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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCW8Z7U4L7B6P9T8HV10V8G2F2P2T3T3ZZ8N1R6B5L10V5P22、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到
2、第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCE4L6O6I4I4A2S2HR10I5E9F2H1N1E7ZJ8K4A8J8F1E3N73、经常作为指导性的弹性限额是（）。A.区域风险限额B.国家风险限额C.单一客户授信限额D.集团客户授信限额【答案】 ACM7B8W2U7M6Q5V5HF4N9Q6I5K3U6W9ZA8H8A4U3O9J4G34、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期 时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的
3、（ ）方法。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 CCD7G4X3G4L9Z10E3HU4R10D2U8F1T6O5ZS8B4F10M10C4F9K95、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】 DCI10G2Y6J2
4、G6B4S6HO7J5R6Z2L6H4R5ZU10Q10T10L9H7P1G16、 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核声誉风险管理政策【答案】 CCK3D2A5V10Q2R10T3HH5K6X2D7P1D6L3ZR9G5F5V5D2K1L77、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCC7E7J1S1V5P7L10HF3N6P1C3H3C7N10ZR5M4X2Y1V
5、1W6A48、 前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性（）。A.不会受到影响B.受到显著影响C.受到轻微影响D.与之没有关系【答案】 BCW10P3G4Q5F4D7D7HU5F8C2C6W9U6V6ZL6P7G4X3B3X1E59、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCS8V2R3K3Y5J4F2HZ4A
6、3V2K4C5Q10S8ZO8L8Q9U1Z2G7G1010、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCM9J1H7S2R9A10T7HM6X8K2N3C2S10S10ZT8D5Y7M5A8
7、I8M911、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCX10B2C8F6S3A10H6HC6X9N10N7L2W2L3ZT3I3O9E7A8F10B512、 下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入【答案】 BCB8F3U9B5N3N7Y1HJ1W6D3M4S6R8U8ZY5L7Y1M2D4J2L913、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商
8、业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的( )。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCG7N10Z8V7Y10H10H2HW6M8S6I7M1X7Z8ZB5Z3B10H3P6X2F314、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCO1V6S4F2M6O9J8HY4Y8P9F1S3K8R4ZQ7M
9、10Q7H1G5H5F415、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】 CCK5F9P2V6T7M6P6HR6M4V6L8K2S9Z2ZR4F10E4S5D8F4A916、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出
10、【答案】 DCE8X10J7B7O1V3D7HL5T4H2W10V10Y2B10ZN4H2J4C3W5T1D917、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 BCG7K9K9O7J1D1C9HE3H5I9G9Y10I10N10ZV9J7H3M6C1M10B1018、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C.7D.1【答案】 CCX6T9W9Y7E2C2F2HU5N6J4O5U10H4M1ZC8Y5M8F9X3X2Y1019、 ( )是指
11、商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 ACO1F4A2X8E3K6S9HK3O1Q4Z2B3N10L10ZC3R6A4T10N4H9A220、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好
12、来实施【答案】 CCL3R2R7B1R5D6M2HM8U4B10R5B9H6W3ZI4A8S9F7V5L9R221、（2018年真题）资产组合的信用风险通常应（ ）单个资产信用风险的加总。A.大于B.小于C.等于D.无关【答案】 BCT2F6H8L3D9V8W7HP10Y9A7Z3T9B9Z9ZV7H9R7O9F4F4P122、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 ACL7D5E3
13、F10E9B7H1HL1O5R5A4Z8G1E4ZS10V3Q10U8W3M1P123、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。A.报纸上的信息B.新闻平台收集到的信息C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCP2R9E1C6T9O3Z4HQ4X6J6E3B4A6D4ZZ7W7H3J3T2B5J824、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCV6O6Q10D3T1E1Q5HT
14、10M10B8I7O1T6M7ZU10D8R5M1D9L4B925、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCM10U10C2G4F9S1H10HW9N2V2E5Q10D6K1ZV8H8T6C9Y8E3X326、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。
15、依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.8D.11【答案】 ACZ10T10I6W10G3X3E4HI5N6D7L3L2X9G3ZH7O4P8W10H7H7O127、 商业银行信用风险预警的正确程序是（ ）。A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】 DCS9C8Z7K7F2J8B6HE2E1Y1R7C4D1U8ZC3B4X2N7J7M10N428、“不要将所有鸡蛋放在一个
16、篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。A.风险对冲B.风险分散C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCY8I10V2Y1U1C3X6HZ1A5U7O7X6I9G4ZD3S8I1B10Z2M9H229、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCV7K9U5I10K9J10Y4HX9H10V4V10S2W9H3ZJ10V4H4H3B6F5X630、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量B.
