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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。A.定量指标B.定性陈述C.情景分析D.压力测试【答案】 ACF2P1T5S8Y1S2B3HR10X8B6L6A10B4P1ZX5Z8H5P1T3C1M32、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来
2、的风险【答案】 CCF3C9X9Q1B8H5K8HF10X6L1W6B9I9U10ZQ4S1K9P5V1H3O93、以下说法中不正确的是()。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCQ8P10J6A9N2V10N9HZ3Z4J10X5O7D2M4ZX3C9S10T1M2F10F14、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（）。A.生产与经营风险分析B.行业风险分析C.现金流量分析D.管理层风险分析【答案】 CCI4X5R10W4N1O3M10HA6Z7U1U3Y4B1
3、H2ZP10W6Q1G10B10Z3L25、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.25B.20C.10D.30【答案】 BCY4Z2P2E8K3K8U10HK1X2I10X8L10R8K7ZB2Q8I6X10I4X1B106、 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCW6C7V3C5W7H1I8HZ10Z5D6F9H4J10U3ZO9K6R2J3D5I10J87、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步
4、进行，这种施工组织属于（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 CCF6I3R1L1E8E2A5HL5A6Q7A3Z3D2G1ZE5X4R8O2U9G9U38、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCG6M8U4N1X6U3R9HC5E1X7U3K9Y1I1ZI2Z3A8O7S2F6K19、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 CCY6B8L3Y10H5B4S4HY4H10H1Y7L6H4M4ZR2V5F1C3N5U2T1010、
5、施工进度计划的执行是（ ）的物质保证。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 ACK8R10H10P3Y2B7Z7HK1J5A4D1N3R4V1ZR10P7C7F5C6U4B111、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评
6、分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCO6H4Q3R4Q3A5F5HN9U7S3A7K3Q3G5ZK3M2E4D10R4D7U812、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于
7、声誉危机管理的（ ）内容。A.模拟训练和演习B.管理危机过程中的信息交流C.提高日常解决问题的能力D.危机现场处理【答案】 BCW5Z5E5G3W7G5G1HD4E3R3J5L10B5Z3ZL10E1A7S10G6O10Q413、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCV2N7I2P6S2L6V2HN5Y8U4V2M7U3I9ZX5T8E9J3H3X6U814、下列不属于资金业务环节的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DC
8、D10M8T10P5N10H4X9HN4H6Q7H10A8A7J4ZZ6O2O2X4J8F2N915、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCC3Q6X10I5B6D9E9HP6S3Q5H4I2Q9H8ZA4A9Z8M2Q9Y10H416、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负
9、债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCC7R5N2I9S2P2M6HO2X10T2I6N3U7L9ZK4U10E5T8J8G7R917、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCK2U8C7X6H9K2W7HZ7R9I4S3D5K2Q3ZU9K3X7T10L5W8A118、（2020年真题）下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（ ）
10、。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCL2O6V9J4C9F2D2HH9N9E9E4B9P8A3ZJ6A6E1D6Z1B2O319、（2019年真题）在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（ ）。A.方差协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 ACR8L7B10Z6E10K9T4HY10D4O4N8O5Z4I1ZA1E4E1P6C8B1A220、 操作
11、风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCQ9W3Z3I3Q1Z10E1HH6K6C3U4J7Z2E8ZS1U3Y4Z1C8Q1I121、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（ ）在调整水平度后锁紧，上面用（ ）锁紧。A.双螺母双螺母B.双螺母单螺母C.单螺母双螺母D.单螺母单螺母【答案】 BCC10F8A3K10P1Z5W3HB8O9N9E2O7E5E7ZL10N10U2A2B1R7W322、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】
