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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCG8N4X6O10Z4U4Z6HY4V7S3Z4Y1H4R9ZT10G5J3Z8G7D9T72、（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款
2、公司D.金融租赁公司【答案】 CCY4F7O6V6N3M3F8HI9K4E7R3T7I3G8ZC4N9G2B2S1W5M43、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】 BCM5N5O3U4O4J10P1HR2N8A9P8V8H3L1ZA8T10Y9G2X10R2P64、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCP8B4G1J4T9W5H7HL5N1R10W10J4Z2V9ZE3E2N10H2D8T4
3、A85、以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】 DCD10L9B3U2L1Z6U4HV1S5H1J10P6Z6G10ZD3A3K3O9U9X9E106、( )是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCZ7B
4、1N8I4A8T6I2HP9S5I4K2U5M10F1ZG3U6D3I3G2J1Z57、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为( )。A.金融稳定协会B.金融稳定理事会C.金融业稳定论坛D.金融理事会【答案】 BCX9C4E7B2N9C5M7HE9S10T3H3Z3F9D3ZA1A1G8O2G3H10I68、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业
5、务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 DCV8Y5A9F2A1E6Y10HM3D7Y2H9O5S7A10ZJ6S2D7O3E1G6N59、( )是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】 BCD7B5V7F1B5Z9X10HL3X1D5D3E6B4Y8ZT3T2A8Y1T1S3U510、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCQ9W2F9C5E8Q8J7
6、HZ1Q10S6V8A4S6D1ZD5D7C10E9A2I7F1011、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（ ）A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACY9Q4C2U1D8Q6W8HX6U5O6N5W2E5F4ZC1W4B10G1E6U6N612、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000
7、元不利差异【答案】 CCH3I9R9V1X4J2U1HI7T8K2W5H9F10M5ZG5G8Y6U4Y6V1P1013、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为( )或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】 DCO9M10F1T10M6L4G2HE10C9F7B4C6T2D8ZI8T6I2V9H3R10T914、根据银行业金融机构外部审计监管指引，银行的（ ）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。A.监事会B.理事会C.董事会D.股东大会【答案】 CCX1W10Y5H6E3B2A1HR6X8H9D
8、2I1N7W9ZC3A5P5O4V7K4R415、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。A.出售B.租赁C.卖出回购D.存放同业【答案】 CCB3T4T6Y1X10I6Z7HO3Z3M10T6X10M9Y5ZH7E2A5I7W6Z8E516、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 CCY6H7N10K5C5K7M10HS3V8P9B3P2S2D6ZH4T10I5D6F10E5N317、（2018年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融
9、资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACJ5I2I1J8V4W6O10HR2Z4M5X5E7H10T9ZO3O6V6K1V1V10J518、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括( )：A.借款人的还款能力B.借款人的还款时间C.借款人的还款意愿D.借款人的还款记录【答案】 BCW2G4Y6D7L3J7R9HE4O3I4W5M2C7N6ZB6D3R7V10S1E7C819、企业集
10、团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于( )。A.10.5B.8C.11.5D.10【答案】 DCN2J2E9N5O9S5R6HU5K5U9J3U5A5J2ZS10S8Z10A9L5O10E120、( )是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款【答案】 BCH10Q6A7W4O2W1J10HD4W10Z7G10I4H9C8ZI10H3X9M4S8H6W421、下列信贷资产中，（ ）不能作为基础资产的证券化。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动
11、资金贷款【答案】 DCG4C5P8Q6J5Y6G4HE2O6A6U2S9D5L9ZS6T7K1K8I3I3W622、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（ ）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCS1U6V1H7H5D6W6HK2G3B10Z4B3N10P8ZZ6B4B1G9Y8C5Y123、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.资本公积【答案】 CCH8J5A3Z1D5T6S6HO9G4K4O4E3D8O5ZH3N5R8S4K4F8K824、( )是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能
12、力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。A.授信额度B.授信限额C.授信规模D.授信能力【答案】 BCX5I9A4S8V10F4C2HE6Y3S9V8O2U4P10ZG7Q2N5C1F9X6Z625、（ ）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCZ3Q3Z6D4F6X3Q4HO9X5G4Y1Y4E5T6ZL8T8O10P3P9O7O326、（2020年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（ ）。A.对于员工涉嫌刑事
13、犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACY4C4A7T10R7F1Q4HG8B3K6N10E1W7S1ZY5J5W5Y9P5A1O427、银行绩效考评指标一般包括（ ）。A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力
14、指标D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标【答案】 BCA7J1R4B7U1F8Z10HS4T9D9D1O4E8V1ZV9U2S3T5A6R3R728、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCE9T10T1X2D10V3Q1HQ8E9C7E8T3M6T8ZJ6K3L8P6U5E3R429、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.
