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1、2023 年银行从业资格考试模拟卷（4）本卷共分为 1 大题 50 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100分，60 分及格。一、单项选择题（共 50 题，每题 2 分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.下列情形中，可能导致长期资产增加的是_ A：季节性销售增长 B：长期销售增长 C：资产效率下降 D：固定资产扩张 2._是判断贷款偿还可能性的最明显标志。A：还款记录 B：还款来源 C：资产转换周期 D：贷款目的 3.若借款人甲、乙内部评级 1 年期违约概率分别为 0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为_ A：0.02%，0.04%B：0.03%，0
2、.03%C：0.02%，0.03%D：0.03%，0.04%4.下列关于风险评级的顺序准确的是_ A：收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案 B：收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级档案 C：收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级档案 D：收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级档案 5.短期融资券发行和交易的市场是_ A：银行间市场 B：交易所市场 C：场内市场 D：票据市场 6.以下有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是（）A：贷款期限在 1 年以内（含 1 年）的，实行合同利
3、率，遇法定利率调整不分段计息 B：贷款期限在 1 年以内（含 1 年）的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 C：贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整 D：贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 7.个人教育贷款的还款来源主要是（）A：中央财政出资 B：学生家庭负担 C：学生毕业后的工作收入 D：地方政府出资 8.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在_之中。A：私人消费 B：投资的固定资本形成 C：投资的存款增加 D：政府消费 9.商业银行下列做法正确的是_ A：将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
4、 B：将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C：无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D：将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 10.新中国第一家全国性的股份制商业银行是_ A：中国工商银行 B：中国农业银行 C：中国银行 D：交通银行 11.2005 年颁布的商业银行市场风险管理指引的适用范围包括_ A：中资商业银行 B：外资商业银行 C：中外合资商业银行 D：以上都是 12.根据商业银行资本充足率管理办法，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本 的_ A：50 B：30 C：20 D：10 13.商业银行不得将同业拆人资金用于_ A：投资股票 B：弥补票据
5、结算不足 C：解决临时性周转资金的需要 D：弥补联行汇差头寸的不足 14.假设当前市场收益率曲线向上倾斜，如果预期收益率曲线变陡，则理性投资者首选_ A：买入期限较长的金融产品 B：买人期限较短的金融产品 C：卖出期限较长的金融产品 D：卖出期限较短的金融产品 15.根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是_ A：按照一般保证承担保证责任 B：按照连带责任保证承担保证责任 C：保证合同无效 D：保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式 16.证券组合理论体现在以下哪个模式阶段_ A：资产负债风险管理模式阶段 B：负债风险管理模式阶段 C：资产风险管理模式阶段
6、D：全面风险管理模式阶段 17.2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结息日。A：7 日 B：15 日 C：20 日 D：25 日 18.银行仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是_ A：保证收益型产品 B：保本浮动收益型产品 C：非保本浮动收益型产品 D：以上皆错 19.下列关于金融风险造成的损失的说法,不正确的是_。A：金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失 B：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失 C：商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失 D：商业银行对于规模巨大的灾难性损失，应当采
7、取事前严格限制高风险业务行为的做法加以防范 20.目前我国商业银行资金的主要来源为_，利润的主要来源为_ A：存款；中间业务 B：存款；贷款 C：贷款；存款 D：贷款；中间业务 21.我国证券法规定，证券业和银行业、信托业、保险业_ A：混业经营、集中管理 B：混业经营、分业管理 C：分业经营、分业管理 D：分业经营、统一管理 22.即期交易中的标准交割日是指_ A：成交后当天交割 B：成交后第二天交割 C：成交后第二个营业日交割 D：双方协议的某一天 23.若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 5。协议规定的利率区间为 03，假设一年按 360 天计算。有 240天中挂钩利率在 03
8、之间，60 天的利率在 3一 4之间。其他时间利率则高于 4，则该产品的实际收益率为_ A：083 B：417 C：333 D：5 24.在我国_是最重要的企业法人形式。A：单一企业法人 B：联营企业法人 C：公司法人 D：机关法人 25.以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是_ A：目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位 B：为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇 C：远期外汇交易的交割期一般按周计算 D：国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的 3 月、6月、9 月和 12 月 26.2004 年我国开始实行差别存款准备金制度，下列说法正确的