12、CCS9O2A3Q1A8Y2J5HA6F4S8X5W8B4L3ZI2K4P10Y10F10J7F823、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCB2Y6R3O3E2W10S4HX3V8D10D6X6D5P6ZU7J10D6C7O6G7Q524、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 B
13、CZ2W6G9U4F1C4R4HO3Y2S1P4N7E5L5ZB9L9X6G8P3S5I225、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCT6U1Z9S7N5P3N1HS1A1U8W2W8F4S8ZV2B1H8I10Q7J8C1026、（2020年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（ ）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACQ1X5A2S6Y6V8D4HC10S1T3B4E3D9I1ZW4D2K4U1V5R2J927、随机变量X服从正态分
14、布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】 ACR4O3M10T5N8S9B10HX3W9Z4V8W4N10N8ZD6C2V8L8V3U9O228、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产B.核心存款/总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCP1A10V6D3J9W4U10HF2B1V7X1Q5O6L1ZT6B3W4K5F10T9O829、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性B.第二类目标关于编制可靠
15、的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚【答案】 DCZ8T5Z6U6Q9T10E9HG6M3H7T9I7B5L5ZU2W9A8A7F3I9A630、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。A.法律地籍税收地籍多用途地籍B.产权地籍税收地籍现代地籍C.法律地籍产权地籍现代地籍D.税收地籍产权地籍多用途地籍【答案】 DCB9A8G4X6P3Q1A9HR4Z3R9E9W9S4K5ZV3T9O3L2N3X6P1031、 下列关于声誉风险的说法，
16、错误的是()。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友【答案】 BCD3G3B4Z6H1E3W2HR8B5Q1P1P4F2R4ZV4X3Y7B2H2Z10J832、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5CG2Q10X3G2Q5B10O1HC3L2R4A5V8P3J3ZN2R10Q3A6Q6A4J733、【答案】 C34、 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。
17、A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 DCD3G6L5I8F2V4E8HN6X5L4I6K7U10S6ZV4T5N3S9F10A8T135、_存款的变动对_流动性的冲击尤为显著，积极开拓_客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】 BCA10P8B9T1E7L4V7HG9L10K2U9H5A8C5ZV1Z1H1Y2J4B7L636、商业银行的借款
18、人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACY2W4I9R1W6N7L2HW3M6R7Q5A8V7Y5ZK5I3N7F5M8Y10K637、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCE8Y9Y5C7U10Q8I9HG1O2K6C8F9D7C6ZV2F6R8T7G2J9K838、 巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 DCO4W8L6S6W
19、9I5K5HR7R7S9A7B8J2Y9ZL9B1A5P7A4N8T939、国有建设用地使用权的划拨是指_依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权_交付给土地使用人使用的行为。（）A.县级以上地方人民政府；有偿B.县级以上地方人民政府；无偿C.上一级土地主管部门；有偿D.上一级土地主管部门；无偿【答案】 BCL6W6X6G5T5O1C10HO1A10H5G3T9N2P10ZQ1V8M1Q1X2Y10W240、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了( )缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入( )。A.负：下
20、降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 ACC5C4C6F5M5X3P10HR5F2V10E2E7P6K10ZS7R8F3Z8Q7Y5L541、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACJ4L5E6H9C6A4Q5HM10P7C8I9P2G7B6ZI8F8M10V3Y6S3W1042、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和( )。A.会计信息披露B.内部控制披露C.债权债务披露D.风险状况披露【答
21、案】 ACG9F2Y1D6I1C3V1HJ5A1T2J5N3F7L1ZJ4J9W7N3N7R8C943、 某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCP5S4R7N3J6D1X8HX5I10H8O5X3F4T9ZY3S8Y9X6M10F8K144、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.9.5B.10C.8.3D.
