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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入，以提高每次的应税所得D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈【答案】 DCN9P3P5V2P2E5M3HG6Q9M9X7G6X6A3ZI1I9L4X9T7C5C12、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCG3Z8S6W2W3N2L1
2、HC1E9C4T3U8B4H3ZN2K2P1J7P5C1I63、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCJ6X7B7T4R4E8I1HQ3C8S10C2E6B1S3ZU10G10J3G5P5U1E54、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACR2Z1M8O5Z5N6N4HT6E2Q4I3G8S6U6ZX1Q10T10D6M4T8Z85、保险产品要求()履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人
3、或被保险人D.投保人和保险人【答案】 DCI2W10Q5A9Y7Y8P7HS4F5X8K6L6B1E9ZN4K2J3E3U5I6S16、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCE10Y5X3U1P8H4D3HK5Y9O10E3M2Y9D8ZB10O6U4E2L4X6X67、201
4、3年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCQ3I1J2D10H1Q2I2HT1H6D10F9N7P6H2ZT7H2M8Z6W9F3D18、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6086.7B.
5、6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACG4R1S10U10W8T6Y10HH7Y4U4C3E10E5S3ZV5V9G8Q9U6W4V89、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCA2Q5H10A3B5A8V7HQ5R3H9H2Q7X1E7ZE6H8L7L4R2I7X510、资产配置在配置策略上不包括（ ）。A.买入并持有策略B.恒定混合策略C.固定资产配置策略D.投资组合保险策略【答案】 C
6、CJ3L8V5K5H10R8I9HS7P1O10V4F3C3S5ZP2B3H2W2E7C9Q911、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 BCC10D4D1W6Q9E4I3HU5H2D4Q7K1B6I10ZN2M5Q5I3L5B1M312、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 DCK8Q2W7D4A5C6P7HK2A3O5H2E10Y3Q5ZU2L3J9K9H6Y8X313、袁先生与李
7、女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】 ACR5H3R7V10Z4O10I9HG2D5S6G9T2S3Z8ZX2A8B3G5I6P8Y214、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计12
8、0万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACU4U1I1I3N6H2Q7HI9V7P3W4N6Q1H1ZG9Y4B2F2V3E4G815、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】 BCC9V10O8Z10P6J5U3HM2F9D8L3C10L5W1ZA5G7F5F8U6E6Q1016、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各
9、有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCS5R9S2U1E7X6M10HI8U5L1T10D1E7T9ZA9U10C6K7D1G9O417、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCW7F10O9R7L3C8W7HC9Y10F4O2R5G3X1ZJ3Y6C10X5A6R2N818、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.
10、向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 DCM8U8S8Q8T8F4U9HT4J7Q8R1U2F6B8ZQ4F4V5S9U10Y6H219、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付12.75万元D.需要额外支付17.25万元【答案】 CCB2Z2Z6W3H5U1B7HO6G2C1D6J8S6I3ZA3L7B8Y7G1A5H520、下列关于个人理财产品(计划)销售管理
11、的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 CCT4A3Y7H4O10J5Y3HY10L6G8T9T10B10O7ZH7W6L3L10Q4A2R
12、321、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】 BCN2D4I8X7X6A9Y2HD1G9L10I2A7S3S7ZZ2D3J7O7H3J7J922、根据民法通
13、则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 CCP8X5W7N8U10P10L10HK5W6D8W4K9M3H8ZT8U6U2W3V6G2D523、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCQ5P8W2R5B1J6J3HB5O6F10V1I10H2Y9ZA1M4L4T10K2S7L924、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性
14、取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 BCU1M5M1J10U5C5K5HS1Q1J2N7I1L1N7ZL7V8Q5K10H9V3D525、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCE10O4K5N10K9N4B10HZ1K10B10C2J9H3Y1ZF6F5C1M7Z1H7K126、美国的高中是（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCL2A6N7Y9H4J6W6HS4O6V9S10J1I7K1ZX1V1P6A8Q4A2A427
15、、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACC4O2Z5W1S10Z4B6HB6W2L1Y7S2R4I2ZY5U3N9H6A1U6B128、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCX8I3P5I6F8W5N8HY5F6O3V4H
