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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCC10B1K2A5S3U4A4HR3N4Y2I7T5Q4Z3ZK7Y2J7U5P3V1E62、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A
2、.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 CCF1X5C4Y7Z4I7Z3HL2T1N6M9L1E8R2ZA8I8R5V7C10L9V73、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（ ）劳务工资支付预留账户资金。A.不得启用B.可部分启用C.可以启用D.必须启用【答案】 ACP7G8L10Q2F5I1D3HC10G4P7J7N1S9O5ZI6R7C4H2C7S4K74、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系
3、的继兄弟姐妹【答案】 DCS6H3V10E1O10V7R2HV6T5A1P5O7J2J7ZR5B8Y6V10L1M4X65、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACQ9W4V6O3Y10Q7J1HK9B2N6B1L9E2Z1ZU5T5L7C10B10S4C26、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案
4、】 DCZ7C6B7I1P8C5K1HY2Z5X10L9G3M10B9ZX6Y10I9T5V9N9H47、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】 DCS1M7A3Y8J2K4P1HR1A1P8Y4W6X3F1ZY4J6J8J2U10Q3J18、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 ACN4T10Z7T9D6X5Y7HP10Q6Y4C10G2E9Y7ZX1J3H7B7F3E2F109、下列选项中，不属于投
5、资和资产配置方面指标的是( )。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率【答案】 BCY5X3X4K3T2K2B3HN9K6X5I2D7A5O5ZU1C6P4J1I5J7B310、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金【答案】 BCW10T9K10S7G7F5V10HQ5Q10J10O7F6V5Q4ZG5S10D7J1G4U6S111、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【
6、答案】 ACH3H2Z3H9V6X8J3HA4L5S1J5K2M8N7ZF2F6C3W2T1X9Z612、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】 DCC2C3I5P4M3P10D10HG5M3P4D3M5G6H1ZN4P4P5V5E3C2K113、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCC4D2N2O6I4
7、J1R1HO6V3E7B5L4N10O8ZL7X4E1O10G3W1D914、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACS5T2Z2Y3D4D10D8HK4Q1B1D1M2D1W4ZV9B7W2J1B10C1N515、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距
8、就是退休规划的资金缺口【答案】 ACG8L2W10H7E6X4P10HS3B2L8K8L4I8Y7ZG4Q2A10T3T3Y3H216、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】 CCO9P5B8X2U5F6T7HN5S8Z3N3M2D2X6ZU4I6V6F1W2U2B717、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付12.
9、75万元D.需要额外支付17.25万元【答案】 CCV3E4O8W6K6I9Q7HE10K5B8V7R6F10F3ZX3U2K5C3E6I2P118、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10，债券型基金的平均收益率为5，投资者的期望收益率为8，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?A.40B.50C.55D.60【答案】 DCG5A1V4T4N10J2U10HP6F1A6F4D3I2J4ZI8Y1H4K5I3X7C319、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故
10、不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产【答案】 BCP6W10Z9M3G2Q5X6HB4K4W3W6L8J7I10ZI6S9A9P2W4N2W220、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具
11、，下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 BCD8O9Y2P6Y2C3M7HC7J7I6K8D5X2F9ZJ2V5A4W6U1S4I821、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除【答案】 CCH8J8C7I5V4K8V3HD4W1Z10M5X2I9M4ZP2P10F5P3C5M8C1022、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，
12、并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻【答案】 DCS2B1R10K2C3B3L8HG1T9J2V8R9L5R7ZZ1C7N6C2D10D7V623、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合
13、推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.6.7B.6.9C.7.0D.7.2【答案】 ACT6K7S7O3G8W5K6HC8F4K9J4T5A7Y7ZL10T6U6G2R5M9A424、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标
14、的的必然现象【答案】 ACH2E10L4U3X10U3M1HO5K9F4I4S2Y10U1ZF5D2M3F8M6X3X225、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】 DCB8Z6C1J1Z3C4X3HA4J3Y1B3M10R4S10ZL7X7Q2D9A6R1U626、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如
15、果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCS5A2V2A10B1M7P3HP9P3T9B10E6D9B3ZA8W4Q6J8F4D3X327、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 ACD3L4L3S7E8D10N3HT9J6I10S4W7N10O10ZN1K8H6J10F7W2Y528、劳务人员是指施工劳务企业的（ ）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不含管理人员）【答案】 ACC3W1V3R9Q10I5K4HS
