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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCG4G1O1X10R4Z8Z9HL5O8D4S1F4L2G3ZH1Q5Y3K2N8U4R102、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCF6J8F1E2D8K9G7HC5Y8Y2G3E1H2M9ZI8M5W1Y4R7G9S33、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人
2、继承，这属于继承顺序的（ ）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 BCQ2K3Z4N1G9Y3L5HP8V2R3J9D2J3W1ZF2A2X7W3H1Z9P64、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCG8N6Q4D1J3E1U10HL9W7M7P7P9N2B10ZC7L4M8J2M7F4L35、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模
3、拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCZ5U8Q5F3T3Z8H2HB8G6L9T10T10U3Q9ZR2T8M5D4Z7K5Q66、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长，折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】 CCM3Z6K7I10W2S5J7HH5O8H3D9Z10A4Z3ZO7H6Y9O1E6P9Q37、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。
4、A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACS4P2B2X10N5W3N3HE1K6L6F7Q7E8G4ZE9V6Q8Y8T9H3T28、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 BCT1F1Z6H7M2Z5H3HY6R8P2V5Z7W10G1ZC1O5H7X9D10F9B39、 子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响【答案】 ACM9U5H2R1S7R
5、6G6HS7V1M9X5S9R5L2ZX10J6Q4I10P8G3U810、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCS8Y2T6R6Y10E9L10HP1O3E6L4K10O9G3ZO9H2W7C5A3K1Y511、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟
6、环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCR8K5M4P7H5P3O3HV4N6X8S3W2S10R9ZF5U8K10W4T10M1C312、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】 BCP7R2T1B4M3N8R10HH3F3B6B3K
7、9J9I10ZF3P5I3B10B8L6F213、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCR5T5B3Q4H9Z4Q2HQ8M5I3L1B9G2L5ZF6T2V7R1Q7L8N214、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承
8、诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACK9O10D6O4U1Y3R8HR9V5M7W3Y1J9L4ZN5A3G9Y3J10F4F115、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCN8W5L10I4L5F8U9HF8I8S9X3R2S2Y1ZS8X4H6Z8R4P10Q1016、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适
9、当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCX7G2G6I7Q10X5E5HY2S10U1R10R5Q6V1ZN1Y2C1F2C8V4L1017、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCT5M5N6H6P6S5Z8HE2Z1Y8K6C5H7B5ZZ7S8D6F5O5D2F718、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.24.52；弱B.22.43；弱C.32.29；强D.25.43
10、；强【答案】 CCB9Y4V2R10S2A4C4HJ1Y9J7Y4O6N1A4ZA4K2N3C2D8V3L419、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 DCI1F8Y4Z9V8C6H7HR7M4V7L7F2K7K4ZV10Y6E2H4N2U3J720、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套9
11、0平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCL10P9I10T6J10C5Z2HR7T2Q2Y2Q2P10T10ZI1A5Q9S9I1M3E321、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACY10P7U9G5U9G10U4HG3H7Q1B7B4D3T10ZF6P5C4T10K8A5Z522、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款
12、产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 BCB1Y8U7I8S3G2V6HX6F3M9K3Y7B3T4ZU5T9I4R7P7F9V423、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCV10H5E8H9L3L5I10HH4Q5M6E2Y3L4M8ZQ8Y6A5Y1H10Z6H1024、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACK6M2N9H1I5J9W1HA1V2I2S2Y9M2D6ZH10F2H3P7N1V4Y225、 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决
13、在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。A.低利息贷款B.无息贷款C.无抵押贷款D.小额贷款担保【答案】 BCH9A3B1B7E1C6C2HW1C4B9D6D3C6H6ZR3W8B10A7G9D1F226、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCW9M3A7Z6L3S4X3HZ1Q4W6O2D2U5M10ZZ7R8N5J10P7J5V727、下列对综合理财服务的
14、表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】 ACC4B1V10R6X2Y5D9HF2A8X1D8T2X1U5ZH8M3W6S6F8W7P328、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCT8K10F10N6V1M4G5HU2Q9T6Y9O4J
