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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制B.商业银行公司治理C.商业银行战略管理D.商业银行风险管理【答案】 BCC8P8G1I9O3B6X9HZ10Q4Q6L4D7K10E5ZE7Z1Q10W7W9S9E82、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACX5L1E10Z2Q2C10A4HL1I2I2O9F7Z7Y3ZJ1B1Q3E7S9A10R73、商业银行资本管理办法(试行)
2、提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。A.初级法B.高级法C.内部评级法D.内部评审法【答案】 CCM9B4Q3N6E1D2G6HX7K4S3W5H7C7D2ZF10Q10J2W4V10J3F14、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACP1J1A7G2X6W1U1HI9C4G1O10G7Z4Z6ZR5G8T10P8Q2P8A95、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别
3、C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACF6U2H9T2H2X1Y1HM6J5S8U2U2V9E7ZR5O10R9E4J8M4H16、巴塞尔协议显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCN7Y7J5F6T9V8T7HY7O10R3A3G5H5E8ZH8C3F9O1O8S6T97、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现
4、金D.黄金【答案】 ACP6O4R3K3Y4C5D8HB9F3V1K2D9E4P7ZR3C3B4S10O1M7B68、商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACC7E10C9G3E4Y7T2HI1E9G7U1L10W1P5ZC2I2W3Z10E2M2G19、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 ACY9M1A3G5E10G3L10HU7Q4E3O2Y8E2A6ZW9Y4N3E2O7T3Z310、（2020年真题）商业银行采用信用
5、风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCU3F5P3N3P2B9U4HZ10D5I7K10L4H1R8ZG8M3U10U4H10M10U911、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCD10U2V9Y5H3V2C6HG6K7U9P1R3Z3H1ZH4T6D2X3M4M10J312、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度【答案】 B
6、CM1U8P10X7Y3L5A10HS3Z3O8U8I10I1Y10ZQ3W10E10S6V6R7H413、( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告【答案】 BCE10J5Q4W6W2Z4H3HJ1O6Y1Y6I8O5N7ZR6H5W5U5U8L5V914、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCX1H6Y9M4L1E4J10HB10J3I7Q5V3V6Y9ZU3J3H5N8P9X6Y1015、（2020年真题）某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接
7、待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（ ）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCN3Y7A5T4A7V2E6HU2M2X4M8N2Y8B10ZK4U7O10C2A9X10E1016、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCY6J5Z4W6N8U4V8HY8W9I6S10Y7J5B8ZO
8、9C9M10N8C4G6G717、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCN8D1G9D6S5A1W2HO6O5M10P1H9I6X1ZU8R6T2T4U10U1S518、下列不属于企业非财务因素分析的是()。A.管理层风险分析B.声
9、誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCP3W9L7H2E7P3Q6HA3U9I4A1V4L6W6ZW5M7I1Q8J8Z1O519、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。A.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】 CCF3I2I1X5E5U5T10HI3H8Z6J6Z7H6S7ZF7J3V2N4J3P6D1020、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（ ）。A.抽象成本和实体成本B.直接成本和间接成本C.预算成本、计划成本和实际成本D.固定成本和变动成本【答案】 BCY4L2K1O2U3R2I2HV10Y4F6I2P2Z2A7ZV1G6J4
10、Y2S4R10J121、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人10亿元人民币金融债?【答案】 CCY10A9D9T9T5P5K7HK4I1S3E7K10K6M1ZV3G3V9K3I3N5D422、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCD3M6N1G5S2G8C3HN9Z5P2T8E
11、5J6Y1ZE4I3N8T2Z6B9D923、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。A.33.78B.32C.39.7D.41.67【答案】 DCH5A1P5C9C4W3F7HH10Q3L4T9G3J9L9ZC1I10Z8P7J6T2I324、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（ ）。A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告D.如果经营部门认
