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1、2023 年河南银行从业资格考试模拟卷（4）本卷共分为 1 大题 50 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100分，60 分及格。一、单项选择题（共 50 题，每题 2 分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，这是为了_。A分散贷款风险 B控制贷款规模 C控制利息收入 D创造公平的贷款环境 2.在_阶段，商业银行的资产规模和利润往往处于最高水平。A经济繁荣 B经济衰退 C经济复苏 D经济萧条 3.下列属于银监会对资本不足银行的干预政策的是_。A要求商业银行加强对资本充足率的分析和预测 B要求商业银行提高风险控制能力 C要求商
2、业银行调整高级管理人员 D要求商业银行降低风险资产的规模 4.单位协定存款中，对超过基本存款额度的存款按_计付利息。A定期存款利率 B约定利率 C上浮利率 D活期存款利率 5.根据公司法的相关规定，注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于_人。A1 B2 C3 D4 6.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是_。A不打听与自身工作无关的信息 B未经内部职责调整，不为其他岗位人员代为履行职责 C当有急事需处理时，将规定自己保管的钥匙交于同事暂时保管 D未经内部职责调整，不将本人职责委托他人代为履行 7.下列关于存本取息存款的说法中，错误的是_。A本金
3、可全部提前支取，不得部分提前支取 B取息日未到不得提前支取利息 C取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利 D利率高于整存整取定期存款 8.下列贷款中，不属于不良贷款的是_。A次级类贷款 B可疑类贷款 C关注类贷款 D损失类贷款 9.下列选项中，不属于银行业从业人员 6 条从业基本准则的是_。A诚实信用、守法合规 B信息保密、熟知业务 C专业胜任、勤勉尽职 D保护商业秘密与客户隐私、公平竞争 10._要求商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。A合法性原则 B诚实信用原则 C统一授信原则 D统一授权原则 11.不属于银行业从业职业操守
4、监督者的是_。A银行业自律组织 B监督机构 C社会公众 D中国人民银行 12.巴塞尔新资本协议引入了计量_的内部评级法。A信用风险 B市场风险 C操作风险 D法律风险 13.从业务运作的实质来看，福费延就是_。A信用证结算 B贸易垫资 C融资租赁 D远期票据贴现 14.下列属于中国人民银行反洗钱职责的是_。A监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 C审查新设立金融机构的反洗钱内部控制制度方案 D健全反洗钱内部控制制度 15._也称为二级市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。A发行市场 B流通市场 C现货市场 D期货市
5、场 16.2007 年 1 月 4 日起正式运行的上海银行问同业拆放利率(shibor)，为我国金融市场提供了_，具有极其重要的意义。A1 年以上产品的定价基准 B1 年内产品的定价基准 C中央银行 1 年期存款基准利率 D中央银行 1 年期贷款基准利率 17.传统的支付结算方式中，_是由银行签发的。A汇票 B支票 C本票 D汇款 18.中国的汽车金融公司是经_批准设立的。A中国人民银行 B中国银监会 C中国汽车工业协会 D中国银行业协会 19._是银行最主要的资金来源。A存款 B贷款 C代理业务 D交易业务 20.下列关于金融资产管理公司说法中，错误的是_。A以最大限度保全资产、减少损失为主
6、要经营目标 B由银监会决定设立的 C其四家资产管理公司已经完成了处置政策性不良资产的任务 D属于国有独资非银行金融机构 21.我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的_日为结息日，_付息。A20 次月 B25 次日 C20 次日 D25 次月 22.下列关于行政处罚的说法中，正确的是_。A是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁 B是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁 C是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁 D只针对公民，不针对法人 23.下列属于长期金融工具的是_。A商业票据 B股票 C银行承兑汇票 D回购协议 24.银行风险管理流程是_。A风险识别、风险计量、风险监测、风险控制
7、B风险识别、风险控制、风险计量、风险监测 C风险控制、风险识别、风险计量、风险监测 D风险计量、风险识别、风险监测、风险控制 25.下列组织中，有法人地位的是_。A股份有限公司 B合伙企业 C股份有限公司的分公司 D有限责任公司的分公司 26.法定存款准备金率由_确定。A中央银行 B商业银行 C银监会 D银行业协会 27.中华人民共和国商业银行法规定，办理储蓄业务应当遵循_的原则。A存款自愿、取款自由、存款有息、诚实信用 B存款自愿、取款自由、公平竞争、为存款人保密 C遵纪守法、存款自愿、取款自由、公平竞争 D存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 28.扣除通货膨胀后的利率被称为_。A实
