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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACP2M2X7B9W5A3L7HQ3B3A5R5K5X3J8ZW9W9H4P
2、8W9A6B42、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 CCW9F1V6B2R9A6G3HY10X1L8S9S1U8U5ZD2Z1Y7E2Q5I6I73、 （）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 ACB2A3Y10T4X6P10V5HM6W9J3Y3T7R2W1ZC4C8X9S2T4T6A44、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休
3、时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCD10Z3V6J8Q10N5V6HR5L6M5P2F4B1T7ZW1L5J8P4B8D1T85、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCS1Y3E9O6K4J1R6HX6I5F3H1I9V1O7ZU5V10A1U1U3V7S56、在客户营销的诊断
4、阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】 DCH10W2T3B1M6P10U8HG7E4C1Q6R7N7P10ZN7S6C7W8V4K3Q17、（ ）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。A.计算教育资金需求B.确定教育目标C.计算教育资金缺口D.教育投资规划的跟踪与执行【答案】 BCU8H2K9J9H9C5Z3HZ6E2X
5、7Q8S9L10B4ZC10K5J1T9A8D10E38、最新建筑企业资质标准施工劳务分包资质（ ）。A.分专业，分等级B.分专业，不分等级C.不分专业，分等级D.不分专业，不分等级【答案】 DCS1W8T4H6V3J7Y4HX10R2M10L8Y2C9K3ZA10U3O1E7M7S9T19、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACT3I5M10X5H9K4A5HX
6、8C4O5E8Y7J5D7ZX9V9Z9X5V9Z2C310、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）。A.如果美元走势强劲，那么金价将下降B.如果美元走势强劲，那么金价将上升C.如果美元走势强劲，那么金价将不变D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定【答案】 ACI2X3W1U8Z9D1E8HQ7W8N10Q1N10M9B4ZC7F2L2P3F10S4N511、王女士投资了多支股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为（ ）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】 ACT2F
7、9J3I9P3V6M7HO6L1Z7W6Q10P8Q3ZG6S4X9W3N8M7D112、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACZ6Z9N10Y6O7W5I1HA7D7V1N9T3Q6U8ZR5J5A3L4P10A1G713、劳动合同法第三十七条规定，劳动者提前（ ）日以书面形式通知用人单位，可以解除劳动合同。劳动者在试用期内提前（ ）日通知用人单位，可以解除劳动合同。A.106B.203C.306D.303【答案】 DCM9G8K7G1N3D5E9HE3E1E5E10E6P5B5ZZ3I5C10
8、P1M1U8P814、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】 ACY10J6K4E3V6N1P8HV7T2E3D2M2C7X3ZK9C8N10J10T9E5P215、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCO1
9、0V7F2P6K2V2S10HA3S4U9U2D10X2A4ZE10V5F6E8Y2J3L416、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具【答案】 CCG3G9U4H3L10N4P5HN5H10B5M8G10M5K4ZW2E9J9E2W8I2Z717、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要
10、求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACE5E6J6Q9D6G2C5HK2J2E2E2U1G2N2ZW9C6Y9Y7S7S7L118、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 CCV5P1N2H7Z10E1E4HL7Z4Y4E7O3I3B8ZD9H10K4N5Z9J4X519、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险
11、证券组合T（ ）市场组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】 CCT1Q9H10Z9A5L3O10HW3T4I1Z5C4F10K9ZB2R8S8Q2Z3Y5M120、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCX10I6F8D9E9N7F10HE6D9H8Z1L10I9Q5ZC7Z1S1F10X3H9B221、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个
12、人所得税为( )元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】 BCA2L5E3L5L4T5Z4HW1O3T7O3C3B4U4ZJ1D10E10H2G8V4E622、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCR5S10O9U9B8T3Q7HV6Q4X6Y7D4O7U8ZZ9U6D10B10C7I10N623、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】 CCT5W6X2J5G2C9M3HI3Y2F6Q5V5B4S6ZN9V4J2I4D6V2I424、资本资产定价
13、模型中的系数，下列叙述正确的是（ ）。A.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】 BCT3D5Q10V5C7C1E7HF1E4O2U8L2I6R6ZO4P2U3L2I4H10Z925、（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A.风险因素B.风险事故C.损失D.心理风险因素【答案】 BCO1B5M7S9B1H6L6HA9X7W5N3R10Q4Z3ZF3U9K10L10U2L4G726、下列不属于责任保险
14、的有（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 DCA4O4A3A7X5E9S5HQ1I3X9L7T4X1E1ZR8Z7C4R4A3Y6H427、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACD1O8Y3Z1V3O7N5HW10B3E10U10F4L7Y6ZX3Q9Y7O1O7I10U728、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个
15、孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.3000B.4277C.4803D.4032【答案】 BCR7I8E6X10G1I4R9HW6E7X5
