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1、2023 年陕西银行从业资格考试模拟卷 本卷共分为 2 大题 50 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100分，60 分及格。一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.银团贷款的主要成员中，_负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A参加行 B牵头行 C副牵头行 D代理行 2.下面有关银行财务报表的说法不正确的是_。A会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项 B资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表 C根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法 D一般财务会计是对外报告，管理会计是
2、对内报告 3.国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是_。A建筑业 B房地产业 C交通运输业 D金融业 4.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是_。A外商独资银行 B外国银行分行 C外国银行代表处 D以上机构具有相同的业务经营范围 5._是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D单位协定存款 6.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道_ A基金公司直销 B保险公司代销 C银行及证券公司代销 D专业销售经纪公司代销 7.关于改革开放初期原有“四
3、大专业银行”分工的下列说法中错误的是_。A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C中国农业银行专门经营农村金融业务 D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 8._是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。A盈亏平衡点 B成本结构 C经营杠杆 D财务报表结构 9.公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格_，单笔利润就_，贷款的需求会_。A低，低，增加 B高，低，减少 C高，高，增加 D高，低，增加 10.关于固定利率和浮动利率，下列说法错误的是_。A浮动利率是指借贷期限内利率随市场利
4、率或其他因素变化相应调整的利率 B浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化 C浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 D浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大 11.下列关于流动比率的说法，正确的是_。A流动比率也称“酸性测验比率”B流动比率流动资产/(流动资产+流动负债)C流动比率反映了企业用来偿还负债的能力 D企业的流动比率越高越好 12.下列关于银团贷款发起和筹组的说法，错误的是_。A银团贷款信息备忘录是牵头行在贷前调查基础上协助借款人编制，并由牵头行分发给潜在参加银行，作为潜在参加银行审贷和提出修改建议的重要依据之一 B牵头行在编制信息备忘录过程中，
5、应如实向潜在参加行披露借款人的全部真实信息，并确保信息备忘录中所包括的资料在实质上是真实、完整和正确的 C为提高信息备忘录等银团资料的保密性，信息备忘录内容不能由牵头行和借款人以外的其他机构编写 D当备忘录信息不足以满足潜在银团贷款参加行的审批要求时，可要求牵头行追加提供相关信息或提出相关工作建议乃至直接进行相关调查 13.银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起_内作出判决。A3 个月 B6 个月 C12 个月 D2 年 14.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意_变化对抵押担保额的影响程度。AGDP 增长率 B汇率 C通货
6、膨胀率 D存款准备金率 15.短期贷款是指期限在_以内的贷款；长期贷款是指期限在_以上的贷款。A181 天，10 年 B1 年，10 年 C181 天，5 年 D1 年，5 年 16.下列关于经济周期的说法，错误的是_。A各种因素导致供给和需求发生变化，使得经济增长处于非均衡状态，形成累积性的经济扩张或收缩，导致了经济的繁荣与衰退 B经济周期风险是宏观经济运行的周期性规律 C经济周期风险对国民经济的各个行业都会造成影响 D经济周期风险对各个行业的影响程度是一样的 17.下列关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，错误的是_。A为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限
7、 B在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大 C在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较差 D贷款期限越长，安全性越高 18.票据贴现的贴现期限最长不得超过_。A3 个月 B6 个月 C1 年 D2 年 19.下列关于资产收益率和所有者权益收益率的说法，错误的是_。A资产收益率越高，说明客户资产的利用效率越高 B所有者权益收益率越高，表明所有者投资的收益水平越高 C资产收益率是反映客户资产综合利用效果的指标 D资产收益率低的公司，所有者权益收益率一定低 20.狭义的公司信贷是指_。A以实现承诺为条件的价值运动形式 B银行的信用业务活动 C赊欠 D信用证 21.下列
8、关于利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期的说法，正确的是_。A“脱钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷 B“挂钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷 C采用“挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的 D采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理 22.下列关于审查保证人的资格中，说法错误的是_。A应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失 B保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人 C保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表 D保证人或抵押人为
9、有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书 23.针对不同的公司信贷客户，商业银行应该采取的措施不包括_。A根据民营企业的现实需求设计手续简便、快捷的贷款产品和方便的中间业务 B选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往外商独资企业接洽 C合资和合作经营企业基本上是比较规范的现代股份制企业，经营业绩良好，是商业银行重点争取的对象 D为了支持国有企业改革，应当积极选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象 24._请求_给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。A债权人，债
10、务人 B债务人，债务人 C债权人，债权人 D债务人，债权人 25.商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的_。A技术水平 B销售业绩 C偿债能力 D信息披露 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分。每题的备选项中，有多个符合题意）1.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有_。A在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理 B商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求 C商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中 D为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风