12、为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】 CCU4W9G6W5M3Z4G9HE5X4U7R8M3I9E2ZK8E3K9F7U10J9M925、下列可以作为抵押财产的是()。A.医院设备B.大学教学楼C.土地所有权D.正在建造的建筑物、船舶【答案】 DCH8S2I8W9I9I7B8HH3Z9N5X2W5O5T4ZK3I9B10X5A3U5M726、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。A.化敌为友B.辩护或否认C.化整为零D.协商或否认【
13、答案】 BCX2H1A8P9W6Z6X9HN1R6T4O7D4F10X2ZF2I10R10O1Q3V5W1027、以下信息中属于生产信息的有（ ）。改进的办法重大决策信息施工进度计划劳动力流动材料消耗A.B.C.D.【答案】 CCL1P8M8H9A1Z3Z7HD7H10V9S2R6M5K7ZR3B8P1C3Q9Z7U1028、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.固定准备【答案】 CCD6V9K4X7N7N6B9HB10G8I9I10D5E3M4ZF8F8A8R9O6Z2W229、当某一时段内的负债大于资产(包括表
14、外业务头寸)时，即出现（）。A.资产敏感型缺口B.资产缺口C.负债缺口D.负债敏感型缺口【答案】 DCI1G5B1B5C1W2L9HF7S6A10F3X6N8X1ZV2L5T7E10N2Y3B830、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润【答案】 CCO8B7S8S6X9J9N5HH7N5J8P1H9U7J10ZX6G2S2U5X2H8C131、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 C
15、CS1J4A5F1J7P1U5HA1S8B1S3I7Z2G2ZB5F3X6T4Y3U6G132、某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为()天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCT1V3G3G6V9N4I9HW1D5A2X3O8V2I7ZK5E7J8W10K9L2I233、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失【答案】 DCE3R4G10K6T9J5C9HV7J3P7D5Q6P1N4ZO
16、6J7M1Y4I5H2Z434、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】 DCQ3W1C5E5W8A4G4HW4B9B8S10O9U10M4ZT10I6G7S4S9R8A235、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（ ）。A.局部检测B.全面检测C.抽样检测D.指定部位检测【答案】 CCB7B6L3W1E8Y7K2HX2A9S10J7F7L10G2ZC5M3H4A9H6M7E236、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标B.比例指标C.等级指标D.网点指标【答案】 DCI4Z1U
17、9H8S3C6O1HD10W8F9T6S8E10J4ZH6K3S5K6M9K5H637、代理人的代理权限要根据法律规定和指定机关的指定来确定的土地登记申请的代理方式为（）。A.法定代理B.委托代理C.承包代理D.指定代理【答案】 DCK9T5P2H7L5Z6C7HC2I7U7E8Z5C10V1ZG4T10U3M8J6K6E1038、下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCB9T9E9T4L4M10B7HM8O3J5K3A10O3P6ZU10F5W5S9W2S9U239、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()A.5%B.4%C.
18、6%D.7%【答案】 ACM7Q7M6Z6K8B8J3HL4O1V2E8W4D5Y9ZK10H9C2Z8M7V3O340、下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标【答案】 BCT9E10F10B6C10Q8G2HK8E1J9W4M6K8A9ZI6D9B5S8Q4D5R741、下列不属于市场风险计量方法的是（）。A.
19、将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCV4Z4Z6V7I5G5C7HX3Q3E6T1O5Z3Q1ZS7N2W9R9C5X3K342、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCV3J1I7W1C1U10O2HZ7Y10M6B3A7V10V2ZR7F7C8H9L5G8W643、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场
20、风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACP7D5D5V1Q2P9S10HQ2E9T10P2V4E4G5ZH7J3K5V8X2T8L844、 以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCZ10H10L6V8H5J8D4HO4Q4W7E6P3N9Q4ZD2U7E5B7V7B8V645、下列不属于个人信贷业务品种的是（ ）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额
21、耐用消费品贷款C.个人存取款D.个人经营贷款【答案】 CCL3Q1S7T9W9N5K6HO4G6O9V9I5Q2T8ZI7V10Y3Z6N9U9D546、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。A.下降B.无法判断C.上升D.不变【答案】 ACC4T3V3V2A10C9F6HN5Q10W6G1E5X6B10ZD9N3Z5E5H4N5S147、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.