15、1B2ZD1X4W8Y10D9L6T229、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCD7G5B10C10A7X4T2HX8O3V3P2D2Z9E5ZC4J4N2S6N8G5R330、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000
16、元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCZ5I7H8Z10Y4P8L2HD5T7Z3M7E1U9J3ZT4A3O6Q9U7N9C131、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCO10U4C3H9
17、J1U7S1HG4P6N10F3V1L6B9ZZ1B9S10U4H8M4F1032、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】 DCR4V2E10F4R2H5Q8HV6G9C3Z3S10N4B7ZY1F1C8D1U10W1X433、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由
18、其监护人指定受益人【答案】 BCY7F2V5K8D10C4S10HJ4K10H5T3H9Q10O9ZX4N2L4A10Y4T2J534、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】 ACG6S6U7T10A9D6D10HM3P7W10S7K6H7T10ZW2V5U3U2U1W8U835、
19、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】 DCV3F9K7I9N7D5P1HQ1D5U1B3G3T9X4ZM2X1W5V8K8Y10Q436、 保障保费支出属于（ ）。A.家庭日常生活支出B.专项支出C.理财支出D.其他支出【答案】 CCD8R7Y10R9L4S8F2HW2H10G6Y1D4N4M5ZQ5M6Z1T4I5
20、D1U737、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACW1O4E6A9T6X10Q9HJ2D10V7J3S2H7A5ZX4X6B1L3T8K4J1038、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACA4N
21、3O8A6U9R2N8HV8A9M9O4R5D1C10ZO3O8B4B4V5L2X139、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险【答案】 ACP2W5R10M3R2Y6F1HE5O9V1R1M1K6J10ZF2U4U7R7P5Z4H740、齐
22、先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCU3C6V6Q7E2W5R8HM1T5I2B7K4C2E3ZL9Z2C6W4M8R8X341、下列事件中，属于由非系统性风
23、险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCW10A6N6V9P8H10N8HY10E5J10N9R2F3N1ZE2L3I8X10A3Z10J742、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案
24、】 BCC7N6O6M9U9E1E6HS1C4A3T9A10H9B6ZL7O6J1H8L3I1C943、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.个人B.中央财政C.企业和个人D.企业【答案】 CCK10Q8F8H9B5J1J7HM7Z7O2I2J8G10C5ZG8W2K8T10V1I1S644、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B
25、.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCV5N9T1Q9M3Y8G2HG1A7X7W1S2G2H9ZC8A2G1S8Y5R6A845、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_为标准，尽量不超过_。（ ）A.20；40B.30；40C.30；60D.40；40【答案】 BCM8E9U1L8O10G3N3HK9I9K3A1F4H1F5ZB1P7E10W5J7S7Y746、_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】 DC
26、D7M4P2N5L1H5Q5HO9I3M1P2N8X9Y3ZF8E10D10J5S7U8I147、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BCL1O1R1Z6O6L7P1HL10A9C6N9F1L3A1ZV6C2
27、N3U10C7M1H1048、实名制管理的基础是劳务作业进场人员（ ）。A.花名册B.工资表C.工资台账D.劳动合同台账【答案】 ACL3S6L9C7T2Q8K10HO5B8F2J10O10S5G3ZG8E8M10W4N1L9N149、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACG5Q1I5S2R6Q10K1HE2X5J9U10K1J9Q10ZB2X1B3G1Y10A9S
28、550、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCB7R5T3S6A9X7Y1HA10I6M2E2F6K7N10ZV9I3K2P9F4U4X151、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。A.60B.65C.70D.80【答案】 BCV8Y9I3F7U8Z10V10HP4R1D4C5B4R1R1
29、0ZP8T2M8N3B9L7W952、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。A.1000B.960C.800D.0【答案】 BCW8O2N8G8Z4V4H7HE5N2D2S5G4T5Y7ZB6W1F8C2R5B5A153、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费【答案】 BCV8H4L10D5O10M5K4HD8C4R6A9V
30、6Q3H7ZK3E3M8Y6L1D7K654、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是( )。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率【答案】 BCT9Y3F5F1Y5P8C10HR4L2T4Z6U10Y8N3ZJ8U1M4F9B10W7O155、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】 BCZ2V10A4O5E6P2X5HK5F2R3R4L8G6T9ZJ5E7C8U5L3N1P1056、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业
31、务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCT5J5X5F8U2V10C10HH3I5C2D3Q6U8K2ZZ7O1B2T1Z8A2R557、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 CCS3Q9H3S1D8C3I10HB1I9O8O3Q10Y8W2ZG5C6P4G4Q9N1F158、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACL8P5K10K2V6R7I9HZ10M1H8R1D10D8A2ZL10W4S5M8B7R2Q1