16、5Z6Y6T4Z2A6W3ZQ2F9E7J6J9J5G429、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACE6O2R8B5L6B8M1HZ4I7V3O2R2O5R4ZJ2L1H2J9T10I3N1030、 在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。A.退休年龄B.寿命延长C.性别差异D.预期生活方式【答案】 CCN5K4U10O1U3H4R3HE7L3J7F4F3N9V5ZV2
17、N1V8H5K6Z1E831、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为（ ）。A.过程评价和全面评价B.全面评价和专业评价C.专业评价和实力评价D.实力评价和过程评价【答案】 ACV3I3I8W10Z5W8X1HE5V8U1G7Z9F7L3ZW1U2C10H6Y2X4A532、下列不属于责任保险的有（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 DCF4W7A2I5W8V6A4HF5T3L2X1G7T9S10ZS9E5P1Z2Q7R3S933、以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(
18、一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【答案】 DCY1V3O5O6X9A7V4HM7W10U5Q4K1D4D2ZS6A7G2D8Z3B6S534、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCC6A5D10M4H10L10O1HY1V6P2J4P9H2Y5ZS1
19、E7B1S10X7U2Q1035、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 BCJ9V6F1H8I3V1P2HP7T9W8Z7D6M7R7ZA6X1H4A3Y8I6O136、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。19
20、99年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除B.非婚生子女对其生父母不享有继承权C.继兄弟姐妹之间没有继承权D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系【答案】 DCM2K8K6V7Y2U8R10HV2M4V2U1E4W5V1ZT1F1Y5Z5A10M6J1037、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答
21、案】 ACD4L8K9V9T3W9X5HH2T3E3C10D8R4P8ZF6J4K4H7O5Y1K738、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。A.系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】 ACE8B9B9I1Z1F3B3HW9I7T1F8E7Q5N5ZK2C3J7W2Y2J1P239、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存
22、在限额【答案】 BCA4O2C8I10Q4Y2D5HP3P7G6B2F2F7T1ZI7W8R2X9T5K10N940、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACX1U5S3C7N1U3N1HK9R7E8J10R6J3R1ZG6K2E2F2H6P3W341、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性
23、与层次性【答案】 ACF1U9K4O6E2P4T3HO1D10M5I1U3U2R9ZJ1S2K1F2O6O10T442、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCA2V9F2L1H7H3K10HB4W10A4X9B5R9O7ZB3P10K10Z2X7S7J843、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答
24、案】 CCU6T9Z10H9I6N2D3HF4N2U7D2E6O10N1ZG2G1S3Z4J5C2F1044、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCV7W6N2D7J6S8T1HP2N6E9R3A4D1F9ZH5L3T4A4X9Z9B845、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCV2U2V7Z3B3D3Z10HU9B5H7H2A
25、2V8U9ZG7X7G7V3E4L4H846、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCI1E5N9Y8B2P3Z1HZ7H10J7O10S3O10F8ZV9U2R6R10F4P1Y647、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 DCV7R1
26、V5P5E8I3D10HE6V8T6B7W2I1J3ZA6E10D4N3Z5L8A448、 下列说法正确的是( )。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】 CCB1F1S1J7J8F6L3HT10A1L5K4P8F8I6ZB4W8H1C9Y1P4U1049、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55
27、岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCI10
28、H1Q7E9H9F5J10HT10H2X2W7A2Y3F8ZK10T9M5R8R8U8R650、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCY1T5J9L2I10O9I6HZ6L9Z5Z6M10Z1Q10ZM2B5R2G4A8O5Y651、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 DCS10M4E2W5O10D8W6HT7D2Q7Q10M5I6B2ZH5M
29、10H4X8Y4N7A752、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】 CCZ9M1C7R1J5J2P1HA1Q7B5T5O4L7G3ZQ7Y3L7Y6F6P1O453、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】 DCM5K3V6X4U5F3I10HZ6B6X8L7E7F8V3ZT3I1O8H2T5E8A554、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以
30、（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】 BCO10C10T9T1C6I2N5HY6C7Y7Y10W7O3I9ZV4J1J7G2H4M5X355、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月【答案】 DCV2F9P9X5R7L3V5HG1B4V7G7S6Z5M1ZR8L7W10Z10Y6B7A256、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产
