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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列关于杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCA4E4P8V5D9I10T10HZ2D4D4N4J2F5X2ZA2E9P5M8Q1C3A52、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（ ）。A.事前
2、质量控制失效B.事中质量控制失效C.事后质量控制失效D.事前管理控制失效【答案】 BCM10J9K5I10V4M4I9HL1O10N7M4V10E8A7ZF10P3B8J6I1T1D73、外汇结构性风险来源于（）。A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCS10L6I10N6R8K2C10HM9G5N4S6G5V4Z4ZK7K1Q6B8Y2M9Y44、()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCB5H9I3J4I10B3R9HS5N7O4F4X1A1S8ZY3T4Z
3、6T1Y5Q7B55、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCI7V4S4V1M3B1M7HG10Q3X4Q6L3F9J8ZL3Z1Q5U4Z10T5D36、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（ ）。A.有助于提升个人信贷业务的规模B.有效控制个人客户信用风险的基本要求C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】 DCY6Z7V3S8S4R6Q9HR8M1Q3I1U
4、7W8H3ZM10K8Y3H3A5S10K107、关于资本转换因子，下列说法错误的是(?)。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可以将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCM9W4V1E7G1N7A10HS1K10F10S7Q1I8D1ZY1F5K2B5D4P9P68、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，
5、则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACM9T2Z9M3C1S7C3HT2M2H10Y2Q2T10I4ZS7P10I3J4G8Q4V89、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCF10Z10K4R4W5O3C4HL4T2Q6C4S3T10J3ZA4Z4F3U10Z9T6M210、某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公司2016年
6、存货周转天数为()天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCK8M5R8Y6M3I8B2HN2A10L5K3V6E5O9ZX8M2Y8S3Q8D4N1011、 几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（ ）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.外部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 CCK10F7O8R2N6D2S3HR1E1G10T1I5G1X5ZK10W3I1E4C4X9H612、将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行
7、声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.企业社会责任C.领导能力D.战略发展计划【答案】 BCT2Y3I6K1L1H2U6HT9N10E8S2I10O5I1ZA9L8E7H10U10S4F613、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCU1A4
8、B8H8F9I8F8HJ1Y6W6J7X4A4P3ZZ4T8C7Y2I4J4I1014、在计量信用风险的方法中，下列（ ）不是巴塞尔新资本协议中标准法的缺点。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCA6V2C1Z1G5F5N10HG7L7T3G10R7W10G6ZY8N10C8C9H7K6K515、关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评
9、估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染【答案】 BCH1N2R10F1P7A1Z3HO7S1I4Y8Q4L6C5ZY3Y7U9O9X7P5C916、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（ ）。A.抽象成本和实体成本B.直接成本和间接成本C.预算成本、计划成本和实际成本D.固定成本和变动成本【答案】 BCU2Y9G6F7R1I9I3HQ4U3H2B5W10W5E9ZE5C1P6L7K9S4R917、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的
10、不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCI4F9R1O7L3V4H7HU10Y2F9B1Q2B5Q7ZO10W3G6D10R1P5U1018、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.