22、9.8【答案】 ACZ1N7C1W4G2F1F7HW6J2F3C5M8V3L4ZW2R4Q6S4X10G7O845、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACQ9E1P1Y8D3N10D1HV8B10O7B6O6L5N6ZB10R10G6Q2R4V1I946、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.企业文化B.风险文化C.保
23、险文化D.管理文化【答案】 BCZ10Q7Y5J7Q4G1N5HT3P6S9C9B2I7G6ZE5D7N8I9M8W1B347、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCN8F8B2P10B2N10Z9HU1Q3P4K7G3I2Q3ZP2S10V4M5E5V9C748、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.品牌风险C.竞
24、争对手风险D.技术风险【答案】 BCH4O7E10Q5T10R4Z4HZ2E10P8Q2Z8Z6M9ZR5R6H5J2U8P9G1049、在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是（）。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACT9F1J4P9V5V4S9HL4I9Q3G1Z3X3F9ZT9Z9Y4E7S2Z9Y850、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】
25、BCG2F2L8D9M6X7P8HE7K6D6W9V9Y10Q2ZO3E2A5D2J2V6Y251、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（）。A.监督管理滞后B.经营层次过低C.内部控制薄弱D.业务管理分散【答案】 BCC1X3C5F2X6V5V9HT3B10W8P7M8I7V7ZH10M7M7J7T1H2S652、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACD6W5J2S5Q10Z5U1HT5X3L9I2V4C6B10ZJ6A10Y9A3Z10Q8Y853、风险管理部门在（）的领导下，负责
26、建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】 BCT3X7K9B7C6B3F6HY2T8P3I6Q9P8Z8ZO10N8E5W3J7D9F954、 商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。A.危机管理的政策和流程B.声誉管理措施C.声誉管理计划D.风险承受能力【答案】 ACM4N9K10X8A8E3I7HA6P4J10A10S2F6T10ZR4H2E10G1L10F1Z755、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。A.流动性比例B
27、.存贷比C.净稳定资金比例D.单一集团客户授信集中度限额【答案】 DCI6A1E8X7J2O2A6HE10U5J3K9E9E10O9ZD9F3J1F5Q3X6L956、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCA9F8A4K7Y9R3S3HO4M5Z4C5U2Z4E6ZJ6W7W1F3K8J6I757、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通
28、过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCQ4H3I6Q4M10U6P10HN5N8L8O2W8M9S3ZY8D8J2G5G6L5C358、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACE8N9B4M5J1D1L9HU8O1W4S8A1M5H9ZF5Z2U4P1U6S7D259、（2018年真题）
29、下列关于公允价值的说法中，错误的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCI4R8Q10C3F9N2Y2HG7H6F10B2B6B3E5ZY1N6F1D5T4C10A760、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。A.县级人民政府B.县级以上国土资源行政主管部门C.省级人民政府D.省级国土资源行政主管部门【答案】 BCV7P5B3O3J2R8O7HE2J7E1Z9T
30、1G8B1ZN2Z7Y9Y4U5F1A361、下列主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形式是（）。A.留置B.质押C.抵押D.保证【答案】 ACX5S9S10J8Q8L4I10HT1M8V3V2W5Q2X7ZY9H4Y10Q1M4W1C1062、下列不属于流动性风险评估的是（）。A.流动性比率B.现金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】 DCN4A2R5R6T3U1L9HA8G2N10L3A3F2Q10ZW6M3T7X10E8N7D263、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（ ）。A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的
31、现象B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】 CCO6L6J1R9F10S10U5HC4B7N9I2D1B7G3ZD1S7V7S10G7N4S664、（2021年真题）某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A
32、.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.均匀分布【答案】 BCV10R2U4R7W4W9R9HM7R6D6K6F6P8A8ZO9N4J8B10V4N9M165、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.股东D.外部债权人【答案】 ACH6L3F7I9S6Z10Z3HL4O6B7I5Q6O3W1ZA5B1T3O8O10J4R966、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（ ）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCD8Y5S4E3T7X9D10HN4U8J4D9U5U3N7ZE4V5L9O9M6Q8P367、房屋建筑安装工程中排水是（ ）。A.机械流B
33、.重力流C.动力流D.压力流【答案】 BCF6X2D3P2Z7Z6I1HC4G10A8E3A8C1K4ZU4X7V1B4E2Z8B468、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（ ）。A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全
34、交底【答案】 CCA4G4R4L4E9Q5C8HL4S6T2K5E1F3A9ZZ4M9N7P4G7X7J569、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCV5Y6G1K5W1Q7H3HF1D9T10G7C6B2L10ZH2L8H3J3C9X5J770、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60
