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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCP4G7C4W10C1Q1Z2HO3B4F3B10F7R9Q6ZS6W9Z2E6W7Y2J52、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCQ8V4X2J8D4T7X4HS1T5D3Y2V2T1A1ZL9B9K3J3A2S10W83、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。
2、A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCQ7L5B3A2W8B5N4HL9Z3T7Z1E1B6S8ZM6A10A4P3L2R2D84、假定年利率为12，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)A.6.0B.12.0C.12.6D.24.O【答案】 CCE3G10T4T8K2X1P7HJ4G9X5A6K7B7L9ZS6V6E5U9V5J5B95、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加
3、了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACB8V6O2Z2O10N10V7HG4D10E8D8R5D7X5ZH1B1G2Y5H7U9O26、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 ACD3X6D1C1E1T5K10HY7Q1P4D6S3E5W7ZD2S7F8B9A5E1N97、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托
4、公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】 CCB1C5E8G10M6P9F4HC10G5L9C10Z7H7Y4ZL6J5O8C1I7W2Q58、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.3；0B.3；105C.10；0D.10；105【答案】 DCH4L7V10B4T1W3O3HW3X6G6A8O10H8Q2ZS4O5C6V2M8Z5T39、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两
5、居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCH3E2N2T6N2Z4C8HI2R3A5L4L3O6Z3ZD10W9V4L8U4C6C810、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCD3N2J2A4M5M6R8HT1S1H6I5P2S3V8ZS7B5U2K9U8Y5N111、劳务人员工资台账与劳务人员工资表类似
6、，由项目名称、班组名称、劳务人员姓、（ ）、相关单位签字盖章组成。A.劳务人员具体信息B.劳务人员工种C.劳务人员出勤日期D.劳务人员工资总额【答案】 ACX6M4K10D5M6G10I3HP3B7C1O5M4W6H8ZK4I9N6C3K1W7S912、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】 CCH2L6P3R2R8G2U3HU9F10R1T5X6M9R10ZQ8N6I8C7O9I7G113、分包单位自行采购的物资，必须在（ ）指定合格分供方范围内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。A.建设单位B.业主C.总包D.
7、分包【答案】 CCF4Q5E4U8P6I4Q1HZ6V4R9H5I8U6E8ZF6I3M10Q6M5T8A1014、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCN1M10Q6Z10H5V9Z6HZ8Y4M3U7U1B6A2Z
8、U2L6G7F9P6B6D815、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（ ）。A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性【答案】 ACL3Q7Q10D3J6U4M9HV1O5V8Q9A1A3D7ZS1R8P5E8K5Z6V716、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教
9、育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCR7F2W1W10F6U5S6HC7E6J2E5Y8Y9F9ZG3S6T3Q10A10M4Z717、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCA6B2E7Z8K10J6Z1HU1Y8T4M5X8M7Y4ZM4F4W3B2T9W6P718、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCM4Z4Z3D6V7O10S5HJ8G2G8S3F7Z4D4ZJ
10、7X9D9S3H10V1R1019、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】 BCM10W6P10U8U9Z9I3HE3U4R6T3G3B10X8ZY3D9Y8Q6F5O5H120、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【
11、答案】 BCL4T6A6A4Z10X1I4HJ9O10J1G8W9E7R5ZM9G10N3W1G8G10W1021、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCQ3B7O5G10N7N8H3HO1M7D2M1X6A2E6ZW7G9W3E3Q2E10I122、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司
12、不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 BCR8Q10Y6F7D5F1F3HZ6N1P2R7H9F9R3ZK3F8I3S7P8W9X323、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCR7K10E8D1T5B7E7HJ1E3N3X10S6H8S7ZP10N10E5D6S10X3Y224、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。A.对客户家庭财务状况信息的收集
13、B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 DCG6J1K7Y8J6V4Y7HW2W10V2U3S6P3H7ZZ4G4F5K4K5K9N925、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACE7A1W1O2O4W9W3HK1X3H3S8K1A8Y10ZY2J10Q2N2Q3F4A626、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公
14、证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACP9Y1N4Z2N8R7E9HT7P4N5G7X3T3M9ZD9O2O1G10P2G7O1027、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCA1F8W6P8K6T10O5HX6L10S3K3F9X4O3ZI4U8T3N5W7A10Z328、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】