16、J6V8E1X2ZW3X4B3U1G5O4U629、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5，则该项奖学金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】 DCF4N6R2H5F5R2W2HZ10S1N1A1X1H6E6ZJ1L3S6Q6J2B9Q730、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保
17、C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCD8Q6Y4G8P7G2F9HY2A8L3A7H8R1J4ZD8E1K9L2H6X7Q731、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案】 CCR1J8N9F3O2V4B4HW9C7V10H9Y3B6Z10ZY2L7O8W9G3X4H332、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年
18、的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 DCJ1W5P4Z8Z3Z10N7HA10S2E6G4B8T9V1ZA6X7S10S9L1N5X533、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCW7G1H9C7I7Q10R3HU9L9Y8N10I8B9C2ZS10F7M10S1E4U1F634、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可
19、能达到或实现【答案】 CCH10Q8S1S7A2F4G2HE3A3Z1G9Z2O2L1ZA3X9W8W7E1E7U935、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACN2R8A10G5H10X6C2HZ1F4F6H3Z8I6Z3ZG1C7T4Z1D2C2R936、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等
20、因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 DCY1G3D10R6Q2X4V10HZ8A7B4F5E6G10E1ZF10Y2I2Z9S1D5N737、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCE4W8A5A10T9N8F3HD1X8R10T4E1Z4H7ZJ7B4S7K2G1Q6J938、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。A.5年期，息票率8
21、%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCK7B6Z6Q3V6W5S5HH2X7B7J4W4D2M2ZL3L9K5Q4J1A6X1039、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】
22、ACA1L7G4C9T4M10A8HR7W1J5O3S4Q5N8ZI7D6X9C4B4Q10O140、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（ ）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】 DCG7G6C2K4F8B2V8HT8X8Y2T9Z9O4Y4ZD4D10L1B9I10B5I841、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D
23、.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCS5X10J1R8A10K8C3HK10Y2K8W2B9W2J3ZV3E5U8U9E1O7O942、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCY2Z6J9B9V9X1E10HC4B4X10A7A3V7X3ZT3N8N4F1S1S2J743、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 CC
24、A6Y9R8B4G2N10V7HC2I4J2E3V3X5G10ZU9E7M3H1L2K4E644、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCY3Z6W4F10S6D8O10HC7O3L6X3B1Y9B4ZS3N1I9C4D6I9X245、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二
25、年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACI3S1Q6G1D10M2V4HZ7J5C10U8H4K7U6ZT5M4G7R4V7W4D1046、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制
26、的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCF2Q5W1G6B3P1O9HS6Q10Q9S6G4S9F10ZN5S4L5E4O6T9J647、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）A.专项支出B.理财支出C.礼金支出D.家庭日常支出【答案】 CCU4A8Z4H2M9P2R6HT1E10Z5O8L5M3Z1ZJ5A2H2J1R6S8Z648、陈先生投保的运输工具保险属于( )。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】 ACM9R3F1B8I8U10R3HE9K7M7M10N6Y8F6ZC5M10S3P5Y2X3U249、小马在婴儿时期
27、即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】 DCC5M2S8J1K1J2W3HI2Y9T5S9C3V4G5ZG8A8K5R6U8J7L450、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；
28、退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.1055036B.125536C.21048D.294595【答案】 CCN4D2W4E1B10R7B2HJ3F2M6T6A9K1M5ZH5U8N4E2N4G3E1051、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCN9E8U6P5R5U6F7HX8O4E5A9C5O7J3ZO2R3Z8M1A1T8J1
29、052、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCN8F1S3Y6X10R5K9HQ2X2C8C8N3N2W9ZB1E7Z2M9C10R1T553、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 AC
30、D6M6K6O9T5N5K2HO6Y5K4J2G6G2O3ZU4M2K2O4H6C5Q454、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCZ5B9P2K5L10F2K3HR2V4G3E1Q8L1J3ZT10N1Z10M10W5K7H455、下列属于流动性资产的是( )。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案
