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1、2023 年上海银行从业资格考试模拟卷（4）本卷共分为 2 大题 50 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100分，60 分及格。一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产总额与流动性负债总额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于_。A15%B25%C35%D45%2.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于_的风险管理方法。A风险对冲 B风险分散 C风险规避 D风险转移 3._需了解公司操作风险的主要方面，对操
2、作风险管理框架进行审批和定期检查。A监事会 B股东大会 C高级管理层 D董事会 4.存款可分_和派生存款两类。A信用存款 B定期存款 C初始存款 D企业存款 5._对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A个人存款 B公司存款 C机构存款 D大额存款 6.以下不属于银行风险监管指标的监测评价应遵循的原则是_。A及时性原则 B配比性原则 C持续性原则 D保密性原则 7.风险识别的主要方法不包括_。A故障树法 BVaR C专家预测法 D流程图分析法 8.可转换理论的一个基本前提是银行要有足够数量的随时可以变现的_。A商业票据 B流动资产 C长期债券 D国债 9.在
3、巴塞尔新资本协议公布之前，巴塞尔委员会发布了_次资本协议征求意见稿。A1 B2 C3 D4 10.下列关于商业银行针对币种结构进行流动性管理的说法不正确的是_。A商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性状况进行计量、监测和控制 B商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能对应其外币债务组合结构 C商业银行如果认为美元是最重要的对外结算千具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量 D多币种的资产与负债结构降低了银行流动性管理的复杂程度 11.有关 Credit Metrics 模型，下列说法错误的是_。A该模型的核心思想是组合价值的变化不仅要受到资产违约的影响，而且
4、资产等级的变化也对其价值产生影响 B该模型通过度量信用资产组合价值大小来确定信用风险大小，并由此来判定一个机构承担风险的能力 C该模型对组合价值的分布有两种处理方法：正态分布假定下的解析法和蒙特卡罗模拟法 D该模型属于一个典型的有条件组合风险模型 12._是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。A情景分析 B压力测试 C融资渠道管理 D应急计划 13.下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是_。A努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系 B声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性风险交叉存在、相互作用 C保持与媒体的
5、良好接触有助于改善商业银行声誉管理 D声誉危机管理规划给商业银行创造了增加值 14.商业银行对外币的流动性风险管理不包括_。A将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行 B将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行 C制定各币种的流动性管理策略 D制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划 15.下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是_。A公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标 B良好的公司治理是商业银行安全稳健运行的一项基本要素，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产 C商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制 D商业银行公
6、司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制 16.最主要和最常见的利率风险形式是_。A重新定价风险 B收益率曲线风险 C基准风险 D期权性风险 17._不属于信用风险控制的手段。A授权管理 B贷款流程控制 C贷款定价 D客户财务分析 18.下列理论中，不属于资产风险管理模式的是_。A转换能力理论 B预期收入理论 C超货币供培理论 D销售理论 19.在操作实践中，预期损失通常以一个比率的形式表示，即预期损失率，它的计算公式为_。A预期损失率：违约概率 X 违约损失率 B预期损失率：违约概率 X 违约风险暴露 C预期损失率：违约风险暴露 X 违约损失率 D以上公式均不对 20.FN 理论中，属于
7、资产风险管理模式的是_。A银行券理论 B资产结构理论 C购买理论 D销售理论 21.巴塞尔委员会对巴塞尔资本协议进行全面修改，并于_首次公布修改后的资本协议征求意见 A1998 年 5 月 B1999 年 6 月 C2001 年 1 月 D2003 年 4 月 22.银行系统安全制度的制定以及国家法律、法规的宣传等属于_。A媒介安全 B管理安全 C应用安全 D信息安全 23.资金业务最主要的风险是_。A市场风险 B信用风险 C操作风险 D法律风险 24._针对特定时段计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。A流动性比率/指标法
8、B现金流分析法 C缺口分析法 D久期分析法 25.商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险。不可以通过_来进行操作风险缓释。A提高电子化水平以取代手下操作 B制定连续营业方案 C购买电子保险 DIT 系统灾难备援外包 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分。每题的备选项中，有多个符合题意）1.下列债权中，不得作为呆账核销的有_。A借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权 B违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权 C余额在 50 万元以下的对公贷款，经追索两年以上仍无法收回的债权 D银行未向借款人和担保人追偿的债权 E行政干预逃废或者悬空的银行