15、ACH6J10S4N10O5H1Q6HG4S10X3P9H5B4X5ZY8I1S8V1P5A6T529、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.8B.9C.10D.17【答案】 ACU9G9O2Y10A9E1S10HS3S2I8W1F5N5N10ZR4T8Q8C2P3X3E930、对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。A.25B.40C.50D.60【答案】 CCY6W8O8J9U9R4N2HG5R7U3E8F7S2D1
16、ZX8C4X9K3L1F6V431、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCM1F10F2P5N4Q2W9HX4T9B2Z4X8L1N4ZG7N8T2E2K3D2E432、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCK3V1Y10F9U10H10Y10HQ2D1U7U5F2P7Y1ZS6B10C9Y10W4Z9J833、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指
17、标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】 BCZ6J2R5J2D5V10M2HG6O10Z7K1G4L3X8ZE4K9P1C5Z7J4I1034、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCF5O9Z3L2Q7K7M3HR10H4T7Y7I1E8X10ZL3N9U2Q8H7C5M635、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向
18、理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】 BCJ4Y5A9U8S9G4O10HQ4A8A6Q4W9S4O7ZR3E3S1E4I10I1A736、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCL2X4F9N5W8Z8M4HV6H5A5O7X4Y10K9ZZ5B2O1V8I1I6S737、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有
19、一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 ACY2W1A7J2T1P8Z1HV9Y3J1H9X3K10R4ZY8Z7Y6Q9P9O6M338、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCN1N6M7W4V2U10D4HF1B8J1J4H7K3N10ZR7P8X5G6J5J8G139、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保
20、后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元. 2万元. 235元B.5万元. 1万元. 0万元C.I万元. 2万元. 3万元D.3万元. 6万元. 12万元【答案】 BCQ3E9V10G5N2P2W2HE2R3S2Z1R7N9U3ZV1U4C5K2Z8G8S540、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】 CCJ8O1O3O3C5M10U1HS5I7N8C5K4J10Z4Z
21、D5F2H7X4U1J6Y141、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACZ1B3C6O3D6S9T2HN10N6O1U9E1F5B10ZG4A9W4P5N3F8L542、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为
22、一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或保险人D.投保人和保险人【答案】 DCT9A1X5X6J2M9W3HS6F4K3B5N4R10B4ZK3F2R7P2N5V8V943、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则【答案】 DCG1V2X9U1K8O3A8HJ9C9F1H5W10U8N3ZL6J2R8A8Z9M7N444、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）
23、100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACH6V9A9H10U2N6H10HW10V5P1X3Q9W8N7ZA5Z4Y2A6Z10L6H1045、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常
24、具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 DCS9U5D10A6N6Z5X5HU3F10M3M5V8W7U10ZZ1G8Z6E7Y3R8J646、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 BCS7D3T4M9O4N6G3HP10S2O8J8J2L8I1ZJ8W5N6R3N4M3K1047、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】
25、 BCF1W4P2P8Q8Y8M10HB3M7J1U3R7H1X9ZE9V9P7U3X6X3A748、按照“实名制”管理要求，劳务企业应当建立所属人员的信息档案，其中包括人员姓名、身份证号、学历和（ ）。A.性别B.年龄C.职业资格证书D.工龄【答案】 CCQ8V8M1U5L9T5R2HK7P4K5S10K7I5H10ZZ6P7F7R3B4O4J549、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）。A.如果美元走势强劲，那么金价将下降B.如果美元走势强劲，那么金价将上升C.如果美元走势强劲，那么金价将不变D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定【答案】 ACR3B7U3Z9N6O2M6HY3Z2Z
26、4C9F6B5P1ZF1J3X10F1N2K4Y950、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACL8U7L9F10S2C7Z9HQ8N2D3G3M9X8G3ZI7K7N2W8J10L7Z951、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】 ACW4
27、A7M8M3E3R6R3HP2G10A2V2A2W8Q8ZK9P8N6E3D6E6Z752、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】 BCY3U8E1S9Q4M5N10HT1O1D4J4I6A1Y8ZJ2H7J2P9F5W9A853、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张
28、先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACN9X2G4H2L5B6F8HT2I1W10D1B1T5U8ZO10Q6M3R4L2X8M954、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是
29、（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCT5N1O9L1R8T7S6HJ5Z5Y8O8Q6M4K9ZY2I8Z2M4T8G5L455、下列不属于理财规划书的
30、内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCQ6A7B5S4E2S6P9HR3L10X10M10G4W3M9ZM10E9O7L2K6C6E656、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】 ACS8E7S7M4V5I1Q7HZ9Y3O10O4R3A8J7ZG8K9X9A8U5Z8D1057、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人