22、基准风险D.期限错配风险【答案】 CCY4D4O3E10C6B6J3HI3V6O1E10Q10L6T9ZH7B8V2P8C10Y3N948、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCF7B10B10Z2X6H1R6HT3N2K3Z3D4X7Y7ZL1M1E6B3V3R2Q949、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累
23、计折扣为()。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCT1Q7L7N1U3B6D7HS8D3W4V9M10Z1L7ZU10S5B9J6E3S9A350、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCZ10C4U10E3N3J7E9HY4U10F1R1O4J6Q4ZM7M7C4X9M8L4V651、 对声誉风险管理的结果承担最终责任的是( )。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计人员【答案】 CCB6I5G6I1U2W1H9HK9M6C1W1F10I6T9ZV1G9Q6G8Z
24、6E8M952、巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（ ）来提高市场的监管资本要求。A.设定附加因子B.提高风险系数C.设定乘数因子D.提高置信水平【答案】 ACM4Z10S7W6K8O7O8HP7Z3S9D9G2C2B7ZY7V7G9W1L5V5T853、发生代理法律关系的前提是（）。A.代理权B.代理合同C.被代理人的相关法律权利D.代理人获得的代理凭证【答案】 ACJ9S10Y2T2J7T4V2HY10Z7A6U3S3V2D8ZA2X1L7Z4B10S5T754、工业建筑工程的施工区段划分以（ ）为主导。A.结构界
25、限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近C.各施工段面积尽可能相近D.生产流程【答案】 DCN8C1C2L6G7U1V7HJ3D1O6N7G2Y8J7ZN2J10F4B3R4R2X855、下列关于Risk Calc模型的说法，正确的是（ ）。A.不适用于非上市公司B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案】 BCE3X8I8M3I9E10K5HL10R8G1H8A5S8E4ZU8E1V2S3G6K5Q956、 如果银行以短期存款作为长期固定利率
26、贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCZ3M7U1K1Q3K8A7HJ5M2S5V1Y1L5T9ZH6F3X6Y2G7L3C857、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCX5L1N2G6N1Q10I3HQ2Y3S8X5S2M2K5ZK2P9R6M8F5B7U1058、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押
27、权人D.受让人【答案】 BCA3J1X4S3R9Z4M8HI1H7N3B4I3S8G8ZP3Q4Z4E3W5B8M559、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 DCJ9M9K2A3H3E9L5HB9O3J7N5Z10S6R2ZH6U6X2A6H4J9A660、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的
28、乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCO3Y9V6T2U4L9V6HC3T4O3W3P1S6T3ZJ1U10O7N8B4J9S961、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】 CCO1Z9J2K2P4U10W2HI10V3I4H8W7V3J8ZT1A8E7S7O2N7M1062、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCA3S2V7W9O4J9H9HX2E5V9N2M9P4L6ZM3L1N7Y3
29、M5P8K163、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失【答案】 DCW7L9E7S2E3O7J4HL10N2X5W5B3D7W10ZZ10B7Z9P6P5N4J1064、巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类：最有流动性的资产、其他可在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。A.无法出售的贷款B.银行的房产和在子公司的投资C.抵押给第三方的资产D.存在严重问题的信贷资产【答案】 CCQ5R5A10I10Z9Z5L2HX8K10C7S1F10B7
30、H1ZD7O5J2D7M1M3G1065、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.商业银行的风险包括市场风险B.风险管理策略有风险分散和风险对冲C.商业银行的风险包括信用风险D.风险管理策略不包括风险转移【答案】 DCU9I6H2A9Y6R10G1HZ10T1E4P6U7P8A2ZT5R9I9B4C10N6R366、以下有关资本的说法错误的是( )。A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】 BCA8I7U6W7G3
31、U5I1HL4I8X4R3I3X5P2ZS4G10C6F10K9S7M167、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACW9A4D6J3Z7G6U7HI1M4Y5L1F1S6I5ZU5S4P6P3X9K8Z868、接地体不得使用（ ）。A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案】 CCR7B7C4C5E9W6W10HB8E5F4P6T8W4U4ZQ5X3T3U4M5J6M369、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是( )。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.净
32、总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCW6W2Q2Q10N9D4X5HY3Q6L6E1T2M3W2ZL2L5H3C2Y3A7X670、 下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCN8H8W7V
33、5E8H2E1HP9E1W10K5Y6C8F2ZF2O6V5O4I7R4T671、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（ ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCF9H8I2L4X1U2Y8HP6R10I2N2I2T7G9ZI7T6T1N8S3F7W1072、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。A.3.15B.3.05C.3.00D.2.95【答案】 ACY10Y8T8I6A10T9L7HD1K10V8E9H7C2W1ZP8Z5L4Y3H9V5D673、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为