16、10I7M4ZC6Q2Z9R5Q3T10M829、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCM7M5K6W5U2F9Q10HT1Y4F2S9D2R9J3ZW3N4C6F6N4Z7H1030、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.2654011.24B.2564011.42
17、C.2533904.29D.2546011.24【答案】 CCZ4W1T6K4E1U2Y1HV5P2L10K1B10G2T1ZC2J8G5X1Q4T6Y731、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACK4T1P4T1U2R3Y9HZ6Z7Q10M2T4F7U3ZM7L5O1C5J7H7U1032、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持
18、系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCG3Q6Z9C6H7F4T2HA3G5Z4Q3J8G10V6ZZ5L9A4K8L9L9C133、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难
19、以制定适合自身特点的理财方案。B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCC9O6Z6O6W1S10M5HQ3R4W5F4P9K4Z8ZA3H10S8O7H6N8B834、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿
20、还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】 ACD8I2N4S3O5P3U6HU8Z6V10W5C9F6Q7ZU10D3M1X10Z4X1G935、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCR4Q4T2Y8N7B5A7HJ9N7S6F7I1O3Q5ZW1N4Z6D1K7A3U1036、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCU
21、4L8G8J1C10X6C7HH4V8J1Z2F3Y3F6ZP9L5N7O7E3I5Z237、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCO7Q5K5Z6U9W3E3HG7O3B9J10E8N3E1ZC2B3B3Y8Z4P6F
22、238、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DCN6E3L1S3G4A4B10HJ4N6Q4L6F6O6I8ZA1B7P8L9J7V3K239、 不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCM7X3Y6V8P8Y4O9HI10F2F4O7Y2Q10J10ZF4X8K3Z10P3M8A440、甲乙未结婚生
23、下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除【答案】 CCJ7E6H10H9H5G7I9HD1J7C3R6V2K5Y2ZG6L6N8I4N7B2N141、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCW8X1L5R2A8W3L2HH7A6X8X7L1A2I3ZM1E5C2D1V9C5Z842、下列不属于责任保险的有（）。A.公众
24、责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 DCI9H4C4M4S4A3O7HX5Z3L6I9B2I10M8ZZ7C1D5D1S6E5A443、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程
25、明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCK3G9Z1O8F2O7A10HH3T2L7K7V9O5P7ZZ7N2I9F8K9L1D144、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资
26、金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCQ9B4Z8T4A5I2L2HB8D6R10M4I10D4B2ZT2F5E8X8K4O5M345、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCF8L2Q3R2P9J1G1HS8P8Y3Y2S4W8V8ZU2G4S9Q2K8D1P846、财务风险是属于（）。A.经营风险
27、B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 CCN5D10V1M7H6A3B9HY6I10J3P7Y2T3O7ZT1M2T10H7R10R10D347、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留风险D.转移风险【答案】 BCF1U4V3U1G6Z10V8HB8D5R2I8U10U7C3ZB4Z1D7E4A8X10M148、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】
28、BCY4G6B2K8S6N2Z10HD10N3K6U10O9U1V8ZW3Y7D3F3Z9T8T149、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCL5D4Y3J7J1O4I8HU6Q6B3C9T10L3M6ZC4S7E1F2Q4O8P850、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大【答案】 BCB4A3V8P3I5Z1A4HD2A7H9W6L3U7M3ZN7Y1C4L
29、4O10B8B1051、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCZ1H5I7W10A7W2F1HF3K4T1E9V10M2K5ZD8M6L7F10K5Z6R352、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCU2C1Z1D10W7R2S1HE4D2K8O4J10X8N5ZG3E7F8K4R2R6U153、小王领取了年终
30、奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCT2O1O7I5H2J7Q9HU3C2E9J2T6M5B9ZN4T3R6Y2O5Z5Z154、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。A.向A公司投保5000万元B.向A.B公司分别投
31、保5000万元C.向C公司投保5000万元D.向A.C公司分别投保2000万元和3000万元【答案】 ACN5U2R10N5I1J4K8HP10H2U4Z9T3Y7C6ZD6J6W2Q2S2U5Q1055、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCS5J8I6O1L4G10O9HO8I4K8A8R5I8P8ZI9S10Z3R5A4I8D756、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.
