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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCR6Z10P2P6X2Y8U8HR8B6S2R10R2A2Q4ZO1U1A10E7U8G7W12、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系【答案】 ACD5Q1K5U9D10C4U2HH5G6N8X9Y1W7H1ZS3O2L6V8Q8W6S23、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失
2、事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】 DCL7P1Z10N1X1G9A5HH2Q4N7H10W1I2O7ZP6F3H10H8O4J4O64、（2018年真题）某金融产品的收益率为20的概率是0.8，收益率为10的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（ ）。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCY8Q2U10M10O1M1Y8HR10N2S1O8W8I8S5ZT10X3U4X5T2T7Q55、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是( )。A.固定资本B.经济资本C.监管资本D
3、.账面资本【答案】 DCZ10J1U6I5I7Y8S10HH1I7J2Q3F7E4J7ZJ6G10Z5O2M10O2V86、（2018年真题）（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCZ6I1O6B6F1J8M3HP6E10H5N7D8C7G4ZZ9J7J4M7T7K9T17、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。A.公共客户和私人客
4、户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 DCC8E7Z5A10A10U2A9HM4T9A2T10K7L9Y3ZR2B8C7B8S2P8Z18、 （）是用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆利率D.流动比率【答案】 DCN4P3Q3L4E9D7U7HS5T3Q1H8W2S8C2ZU2O2N1L1I4W2U39、 （）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.杠杆比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流动比率【答案】 ACQ2L10H5T1Y4P8N8HJ10C2M6U8O10R1
5、0R9ZY1V9K2J1J1R1Y310、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCD10B9Q4C7F2Z2V1HH9D9N1B10M8C7A3ZZ6D2T2M10C7P7K911、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACK6I7X3A10Z8Z5O1HN3M1T6R1C6Y10G4ZS5M4T3I9
6、D5R3T412、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（ ）。 A.0. 1B.0. 2C.0. 3D.0. 4【答案】 DCN3L9A5P2I4W8J10HE5M5H9Z8M2M1O5ZK7W5O7D10T7F3H113、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。A.12B.23C.34D.45【答案】 DCJ2L8P5T8X8X1S9HU2N3F6O5V2B6R10ZC5C6K8V6W3C4S214、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、
7、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】 ACP4R8M4Y10U1W1J8HG3R1U7D9G10R9W6ZA6D5C6S1S5V8S415、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.品牌风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 BCT6U8O6A8U6W8O10HI6L2J6J4P6D1R10ZO3Y6Y5Z10B9D5V1016、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记
8、。A.特定面积土地B.全部土地C.每宗土地D.城市用地【答案】 BCP7C1K6P2F1V10T9HA9Y10X1Y5C7G7L9ZJ10Y6Q4U5A10X4N717、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43和14，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（ ）。A.160元B.188.5元C.186.5元D.175.5元【答案】 BCU6K10Y6S1G1B8N1HE6W9I9Z6B4O9D1ZV9J10S8S2J8J1V418、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标 准差为1%的正态分布，那
9、么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（ ）万元。 (标准正态分布95%置信水平下的临界值为1. 96)A.392B.1.96C.-3. 92D.-1. 96【答案】 BCR1H10U8T6Q9N5X4HG4U10Q3C9O4G2E8ZP1M2H6E5W8S3E719、外部欺诈事件是指（ ）。A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.违反
10、就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件【答案】 BCB9X9G10N9O6Y6J5HQ9K2Z7L9R2J10T10ZA9Q5M1A7D2K10K420、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCV3W3P1X9O6K1L2HQ3R4U7L6A1Y5N2ZZ9P3O5M3U7Z10X621、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点