32、59、马小姐的所得税边际税率为30，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】 CCX4I4A3S7L1H3F6HU2M6D8G6S9A6C6ZE10G5D10W9H6N7J360、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户【答案】 DCH6R8N10Q10I9J8I1HW6N2X5F8Q10H3H4ZZ3L5E10K9T9I1V461、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资
33、管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCB7Z9X10P8O7P9A3HD1A2W7R2Z5D4L4ZN1N5P3D8Q5L6B762、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】 CCH5C10T6O4W8H9K1HO9D5O4P4S2F2B6ZY8G10J4J7K4S9N263、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20
34、万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】 ACW6N1M6R4I8I4I3HR1U5F5D10B4Z3X5ZQ10R9O4H5A2B8C664、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，
35、生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCB2D3S8Z4O10O4H7HN2N1Y8W2C8S4T5ZX5D7A6K6D2I7T165、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCP8W1Z9T4O2G2J4HG2I9Q1F6Y6F10Q9ZQ4N7X2S7X8V2N466、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出B.量力而行C.保证较多
36、的结余D.保证生活的品质【答案】 BCT7F9P10C9C6N1P1HY6X6E8X6D9P6V1ZR5B1R1C10C9J4L367、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACA2C8B1R1W3Q10J3HE1E4E8O8Y6G7P4ZD8F1S10X6G8Y2Q668、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期
37、寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCO2K4B10Z10A3I5Q6HC1I6X5R7P4S8K4ZA2C5Y10X5D1H5E469、对新进场人员由（ ）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。A.项目经理B.施工队长C.施工员D.劳务员【答案】 DCD5Z3H9O1E7R8N10HC4X6G5B6A6E7X2ZV2V5Y1O10R1Y9G970、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比
38、率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 BCN7Q2J5T3D8L3S10HU2U5F8O6Y7A3E9ZG10Y5S5L1X1D3I271、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】 BCH2R1Y8C9Y3U4U5HQ9I5M1A6L6K8T5ZT3B10I4S3Y3J3F272、总包商资金部门支付工程款项，支付形式为网上转账，（ ）集中办理一次。A.每年B.每季度C.每月D.每周【答案】 CCK3W7W10P5F2N4J4HM8P4W4K5N4K3J9ZZ8W5W2Y6L6R8H4
39、73、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCL3R6U10L9F2J3G7HW9K6B7U5Q4S10M9ZN10O5O5V2W2G10R474、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数
40、量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】 DCC10F8Q10T5D7X6B5HI6F10A9L5E5B8S1ZS7H1R3V9A10O7J975、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCT5C5A7X5J6J5S2HW1E1G9G7Z1I6C3ZS2O10H2Z10J4I10J476、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACB7L10G10Z3E10V4O1HT1G2U
41、5S3M7U4D4ZE5W3N4N7Z4C7Y677、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】 DCL7H8Z3Q2U5X7U1HD7F2Y5W2N10D10A5ZA5W7E1Q6T8L1H778、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCX7Y10D3W7E1I3O6HQ5X2M2Q8C4U9I1ZE5Y1U10F2F1L6X779、下列关于商业银
42、行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】 DCQ3C6C1D3P6K10A6HD1P8R1A2T8R5V7ZH6E4H8I6P10U9Q880、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期
43、收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCE10H7J2F4B3N1Y3HT9J7N7F3N2J3P9ZX4Q9U10D1W1U8F281、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（ ）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性【答案】 ACG2P6V2N8Y10M3P2HE4N8X3K2A6P2L2ZS6B2B8D4R2V1T682、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的
44、原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCZ5T7H1Y4B2M2M2HR6Q6U9N8P5E2Q9ZN6E9O2E8U6I8D483、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCU5D5J1R8H5D8J1HR6M4E1I9J2Q7E2ZT4P4Z8S
45、6B7O5D184、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排。A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合【答案】 ACH1N7X8M5W10L4R4HX6C7H9J6I10X3V3ZM2R1P6D8C7A4S685、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACV10X2Q1L10T4H4C10HO8K9Y7N10P3N9Y2ZE1F10S5V7O7K5R186、下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是( )。A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值【答案】 DCP9X