31、】 DCD8U4W8R6J1P8Y5HZ6A2M3S7S6Q4C9ZZ5P6M10W3M9F6S556、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCZ8T8A3F9U9D8R7HC1S6K3M1W6Q6V8ZH8J8K3X9D8Q5L757、下列选项不属于万能寿险的特征的是（ ）。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCB7C9X7I5O10G
32、4Q4HN2W10K8Y9K8K6U7ZW2G6F4P3C1Z7B858、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】 DCC8W3Y10Y6M6T3R6HS5L10F7K6R1E7C5ZM10W3G4P6Z5V1I159、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理，是强化现场（ ）管理和保证农民工工资发放到个人的
33、一项重要措施。A.安全用工B.正规用工C.合理用工D.合法用工【答案】 DCF8N8E4Q4A3U8J2HC1M2P1W9L5P2G4ZJ7P9R10O7B5N5R660、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。A.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值【答案】 BCD1R7Y1N4U3C3F4HB8W1X8B5N10R3H9ZK4J4D5W5Q7H3Y661、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（ ）。A.现场入场教育和日常教育B.农民工夜校C.技术大比武活动D.脱产学历教育【答案】 DCL7S2Y1G6Q1R5T6HI10I8U10W1A8
34、M8B6ZE1A1L4O1N7S7K862、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.9610B.10464C.11988D.12378【答案】 BCP4P1Y9W2W6E10I8HS4S8R4Z1C5K2L1ZZ5C5C8P4E9O10P263、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负
35、债信息【答案】 CCM3B1V8O2H5O3A2HQ2A2Z7U10W6V2A6ZI1T5U10E9Z10O3U764、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCN3P3O10Z5Z6U10L5HK5L10K4H9Y4Z10K2ZW9B10U1N8E8A8R265、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACU
36、4U9L2X9W9S10M1HX2C3Z2P10T2Q1V6ZE1Z9L10K2B6M1S466、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCE10D8H8W9L5Z10Q2HF3S8M6I1E6O5U6ZU1B8O7Y7V2O1O367、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCF3K8S2C4V5U2K4HR
37、7N9G5B8J3T1P9ZA4A5L5M4P9N2V368、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 CCQ4J3P7M7X4H5L1HM4X1W3R5M7P4J1ZG4N3K6L6M2D3U769、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当XY=0时两
38、种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】 DCG1D7K2I8S6M9C9HC1Z6F4Q2N6T4Y5ZL8O2I4G2J10S6T170、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCY6U1E2V6R9I10H6HI5P5A10P2F4Z2Q5ZC6Y3C5T3J10K1T471、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCL5X
39、8R5X9N7H2Z2HI4T1E10D6J1E4P3ZH3I10O9F4E9B4J472、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCE1Y2S1O9T6N6U9HB7L2X8J8Y7N5I4ZE5R7I10F5Q6I7H873、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 BCX6S3C1E7C6M6Y6HY8T7H5A6O4I1V4ZV8X8Q5B7I6L4A874、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后
40、收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACE9K6V6M1L10U3U6HB2Z7W2L7D9I3X5ZI9V4U3N10U5U5Q1075、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消
41、除风险【答案】 BCX10D7B2G9V6R6V8HK4G6R3V4O1E3A10ZK5V10N3I6O6R9P476、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCD7B7A9O7E5A1Z2HG1K6U3C7B6Q7C1ZQ9V6G1K2H7P2H577、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCA3M8J9I6F10O4G10HZ6
42、P7E1D7I5R5H3ZD3X7B8T7K7G5Q278、流动资金管理措施不包括（ ）。A.编制Y金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCM7Y7N1U5T9U7I3HG10Q10H2L6S7U8A8ZC8U4X2X8T2W9U979、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 CCT4S8W8N6L1W3Y8HK5P4U1K10T4G5D6ZF9A1G7S3B9D9E180、按
43、照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 DCG5R7T9B9X5T4I3HM10O4J1S9K7G7A8ZP9Q3N1K7U9I9P781、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】 BCP2X5N7F8Q1D3S6HP4H1I5Y2O7R8X10ZA2X6E2C4E10M3V282、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户
44、根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 CCV3L10D10V10I5J7J5HA7D4C2Z7D3J10K10ZW10M8T2R2J7E7E183、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表
45、示已更改成功，但每次开机需重置B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面C.CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CEC 键来调用CLR WORK功能D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】 CCR10N9Z3Q5E4O5C1HI9S5Z1R1J3M4I4ZS1V8Y9S3D10J2D484、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】 DCU5O8W8N6X1V2F1HW6X5X10L10B2V4E4ZI1P8L3K10N6L1A785、政府计划为某贫困山村提