31、，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCK3A9U7R4M4L7T10HS4U4G6A4Z5Q9L5ZW5H10A10I7W1G1N457、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费
32、用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACG3W4Q2X7F3W6K5HP2V10N9P3H3Q1Q8ZP7X4F3M1A6S8B658、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCJ5U6B2I5H3R7J6HI2V8C6Q2J10B4B2ZJ9G8B6O10L6E2B559、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保
33、险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACZ10W5Q8U5G5Q5T7HR5R10B2A1F6D1B1ZS6E4O3J9Q3O3S260、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当XY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】 DCJ7U7Z4J7T3T8Q8HF5V1Z9U9R9M9D3ZY1K8T1D6W10Y2R161、张翠花，从事传媒行业，45
34、岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付
35、息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCN9T3E9M7U8P9O1HJ5B8B2A8I9J8H9ZT3E4B1B3G5K6D962、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 ACV9I2J10O9D5D6Q10HN4Q9B3B5M1U7B7ZD1F2G8I7S7B7S1063、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACX2Q3N3Z7B3G4P
36、5HR9R8A1G6N1K4R3ZJ4F3E9T5P1E7Q464、转继承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 CCO9E10I3Z9O2F1Q1HR4Y1B7J8D8W3X10ZV6T3T10E8S1Y5H865、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 ACI6F10Y9W3V7D2T5HX5K6O3M10D5V10U1ZD6I8O9O7F9C5K266、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。A.红利所得B.年终奖C.财产继
37、承D.特许权使用费所得【答案】 CCG8V3F6T10I9E6Q4HH9E9R8P6C3N4Q6ZB7W10S2K3G9R10W767、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.8B.9C.10D.17【答案】 ACR8X10C10W4O10X10C6HK3W5R9S8J9U3K4ZE4I9T8N5Q8W2R368、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合
38、客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCL7K1B9P9O8I7J10HJ10P2N8V8M10B4G8ZV6A8X8Z5Z5A2P569、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCZ8Z9X3J8E1D7E8HW6A4X3D1V9P5I10ZQ1O4J7Y1F1B1R270、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】 BCV1Z6O10W8
39、M6Z10A2HY7R4Y6R6T1M3T1ZT4Z3P9Q1B3B4N271、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】 BCI3V10T6J8R4G9T9HW2P5A6Q9Z4A8D7ZB10T8Z4T1B10N8B672、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCA9C8I4A5Y4S7E6HF10V10P9X7B4O4
40、A5ZD4P6S7M1V10I6I573、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（ ）。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】 DCA9J9G9K2I7S7Y5HR4L10O2H9C10L4Q1ZN3K8H1Y7S2V5A574、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合
41、的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCS6I2O1H7P3Q3C6HO1C1U5X2F3E3U9ZK9D4W3M10M10K2V175、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACR3X10W10O2G1D2A1HC3C2P10Q3T10P7G9ZZ10R2S4D2F1E9E1076、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻
42、有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】 DCY9U8R9R4F9G2S4HU7L10G8I2Q1Q7N10ZB10H1B10R9K2X8A1077、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
43、D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCG3A7U5R6V3V9F9HK10C10J7G9L10Y3L4ZN8D5G3A2Z1H2T1078、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCH10F1K9F4F1I10B9HD2R9K10A6D4M9O7ZA3D3P7P7J8J7K779、（）应当制定理财产品销售业务基本
44、规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACX9L3L1O8Z3P7I2HU1U8D4P1I3P9R3ZX10F3Y8H9V7E3H480、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生
45、了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】 CCR4Y10N9D3Z9P1M10HV6F8B3E5E4L4D2ZD5B10V9A3N4S3C581、下列各项不属于保险人的法律特征的是( )。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCB7Z5X5W10G5M7I5HZ8C2H6P5U10L1T8ZU2S2S7V2K2W1Z882、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCB5Q8K1S3Z7F3W2HW4Z7T8N5U5N6H4ZD2E2C3V9D2Q6B283、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(