O8G3L5A4J866、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（ ）N/。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】 CCA4Y8S2Y7R4J1G1HC5Y10I8R6O4F5F7ZK7M3A1H4P2P4D967、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1，违约后回收率为40，则预期损失为（）万元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】 ACE2W5D5T5K5P10L3HF4X9K6J6C7Y2X9ZA6B8K
34、6J5D5P1R668、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】 ACQ7M2H8Y8S10V1O1HG8I9G3U4D5T9L2ZC4P9G7J3F2V10I669、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为（）。A.166.67B.118.33C.113.95D.126.56【答案】 ACZ
35、5Y6F1T6T2S8F2HU8W10S8A10F5G2G6ZX8R5B5R2A7L4C470、战略风险管理的基本假设不包括（）A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 ACL2L2Z5T7G7H3P10HX6L1I3T2B4I4Y10ZW10S3L5L4K8I2C971、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（ ）A.逆周期资本，02.5%B.第二支
36、柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACX10A1V1Z3B2Z2A10HA1Z2H3Y8T3U4D6ZB9X5A2R4U9A7M772、 下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。A.人员因素B.外部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCW9P6Z7V3W6K4U8HT10J1E10A1C5D6U2ZT6S7E8H4L8H10Y773、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失
37、。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26 万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCF7G10V4G8L8D4S4HB9S5K1N8K5G1O2ZP6W6C10B1B7H1L574、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCL8X10D8H10A4Q9X8HO3A5X8L4O4F4C10ZR10P8O5S2W3R3V1075、下列各项不属于土地登记代
38、理的基本原则的是（）。A.等价交换原则B.等价有偿原则C.平等自愿原则D.合法原则【答案】 ACL9T1H2V10Q9W5N7HS5X3L2M3J4V6P1ZC4Q8R4V8M1U5N576、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCD3P9N5F10M7M3P5HI1F6H10P8A6P10A8ZO1Y6A3M1S2N2Q377、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCQ8W1J4L10P2X2V6HB4M10K10N4U7Q3F
39、9ZT7Y4H3Y8W4B1M678、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头 亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（ ）。A.0. 01B.0.02C.0.03D.0. 04【答案】 ACM5T4T7E3R2B2D5HW1K2G2P8J3T8T7ZO6D5C4Q7V3G9Q679、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCW5R1I7W4V9N3O3HV7G3L8I10J9F10T6ZI9U1U7T9M1Q3O480、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后
40、的净额加以限制。A.总头寸B.净头寸C.风险D.止损【答案】 BCR8D5L7M5G4E4J5HE2W7F8E4S2E7A5ZA2Q6N2R1Z9X2A281、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率【答案】 CCB7P4U2K10Z8U6R3HT3X9E3A3N9Y5T4ZW3T4B10Y5A9S7Z482、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元
41、。A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】 BCJ2M8V5T9P6V3E6HS9G3E7O7O2H3Q2ZI7M1D6T9L8T4S1083、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.500B.100C.300D.200【答案】 CCO7R9S5D6F7K8V1HX4B8L5C1H5S1V8ZU9E8K3X5X5Z5R584、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CC
42、A7N3K2H2S6T4F3HT10A9M5Y8M7T2T2ZY3A9S7S1J5T8I1085、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCO5P10G10E4R1S10F5HS9R4X10H2H10A4L4ZG7M2I1W5X2P10Y986、下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途
43、与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCK9I8E1Y10U4Y10J9HY7H7F1R7L2H9I7ZG9T3K9I7P5P2R287、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCV4I1M6M6C2V3I2HN5N1L2E2X2I2L7ZL5M3L1T4Y10S5S1088、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.2
44、0%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCJ9X1M7R2D3M10R1HA9K7D8W4E1D6T2ZX4E6C10K8C3Z2U289、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCQ6T10T10H6Y1J10G4HW8H9M6X4J7E10N9ZS9K8F4V7Z10X5B890、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订
45、书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCT9W4S10M5Z1S2Z3HJ2T1X1A9C9X6V5ZY4D6Z5I9M9Q8C491、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（ ）。A.10分钟B.1小时C.1.5小时D.2小时【答案】 DCX1Z9K10S2W4S2M2HL9A4J7B5K1G4D2ZD10J4B8M8V7Y7B392、A银行持有的某资产组合在持有期为1天、置信水平为98.5%的情况下，计算的风险价值为5万元，则表明该银行的资产组合()。A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益会超过5万元B.在次日交易中有98.5%的可能性其损失会超过5万元C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不会超过5万元D.在次日交易中有98.5%的可能性其损