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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCT5V1S3V8A3K2X3HW8Q8F4W6C7T2A8ZL10Q4A10T2U4G5A102、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。 A.久期B.敞口C.现值D.缺口【答案】 ACD6Y5C5L10Y3R3E4HZ3P10N10C1V3R8D2ZX7Z3O2Z2W4V2
2、Z103、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCO5Q5T1Y3S8B2J4HK2X1G10D4Z6P2K9ZA8D2M3Q7L7R5Q84、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性( )。A.加强B.减弱C.不变D.无法确定【答案】 ACH10E2K10T9G1Y7M1HZ8L7E2F7O1W10V8ZP4A8Y1U3Z7A9K15、某商业银行风险加权资产为2000
3、0亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCG5B7J7X6X9W2X5HP5B10O9M10H3C5C5ZI6O9E6D9P10R3E56、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)
4、为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】 ACB8K10N10B1H3X8I3HW4P1N8O4U5N3K2ZK8T1T4G2N7F3Z67、下列关于信用风险的说法，正确的是()。A.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.对衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.信用风险又被称为结算风险【答案】 ACL7J9F7M2A9T10D4HD1J8U8I1M6X10O3ZL5P1W7J10V9O6E58、（2020年真题）通常在商
5、业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCQ6L1W9G7C3F6D7HR2J4I2R7Z8Y3B8ZR10W6A1A8V3L1I49、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCM2U8H1R3E5L8K8HY3N6W4Q10L4O9C5ZJ6G2X8W8H8G5R810、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。A.5mmB.10mmC.5mmD
6、.10mm【答案】 BCE9G6N1V3H6D1U3HC8E7F3G4H10Y1R4ZI9T9S8I8U9A7E911、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。A.名义价值B.市场价格C.公允价值D.市值重估【答案】 CCQ1W6L10F7F1F7N1HR6D1D5E6X6W1M3ZI7F2L9G9B9L5Y612、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 DCU5E4U7C2P7P6K2HN2E5G6Q7U9S3K1ZK4U9Z3
7、R10G4H8B213、以下信息中属于技术信息的有（ ）。施工方案技术规范施工项目成本计划资金耗用资金来源A.B.C.D.【答案】 DCJ2Q4E1A4T5J6D5HD1W8L2D8U7A4G8ZZ3H7N7W2P1V9N114、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACF8I4G10S5B9P3B4HA7M6L7B2J4X6N2ZB5P10N4K10S3E9X515
8、、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.由下至上B.由上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCP3G2F4S2M4M3X2HK1K2X7B3J8L2B8ZG5D6G1V2F2I10I716、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCQ3N10C2K5B2Y2D7HN7O5P2O6D3U2B10ZM1J3V1J5P8T1M917、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（ ）。A.融资
9、租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCR7J2J1N8Y2C6U10HO2Z3V4L8S7O6Y4ZF8L3G9Q5W4I5L1018、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（ ）的悖论，因此需要 政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。A.分散和集中B.成本和收益C.垄断与竞争D.扩张和风险【答案】 CCA9M7N9S3O7Q5G10HA9F5E6Z
10、3G10O5R5ZI3X3E4S2I8M4Q319、 下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友【答案】 BCQ2Y5U8L5D4G9F4HR3I8G9G1X10V10Y3ZK9R1O10Q7W5V10I1020、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCN3O1I9P9V7B5C1HE4V9V5N
11、9N4T4G1ZX10F3L1H4N5S7D221、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。A.银行的房产B.无法出售的贷款C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCE1X3K8Y10W1F3U7HC10L5R9T10Q3T10J10ZC4B4I7V1A6A3M122、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaRB.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRC.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRD.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)V
12、aR【答案】 BCL2L9J7I4I1U5L7HU9S8T6V5Y6T6L10ZU1C7D1N9B2K2T423、项目施工组织设计批准后，（ ）牵头向项目现场管理工程师交底。A.项目总工程师B.方案编制人C.项目现场管理工程师D.分包单位施工人员【答案】 ACI4Z8V6D8I5D5H2HB1B5X5N8D6H8N8ZB10Z5D5V8Z7R9X424、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACW9X9M1K1F
13、6E6N1HM5V2H8C2H6T7F10ZZ3B2S6V9C10P3A425、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCN1M10W3H7E3G2J7HP6K2K2M4T9T3V10ZS3X10D6I6F1U5U726、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACB9A5D3A9K8Z6X1HE1L9H6F7R5G1E7ZI5P3U4T7L8B4R327、新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损
14、失或声誉损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCL10A10R5D1K9Z5Q5HA5W7M1Q10I6E4S9ZI8N3C6T3F3K9G228、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（ ）。A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价【答案】 ACO10H1I7V6P4T9U4HG2V1Q1Q9T9B
15、10F4ZU7Z9U1L3O7W4Y829、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCB10E6J8U4J2F3F9HN9G10A10U7K10Q7P7ZE9M3D3O5W8F5H730、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的