11、C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACZ3Z8P10T8R5G3N1HL1R5P9X7O3S9K7ZG6Q5P1G8T10N3A122、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26 万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCS6B
12、9V8U5X9P5F8HM4M4L7D2P5X6V4ZG9D4A8B10F9R8W623、金融违法行为处罚办法属于()。A.指引B.法律C.行政法规D.部门规章【答案】 CCV3Y2V10R8P8D3X9HK9U3M3C7T8L7L9ZO1R6J6G8F1M8E824、 土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCY2W9Y3F4E1C7E2HP10J7A4X8Z6S2K10ZE5M2Z10Q1U8P8C525、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。A.原有建设用地发生土地转让B.原有建设用地发生企业改制C.原有建设用地发生
13、用途改变D.新增建设用地E.经营性房地产开发用地【答案】 ACI4U6W6Z3Q3G7J3HT10X5G6M6K6G3U2ZK1A7A9Q5C6L8S226、 （）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。A.间接国别风险B.主权风险C.传染风险D.转移风险【答案】 ACP10J2X7S10E8O9D10HE3H10E6A2O4U9D8ZY1O7N7V9K1B6P527、 下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型B.信用评分模型对金融数据的要求比较高C.信用评分模型的关键在于特征变量的
14、选择和各自权重的确定D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上【答案】 DCN5R8T6D9U7E4G1HA6R7V9H1L2X6I4ZV2I9A3S1Y2Q9W328、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCC1K3L5I9L1A7F6HF5H9X2R9H4E10M3ZX8J10R9C9X8J1H129、（2021年真题）商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构
15、C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCX8R2N8Q5Y2X9A9HO10X7B6H2N8O2W8ZO2M7F5F4Z8Q4Q130、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。A.存货周转率变小B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.流动资产比例大幅下降D.业务性质变化【答案】 DCX9V1I9G4A6C6Z1HE6S8D4T1B10H7Y2ZY1J8L7G2S3N10S431、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金【答案】 CCJ7X10
16、K2S2I5S7K9HV10V10O6B9P10E9C6ZD8S6S7W7Q1U7O932、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACM5X8A4J5Z6H8M7HU4G6S10F5J10X8J6ZU3A6G10C4F5F10G133、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACO3Q5U3O2E4S10E9HW10F2O7L3T1T4E4ZJ4P10J2O1D3W10W434、某企业
17、2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCU3Q6S3D5K5I9U9HO3A5U8W4N9B7U1ZR2A7I4R3Q8R7J235、在市场准入范围和标准中，（ ）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.调整业务范围和增加业务品种C.高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCX5L9W9C8B4H2S8HS9U10X3H1I8F10H3ZE8P10Y3L9L1O6A236、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（
18、 ）。A.置信水平采用95%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 BCJ7X4F10A4Z6A9S7HD3U10O9S2W7H10E4ZY2T8N1E4A7J6R937、 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核声誉风险管理政策【答案】 CCU9A8W4N7V7E7B9HS5G10L8R5Q10Z6V9ZO1Y9J9R8C1A10T638、 银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环
19、节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 DCM1U3K3Z8E6V7X8HD9U10P6S2A4L8F8ZA7B1L8X9R2T8X139、下列不属于杠杆率指标特点的是（ ）。A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】 CCD5L5D3H10U2U4M8HP2I1I10E7B1T8E10ZI6R4T2J4Y10R1O740、当参加验收各方对工程质量验收意见不一致时（ ）。A.以监理单
20、位意见为准B.可请当地建设行政主管部门或工程质量监督机构协调处理C.建设单位意见为准D.法院仲裁【答案】 BCW7Y8Z8R2B2K10Q1HN9A1S9M6C3U9F1ZC8Q4T2F9L4O3A1041、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 ACH5Z6Z10J10F3V10Z9HP2K8U1C2P9D6M2ZF8W4G6Z8L5K9R542、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险