34、15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】 CCT3X8X7U7E4X6P8HV3E9B8K9B10R4Y6ZQ8Z7E7M8J6U2G674、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ ）。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACU5R5M2L6P6I5G8HV6E10L3Z6A2S10L8ZZ10M7E10P3H1T3E275、银行风险中的“终结者”指的是(
35、 )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACR3P2F5H1E9J8Y5HG3P8B7E9M7V7W4ZG1B4U5N5X3T1W1076、 （）是用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆利率D.流动比率【答案】 DCI4Y3J2G5P1Q6G9HL2I1M3G4K2S7H3ZB8E7F10Y2E8W2E777、最常见的资产负债的期限错配情况是指()。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACT9G6Z4X
36、5U3T4H3HT8X3S9P1M6I8U2ZJ7A5L2C4I7B1K678、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算B.商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20【答案】 BCE7S1A3C3Z2B5K1HS10T9Q5A9T1
37、0W9Z4ZQ1N9J8R4I1N9E479、下列不属于汇率风险的是（ ）。A.国际收支B.通货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】 DCH7H3C9O8V2G5V1HD5H3V4X3P10T1D8ZY3F9Q2S3T6O5E280、 商业银行信用风险预警的正确程序是（ ）。A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】 DCQ10W10Z7A3Y2H8S6HX6Z9J5E9K4E1K3ZU3B10K7R10A9G
38、2B981、巴塞尔新资本协议中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现( )的趋势。A.加速下降B.减速下降C.加速上升D.减速上升【答案】 CCQ1D3M4C10M5B6I1HH4T2B10J10Q2P5T3ZZ4Q3V2E2K3G4T382、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】 CCX2I10V1B7F10T9H8HV9N2B1L8P1F1P4ZA10F5Q7Y5M8S2R283、对于无法通过资产负债表
39、和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCT4J8B1I7F5D4Z10HI4R5X4E8Z2T7S7ZN3B1Y2T8F5Z7X684、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCA3U3X3J5N4T6S3HS5S1V2A3G2Y3R1ZJ1R1B7A4P8U3B885、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（ ）。A.1000 元B.100 元C.9. 9%D.10%
40、【答案】 ACV3U10Y4H10L9T2F5HO8D7C4O1D7Q8I8ZF7U8U9Q9N7G9H686、（2018年真题）在国别风险的类型中，（ ）是主要的类型之一。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.转移风险【答案】 DCA6M1O4B5C10V8W7HG3K3X3F6P6Q8O8ZW1Y9V8H1V7T4U987、CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。A.资产规模B.信用等级C.盈利水平D.行为评分【答案】 BCZ7Y7J4T5M7H2I7HB4V4S10I6R5G6M5ZG1D4P8V7M4T6D488、下列选项中，(?)是最具流动性的资
41、产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACK3C6X2F9S4Y10K9HU5U4P6V1Q5R2P3ZY3U1U6B5F3W3V289、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCA10H1G8F8V9R6T1HZ6P8P6W3B4U4Z4ZM7G4V3S4S1A2H690、备案机关发现建设单位在竣工验收过程中有违反国家有关建设工程质量管理规定行为的，应在收讫竣工验收备案文件（ ）日内，责令停止使用，重新组织竣工验收。A.5B.15C.10D.8【答案】 BCS5X9Y6A10M6K1
42、X3HT3Z5M8P3X6G2Y6ZT6Z6D10K4T8L7A891、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACB2L9R10C9U1U10D9HA4S6W9C1B2Y10L7ZM10K7K2R9M1T4S692、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下
43、出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACE10B4V8U2Z2J10C8HR4O9J8Q6D3F3Z9ZH9L7R2A4L1B8P1093、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCW7K10I10G4D1L10X6HO9B8V6X1N5X7G6ZM6I2E10Q2K2X9I1094、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。A.5%B
44、.4%C.7%D.10%【答案】 BCD1J8Y5K10V5D3V10HU4G9D7S1L9L7Z2ZO2S5Q10Q5D1A1W895、良好的风险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCO5O7W2Z1U7O9H7HJ2E3R2M4W5G3W6ZX2O5H1N3C6Q5C996、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACI1M5A10Q2Z3Y5N5HJ10Q7
45、T8W9F7C10D8ZP4H7C2U2K5X1D497、对股东大会负责的监督机构是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 BCO5K1V9Z10O3E6R8HC5P9A4K1N1J1B2ZY4T2I3P2H9I8L698、银行风险监管指标的设计核心是()。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCR5P4Q1S9C10Z5H6HE7C5B7V4S8G5L8ZX6A6J1G4L7D1O399、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Cred