11、持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCA3M10H6C3Y2T9G6HI9I5U4Q5U5R6E4ZP9I7U10O7Y4E2L1019、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACR9J10A9H6Z3Y5U9HG10Q3B10N3A7Y1T2ZG8Y6A4G5J3D6Y320、下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。A
12、.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCR10L7D8I5T1A8S5HP1O2T7Y2X8S1H8ZT7H5X3S2J5F1B621、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCE3J10S4P10L2Q6K10HM4P4N9T6A9S1I10ZS10F7U2I1H8R6U222、经常作为指导性的弹性限额是（）。A.区域风险限额B.国家风险限额C.单一客户授信限额D.集团客户授信限额【答案】 ACI8Y8W9I4Z5Y5Y5HN1
13、M3M9Z5T4S7R10ZH6A6Q10F8U5O5O923、 （）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCE4T1C8Q3R5A6S4HR8G10W1V6Z4A3E10ZF8L4P9V4Z10V3C224、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为( )。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 BCX5O2X6A3J1D7M2HG4X9H4T8Y6W5M2ZU1A5Y
14、5J8Y7F3I825、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让B.转租C.转让D.处置E.抵押【答案】 BCW3B10D1I10E8N3P1HV10O1K3F2T4J4N4ZH7B9R1Y7I5X6T326、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACC4G2J4G9A6J4X3HP7W2S5L10X5H3N8ZM6X2D9H10V9X3B927、 商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是
15、( )。A.建立多层次的流动性屏障B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.提高负债的流动性【答案】 DCL7G8J9P4Y4O10C3HY3K8V3F1Z5Y9L2ZH3X9B9S1D5Q8E428、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。A.市场接触B.交易对手C.货币D.金融工具【答案】 ACA6P7A9L9B3D10G7HX3I5C4L10O3Q10A1ZR3K9S9N2Z4F7S829、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 DCF10J9Y9L9N6A9T8HB1R6A9B2
16、J3H4F1ZO6E7G5A10P8V6P130、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACI5N2C9B7G2P10N6HG9H8G9Z7C7C7S8ZH6K4S3Z8Y7I7I1031、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】 CCI3J10A10T9J5B5L5HL4N4T3G2A6H1H4ZX3J2S8A6C4C8K232、贷后管理的内容不包括( )。A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 ACV9O
17、1D2A1K8Q8J1HY7L6Y2C5M5E10C5ZW6X8U7K1D10K7J1033、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCT9O2N8S6T2J8M3HF3S9Q2H6R1K7H7ZF3C9S7A10W8Q10Z834、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（ ）。A.当市场利率上升时，银行资产价值下降B.当市场利率上升时，银行负债价值上升C.资产的久期越长，资产的利率风险越大D.负债的久期越长，负债的利率风险越
18、大【答案】 BCQ4C2B5B5D5C4K7HA3V6P9L8J2Z5P7ZG9X7U10A2H6S2K835、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（）环节。A.授信评级B.贷前调查C.信贷审查D.信贷审批【答案】 BCC9R8J1X2B1G8B7HA6O7E9B1K1S3U9ZU6R7E7X1F5V3J736、下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案
19、】 DCD7P8E2V1X1B7S10HK3X3O5Q5C8V5A8ZC5V1Q2R2T5R3B737、商业银行资本管理办法(试行)实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCO8G3C10Q3T1Z5C9HC4M7O9L5X2A2S5ZL4I1K7M7M10H9K738、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACE9O1C6T10F4H
20、1M5HA10F7I3O7V8J7K2ZZ10L1S4O6M1D4V439、下列有关经济资本的说法，不正确的是（ ）。A.经济资本等同于监管资本B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济资本【答案】 ACM6E5H6M4W9E6R8HT1G7Z6W2A6G5E6ZF9O3A5V8P9R5W1040、交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 BCJ7T10T2U10N2C5E8HH5L2M7Z8S3
21、X6H4ZK6E6T3N3L5E9W441、银行账户中的项目通常按( )计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCG7U9R9W7W10Z9Q1HU2I9R8X8T10Q9F7ZM7G2W2S9Z1J6E842、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCT8V5C5F10G6Y5V9HL4S7V9J10W8Z10V2ZL3P9H8P4G9H6M143、 脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。A.1B.2C.3D.4【答案
22、】 BCY2G3K10Z9J3H2H2HD7D4E1X8N7Q7V4ZG2X1Q2O10K9H5M944、银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCL9R10I5I1R2J2A2HP2A8Y2I4H10V9S5ZY6C6K3J1Z1Y5H545、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。A.已上市的中型企业B.即将上市的大型企业集团C.财务制度健全的小型企业D.刚由事业单位改制而成的企业
