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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】 ACV8U4Y2C10Y9D6G4HG10N1K8P9V9A10G7ZM1P4H1H2R1C1B72、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利
2、，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCF2K1N6L4D1Y10Q5HL9L5Q10R6J10H7C1ZZ10Z8I9W4W1P9A23、年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是( )元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】 CCA10M1V6E3A5T5Q4HH6O4U3A7T6C8F6ZV6F1D1N2R1S2C14、关于客户信息收集的具体步骤，下列说
3、法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCE8J2P8W6R2R5C7HT10K3I1F1A10T6G1ZP10S4T3Z7O6K9C55、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4。 A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【
4、答案】 ACI5X3H1T10J9L5Y10HW8Q10V7D1I6O2O9ZD1Y4M5J10M5H6P76、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 DCT10Q8Z9Y5F2O9Z5HV7G7N8Z5D4K3V9ZS9H4L9N3L4M1I107、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.
5、增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 ACD2D4J5L7J4M5B2HE3U7F8S4X4E2I8ZY10A7Z6T9M8Q1A98、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCR2X9K8D9O10F5L6HH9U1S9D3G7Y5C2ZA9Y1A9X3L3R5S89、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.
6、21.65D.26.56【答案】 DCQ2B7N3J2S6Q6O10HH1S10P1R1O5A5E10ZO8X8I1V6Y8H3Y210、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 BCZ1I7L7E9E5Q10D8HE9N8L3H10O10
7、B1W6ZT4V8X7M7B1H5P411、从狭义上讲，风险仅指( )。A.盈利发生的不确定性B.损失发生的不确定性C.是否发生的不确定性D.何时发生的不确定性【答案】 BCE1F7I8N9K8D9P2HT6O4Y2O4J4Z3C8ZP8K9O3Q8E3Y5Y812、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCN2K4P5B4J1H4F9HM6Z4K6Y8C7Q1X9ZZ7E6H1X7M4A10O113、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 BCM1X1
8、0I2K7Q3U6R2HV6M2P4H5U8V4J6ZJ7I5A6L6O1U7Y414、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。A.25B.40C.50D.60【答案】 BCP4X4L9B2M5W8N3HA5R5T3A3H8R8Z5ZP9Q8V5X5I3U7L315、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产
9、品【答案】 ACQ1R10H3B6H5N8R9HD3X1D6S6U3I4C8ZP5Z3T1R6P8B3M1016、伤残的一次性赔偿金按以下标准支付：一级伤残的为赔偿基数的（ ）倍。A.12B.16C.1820CN3C9D2X9Q10T5T10HJ7T3G2N7U7J5N3ZN4X9K1D1N3X1G417、【答案】 B18、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCC2U2J3A7R1U1Y4HS8X5J3C6R4E10Y2ZP2M3I8F5F4T7T719、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)
10、收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（ ）万元。A.618B.630C.636D.648【答案】 BCQ2O2M2L2N4P6Z4HN6K2Y1U2U8B4N4ZC8X3D4W9I4C6E620、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险【答案】 ACR1D1E7S6J10I8Y8HS10I2I6I7W1P10A10ZS7K
11、9V9U8M4R10K721、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCG4L5N2U4N3A1L4HV10E9N10P4K6Z3N4ZW7X7K1M5H6H4W322、工作日延长劳动时间的
12、，用人单位按照不低于本人工资的（ ）支付加点工资。A.150B.200C.300%D.可补休【答案】 ACS4C1T3E4W1X10I4HU1G4F10P6A7B4I2ZH7I9A2K3L7U2Q223、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 DCJ8A1V4K10G4E4P5HB8U4W4S2Q5Y2Q3ZJ6E8D
13、6B7J3I3R524、劳动法第四十八条规定了国家实行最低工资保障制度，用人单位支付劳动者的工资不得低于（ ）的最低工资标准。A.国家B.所在省C.当地D.用人单位【答案】 CCB9A9G9I3Y3U9H3HT4P9E10R5T9N10P2ZV5E8D2L7T3J1I125、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.2881B.2939C.3038D.3115【答案】 CCJ3
14、J6R10W4T8Z10B3HN2T3J9K5H4U4S7ZA7M9J4Y4D9Q8R826、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACQ6T3J9F1S5I3J3HZ4V10N7F1D6I7A4ZT4T2H10W2O7S1D427、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正