17、每项产品客户投诉数量/该产品交易数量C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】 BCH6F5U8M5B8R4L10HQ9S5Q5J5Q10M1F7ZC10S2M4X8L8D7G131、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于()业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCQ10B2F5G6V4R1I9HX3E6U9M9Y3C6E4ZM4F4Q5S4I9E9I132、( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，
18、提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。A.市场准入B.市场约束C.监督检查D.资本监管【答案】 BCB10D7K2O8L1G3H9HG1R5J5L1O5F2Y2ZA1W5Z4E5E2U1B1033、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCQ9X1E1U7R4G7D6HK1R4N9W4K4U8A2ZU4E2Z1O5L
19、3Y8Y134、下列属于风险报告职责的是（ ）。A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACH4O4D2T10P8V3U9HV2K2G5Y3F7D4C8ZW8I1C3Q9L2V3R335、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACQ4Y9H8N5D1F2J8HH8G3W2L3
20、O6W3S8ZH9T9D1P8W6C10S1036、（2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCJ4X9P10B1T6K5M5HK8Y6F2J4F6Y9C10ZN3G8S3L10C4V8D637、 计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性
21、需求。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 BCF9M8K10R2W4Z9A8HE9X6Z4G10Y7W4E9ZB10F3Q8W7W6I4Q838、计算总敞口头寸比较激进的方法是( )。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCT1F3T8U3W9S8H9HL8A10U1O5L3U7A5ZE1M2E2O10T5M2R239、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCO
22、7L10P8X7V3Q3Y5HK8D5D3C10V9M3V6ZI9M2G4Z9Y8B8A540、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACJ8B10G3T8F5W10J8HX5V9Z7Y1V10F5X8ZR8S4Z2U3B8G6K141、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（
23、 ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A.资本充足率；董事会B.银行利润；高级管理层C.风险监管；法人机构D.风险监管；董事会【答案】 CCV1M4E8L7W7H8B3HD8S5G5X7D10M7A4ZG4X7M2N9F1K4C442、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCH5Y2Q8L2O3W6T2HB10L7O9J2U1V5V10ZZ9H9P1M10D1V3O243、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（ ）。A.行业风险是系统性风险的表现形式之
24、一B.所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】 BCR1K2U9V4N1B3H2HN4K1M8J9I4B4O8ZI2M10W8C6D9T7Z344、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCI5V6B10C2V3S7X7HP6R10Z3I4K6W5N4ZS9U7U8V2K7X7Z845、施工技术交底不包括（ ）。A.施工组织设计交底B.设备安装设计交底C.施工方案交底D.设计变更交底【答案】 BCM8D3O6X2E8L3J2HB9P10V2T8V3D1
25、P1ZI5F1O9C2C4B3M746、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCP7L10I8Q4D7L9L5HK10S1V1E7X5X10Z10ZJ5X6R4G6U8M9T347、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】 CCP3E4V2R4W9J8M9HL8R7E1Y7
26、W8V4I7ZC7M3X5A2W5E1A648、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限的资金额度【答案】 CCB6V10Q6M4Z1F7J2HD3V3H3W9G9Q5U10ZU7H7U8M6L8I10L349、下列对债券凸性描述正确的是（ ）A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】 ACT5Y2S2X10I5E6E8HB3G3U5V4H4V5R9ZF6R4N3P10G9P9B350、下列关于经济合
27、作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACL3R7Q10A8U7C9E7HG3C1U9V6M6W6K9ZD9L1M3I5J5S9A851、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是
28、现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（ ）属于第二类质押品。A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券D.黄金【答案】 ACS10B7L4J3B9A2D8HW4G9Q6E6L5F8A7ZZ4V6V6U9D9P5J552、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A.商业银行的技术水平B.商业银行的风险管理水平C.商业银行的业务创新水平D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】 DCP3Z1E4P5G3T7B6HL2F8H5W9X9T7M10ZT6N
29、10I4O4K8F5U853、（）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写土地登记审批表。A.土地权批B.土地权属C.土地申请人D.土地永久归属【答案】 BCY7U7C3B5D3M4V4HJ1R2U4M5E2E6U3ZV6B7K7Z1D9W10R1054、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（ ）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 BCY8X3B8M5X9M6H7HQ7Q4Q8Q3K1K8A4ZA2I6M9A7N3G4F655、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误
30、的是(?)。A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCS6V10O9V4U7W9R7HE9V6Y6T6H8H7C3ZB2F7B4Y4M5H4Q256、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（ ）。A.(现金头寸+应收存款）总资产B.现金头寸总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款）总负债【答案】 ACN10U9G3Z2E7C4S5HC8F10Q3E7T6J
31、9Q8ZU8I5R7N8X5R2H557、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。A.0.68B.0.95C.0.99D.0.9973【答案】 ACJ2A3D7I8N2S3G4HJ3V2U2S7I1H2W2ZW9Y3G3R9P8B7T858、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率【答案】 CCE7R6E8T1L3F2I6HR8W2X9G10B5Y1Q6ZW9N6M2X2E6Y10Z159、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操