23、【答案】 CCS1G2E10J9F5S9S10HY7H8G4C3M5P7Y1ZH4E6L10Q6G9L4Q746、银行风险管理的流程是()。A.风险控制风险识别风险监测风险计量B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险计量风险监测【答案】 CCU8D5N4R5C6Z1D4HX6L3X1U4M4Z6B2ZG2K8F4Y7W3T4A547、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】 CCE3W10N10Z6Z2N8E8HL10J10U9R4A5Q6P8ZH4D9
24、R7R10G7A4Z848、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACG8M10X9Z1W6H9U2HH3N4U3S1A1K7Y4ZQ6L2S1I9S9R1G549、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重C.无法度量非线性金融工具的风险D.以大量的历史数据为
25、基础，对数据的依赖性强【答案】 CCW4L8O4N2D7I1S9HB3R10B2W10A6A6R8ZJ5L4U9Z1G9J1O750、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACO6S3Y2V4P2K5I9HI9Q5Z5K6N8O2N1ZV9J7O9T5Y9H5X451、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCI10O10B8Q4U8S10L3HN3E7Y9C6W10X7K10ZB
26、3X6Z2D3N4Z1N452、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCH1X6S2T8X6B1T4HJ1U4C4D6B8L4Z7ZO7J4H3W6K6A3T553、某企业2016年净利润为05亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿元，该企业2016年的总资产收益率为（ ）。A.5.00B.4.00C.3.33D.3.00【答案】 BCC9M7U10F10X9I4B4HO6N7P1O10T4Z8A10ZF3F5C1E2G10F6Z8
27、54、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（ ）业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCY8Q3M10L3D7G10K7HC5H4V4H2W7G1K4ZB3V8M7Y7A7S1X755、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】 CCK1L3H5V7Y5Y6T6HG6X10L4T8F5C2I2ZW1U10R8X4C9S4H256、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产
28、品业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品业务风险管理的( )。A.统一性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 ACR8F7V5X4W3H8G7HD10B7H8C2Z7T4O8ZD8H3U9O2O2F10C857、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】 ACS8V8T3R10L6W1C7HX3Y5J2L1B9D4B10ZZ7A3P2Y9P5I6X958、以下对商业银行风险
29、管理的主要策略，说法错误的是（ ）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCC2L3N1L3R5P3W5HZ9G1U7C7Y6Y3Q9ZR5S2H6W5S9M5P1059、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCD1R3N3P10Q5Z8V4HR3E9G3Z5J10X8J9
30、ZL8C10G5S7U4S9B960、以下信息中属于生产信息的有（ ）。改进的办法重大决策信息施工进度计划劳动力流动材料消耗A.B.C.D.【答案】 CCM1V10I9F1L1G3M1HK5H9D1R7R3X4Z3ZO2M3I10D7H4D8A561、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.法律风险B.声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 BCH6W5T3G8U10V1H5HH9U2J6P3A5G4C4ZI4T6G9Z4N6K3S362、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久
31、期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCI1J6X3W2X8F10D6HB2S3B1M10G3M2Q8ZT6L9R3V2M3L9S263、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。A.违反相关法律、行政法规及规章B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等C.存在重大风险隐患D.以上均正确【答案】 DCU5Q3Q1S3O1M3H9HX1X2D6Z1H4T1Q7ZQ1Y7O1A9A10R6E764、银
32、行要承受不同形式的（ ），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合 法性，从而无法获得相应法律保护的风险。A.法律风险B.国家风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACE4F4D7C10P6A8H10HJ7H3J2I5H8Z6E10ZS2H5E8A4Z3T9V865、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润【答案】 CCR1L9M2B6U9M6P10HL3O5X4A6V6U6L2ZF8L7A2P10O9N3L366、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考
33、虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】 BCB4X3J7X4O5H1H7HW8X8C2B7Z2M5X6ZS2C8J5I10R1S6V667、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。A.100%B.50%C.25%D.75%【答案】 ACJ10O5W1L5U10F8I7HG8I3J9O4M4U2C6ZX4P8H9O9K4V6X768、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（ ）吊杆直径，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】 BCG2D9T2D2D9N4S5
