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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。A.前台B.中台C.后台D.合规部门【答案】 BCT7C5Y8I2R6Q5U4HZ2Q5R8O6A5F5R1ZI1O7Y10R4J4F7W12、 以下说法中不正确的是（）。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCA2V8W6K1Z3F5D1HY3H3C3E1R4V5Y4ZB10Q3J5V10N3H3A83、 在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入
2、、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本充足率监管B.经济资本监管C.资本监管D.偿付能力指标监管【答案】 ACY2S1Z4U6V5B1X3HV2Y2U8A5N6C7W6ZG2K8A10F6C3H3M44、（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCX7W3A2L9P8Q3W6HY5S10Q9E10W5C2R6ZC6Q9J5Y3H10W8N55、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风
3、险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACK8F6R3K8B6Q10J9HV5V8L8Y7A3D7P1ZJ10C10L7B6Z5Q7H36、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCH10M6N4R10A10J10Q5HX6U1E2Z3M2Y5L4ZW2A1W8C5D2X8A107、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客
4、户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCH1L10D9M2P10S2T1HI9D9S7C6O4T4F10ZZ10E9I6F2K8U2B28、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50的风险
5、权重【答案】 ACK4J1S10K8J1N8V5HF6F4C1F7T6A3J5ZI9U4F7U4S3K7M59、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCD3K2L4L9M2W1N6HY1G5Q5N6S2W1K8ZP1T1W7H9F9Z9S110、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信
6、用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCQ10V7C8A8H7K8X10HR6U1B5X8S7J3N10ZA7Q1Z9C5Y3O6Q1011、（2020年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（ ）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACY3O4E7Y9U8F10H1HK6H10F6A1Z7D7B2ZD4Y10U3A1L5Q8E612、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码
7、进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCL2M10X9O6V7X7O10HU10D8X9Z4F7I2O3ZP3B8U3K2C6Z6C713、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCT4O7F7T7F3N4K9HH6E9X4W3Y10E8P4ZF3F7R3C9G6D6D414、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任
8、【答案】 ACP5A10X7A4X4K10Y10HF4I2Z2B7J8K3D6ZL5W5H7M10L7D3X715、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产B.核心存款/总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCP10N10X9I1X7V2R4HJ4O7R3A4Z9K3I5ZR8R2I7N6M6S8R316、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACY9C9K2G5U2D8Q2HT2V9V4M2T7K10N2ZH3D2T1P2W7G1W717、在风险预警方
9、法中，（ ）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。A.白色预警法B.红色预警法C.黑色预警法D.蓝色预警法【答案】 CCX8M4V2N7V3I7Y8HY8J5H2L4D6H3K8ZK4X4C5A7Z2E3A818、外部人员的故意欺诈属于()A.内部流程B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 DCW9D4R2L1P9A7E8HI7P9V5Q6R4F2B10ZW8A4Q9H9Y3Q7D319、土地登记依法原则的含义不包括（）。A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个
10、人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】 BCA8W1T10F4F10H7T7HA5H2Z7Y8E4W4K1ZX6W6G10B10U4A5O820、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有( )。A.普遍性和营利性B.普遍性和非营利性C.易变性和营利性D.流动性和营利性【答案】 BCH1V10C8J7K10H7G8HN4M2R10E10W3W4K5ZP7U10J7V1M10T9J921、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的
11、，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCA1S1C4C8U4Q10Q7HR5B2F2N10S1B1J10ZG2E4X6H7U8Z1T922、资产负债风险管理的重要分析手段为（）。A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析【答案】 BCS1C8G3V6G8U7R9HJ5R5P5R8T2J1O8ZT9Z5C4D7Q1H7W123、（2018年真题）资产组合的信用风险通常应（ ）单个资产信用风险的加总。A.大于B.小于C.等于D.无关【答案】 BCO3E8Q1Y8S10G5F6HW10W10S8
12、K9Y9B1T1ZG2W4B7T1R5C6Y524、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCU1F7Y1G5Z6L7S3HQ4H5K1B5Y7C3C10ZR7R8A2S3E2P3Z425、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACM4T9B8D1V10E7W7HX2C7Z10R3M8H2V8ZV10E1G4K2H3A2H726、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量