9、债权 2.项目评估的内容有_。A项目建设的必要性评估 B项目建设配套条件评估 C项目财务评估 D借款人的人员情况及管理水平 E项目技术评估 3.委托支付的操作要点包括_。A明确借款人应提交的资料要求 B明确支付审核要求 C完善操作流程 D明确支付方式 E合规使用放款专户 4.我国贷款风险的预警信号系统主要应包括_。A有关财务状况的预警信号 B有关经营状况的预警信号 C有关宏观经济状况的预警信号 D有关经营者的预警信号 E有关客户经营状况的预警信号 5.担保落实的情况主要包括_。A担保人的担保行为是否合规 B担保资料是否完整、合规、有效 C抵押率是否符合规定 D是否办理抵押物保险，保险金是否覆盖
10、信贷业务金额 E是否已按规定办理抵押登记 6.竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括_。A行业分散和行业集中 B经营杠杆 C高经营杠杆增加竞争 D市场成长 E退出市场的成本 7.目前商业银行的贷款重组方式主要有_。A调整利率 B变更担保条件 C调整还款期限 D借款企业变更 E减免贷款利息 8.贷后管理的主要目的有_。A督促借款人按照合同约定用途合理使用贷款 B及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款 C对贷款的调查、审查以及审批工作进行反馈 D解释调整与借款人合作的策略 E解释调整与借款人合作的内容 9.担保的作用主要表现在_。A协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行
11、 B降低银行贷款风险 C提高信贷资金使用效率 D促进借款企业加强管理，改善经营管理状况 E巩固和发展信用关系 10.关于抵押人转让抵押物的说法，下列正确的有_。A抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理 B抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权 C抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存入商业银行 D抵押人在抵押期间部分转让抵押物时，须经商业银行同意后才可办理 E抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率 11.实现债权的费用包括_。A诉讼费 B鉴定评估费 C公证费 D拍卖费 E变卖费 12.银行在制作市场定位图时
12、，可选择的维度可以是_。A银行实力 B服务质量 C信誉 D最优贷款利率 E友好和礼貌的服务 13.质押合同的条款审查应注意的条款包括_ A被质押的贷款数额 B质物担保的范围 C质物移交的时间 D质物生效的时间 E质物担保的范围 14.银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方案是否经济合理，是否符合项目的总体发展。对工程设计方案的分析评估可以从_方面进行分析。A总平面布置方案分析 B风险分析 C效益分析 D技术分析 E主要工程设计方案分析 15.贷款质押的风险包括_。A虚假质押风险 B司法风险 C汇率风险 D利率风险 E操作风险 16.以下选项中，反映客户短期偿债能力的比率主要有_
13、。A流动比率 B资产负债率 C净利润率 D速动比率 E现金比率 17.借款人应符合_的要求。A有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿 B没有清偿的，已经做出银行认可的偿还计划 C除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续 D已开立基本存款账户或一般存款账户 E借款人的资产负债率符合银行的要求 18.客户的组建往往基于_方面的动机。A基于人力资源 B基于技术资源 C基于客户资源 D基于行业利润率 E基于产品分工 19.加强合同管理的实施要点有_。A修订和完善贷款合同等协议文件 B建立完善有效的贷款合同管理制度 C加强贷款合同规范性审查管理 D实施履行监督、
14、归档、检查等管理措施 E做好有关配套和支持工作 20.下列内容体现企业管理状况风险的是_。A管理层对环境和行业中的变化反应迟缓 B管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力 C董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱 D借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化 E中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足 21.根据担保法的规定，下列财产可以抵押的有_。A抵押人租赁的房屋和其他地上定着物 B抵押人所有的交通运输工具 C抵押人经营租赁的机器设备 D抵押人依法有权处分的国有的土地使用权 E抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒
15、山的土地使用权 22.个人汽车贷款中的欺诈行为主要包括_。A同购车人相互勾结，以同一套真实的购车资料向多家银行申请贷款 B借款人有能力一次付清，但仍向银行申请贷款 C采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款 D盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款 E实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款 23.借款人申请有担保流动资金贷款需要提供的材料包括_。A贷款银行认可的借款人还款能力证明材料 B已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明 C借款人开办企业的工商营业执照 D明确的用款计划 E在银行开立的个人账户资料 24.物权法规定的可作为抵押的财产包括_。A半成品 B交通运输工具 C土地所有权 D原材料 E建造中的建筑物 25.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关_的全过程。A贷款资料的收集整理、归档登记、保存 B档案借(查)阅管理 C档案移交及管理 D档案的退回和销毁 E档案的丢失挂失