15、在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 DCQ9G9D6L10C7U3O4HB10I8B8O10Y1O7P5ZA6R9Y6M9M3H6M930、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCT3H4I8U1S4W2N5HY8C1S1O10I10T3V3ZR5N8D8M4R4P9M1031、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A.3个月B.6个月C.1年D.3年【
16、答案】 DCN6O5E7Z2Q8C8O1HT5A10T7I8Y7P7C2ZK6R5Z9I5B7K3I432、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群【答案】 DCZ9O5N6O5B4H1M8HZ10Y1O6H7Z4F2U4ZF3Z5U7Y10A6T9Y933、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（ ）承担。A.声誉风险管理部门B.董事会C.高管层D.全面风险管理部门【答案】 BCB10T1Q1R1A4V6P7HN1D2B1K3G9K3Q8ZB7A9G7S6X7O
17、9E934、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权【答案】 BCW1Q9V9H3B5Z10C8HJ9K4P5A6Y7T7N7ZN7S3D9Y1W9B7O535、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 CCM1C3S4Z10R2E2E9HK10T1P10H4F6J5P9ZI10V8Z6E4
18、I6E10U336、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】 BCB9M3X3Q5P9B1Y6HI7U3B8G9Z2I6Y2ZX10R5B2D4Y6L7J937、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】 ACY10T1N5W3A3T5T8HD4C4E8X4L6V8Q3ZZ6Y5U3U7W8D2Z538、连接生产者和需求者的基本纽带是（）。A.目标市场B.营销渠道C.促销策略D.营销策略【答案】 BCZ7K6V1X5R6L7R10HE3J1P4E8P10
19、H9G1ZR8A8A9D9F8Q8H939、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCM6O7Q3R1M8H8D7HB3L10E6B10P10B6W5ZT2A3Z1O3L2M8S1040、信托公司的主营业务是（）。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCP10N2X9E9R8D10R5HA10G6X1L6O4T3T5ZI8Y5M1V7B1Q2Y441、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。A.税收B.公共支出
20、C.政府投资D.国债【答案】 CCU3P1F5E9M5I7D8HO3W10U5D3T4L4T1ZT4F9B8L3S6T8C442、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。A.增加银行吸收存款的能力B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 ACB8U9T9S1K9T10N4HH7N8Q5E1V1G7S6ZK3A6O8M9G3R1D843、下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违
21、约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】 CCH2C2K5O1T10V7P9HE1N9S7K10C7J3D1ZP5G5R5K7H9K5O544、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCL4Y8N6X1J5X3O8HN4M5E6V7O8V2Z3ZC10W10K6O3Q9M10F245、非银借款业务最长期限为（ ）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACR5F10D3A5Z1T4E9HW5T10J2N9B7Q10A5ZK4R1N7E4C5Z2H646、下列关于
22、中国银行业协会发布实施的中国银行业自律公约和中国银行业自律公约实施细则(试行)的说法中，错误的是( )。A.明确了行业自律的原则B.明确了行业自律的具体内容C.明确了行业自律的基本规定D.明确了行业自律的组织机构【答案】 BCQ9W5F8O1W2G9U1HO2T5A4O6M10Y2H1ZD7O4Z9D9D5O7K247、理财产品销售管理是指理财业务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 ACF7M2V1H4Y8H5Q7HP9H10W10X7Y7N1U8ZV10B6H10U2N8Z3K248、下列属于商业银
23、行绩效考评外部标准的是（ ）。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准【答案】 ACV4S1Y3W6P7H7H2HL2A6Z2B1V4P2Y7ZN3G9A1M9G6X8C549、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 CCK7O6R6X2L1C3Q7HU4B9Y7O10Y2U2Q2ZG4L2G8U1W8Z1H350、下列不属于我国基础货币组成部分的是( )。A.准货币B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】 ACJ5Y5Y4
24、V2H6T3L8HF6P3K8O2I7U5U3ZQ6V2L1S9R10H1V751、商业银行董事会应建立( )机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。A.内部审计B.激励约束C.问责D.外部审计【答案】 BCA5C8S3Z10J5D9H6HX6T4R5C6B1H1E2ZW10X3J6A2M2G9R952、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（ ）。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCX1M7J10W1M5C4L7HC3Y3R2S5T4H5G6ZR10B2C3V2V9A8S653、商业银行及其分支机构不设立时