32、不确定D.不变【答案】 BCQ5A10I6P9J7C6A6HA5F5L9P8E9X7O8ZZ3F9O5B9N1P1R157、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCC10S1H5H6F9E4L5HY1T6Q5D5P2Q4H4ZP10F9O7T7B9X2U258、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形
33、和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利【答案】 DCD3C4X3P1Q10Q5J1HQ9B10N9K4U2Z3J9ZY10B4S8B8T5Y1U359、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCS8Q6S1L10Y7J9P7HS5N2T2E2R8D9J9ZG8H8I6B6S9C7J760、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请，应当在（ ）日内做出工伤认定的决定。A.10B.15C.30D.60【答案】 BCJ3I8U6S5S1S4Z
34、3HO8O3G6K6M5B7F2ZA9P4L2F5H3Q4B861、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】 CCN3H7M4L8N5F5T9HM7O6R6H8V4F10G8ZI5I6N4W2K4B6W562、_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案
35、】 DCV7I7Z5X9Y6R4T3HG10K2Q1Q2N2S10Q1ZU7W2U2Y1C6T9Y363、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCV3J5O7T8U10U1U2HV6F1W7L6X10W2K3ZP5T9A4U9Q8G7V864、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来
36、8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCJ4I5V9P10O3L5X4HT9G3B9U6Z6P8L2ZS9B3D10Z4L6I10O165、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C
37、.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】 CCA8W4I3H8B10I9R5HM4N6C3X3F6I5Y5ZM9X2J10Z10G10D2G1066、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 BCJ7S5F8R2K1E10I2HL1L5I3D2I9S5J7ZP6J4X8I2Y2E6F1067、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCX3L5H8U6T1K10N8HP10S
38、10I5X3B8R3C6ZY7J9K7V1H2T1E1068、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意，可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】 ACB10D7U8B5Z7S3E2HB8N2J4X9B6H9V9ZU7H8Y3O1V3S3S369、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACG8Q7Z2W2Z7K6E5HK
39、1Z7K5K4X8U5D6ZH8C9S10L8D9I7V770、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACP6N3F2D7C7V6W10HD8N5M6U5N5H1B1ZF4L9Y6Q7R9D4A471、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财
40、计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCD4P1D9Y1O1R1D7HQ8A8U4T8E6O1A7ZV6P5U6A7Z7D3M172、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACX10M3H3N8D2I4G9HJ3Z9Y10C9F2M1N10ZH9P2W6X1Q7N3M973、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了
41、一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。A.0.05B.0.1C.0.15D.0.2【答案】 ACZ9S4V10O9S4K9K7HY3B3I5I5Z1P10C7ZE1Y7T6R4L10K10Q274、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACE5U8R4W10O2L4A9HZ7J7R9L4X6C3D9ZO3I6D5C2V8L6U675、可赎回债
42、券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCH5O10G4Y1R5T8L9HF1K1S2M1S8G10F9ZV2Z8F6F8Z8I4G976、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】 BCB3J10M4F5I10U3Y2HP9Q6X3F8W7J8F5ZX10P8O10I1Y6R2H477、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备
43、金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 BCZ3Y1S3N2E3X7L4HH10L9F9E10L4Y4G3ZP10O3J1U10M6G8G478、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】 DCW4G7M3D9R10R6C3HL6S1G8D3X1T3U7ZQ5T3P8C1V3F6Y979、（）以金融
44、资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场【答案】 DCA8W10X3M3J6H7M2HY2H6I3K3W3Z1U4ZA4A10F1D6T3L5I1080、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCV10Y10O4H9A4O6G1HT5U10Q8U4B1C4Q5ZF8Z7M1C3O9D1H781、以下关于口头遗嘱
45、的说法错误的是（ ）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱【答案】 ACS2A9G6P7B3Y9B3HU9B7F6I8Q7G5X1ZG2H6A10R3K4M8V882、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.了解客户家庭成员结构及财务状况B.确定客户对子女的教育目标C.估计教育费用D.确定工作地点【答案】 DCV2I9C4X5T9W2C1HY8M9W6I3I2M1Z8ZB5M3U1N6R6Q6X483、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.24694.45B.25167.91C.25