8、际利率 B市场利率 C公定利率 D浮动利率 29.合法代理行为的法律后果直接归属于_。A被代理人 B代理人 C第三人 D代理人和被代理人 30.下列各项中，不属于出口方银行为出口商提供的国家融资服务的是_。A减征保证金开证 B提货担保 C进口押汇 D打包放款 31.最低标准的失业保障月数是_个月。A3 B2 C1 D6 32.下列属于个人资产负债表的资产项目的是_。A公共事业费用 B个人信用卡支出 C住房贷款 D投资 33.通过客户介绍客户的发现客户方法称为_。A缘故法 B介绍法 C直接法 D陌生法 34.下列关于保险要素之间关系的说法，错误的是_。A投保人、被保险人、受益人不可以为同一人 B
9、投保人可以为被保险人 C被保险人可以为受益人 D投保人可以为受益人 35.若投资组合中的两种理财产品的协方差为0.012，标准差分别为 0.25 和 0.08，那么这两种理财产品的相关系数是_。A0.5 B0.4 C0.3 D0.6 36.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是_。A增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大 B通常，股价与公司派发的股息成正比 C公司资产净值增加，股价上升 D公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的 37.商业银行进行境外理财投资，应当_。A委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产 B按照
10、固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行及自己保管 C自己管理其用于境外投资的全部资产 D委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产 38.若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、18%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为_。A21.5%B26.5%C27.5%D38.75%39.远期利率协议的买方是名义_，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率_的风险。A贷款人；上升 B借款人；下降 C借款人；上升 D贷款人；下降 40.下列反映
11、企业所有者权益获取利润水平的指标是_。A净资产收益率 B资产收益率 C应收账款周转率 D销售净利率 41.个人理财业务是指商业银行为_提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服活动。A个人客户 B公司客户 C所有客户 D存款客户 42.某远期利率协议报价方式如下：“39，8%”，其含义是_。A于 3 个月后起息的 27 个月期协议利率为 8%B于 3 个月后起息的 6 个月期协议利率为 8%C于 3 个月后起息的 9 个月期协议利率为 8%D于 9 个月后起息的 3 个月期协议利率为 8%43.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是_。A境内托管人可利用本行开立的结算账户与境
12、外证券登记结算机构进行资金结算业务 B境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户 C境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务 D境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务 44.假定某日挂牌利率为 9.9275%，拆出资金 100 万元，期限为 2 天，固定上浮比率为 0.0725%，则拆入到期利息为_元。(年天数以 365 天计)A274 B521 C548 D260 45.某企业 2006 年资产负债表显示：总资产为 500 万元，负债为 100 万元，则该企业 2006 年产权比率为_。A80%B20%C25%D15%46.下列关于信托的说
13、法，错误的是_。A信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置 B委托人是信托财产的合法所有者 C信托财产的受益人只能是委托人本人 D信托目的要有可能达到或实现 47._是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。A20 世纪 70 年代末到 80 年代 B20 世纪 80 年代末到 90 年代 C20 世纪 90 年代末到 2l 世纪初 D21 世纪初 48.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是_。A保费中的投资保费进入储蓄账户 B保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C投资保费的投资收益归客户所有 D保单持有人无法获得分红 49.当两个证券的相关系数_时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值，这种多样化投资变得毫无意义。A大于等于零且小于 1 B大于1 且小于 0 C等于1 D等于 1 50.远期外汇交易的交割期一般按_计算。A月 B周 C日 D年