25、点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCC7U9K2L5E1S6N10HX4Y9K3B10O7Z5F2ZJ6H6E8K1F10T4L854、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会【答案】 DCG2P3X7K3L5N9M3HO4J9K4M6S1I6U4ZL7W7W10P6R1W2M755、关于信用风险的说法，错误的是（
26、 ）。A.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑业务可能会造成信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】 ACW5S8N4R6B3T6E1HT7E1P2E4L3I7M10ZL10D8V7F1F2B3Q1056、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A.客观公正B.独立客观C.独立垂直D.层级分明【答案】 CCH8V3T2X8Z9F8Y10HV4H4C1I4X4P3C7ZR3V2C10Z9Y10T3F357、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。A.银行应当根据操作风险
27、损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】 BCV9B2I3S9U6Y5O8HK3G1A7J5O10Z8C7ZT8M9M1P3K3R3F358、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。A.资本充足率不得低于25B.资本充足率不得低于8C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得
28、低于8D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25【答案】 BCN4W3J4L7P1W9H10HU4S1O9D2G5X9C8ZU8X8G7A7P8O2L659、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCH4X5F1X1L6T10O10HB3M10D9Q1R2T1K9ZN10D8Y6Y2G5G1W560、根据我国外汇管理条例，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。A.包括B股交易账户B.限额统一采用美元核
29、定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择【答案】 BCL2N10C7V10O8L6B3HC7Y4E4I7M6I1T3ZI5L9H9S2O9Q4Q861、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACI10I4G8R6D10Y6D10HA6V6T10X8T8O9K10ZF3V7Y4M6E1A4E662、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】 BCC7H7Y10Q9Y2F5Y5HQ10M8F8T10E7X7S7Z
30、F5L9B1X3T4E7Z863、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCH6W4Y1F7G8C8D4HH5W7K6T6H8E1F5ZZ1B5R7H9Z2H6U364、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源C.确保本行
31、制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 DCA5I4Q10A8W2E9M2HO5O3X1S8L6D1H1ZT5R8E6A5Y4V4G665、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（ ）。A.有利于加强合规管理绩效考核B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成【答案】 ACP9A7Z3F9K5M6L2HA3F8X5P3K7F9E1ZH1Z5H7H1H5J10G866、下列不
32、属于商业银行“三性”原则的是（）。A.自主性B.安全性C.流动性D.效益性【答案】 ACF3O1Q6U9N4I8X2HL7C4M7L7Q4X6J5ZK10H1J3S7R7I4Z967、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACW2N4M3B8B3W4Z3HG6F4S5T6M5W9D4ZT2T7C3Q6O4J9X568、根据关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为15万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业
33、申贷获得率为( )。A.10B.50C.20D.60【答案】 BCK7C7Y9O5R1P9U4HW5U10T4Q8N4Z9X5ZP4O10R8Y7H10Q5R869、下列说法正确的是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流
34、程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCY4P5P4W4I4E10R5HG2H9Z4D3W7Q5S7ZN2Y6Q6R8S8B3T970、我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。A.25B.20C.15D.10【答案】 DCR5A10A8J9Y4P9V5HF3G7Q8T6V2O4L10ZW9L2V4V9J10P3D471、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.受托人【答
35、案】 CCL3V9H2S8G3A9I9HU4X10X8R7M9O6P10ZP10U4L1Q7C5F9K672、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACK3S7J9O9Y4S2H5HK10S4P3W5T6J3D2ZN6K9O2X2Q9P4R873、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】 ACJ8V3S2U8I7U8R10HS5D9B10Q3V9S4K10ZL7Q5F6C3V2E1