9、是_ A：商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越高 B：商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越低 C：商业银行资本充足率越高，差别存款准备金率越高 D：不良贷款越高，差别存款准备金率越低 27.商业银行的流动性风险存在于什么业务当中_ A：资产业务 B：负债业务 C：表外业务 D：以上都是 28.项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于_ A：固定投资 B：建设投资 C：建筑工程费用 D：流动资产投资 29.下列不属于现货期权的是_ A：外汇期权 B：股票指数期权 C：利率期货期权 D：债券期权 30.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给_而取得资金的业务行为。A
10、：金融同业 B：中央银行 C：出票人 D：承兑人 31._是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A：缺口分析 B：久期分析 C：外汇敞口分析 D：风险价值方法 32.盈利能力监管指标不包括_ A：资本金收益率 B：不良贷款率 C：净利息收入率 D：资产收益率 33.银行业金融机构有符合银监法规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 20 万元以上50 万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者_；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A：予以取缔 B：予以行政处分 C：对其强制重组 D：吊销经营许可证 34.下列关于汽车经销商在个人汽车贷款中的欺诈行为的说
11、法正确的是_ A：一车多贷是汽车经销商对购车人的欺诈行为 B：在一车多贷的过程中，汽车经销商一般使用真实的购车资料 C：虚报车价会给购车人造成经济损失 D：虚假车行是指经销商在没有依法获得营业执照的情况下，开设汽车销售点 35.通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越_ A：不变 B：高 C：低 D：无法判断 36.2006 年 9 月成立的期货交易所是_ A：中国金融期货交易所 B：上海期货交易所 C：大连商品交易所 D：郑州商品交易所 37.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经
12、银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为_ A：是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B：是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C：是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D：是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡 38.某夫妇目前都是 50 岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共 20 万元；夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是_ A：可以选择高收益的政府债券进行投资 B：该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C：该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为
13、退休生活做好充分的准备 D：高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择 39._是银行券理论的核心。A：负债的适度性 B：资产的适度性 C：尽可能多的负债 D：负债越少 40.下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是_ A：内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类 B：违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全环境、性别歧视和种族歧视等 C：员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险 D：缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现 4
14、1.关于商业银行操作风险的下列说法，不正确的是_ A：根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险 B：不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生 C：商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策 D：商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金 42.若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的 _ A：100 B：70 C：50 D：20 43.在巴塞尔新资本协议公布之前，巴塞尔委员会发布了_次资本协议征求意见稿。A：1
15、 B：2 C：3 D：4 44.下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是_ A：即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸 B：等于表内的即期负债减去即期资产 C：不包括变化较小的结构性资产或负债 D：不包括未到交割日的现货合约 45.个人质押贷款的特点不包括（）A：贷款风险高 B：办理时间短 C：操作流程短 46.下列组织不能作为货币资金供给方或需求方而参与金融市场交易的是_ A：中国人民银行 B：中国财政部 C：中国银行业监督管理委员会 D：某城市商业银行 47.当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将_ A：上升 B：下跌 C：不变 D：大幅波动 48.以下对股票和债
16、券特征的比较，其中不正确的是_ A：股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B：普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C：股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D：股票和债券都是权益证券 49.下列贷款不能归为次级类的是_ A：同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B：借新还旧 C：借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已经逾期 D：重组后的贷款仍然逾期 50.国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）A：对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对 B：每个申请学生每学年贷款金额是否超过 6000 元 C：申请学生提供的成绩单的真实性 D：学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度