13、法D.标准法【答案】 ACF8P1V3Y9D3O3M4HX2S6C1C3H4M7M3ZC7E5N8I8T8E9W1027、国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。A.75B.80C.100D.150【答案】 DCP4E7K4P8E10A8A2HH9X6P2X3X9A10K8ZW4H3U9Z3S9M3A128、从广义上讲，与法律风险密切相关的有( )。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCF10O10F1N5K3U7Z5HQ2P9K7E3Z4L7Q8ZX2V4G4I6N8H8P729、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营
14、业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCN7Q1N1M4Q9M10D9HY5M9H3G5H3Z8X2ZM10M3A9C2D4N7O230、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCW3C6T8E4E5L10S7HJ5O8T3R6S10X6Z5ZG5U10D1F5K4R7Q731、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个
15、层面入手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】 DCL2W1B2K6N10M10D5HJ5U4P7K6P7P5P2ZP5W3R7P10Q3B3M732、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCX8N2J8J9X8N6H1HP2D7G10B1H5J9V5ZD6O7P10S3A4
16、X7B333、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCD10H10Q10W10O6D1V5HV8
17、X10Q8N5L10J6T4ZY4D8U1P2W4C7G134、Credit Metrics模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（ ）。 A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款能力【答案】 ACM1H3Q6N10Z2I4Z4HL6C10D5Y8V1N2W10ZW2W10P4C10J6J4C535、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.股东D.外部债权人【答案】 ACR8L7W10E1Y3E3P6HP10K6V3O2V2T6U9ZI9A5A6A10G7D4G436、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确
18、的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCP2A7J3T6S4J1S7HL2N3X3Q3B4F6C6ZK10K10F8S7E5Y9A237、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（ ）。A.未分配利润B.优先股及其溢价C.盈余公积D.实收资本【答案】 BCO8C1X8J6Y8O4E9HT6B6Z5W10G9X8T3ZZ8L9F10Q4Z2X5R838、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.银监会及
19、其派出机构【答案】 DCS4V7R6C2H3E5D2HJ6M6H5I9K8F7E8ZM1X10N6B9W4Q9X539、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头1500B.空头1500C.多头2300D.空头700【答案】 ACW5E4A4L7C8N1Q4HH3Y10E1F9H4L4I4ZF2U2Z3G10S10E10B1040、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。A
20、.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCV10V1C10U6P6M2A4HZ2A6K1W10R4K8L3ZP5J3P2P7F5S10Z1041、风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。A.风险水平类指标B.风险收益类指标C.风险迁徙类指标D.风险抵补类指标【答案】 BCI8F6V6F4T10Q10K7HA2P1S10R8B5E4E1ZB6J2M3N9S5U9K642、 几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（ ）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科
21、技系统事件C.外部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 CCX9W9N5T1C2R7X1HP10W5W3P10T7A3L7ZU10J1H9W3O7C8O543、缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方法。 A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格【答案】 ACK10Z1R7K5U8H9A8HA8L6L9L6K2O8H1ZI1N9A9P7I3T10S444、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析【答案】 ACV2K9M10D10G2U1P2HB10L10J7I9E10V9P9ZA2E9Y10L7M7Z1L345、下列关于操
22、作风险分类的说法，正确的是（ ）。A.高管欺诈属于可降低的风险B.交易差错和记账差错属于可规避的风险C.火灾和抢劫属于可规避的风险D.改变市场定位属于可规避风险【答案】 DCK8G9D7S10R5W5Y3HB6Q1B7A3D9J9S4ZA8H7W4D6T7O2B646、（2020年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（ ）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCB1E4C1C6W4G1K1HH2J9M2P9L1I2D6ZR5K2P2R2L5P4C847、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）
23、。A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】 ACM5K5C5A5N1N1J5HB10C3L3D9P3W3Z1ZN5M2C10U6B10E3T148、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACY5A5D5O2G5R7Q5HQ5J3J6M7F1E6X6ZK6M6N3E5Y8O
24、5O849、 现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格价值的变化。A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价【答案】 BCT6M7O4L9H3R9B4HX5K2I3K8U2P7N1ZS5G9T10B10R7H1R1050、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACF1R9S6B6W7R7P2HN5S4H2F8E6K7U6ZI1D2Z4Z4B8V6Y
25、1051、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCL1N9C6F3V7H8O8HV2V9G6W7P2Z10J6ZZ8W7V3B5S6C4U452、 系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。A.数据信息质量B.系统安全C.系统设计开发D.系统报告【答案】 DCY9I2Q1R2A6H7L8HI7I7K4M7Y7A9J2ZE7E4L9X2Q3Y7X453、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是( )。A.声誉B.杠杆C.