21、管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACM9B2Y6M6H1B10X3HN10T6V1S1P9A6F1ZR2H7H8H8M8P6O643、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCA6A2U8M6U5F3L8HO6C4R3I1Z1I1D1ZC9Y9I3H10G7S4P744、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管标准
22、是直接面向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCS6J1C8M8X8O7J3HP4C9O2U5M7I8J7ZM4W8O3C6Z9D5K945、关于土地登记分类，下列说法正确的是（）。A.土地登记仅包括初始登记B.土地登记仅包括变更登记C.土地登记包括初始登记和变更登记D.权利的设定登记属于初始登记【答案】 CCN7B2O2R3O7H6Y5HM9E1O9M8E4M6G4ZZ10O4O10D4Z1N10G546、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（ ）。 A.动产留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票等的抵押【答
23、案】 ACT1E6N3Y2P3O4T4HO9O5B1X8R2H3Q9ZC5W7H2U9B4E2O247、下列关于资产证券化的说法，正确的是（ ）。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】 DCR6W1O4I10K6M3D9HN5P4U6P7I3W4A9ZR7L4Z4R1X1A6N348、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（ ）。A.900B.1200C.1800D.600【答案】 ACT2Q10T4O3N
24、3P1Z4HQ4S8Y8G8R7A6X10ZU10J6U7E4Z9P5V549、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACS4L7J8J7F8L1E10HG8Q4Z7P1Z4W6K1ZN7M1B5U6I5A7W750、关于
25、公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCR6F8S3B2P7N10I4HB6Q3G4O6Z3E9K8ZL9Y6I10G9N8N3J351、备案机关发现建设单位在竣工验收过程中有违反国家有关建设工程质量管理规定行为的，应在收讫竣工验收备案文件（ ）日内，责令停止使用，重新组织竣工验收。A.5B.15C.10D.8【答案】 BCP10J7X4A
26、6K8E6L5HW1A1Y8G8P10F6X3ZB2H8H10F10K2X3Y1052、（）针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。A.流动性比率或指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】 CCP2I10Q8D7U7C10J7HL10R2C2U3Z8I3K3ZK10B3Z9R5L4Y3K353、（2019年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（ ）。A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席
27、会议牵头单位C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责【答案】 BCB10Z9P6H7E4B2F2HB7J3V10K1J6S9C6ZV9K5E4T10L7S8R454、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。A.28B.15C.36D.4【答案】 CCR1U9X5F5S2S2U4HN1F10I2Z3H7S4D7ZY2T9A3Q1P7H9T755、有效的战略风险管理流程不与商业银行（?）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风
28、险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCM5F3I10U6V2W5O4HX4F10S10H4S8O4O7ZW8X5M6M2J3I9R1056、核心存款比例等于（ ）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 ACO1W9L8B8B8P10G8HL5G4E9B1J5E9B10ZJ4T7Y5T3T10E6V157、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCF4Q7W8Z8N2X3A5HG7C4U8X4V7D6S9ZG4L8K8A8Z3S1D358、在金融资产交易中，交易双方在公
29、平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值【答案】 CCT7U5I8R5K8W8P10HM8X5V8W10T7M7Z7ZR10F1D10W7A2K7N459、下列不属于市场风险限额指标的是（）。A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或组合敞口限额D.行业限额【答案】 DCF8K7T8M10J5M4T5HS2F3F9P7T5T4Z2ZA6C8O10V6U1B7O860、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D
30、.操作风险【答案】 ACI5O7U1H3H10D2F4HI10A9M1D6F3I3W8ZK2P9A6I2H2J10P261、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCW3A8S8Z1F8F1R5HF6W8W1Q5S7T9M5ZH4O6E9F5I1S6P462、客户信用评级的发展过程是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.违约
31、概率模型信用评分模型专家判断法D.专家判断法信用评分模型违约概率模型【答案】 DCI1Z6X9A10A8E3A10HJ6Y5Z10N3X8E3S3ZP1Z5A4O3L4J4Q863、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCQ9Q5C9P2B4I5U1HC6L1M9I6A4N1K8ZK6E3U3F3R3J4Y964、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。A.工作人员的专业水平和经验B.定价、估值和市场风险计量系统C.业务经营部门的未来预期业绩D.