34、HM1J1X10G6E5M5A5ZV6P2J2C6K7P10U669、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复 杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（ ）。A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCX6Q3D9Y8Z6G4Y10HJ10Q1L6N9R5X9W4ZK9V4C10U5U3O8K770、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Credit PortfolioV
35、iew模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCC9N7J1U9C1E10U8HS6J5I9E3F7S8K1ZI10A9O8V5J2H10G971、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCA9O5V8E8J1O1X3HR1O8M9D3W7G4Z8ZS4E7M2Q3F10M1Q972、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCP3R6I3C8W2H9U9HU5Y5C6Y2H8B8G1ZP4G5D2
36、F1V1A2R273、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCK7D4V9P10T7T5T1HA1D9K3T10V8B9J3ZJ10J10S8H5G7K1T774、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别
37、和评价收益状况【答案】 DCZ9F1U6X8Y4D6F8HX3B8V7A4C1E5C9ZT10C3I7W6V6K5K175、下列关于压力测试，说法错误的是（）。A.压力测试需要定性与定量结合B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试C.压力测试以定量为主D.压力测试以定性为主【答案】 DCW8Z6J8Z10S4R9M9HJ10F8F4B3S7I10E4ZD3Q5J7J8T1D2P576、（ ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】 CCL1Q10B1X10V5T10X2HE10G7D7A4D9V7P2ZE2N
38、7C3A10M1Z7P177、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A.400B.600C.800D.1000【答案】 DCC3H6H8M2C4P3L8HW8H2X2E4X1M10I5ZC8V3H1G8W1M5P178、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCT2H5R10Y10C3O8Z9HO3B9K6B10I3S4N1ZT1P1I2G2N5H10I379、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信
39、用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACO3B9V4A10Z6O5J7HS4W2M6W7S3Q8C6ZS8L10W6B1H6G9F380、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（ ）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】 DCF10A2J2X9F9O1D8HB3V7V2Z2D8I8I9ZJ4K10R9Q4W4X7O581、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意
40、毁损资产D.支配超出权限的资金额度【答案】 CCW4Z7C6U4J8Q8D9HA7H2E9A3L3Q1C6ZK10X3D8S10I1Q7G882、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（ ）业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCC7P6S4D2R1E9M3HX6D6T2B2X4T9Y2ZD4H4Y9P10E7Y3A483、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】 DCX9V8W2O2L4D8B3HI6P10W2P4V2J7H5ZN4T9M10L10
41、W7C2N984、（2018年真题）（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】 DCP6L2G1U4Z7H1E3HG10T4J6D7L3F3V9ZT6X6S1N7B3D3E1085、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACY4E3T2M10P9T5S7HT7X4I8Z3Q9B10H
42、2ZZ1W1M9E4S5W9J586、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（ ）。A.把商业银行的风险控制在最低水平B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】 ACV8D4U10I4L10I4X7HQ7Z3U2Q7O1V3X4ZL7F1J7B5D7Z5L987、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】
43、BCO6C4S10K5V6F1L10HP6J2E9M5Q2S5E10ZH2F3E8I6B9E3R488、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCI6R3R9Z5G7H2B4HN8O5G2S6F8X9A5ZC6N10V6J1T8Y9P889、 实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCE2Z10U4K5K10Q8J1HH9L1W10I10Q3U2I4ZU4I2E2U1
44、0N5W5S890、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCZ4D2Y8H2D1H1I10HH6V2L10Y5S4X3X8ZG7H2T8R1D8R2E791、 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D.1988年巴塞尔资本协议
45、的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】 BCO2T7O9Y7X8C3R4HV1O9E9P2L6V10Z10ZM9U5O2Y4C4K2N892、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.情景分析法D.制作风险清单【答案】 DCF7S5D4A4C6A9R3HT1B7G5Y2J3W6P2ZZ2D6V2K10G10B10L493、家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样 的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCR6B9A3J6M6F3W10HN8R7O2Z2A8O3P4ZZ4F7M4W7G4L2N494、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。