32、作风险【答案】 CCG1E1A3E6J4T5J6HX6Q6B7A4H3Y2D5ZO10W4T3H10Z7Y5M360、安全带应（ ），注意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 ACJ7L9K9E10J3N3Y3HS6O10U2X5T10N6W4ZT3Q10W10Y3M7L3S861、交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 BCX8C3U9Q1N1W10C7HJ10Q6V5O10Q2J10N2ZC2Q5M4D6J4Y7U162、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱
33、、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCP4N1A8L10G1E5W1HW5P8X3U9F9S5V5ZT10H6U2X4G1J6B463、（ ）通常为一定历史时期内损失的平均值。A.预期损失B.期望损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACX8R7M9C9I7C10A6HL1A9F10Q6Q7I8Y8ZO3N10C8A5F1O4M264、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。A.风险控制缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标B.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成
34、本收益要求D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 ACA10M1B1M8Z1W9O1HG10G4O8N7D5N3V9ZK1I2B3W3B3Y7D965、（2019年真题）关于有效风险及时性的频率要求中，下列（ ）不属于该内容。A.风险的性质B.潜在波动性C.重要性D.实质大于形式【答案】 DCN7F6I10H2O4E2V9HH6Q8U6X8B1A6I8ZW2F1R2U3W8U4U166、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明
35、，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】 ACL5H9V8A5I10V2C4HP9S1R1A6Z7I5A1ZA5U4Q1H10T10L6S467、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCS1P3Q1L6C1I9U5HH1C2B2R7Y9S4N1ZH2L7M7R6N5J5W868、在对单一
36、法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCO1G3L2B5H7X6G6HO4M3H8R2C10S5A8ZD2L10M6P2R5R5T869、土地登记申请应该由（）提出。A.街道办事处B.居委会C.土地权利人D.土地管理部门代替土地权利人【答案】 CCF4E8W5K6J5L10M8HT6I10F9I2Q7V6Z1ZO2M2Y7Y7X1Q3T570、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。A.计算机系统无法支持复杂的模型运算B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障
37、C.计量模型假设条件太多。与实践不符D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】 BCZ10A8F10L2Q5N3T7HT4G7P5Z3V9A10E10ZE4Q6Z4F3F10S2U571、（2019年真题）通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=164美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95的可能性处于（ ）美元之间。A.1.5401.740B.1.5901.690C.1.6151.665D.1.5651.750【答案】 BCM7P8I3A1X3X2K7HE6F3N3P2L3C7D4ZO6L9S5V
38、7W9N8A872、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于或等于B.小于或等于C.等于D.小于【答案】 DCP1S3T1O4W9P9Z5HM4B6T2C5R10J4Z4ZN2D4U4U8O10T7N973、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。A.单一客户授信集中度B.不良贷款拨备覆盖率C.营运资金作为生息资产的比例D.贷款损失准备金率【答案】 CCN1A8Z10O7V7P1I7HC4W9K7H1E1X2P2ZG5N9B8I7V1I8R474、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】 DCZ4S1
39、0E4I8L4U4M9HV9A5Y6C7S8T1T8ZH10B4P6T2S9F10Z1075、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。A.贷款定价B.合格抵(质)押品C.合格净额结算D.合格保证和信用衍生工具【答案】 ACQ8Y3P7D2J7Q6B10HO7B5P3A3N1S4G8ZA10I3Y2C1O5F7Y776、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。A.18B.12C.15D.10【答案】 ACK6Y8K5G2K8Z7G3HQ1Y9P4M1V8P7G6ZS3D9Z8J3M10Y7Y277、以下关于风险分散的说法
40、错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACW2C7C6T5Y8J9J9HP1D4H6W10P9E8X2ZA6L10O10S8Y3P4X278、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】 BCX7J6U3F8K10L9W8HF4I6L9C2A4E4Q3ZB8I10G3C3T5O10U679、下列盈利能力
41、比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】 BCO10A7W4H6L2T10A6HO8A1M8X9J5N4J4ZW2N7L10Z10C5J6Q880、贷款分类与债项评级比较，错误的是（ ）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCL4G8P4G1H4V7B3HR
42、2B1W1S10X7M4P5ZQ9R4S9W1E4O7B381、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCO1C5H8F1E8I2W9HA3V4I5G5W5J5N5ZY1S6W3F4S3S8R282、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理
43、人员任职资格D.资本监管【答案】 DCE9E8P7S5J6C4Y9HA9U1M5Y8G3Z5L8ZQ9H3W7V6O5K3K583、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。A.久期分析B.汇率分析C.因果分析D.商品价格分析【答案】 ACD9A3Y2I3H5C4X4HN2A3S8G9L4Z8S8ZA2R8L1W10W7U2A984、（2018年真题）商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能
44、造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCR2Y10G8S7R3W9U6HM9J5A9J6G8U9G5ZZ1C7T6Z1L2T10B485、（2019年真题）2018年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCA2G6Y9V5R7V9G10HP3J9L6T1J7B3U2ZT8Y10F3U9X10E8B486、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失B.金融风险可能造成的损
45、失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】 ACG3J9Y1Z7P6T6N4HU9E6I8Y4B7I1I9ZF1K5X7G3O6C10E887、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 DCY3J8F1C2H1T9Q1HJ5H6D9W10Z8X8R2ZR5R1S5G4J5A8B688、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初