11、险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制订具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程 E商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定 2.股票发行的定价方法有_。A市盈率法 B可比公司竞价法 C市价折扣法 D贴现现金流量法 E简单算术股价平均数法 3.以下关于股票的表述中正确的有_。A股票的理论价格和市场价格不一定相等 B股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成 C股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况 D资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的 E以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构
12、造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险 4.投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险_ A利率风险 B再投资风险 C违约风险 D提前赎回风险 E通货膨胀风险 5.以下符合信息披露的行为是_。A销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B银行职员以明确、足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息 C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务 D银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 E销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品
13、时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露 6.股票投资的收益来自于_。A资本利得 B股息 C红利 D期望收益率 E波动率 7.基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交_文件，并经管理机构核准。A申请报告 B基金托管协议草案 C法定验资机构出具的验资报告 D会计师事务所审计的基金管理人近 3 年的财务会计报告 E律师事务所出具的法律意见书 8.下列理财产品属于金融产品的是_。A现金 B股票 C债券 D期权 E期货 9.个人理财业务人员可以通过_与客户建立信任。A给客户良好的第一印象 B加大拜访频率 C提升专业水平和职业素质 D处理好客户的全部投
14、诉 E妥善保管客户的资料 10.固定收益理财计划的特点是_。A投资者获取的收益固定 B风险由银行和投资者共同承担 C风险完全由银行承担 D如果收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分 E因为这种产品安全，因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率 11.在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素是_。A客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题，免得引起客户的反感 B对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯 C用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则可能会引起误解 D在面试过程中，个人
15、理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息 E个人理财业务人员要把握谈话的主动权，不要做一个积极的倾听者 12.下列债券中，含有期权特征的是_。A偿还基金债券 B可转换债券 C垃圾债券 D可赎回债券 E带认股权证的债券 13.根据协助执行准则的要求，从业人员应_。A了解协助执行活动中的法定程序 B对协助活动信息保密 C了解为客户提供协助执行应尽的义务 D了解协助执行应尽的职责 E不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利 14.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标_ A消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
16、 C使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D通过合法的手段降低客户的税收负担 E实现客户的资产的最快增值 15.期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有_。A套期保值经常会导致实物交割 B期现套利一般很少进行实物交割 C套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作 D期现套利是直接为了盈利而在现货、期货两个市场中同时进行双向操作 E套期保值肯定是有风险的 16.妙答难题可以采取的办法有_。A回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间 B在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下 C对某些问题答非所问 D对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的回答 E事先安排人来打
17、岔，赢得思考棘手问题的时间 17.下列有关投资的说法中，错误的是_。A经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资 B经济衰退时，增加长期储蓄和债券 C经济繁荣时，增加长期储蓄和债券 D萧条期面临转折时，应适当减少储蓄逐步转向股票、房产等投资 E经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业 18.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括_。A通货膨胀水平 B客户投资者的风险偏好 C金融市场流动性 D投资者结构与规模 E金融产品的品种和结构 19.在选择目标之前，从业人员必须对各细分市场的_等情况进行分析调查研究及预测。A需求潜力 B发展前景 C规模大小 D盈利水平 E市场占有率 20
18、.按照发行主体分类，债券可分为_。A政府债券 B公司债券 C金融债券 D可转换债券 E可赎回债券 21.若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧_ A注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别 B注意选择折价率较大的基金 C要适当关注封闭式基金的分红潜力 D关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势 E投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结 22.针对商业银行等金融机构信用分析的骆驼(CAMEL)分析系统包括_ A资本充足性 B资产质量 C管理水平 D盈利水平 E流动性 23.目前 RAROC
19、等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标 ROE、ROA 相比，RAROC_。A可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性 B可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平 CRAROC(收益-预期损失)/经济资本 D使银行不再注重盈利性 E放弃了股东价值最大化的目标 24.商业银行的贷款平均额和核心存款平均存款额间的差额构成了融资缺口，如果缺口为正，商业银行可以采取的措施有_。A向央行再贴现 B同业拆入 C证券回购 D介入货币市场融资 E将非现金资产转换为现金 25.银行常用的外汇风险限额管理主要包括_。A即期外汇头寸限额 B掉期外汇买卖限额 C敞口头寸限额 D止损点限额 E换期利率头寸限额