31、理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCB8F1Z3Z1I3Z9T6HM4W8R6B2S5U4B5ZI9J3Z5G1S6D6Y758、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保
32、险。人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】 DCJ8R7I4I6H6F5D5HF3J5A2R10U5N4A7ZS6E10E8W6H7K10K259、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCT7Y4V1V2R10F8U9HU3R3O10O3H7W5H2ZX2O8R2E3M2J8W560、理财收入又称
33、投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACQ5Z1N5C4I10W8O2HT2Y3J4J8H9S10J4ZC10U2M4K7J5C2N861、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。A.确定教育目标B.明确投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCD3P6L1Z6R5E2D1HS2Z9Y5R9R9K9V8ZI9O6I1E2R2V10T862、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 DCC10M6Z3O5M10D9Q
34、9HC6U2B10Y1P2I10L4ZT4H10L1Q2P8M3C263、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】 ACJ3F10K10O5T9T5J4HF7S3T5F3I6J3H6ZE6H9P10Y9U2A6V364、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 BCB8W6Z10Z7V3Y7O3HW3W6L2I1B9J1O3ZM6S9Y1R8U5W6W365、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教
35、育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 BCW3Z6R9O9Z9O9V4HN3Q4X7C5W1E3P7ZV10G2A9K5F10A6W266、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCM6A8Q7A3P6G7B1HI8N6X10C1P8D1J6ZC6X2M10P1C3Z1F167、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCN2P8D6P3H3P
36、1D7HM7Z9I9L3U7Y7M6ZP6V5V4A8J2Q1I668、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCF5G5G5U8W6Q3S8HI8B6E2S6L1O10K10ZC8F6X7Y4B6E6S469、（ ）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCZ9S8Z1C10U4V8J10HJ
37、3E2O1N6B3V5M4ZM9W3T2A10P8B9N170、 子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响【答案】 ACQ7J7A10B5V3F5Z8HM6X1Q7D6X2M1F6ZU2F3M3X3A6N2X671、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务
38、咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BCU4W5O10O7Q9G1T10HD8K7J5A5A7U8V7ZW6I8E4W8J5X6Y872、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】 BCM7Q7O8J4H7K7F8HS7Y8Q10N7V7N6Y7ZY6D10E8Y2H2N4M473、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时
39、，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCD3P3K9L4M1M2K7HI7N5Q2R3Z3F4V7ZS3Z5L1G10U8P6E974、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCK8X6O10W8V2U3W7HR5K6I6E4X1M6N10ZK6L1P3N4U5I6A475、不确定性是风险的( )条件。A.充分B.充要C.必要而非充分D.不
40、必要【答案】 CCQ4D9X6F6O8D8K7HL6V9S8V6X6W9I3ZL1L1X1D4B9Y6Q876、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】 BCA2H5D7R10N6G9E10HV5X3N2V8U6G8B6ZS8Q2T10J9D6C8R877、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【
41、答案】 DCM3D7J8V10G5M6S9HI10U1Z5A6B5Y6N6ZR8F5S5K4H1M1E978、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 CCR7H9N8W10B3G6S8HB1A7O8S5W10N10Z7ZV3U8E9I6S6N3Z379、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王
42、某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCL8W7V1J6H6C9E1HL3D1W9T6Y2T8B3ZX5Y10L1Q7B2X9Z780、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】 ACG
43、3G5V6Q6N8Q3E2HK10M8W10Q6X3Z10I5ZH2A2B1B9Z3K8M1081、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（ ）。A.保险公司不赔，因为小王已死亡B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益【答案】 DCA7W7B9X2P5B6Z2HR9N2K3B7V4G2X3ZC8E9U4L7D9W4J982、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。A.40%B.
44、50%C.30%D.60%【答案】 BCB10P2K7R3R9K7A4HK10L9V10J8D10P5K6ZP5P1C6S2C8Y5A183、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。A.13B.24C.35D.46【答案】 CCG6T10C6P7A1N2B5HB3L4T9X9E6X7Q7ZC4K7X10W6E2F10E484、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCX5R3X3S10Z8E3F6HO10A5X9G5W3T
45、7B6ZC4V5I4X7Z9N10A185、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCF8K7T7M3W4P3L4HD2W8J4A2X2C2C10ZF3W8Q2E2O6V7F386、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.157.47B.159.78C.167.47D.175.47【答案】 DCI10G10N9E10L3Q10Q8HP9S2P2J1D5X4B5ZI10F3G3B7W5E4E787、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