15、确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCE8X4Z5Y7F6O9O2HO2R7A2L2O8C7I1ZU3W7Q1T4U4R2L728、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是( )。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金的趸交保险【答案】 BCQ3V6F1E4W4L10U5HY6A7X6Z1J4U10X9ZO9X10T7H8I1C3K829、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的
16、基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCW8G1R8I1M5O4R6HG10H7W7D5M5D8T1ZO6Y10T5X5Z8W1Y1030、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】 CCF4M5D7B2B2C2M8HX2E5T4J5Q1A10F10ZS1I6C9Z6K10C2T931、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCE1S7D4K5
17、P9J9C8HQ2T9B6R1K3K3D10ZY8B10P8F1J10G10B832、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCN2A1H6T2G9H6H5HG1W7Y5Z5E5E7G9ZW10P7Y2L9O3N9C233、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCN5R5H10A4E2B6T8HF8R3R9X9G5E5V7ZO5M3Y1R8W2Z4I434、从事工业、手工业所取
18、得的收入应按照( )项目计征个人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】 CCP4O1J5W5O8Y8Z10HB4Z4C7Z3Y10B6Z7ZH6X10V7F4F8K3A435、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】 CCF1A1E8T8G6A9H4HZ10B9Q5J4J6Z8Y1ZT9I6K8E6H1R10S536、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3B.5C
19、.8D.10【答案】 BCI9N10R4X10Q7U3K1HW4M5C3M4Y6M1L10ZC1I3S10T7G4W10R137、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 CCL4I8M10B1F10V8P5HS1A4Y7M4U4J5W9ZX10R1O2V6V9G8A638、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10
20、%【答案】 ACJ10X4G9M9D8G2U9HI7J4R2F7H5T5D9ZN8Q9I4L9D6L6M339、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 ACN3G10Z1V7K10O3Y1HK7J3J5I9W2J9P10ZE4Y10B1G1T4J8A640、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证【答案】 ACN7F4
21、D8G8P7H4D9HG8G2F9X4B9F10C10ZY9C3S5Y7B4D7A841、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCM7P6Z4K10P8Q8D3HR3X8T2V7P5B7X6ZN9H8L1C6G4L2Z442、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规
22、划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCF7U1Z8J6O9N2T2HJ4Q1Z8C6W8V9O9ZG9J2X4G10M7S10A743、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】 BCI1C8X5N1S2S5F1HS8F3N5E6O7V8U6ZD6A1J4D3P9R10E444、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCL9Z9Z10A6K2J9L9HC3L4U1G3K9Q6J2ZX4V4B
23、2P1E9N9V445、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACD7U7L10R4E6Q2O4HL10C9I10Y2S10A9W6ZA4M10O8G2Y9J3W346、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证【答案】 ACJ8V7N4K2U10E10N2HG10P9I1M10J1P1Q9ZJ9Q9T2T4I1K6P147、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCM7T1D5E8S1K6D9HA7Y8U1P5Y7C5P7ZV8S10
24、S10R1O1R10I448、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCG7O2J7N8K3V4B9HZ2S2N7C5K5P6P2ZQ5P3A5F6L7U9X449、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品
25、D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCI5P7J5R2W3S4X5HS8P3I1K3O3P6X10ZT2Q9N2D10T6L3L450、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案【答案】 CCH7D3J9M10L5P10D4HG7T1Y4S3X9J8G3ZR5R10M4L4M2D9W251、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各
26、有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACF2Z2A8P4G1F5O3HL7H6R3G9R9J2X2ZP8B6G1N4P9L3B1052、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCT3T7O9V6S7M4B3HX10Y9O2S10Q9Q3R3ZN1J10L4F2H7R3B553、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCM7Y6I6E1R1F2W1HQ1J4Q3C2
27、E8I1M1ZT10T4Y10M7M8K5T1054、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】 ACP5L2Q9Y6X7A3V5HT3Y5Y2R3Z4S3M10ZW6R5C9J7D6P4Y755、客户忠诚度是建立在（ ）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.
