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1、2023 年海南银行从业资格考试模拟卷 本卷共分为 2 大题 26 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100分，60 分及格。一、单项选择题（共 1 题，每题 2 分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）A：资源配置的功能 B：聚敛资金的功能 C：调节微观经济的功能 D：避险功能 二、多项选择题（共 1 题，每题 2 分。每题的备选项中，有多个符合题意）1.持有期百分比收益是指（）A：初始市值与面值收益之比 B：面值收益与初始市值之比 C：面值收益与当期市值之比 D：当期市值与面值收益
2、之比 E：红利收益率与资本利得收益率之和 2.商业银行要建立健全综合理财服务的（），并及时对相关体系的运行情况进行检查。A：内部管理与监督体系 B：客户授权检查与管理体系 C：销售管理和审批体系 D：收益保证与审计体系 E：风险评估与报告体系 3.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(w)。A：增长银行储蓄 B：减少国库券的配置 C：增加在股票市场上的投资 D：适当减少房地产市场上的投资 E：适当增加基金的购买 4.以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有（）A：私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B：私人银行业务的主要任务是通过丰富理
3、财产品满足客户的财富增值的需要 C：私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D：私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务 E：私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 5.一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（）A：预期未来温和的通货膨胀 B：预期经济处于景气周期 C：失业率下降 D：国际收支持续出现顺差 E：预期未来利率下降 6.关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（）A：应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动 B：必要时，一般产品销售和服务人员可以协助
4、理财人员向客户提供理财顾问意见 C：在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用 D：在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务问题 E：在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响 7.下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是（）A：活期存款的流动性强于现金 B：债券的流动性一般会低于股票 C：房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高 D：信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差 E：外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等 8.银行应加强保护消费者权利
5、，在外部营销过程中（）A：营销人员不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解释，可以稍带夸张的陈述产品的收益和风险 B：宣传推介材料必须真实、准确，对消费者承担的费用的详情必须公开、透明 C：对通过外部营销推介的产品，银行应以专业术语、业内行话进行充分的风险提示 D：严格遵守客户资料保密原则 E：对质疑银行材料可靠性的消费者提供直接查询服务 9.下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是（）A：理财产品 Z 承诺 2 年后 支付本息共 5，000 元，理财客户要求的年收益率为 4%，则该产品的价格是 4，629.6 元 B：理财产品 Y 要求投资者购买时投入 5，000 元，以后每月月末投入
6、500 元，2 年后支付本息和共 18025 元，则该理财产品的收益率是 4.6%C：理财产品 X 要求投资者购买时投入 3，000 元，以后每月月末投入 500 元，该理财产品承诺的收益率为 5%，则为了准备 20，000 元资金购买电脑，应该持有该产品 32 个月 D：理财产品 W 的年收益率为 4%，承诺购买以后每月支付 500元利息，则其价格应该是 12，500 元 E：以上说法皆正确 10.教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，下列对教育规划的表述恰当的是（）A：个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性 B：包括个人教育投资规划和子女教育规划两种 C：进行教育投资规
7、划的第一步是估计未来教育收费的增长率 D：人寿保险可以作为教育规划的工具之一 E：投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税 11.下列各项中，属于理财计划的可行性评估报告的内容有（）A：产品属性 B：目标客户群 C：拟销售的地区 D：产品投向 E：投资组合安排 12.现金管理的目的包括（）A：满足日常的、周期性支出的需求 B：满足应急资金的需求 C：满足未来消费的需求 D：满足财富积累的需求 E：满足投资获利的需求 13.某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A 产品的名义收益率为 5%，协议规定的利率区间为 04%;8 产品的名义收益率为 6%，协议规定的利率区间为 0
8、3%，其他条件相同。假设一年中有 240 天中挂钩利率在 03%之间，60 天的利率在 3%4%之间，其他时间利率则高于 4%。关于 AB 两款产品，说法正确的是（）A：A 产品的实际收益率为 4.17%B：A 产品的实际收益率为 3.33%C：B 产品的实际收益率为 4%D：B 产品的实际收益率为 5%E：B 产品的实际收益率高于 A 产品的实际收益率 14.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是()。A：在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价 B：直接标价法又称为应收标价法 C：间接标价法又称为应付标价法 D：大多数国家采用直接标价法 E：大多数国家采用间接标价法 1
9、5.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某 10 年期债券。最后确定票面利率为 5.8%，这个利率属于()。A：远期利率 B：实际利率 C：固定利率 D：长期利率 E：市场利率 16.下列属于我国银行开办的外币存款业务币种的是()。A：欧元 B：日元 C：港元 D：澳大利亚元 E：加拿大元 17.下列属于金融市场功能的是()。A：货币资金融通功能 B：优化资源配置功能 C：风险分散功能 D：风险管理功能 E：经济调节功能 18.下列关于外汇交易业务的说法，正确的有()。A：外汇交易指本国货币与外国货币的兑换买卖，不包括各种外国货币之间的交易 B：外汇交易可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求 C：
10、外汇交易可供市场参与者进行投资或投机的交易活动 D：即期外汇交易又称为期汇交易 E：远期外汇交易可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 19.银行的代理业务包括()。A：代保管业务 B：代理银行业务 C：代理证券业务 D：代理保险业务 E：代收代付业务 20.我国开放式基金的销售渠道包括()。A：基金公司直销 B：金融公司代销 C：银行代销 D：证券公司代销 E：专业销售经纪公司代销 21.我国的货币市场主要包括()。A：银行间债券回购市场 B：票据市场 C：银行间同业拆借市场 D：外汇市场 E：交易所市场 22.计入附属资本的可转换债券必须符合()条件。A：债券持有人对银行的索偿权位
11、于存款人及其他普通债权人之后 B：债券持有人对银行的索偿权不以银行的资产为抵押或质押 C：债券不可由持有者主动回售 D：债券持有者可主动回售 E：未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回 23.下列关于货币供应量层次的说法，正确的有()。A：从数量上看，M0M1M2 B：M1 是狭义货币，是现实购买力 C：M2 是广义货币，是潜在购买力 D：(M2-M1)是准货币 E：由于 M1 通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指 M1 24.投资收益包括()。A：现金分配 B：买入价格 C：资本利得 D：卖出价格 E：买入和卖出所投资产的价格差额 25.中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于()。A：货币市场 B：资本市场 C：现货市场 D：期货市场 E：金融市场