26、收益波动性D.经济周期【答案】 DCF8I8Y1R2B9U8F4HN4L5E3Y10B5Z7L9ZQ10S10G3D2S2Q8B754、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCW10T9D9U7P2C2V8HQ2L7C6F10R4Q10H5ZY6J10E7Q10Y1S5N455、（ ）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCX1N10Y2L8K5F1Q6HP4P7D9Z10F5K10E8ZI3K5B1S5B
27、2Z7C156、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCM9E1C9E9P2Y7P9HI4B9D3W1P1I10W1ZB10E10Y6I7X9H4E757、单位工程竣工验收由（ ）组织。A.总包项目经理B.总包技术负责任人C.建设单位（项目）负责人D.总监理工程师【答案】 CCR4Q9H1R1U3T6M9HB3B8Y3X2M2Z4C8ZO8J4T3B10C1G9T958、 银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.日B.月C.半
28、年D.年【答案】 DCK3Y3H1L7K8Y8A6HX6O9O9M7M9P9A9ZA10Q2Z1M10B5Z7X959、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行的债券D.AA级以上国家发行的债券【答案】 BCJ2D1X3P8E6X3L3HT1B10A2J5L8G3M4ZE5S1A8S3J1T8H260、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于（）。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACL9V10Z1G9E2C3E8HC7E1W4K9C7X9Q1ZL5G7V
29、10X2S6Z8R961、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】 BCE10N3J9V7I10F10S4HH7S3X6N5U4T7E4ZV7X9A10N4C7E2C662、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCA2W6A9X4F2P
30、1O10HG8E2J4E8N4X6P8ZX5F6Z5W3F7G1A463、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元.流动 负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（ ）。A.1. 25B.0. 94C.0. 63D.1【答案】 BCG9D3P2B2O7K3A3HY5Y3A4P8N2U10B4ZS10J1Y4D4H8O9B564、 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于( )。A.债务人评级B.借款人评级C.债项评级D.客户评级【答案】 DCX4H1D1M2T7F10M4HR9N6A5T1K4W8T3ZF8N4
31、J1Q1W9C2Q465、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACK5B3B6D1P4C1U1HN8O8N3J10C3Q1R3ZG9L5J2S6G6F10T766、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()A.5%B.4%C.6%D.7%【答案】 ACI9B6E2H5F1U3P2HI5W9L6V4Q4D9W8ZW5E2K1K1O7D3F467、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（ ）
32、。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的 价值C.存贷款业务归人银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACJ4I10Q3Y1Y10L8E8HT1D3L4D5H5P3O7ZJ5Q1T1W5O8P10X768、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。A.柜台业务B.信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 DCF3E5E10M4C9V9D7HD1D2V6K3F4L5Y6ZV7P10Z6Z5S3M8T669、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大
33、类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCK1R9U9V8L1B5M1HL3C1H4R2X2E7M7ZL7Z2D6A7V10U1P170、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCW5L2D2G4Y9K5M
34、1HA6Y9Y4A2I5J5S2ZM3N3E6X9D7P10Q271、（2021年真题）某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCR1T10P4K8I8S4X7HJ8O4Y1H9T5C3U6ZD8U9V9K6U10L3Q972、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACM4V7G6F8S1R3B5HL1X6
35、T1M2N8X2K10ZC2D7X8W10T4V9I573、除每日客户存取款、贷款发放归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。A.票据贴现率B.存款准备金率C.国债收益率D.存贷款基准利率【答案】 DCI9L3J9U2G8Q7Q10HH5E7R8E5I3A9F3ZI1P10F8Q9N1A5V674、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的( )。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案