28、客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值【答案】 BCV10O8M8K1D4A3P5HZ2F5B8N3S2M3G7ZJ8O7K1Q10C6P3K1056、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCZ5F2U4X7G4N5V6HO10Q5W10M4M6F9M2ZM2C3S6C4V7Y2G357、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人
29、须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCM8D2X4X5H8B2S5HG8Z9R10L3B1W6Y8ZX7N9S6A7P3L9C758、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值
30、【答案】 DCL9J8Y10L3B1E4K10HC4Z1R2T3T1U7O9ZW5U1A10M3U3G7A359、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACZ10Z4Y4X3Z5I1B6HK7M2C2Q3K9F5X10ZK8B2G5G7F3Q4T160、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 CCI9N6M8H5G10S3G8HS5F10P6M7X5J6B8ZQ5O8Y2Z6E2Y4M561、境内个人外汇
31、汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCU5R9X10H10E9J8A2HT8E5A1B6Z7U10F5ZM8L8V2M2V3M8W962、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCS5S3K6I7U8X3A9HV10O3Z7B7M6Y7A3ZF6P4S8U10Z8B9Z463、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。A.强
32、调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】 BCN6Q1B1E6J1D10E5HQ10Y5O4O2T6S9S6ZX1K5A5E1Y7O6J664、唐先生在学习保险法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（ ）。A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性【答案】 ACJ6F10W6T2V7M3Q3HA9I7Q1G1P7G6A3ZY1Q2C9M4N5Z7Z165、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A
33、债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12变为10，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】 BCQ5G8C5H1N9P8R3HP5U1V2U7I7B2G10ZW9S6B8S3S4N7F666、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险
34、以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益【答案】 DCX10I2A5J10Q6P7X3HE7N1P9E7P8T7I4ZB4C9U1W6Y5H5N467、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCX5G2X6D6Q9T8B4HL8N6A9T7R10H9L9ZU2R5C10P1E7R3I668、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料
35、。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】 CCC9N7G3Z6G1Y4E5HU9F6I1M8J3K8Q9ZS5W2Q7J10F5U6J169、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方
36、面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCD6B7H10U7A4U10N4HP3F2B10S1Z2W6P3ZA8L9X2L5H7Z8H770、( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险【答案】 DCO4I1R5K6H1Z3Q10HJ8Y4T9E6W4O8Y5ZO8R1A8N5K6G9I271、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.
37、487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】 DCQ7R3F1N8E4L8C5HA2C9U6M9O4P5R10ZG9J3K2Z2M3J5J772、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】 DCV4V3K4D6K4B10W5HW7G5I7A6O9R6W10ZU7J2X8T10Z6V8E973、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCA7U6X1K6Q2M4Z2HC2I5K10I1G2K6I2ZK
38、6R10Q9L4E8S2H274、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时
39、的基金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 DCW2Z6Z1H9E2M7Z8HY4M6T8C5Z1A3N10ZV2W3Q7T10A3V8W775、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.
40、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 DCP6J2F6I7M1Y2U3HK5N7J6L9I9W5S7ZE10G6D7O2U2A8H176、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCB8A6Y8A5A5P6L3HE9O3D10Y9H5N10Z7ZV4I1H8U10M6N8Y277、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACU8
41、I10N9S1R6E1U1HP1J10Z3C9K10C3D4ZI3M8Z2O6N7S2I678、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCN1V2F8J6Y3G7C9HF3N1D4L3K8T10K10ZF1Y2V9E3B6O10A979、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的
42、投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。A.0.05B.0.1C.0.15D.0.2【答案】 ACX6R9W1C5M1R2A7HY10F4B3O5J4C8A10ZL4M2F2F9M7U9L980、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金【答案】 BCI4O8Y9B9A5M9T10HR2X2K10H1F9T8L7ZU4X7I4C2K3M1Z781、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存
43、着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】 DCR5D10Q7K4G4A7V8HM5F7M8A4Y5U10M10ZF8L4M10M8N1L1H982、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACL8E10I7Z1K7V1V6HL6E2E1Z2Q8D10C8ZK4K4N3F1I2U3R283、下列关于ETF(交易所上市基金
44、)的表述，不正确的是（）。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】 ACZ3R1F4L2H7M2I9HB1C7C3K10A6G1U7ZR4H4U8S2B9I4A984、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCL5E5G10S5K6W1W4HS2Q9B6W4X2X1P7ZK8O1D1V5M7U2P385、当
45、个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCZ2Y7X1J9K2C7D4HU8M10I5Y6W4Y8S8ZG2K2N7T9O1K7G886、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 DCJ7V9G5B8G5P8S4HC8T1U2N8T10P6Q8ZT9E3U8V10M9K10S687、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACJ9Y6O6Z7D1O9V9HC1Q6M10P2C5R4S6ZC8G3L1R2O5K10Q388、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.