32、自身业务性质、规模和复杂程度【答案】 CCI5W3F1F9T2A4H4HX4V2B2N4T6P10Q2ZM10E8O2F1N8J1X665、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCY8T4A8E7O6E8Q3HJ9V6O7S5F3M8Z5ZI4C9F4M7B2Q4V866、土地登记代理属于（）的范畴。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.责任代理【答案】 ACV5Q8P9R1Z1W5Z6HK9T10P4Z1M8K3U1ZX4V2T7
33、W2X6U2T167、 巴塞尔委员会于()公布了第三版加强银行公司治理的原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】 BCW7T4M2U1C2C7K7HS7D4K7P4P10C6X10ZD3K4E2O3Z6X8N768、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（ ）。A.债券A的久期大于债券B的久期B.债券A的久期小于债券B的久期C.债券A的久期等于债券B的久期D.无法确定债券A和B的久期大小【答案】 CCG5E2I6L9F5A4Y6HF6L3S10V3G8D7B2ZG7
34、G7E6G1U4J7N269、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（ ）。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】 DCM6S8G4Q4I10T3Q9HL9H2F5R4D5E8B6ZE10K7R8K8L7H6Q1070、 内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】 DCE2D8M2M1U3B7C9HI9X9J3N8P7Z6S3ZK7E1G3X9L7W7Z671、
35、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 DCB10D5F4Y10Y7E5U1HE2D1D6B10N1V7C3ZJ6J6C10R8U8A1F772、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCL3T7G5S1Z6K4S6HH10S6T7E3G8H1L5ZH3U8S3S2N7Y1R273、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。A.我国
36、金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCG8W8J2O4A7M1A10HZ2S10B8P9M6Y5S8ZP6E10F1H3K8S7H174、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCV6A9Y7Z2G2Y8V2HW5F5R2G9V10X9G6ZC6A6M6S3V3A2P975、操作风险
37、评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的( )作出评估。A.发生频率和发生概率B.发生频率和影响程度C.发生概率和影响程度D.发生概率和损失金额【答案】 BCH3R7I7S10M9E5Q7HJ2S4U10U5F8E10X1ZT2A6Z3E2G4R1D1076、 下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DC
38、P5F5X6W8S3Z4H9HX8N2J3V1K9V8W5ZD5D3C3N9Q4E8J977、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。A.监事会B.股东大会C.公司治理层D.董事会【答案】 DCW5O8O6Q5C7U8Q3HA7H1O9X10P7C2Q3ZF6R5Q9J10Y6Q7B578、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全
39、面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 DCN5X7S7E1I6X2E2HO9J8L1T3K4G3V4ZD1V9T4S3L8S5I879、不属于竣工验收提交的文件（ ）。A.施工单位签署的工程质量保修书B.法规、规章规定必须提供的其他文件C.工程竣工验收报告D.工程竣工条例【答案】 DCL9C1A5Z8D2E1Z7HV9Y9Y8A2F7Z3P3ZJ10K3A5H6M1O3A180、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答
40、案】 ACB4J1C7B1Q1D1X7HF7X7F10B8J3Q4I7ZS9Q6C10B5C4I7Q281、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】 BCR5D5W2V4H10G2D1HX8K7Z10S4D1Z2L10ZE3Q2S7B10L2S6Q882、战略风险的类型包括()。A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险D.以上全对【答案】 DCJ6F7R8Z5L7P3E6HJ4O2I1F3B2S2X2ZW1U1X6Q9Q5N6J583、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风
41、险D.战略风险【答案】 BCU7D4D10B2X2S6D8HL2D2D8H10G4A7L8ZM4Q4G4Q8E2Y5E384、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.董事会B.首席风险官C.风险管理部门D.股东大会【答案】 CCX7S8T9R5P10R4N7HV1X5M10N6K9X10R5ZP6G3V1I10Z2J7A685、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的
42、风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】 ACH1I9V10D3E1Y4W7HD5V2Y6F7S10P1X8ZH3B3X4E8K6W7G1086、以下不是单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCV3R7K5A9F2R6L8HQ7P1U2J3V7S10T8ZL2Z10K10I3G5C10P187、信贷资产准备充足率等于()。A.授信资产实际计提准备应提准备100B.应提准备授信资产实际计提准备100C.授信资产实际计提准备应提准备l0
43、0D.非信贷资产实际计提准备非信贷预计损失100【答案】 ACV4D10K5M10X10S7W6HL6X9F3Z3M6I7E2ZJ6G2C1D3F5U6K788、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。A.为6.0B.为8.0C.为8.5D.因数据不足无法计算【答案】 CCF5S2H6C5G3F8L6HN8P4N3J4M7Z5P4ZC7S3X1R10T3Q4U989、土地登记代理人的权利不包括（）。A.执行土地登记代理业务，并根据合同约定获
44、取报酬B.根据法律、法规规定，从事土地登记代理活动C.要求委托人提供与代理有关的资料D.参加职业继续教育和培训【答案】 DCV5C2G5Y6F10U10U4HC8F4G1Q2U10D2O2ZF2C2U2L3Z4V1O490、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】 CCM1M10T6K2A7V4Y2HI2T2O2O1B7L10O2ZV4S8R4R4D8K4P1091、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（ ）。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.自发行之
45、日起3年后方可赎回C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】 BCV1K7H2H5E8T2S7HK6P3G4F1B5E5M5ZI1Z7T4T3D1Y8Q292、下列属于贷款用途及还款来源调查的主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCJ3X6U3Q3C7S10B5HE2F2O10H1N8M1Z2ZS10R8B10G2F5B3J493、市场风险在()中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户