36、Y474、下列关于内部控制的表述错误的是( )。A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督【答案】 DCH8P2O10M8D7Z10B3HO7E1X4P8Q10S5N2ZU4Y8B7G1H5R3N175、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A.自主支付B.对冲支付C.受托支付D.委托支付【答案】 CCD6L10I9R9S9T3E5HT5R4
37、G4A4F9I5C9ZP8Z2H2B4O1J8Q976、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B.公开市场业务、利率政策、窗口指导C.存款准备金、再贴现、利率政策D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】 ACG1I7E3D7V6J6O4HH3D8G4C10R9B1U10ZG2J2I8E3U10A4W377、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异
38、B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC2V9A10L6N5B2A5HN7J3J6C5F3Z4P6ZB8V5P5Q3B9G3O878、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（ ），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0【答案】 ACE3G4Q4L10E5H2Z6HG2D3C6D4L7N10I2ZL2T7V7L7K7M2T179、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括( )：A.借款人的还款能力B.借款人的还款时间C.借款人的还款意愿D.借款人的还款记录【答案】 B
39、CE4D10F1Q9F4L6M4HA5S7C7L6K2J7B9ZH5A4K3Q6S7M4N680、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BCV3Q5J4J2F10T9P3HN7R3S10G8T4L7Q10ZW3H7H10F4E2V5I981、货币经纪公司的服务对象是 _ ，并禁止从事_ 。( )A.境内外上市公司：自营业务B.境内外金融机构：托管业务C.境内外金融机构：自营业务D.境内外上市公司：托管业务【答案】 CCT5D6G1I1U6C8P8HH5R4Y3Y10V10M9P5ZM7B5V4P5D3I3G582、时间
40、价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BCJ3Y6R6S1Z10S5L10HQ4B9X10K9X9W2L9ZU1R10N8T6O4U2G583、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 ACA10V5L10H4I10H8A9HO9W6J4D5U3U3A4ZI7T9D2X4H3X8F384、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线，商业
41、银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACC3J5L5V10G5W8B6HW7D4A10U6B6Y10G6ZF3R10C10Y6Z10W7O485、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.非金融企业C.证券公司D.机关团体【答案】 CCZ10O5J10Y9K1C8C6HA6S1L3E6X8G9O3ZG7O4W4Y3P5A5V886、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解
42、决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACI10J9Z6X3B3U2C8HI8E2T7Q5B6K3K8ZG6W5E1U2M6B10O687、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（ ）。A.行业集中风险B.地域集中风险C.时间集中风险D.资产集中风险【答案】 CCC10J4M2S9V3F4C4HK2F2C10S3K2Y10F1ZS5T9W2Z10Q1J10N1088、企业债券在我国很
43、大程度上体现了( )。A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】 DCM8L4Z5D1D7O9Y2HI9E7C10R10X3J7L8ZE2K9N1B4C6A3A489、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。A.为监管人员提供免费的通信工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】 DCN5F2L10J2Z4W6J2HQ8Z3R3U3S10F4J3ZW5F4A8G7L3G4V290、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.
44、确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCT7R2N6C10G2K7R6HL4C9Q2T6M10E7V7ZT9O9M4J8F1J6K1091、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCV5N8I6D7W9R4C8HI9K8S8J2G10U8W6ZW1I6G4A7S3I1T692、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行资产的最高风险权重是（ ）A.400%B.250%C.100%D.1250%【答案】 DCB5
45、V5Y5O3M10P7B5HE8F8V7M3X10V8T10ZK7A3A6S5U3M4J893、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（ ）。A.资本充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级资本充足率【答案】 BCC5K10T4W1T10M3P7HW7C2B4D9K10G9I10ZS9R5Y4E10R2H1H394、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCD2T1J6C5E6C