35、【答案】 ACJ6F10X7P6H6P3K2HC10N5P7J4D10R10Q7ZF8N1T1X3V10B8T771、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCA10Q8T10T10J6U3T3HZ9O8E8P3N4X3S3ZV2Z7R5I1P6D6Q1072、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（ ）策略。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACJ5U5K5F4L8P9R5HA4U9W1Z1Y5Z1G9ZF2H8A3G2F5V9T373、国际商业银行用来衡量商业银行的
36、盈利能力和风险水平的最佳方法是（ ）。 A.股本收益率B.资产收益率C.风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCQ1K6J10C10I10G4U6HI3A2X9Y2G8U7Z7ZM9V9B2D2Z9D1R274、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACF1W6D1H1X5L4V2HT10H1G10Y6N10M4U1ZI3S2I7V2C5B7W475、（ ）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.评估风险B.监测风险C.感知风险D.制作风险清单【
37、答案】 CCC5R7I1Y9H3I10H7HI4Y3M8P5P2L5S2ZA10F5Q8B4L1X4F276、 以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCR2A6Z7U4O3Z1J5HD2J10L8M2N3N5E3ZR1N8W7D8Q2I2Z977、 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 CCF7P2K5A9N7K10D9HE7J2Y6G6K1H1P1ZN4Z8Y9J7A5V4S278、贷后管理的内容不包括( )。A.贷款定
38、价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 ACS4W6X5Q4W2I3K6HV8U2W7F1F5C9W10ZI8C4O10Y1I9N8N979、资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCK7L5S8L2Z8D5J1HO3T7L7H1H8S2T3ZX2N9B1R4X5J3N980、以下关于期权的论述，错误的是（ ）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCL1J4Y6I4R2X3
39、S5HX8Q6L2X9D3R5U6ZM9O10J4M3A8X8U181、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度和程序D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 CCD6V1R7R5Y4R6H9HF2O5S6N8F5N10S5ZY9B3L1U2G10P9O882、银行要承受不同形式的（ ），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合 法性，从而无法获得相应法律保护的风险。A.法律风险B.国家风险C.声誉风险D.流动性风险【
40、答案】 ACZ9P5Y10C8E8N5F6HT2R5W7S7K9Y10X7ZX6V7O6D4M3O3S183、下列不属于流动性风险评估的是（）。A.流动性比率B.现金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】 DCG6F6Q2P4Q6F1D1HS4U4W5P2A4M7I1ZE5I10V6A9S8E5B784、下列不属于常用的市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCW1O9Z5A10Q7Q7J6HH2O5X9M1R6R2P1ZM8M5W6U7R1H7M185、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说
41、，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCD6H2G6L6P9J10R5HZ9Q4V3K9I10O7J8ZV3P5N2L1Y10R10V1086、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（ ）。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】 DCB3A6S8
42、W7E4S7B9HD1M8A5E6D8G3E1ZS8C5E1R10R6A4T187、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。A.工作人员的专业水平和经验B.定价、估值和市场风险计量系统C.业务经营部门的未来预期业绩D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】 CCJ8P2L1G2Q5Y7I1HN2X2N6E9H1P3R3ZZ1S7H10S9P5S1P588、风险与控制自我评估的原理为（ ）A.固有风险=控制措施-剩余风险B.固有风险=控制措施+剩余风险C.剩余风险=控制措施-固有风险D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】 BCZ1B8U9X7C1L8C9HI10T7X5M1T8G8
43、X9ZO6S5U1O6U10T6C689、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCA6Z6V6D10E9S4Y9HT10L7Z4O9I2B3X9ZH6D8G5A8J5K3Z590、（2018年真题）下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（ ）。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】 ACY4B8Z1B6J9Y2N5HS10W5E6E5N3Z3Z3ZC4U3X9Q2U1Z3G1091、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉
44、和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCZ4I8W10N2B6B9T10HQ2V9T10T8B10E7C1ZS9M3G1I7M5B9B592、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACW1C2I6D8Z7J5M7HN2W2U2C2E3J7O1ZO9N9D9E6U10W6Z493、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行
45、为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCO10S6K8B3H3B8E10HE9E7Z2D2P6K6Y9ZJ6J1A8S4P7C10Y494、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.00B.3.33C.2.94D.2.50【答案】 CCP10C9P6K8O8K1F4HO8E3F3L6Q10J4X3ZW1M2G1X10Z5Z10J295、由于