36、】 BCC4W4W4L8Z3F4D1HK2G1B4Y10D1Z2Z9ZN7M6L10M6G3M9I275、 假设借款人内部评级1年期违约概率为005，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为（）。A.0.05B.0.04C.0.03D.0.02【答案】 ACS10W1N3H5M8R8S10HP1Z8J7H1R10V8A8ZJ6K3G10I6J8L5B576、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。A.土地所有权B.土地使用权C.土地抵押权D.土地他项权利【答案】 BCD9J8U3Y5K9E1O9HZ6V9B2M9L1V4W5ZA6F7S5U1Y1A7N277、风险监
37、测是一个（）的过程。A.动态、连续B.静态、连续C.动态、间断D.静态、间断【答案】 ACJ1Q4Y6X3D8V9X1HB6T8H7L10J2C5B7ZX4S1W10H5I8O6I378、 地役权是一种独立的（），是指当事人按照合同约定利用他人的不动产，以提高自己不动产效益的权利。A.使役物权B.用益物权C.占有权D.利用权【答案】 BCH2A9G1Z4A3G4E8HQ5M5M9T1H10W9O1ZU6V7F1A2D7Q7T1079、假如某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口为()。A.-1B.1C.-0.1D.0.1【答案】
38、 CCM9P3N7X7F5N2E6HO9L2V2Z2S4M7Q10ZZ4W9A9Z10F3D4Y580、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.9C.1D.2【答案】 DCO2R6V9I1L7Z5Z3HP6U1N4C9R1Z9U5ZJ10N5R7M10Z6I8D181、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。A.违反相关法律、行政法规及规章B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等C.存在重大风险隐患D.以上均正确【答案】 DCJ10N6V1I10T4Y
39、1C4HH5P7S3P4L4Z10T1ZU1Z3K8V3M8A9C182、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCH5L10P7Z3A9J2I7HH9H6P2U6B1H10E10ZX6E9G5M8U3T5T683、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.50C.40D.30【答案】 CC
40、Z9S3U9X8C2M3M3HI9W7F8F5H10T3C2ZB4S4A10T2Q7S2G784、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（ ）A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCU8P9V1L2G9A7C8HR3B4S8F3Z10I6M2ZZ2C3X4V2G10K10E785、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是( )。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCH7V9O9X5B6Q10L6HR
41、7Z3G1T7D6Y4O2ZF6C9O3M6Q5X6H186、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。A.上市公司发行的债券B.人民银行发行的票据C.黄金D.商业银行承兑汇票【答案】 ACR6N8M10F4N4S2C2HO7V8C3R1K2K10L9ZY1I10T5S6J7Q2V487、商业银行的资产主要是（ ）。A.固定资产B.非流动资产C.金融资产D.无形资产【答案】 CCO10T5S5S7X9Z5R4HF6R3K4E5N9V5E2ZP10N2K5Z2F10R8O988、将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可
42、靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）。A.久期分析B.情景分析C.压力测试D.事后检验【答案】 DCB1G1N1W2B10I6M1HF6F8Q10F1B7W2S4ZN3F1F6X10C5C4O789、( )是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.替代标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCU7G9U2P2N3Z5L8HD2R5K9R2R5S10I2ZV10D9R3W10I7S9Q290、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该
43、类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCO6O2X10M5F6Z2H10HR6P2A7L1R4V6S7ZI1T9W5P1R3M2P291、 以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCI3I3O9G6E10M6I6HL2S6K9L4S1X2E3ZZ8A6X3A1M10J1P
44、792、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCI4V3O5Q10W7M9R7HN3H2C4I7F3P8S2ZX1Q9Q2N6G6S5S193、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCR2D9N7W2I1T9C8HS5J5A6R7K6D9M8ZU6H6X4W3D4Z5H994、关于商
45、业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCF2J6Y7C10Y2A5E10HS5H1X8X7S7K7F7ZE1V8S1R4L3I4U795、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCP10K8P4Q9J5O9K3HX9Q9O6K2V3H9A5ZD10J9A2C8B7Q5P196、某商业银行董事会明确定位银行为一家