16、是()损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCE9U2Y4C6O10A10D7HV4V9Y3V9U9X8I10ZH8B9C8T8H10U5V731、金融资产的市场价值是指()。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】 DCT2X1T8S2W6T10O8HO1W2S10M1N2G4K9ZV3T9N5T10M1M3N732、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，
17、杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 DCC7E4J10S3E6U7B9HG9V10M6K4I8D5J7ZN6M7N1I7H6S1B733、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACA7T1M5J6O6L7D10HH10R3N1M3M4A8M4ZC7G1Z8S5H5G5L734、某商业银行客户服务中心
18、平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.均匀分布【答案】 BCH10X3W9P3S5C1Y8HU2A10R6C9N9I7K10ZL4E1Z5O9B7P10L535、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCG10A8L6D3M4Q7O4HA4X2M6X9
19、G5T8U5ZN6O5M2L4P10C6Y436、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCU1L5R4M4W4B10B2HW9G3X8K3K9V7T2ZM6K3O10M10X4B2R137、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（ ）循环原理，在实践中使质量控制得到不断提高。A.看、摸
20、、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验法三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 DCV7L8S7H1P6M1Q7HP5T7T4D6T4U9E6ZM3N10S8K6N3P6M638、根据计量的结果通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCU4V8D7O3C7N2U3HD1E1Z9G6W3N6K10ZK7U2X9N6Z5U8O939、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场
21、所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCC8K10T9P4Z1V7B1HY4S2Z8K3V7J9C2ZX3Q8A4F9W6L5J240、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACB2W8M2K6F2C9O4HP7B3W8V5K7F6P9ZB4J10A2M3H2M6U841、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。A
22、.25B.32C.40D.80【答案】 ACX9T8R10O2U4K8O5HO10V3I7O8Z5R4V3ZZ8B10C4W10D10W5K842、技术复核（工程预检）由（ ）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCK3Z3B5P8F3S2K7HE3I6T8S2I7Q3Y2ZD1N8B6K6Z10Z9D743、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（ ）。A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余
23、额，不低于2C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCJ2Q3X1G10F2P4V10HK4C7S1F3X4T1B5ZH5Z3V9V9X9C8B444、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是( )。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【
24、答案】 CCT10K8J4R5W6Y3W3HF1Q10C3Z4R6P1H8ZN10N9A10Y7T6J10N645、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCC8M7B1F4F1T6F9HJ3H7P6L8D7Z2I6ZP6P7G6V2Y8D5R646、战略风险的类型包括（ ）。A.品牌风险B.竞争对手风险C.项目风险D.以上全对【答案】 DCC6Q4X1S2I3
25、X5F10HS8R4X10Y6P9I7K4ZN1Y10L8V5R1K9P347、（2020年真题）市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（ ）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACW6S7Q8U1U5B1W8HE3A2M9G1U2N2S8ZQ7Y2C5Y1M5H4Q648、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACX4R8Y8X2Z10N3V8HA10X6W4
26、K8C7D4L9ZI3A4U7T4P1B9F549、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCO7P10P2N1D10V7F9HP7A7H3H6Q9M5L1ZY5J7R1O2R5I7K550、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。A
27、.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】 DCU10V10V4H4G3J4K1HW8L1E10Q8Q6P4L1ZS5Q7S6M8T4M1J251、商业银行的资本充足率不得低于()A.5%B.6%C.8%D.10%【答案】 CCF2K2A2F6U9A9R9HP6W3L8A7F9W7V8ZH10L2X1X10D4U2F952、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 DCX8S2H6L9B1N6I8HS9U7C4P10L10F8H6ZC
28、7C8L6D7L1S10F353、 下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCT2Q4M4E4Z8Z5E4HN6U10Q9U9C7W9F4ZQ5J2R10K4E2Q6E554、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集
29、体客户和个人客户【答案】 CCE6Z9C3Z10G10I3O10HQ3I7R6Y5B6D4M2ZZ7S9U7S2C6O3K455、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（ ）。A.3. 33%B.3.86%C.4. 72%D.5. 05%【答案】 DCK10C3C10Q7A2Z6K10HC7C2U1L2H2F9U5ZH1P4H10I5B10B8Y656、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持
30、有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCL8G6Q5S9Y1T4G6HH2X6H3C3T7S7H3ZC8Q4F8V8B8K9O1057、下列久期计算方法中，（ ）能更好地体现隐含期权价值的变动。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麦考利久期【答案】 ACE2Z3I5Y10T1P3M6HR9M2I3X7Z6E2H
31、5ZT7U4R2O6C5K4B558、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】 BCS9Y10N10B5W9U9F1HN7L10Z2I3C9X5A5ZM6K2W9A8Q3J10T459、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCI2P2Z1H6I10N4C9HO1U10Q8
32、Z3I5Y6Z5ZW5S1F7S4N10R2L360、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACW5D4Q9K3M10T7L2HF5S2G8V7A10T8S1ZW1J3S3K7L8Z4W961、 信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】 ACC8P3S1Q2T9S5X10HL8X6G1X10F4L2E10ZD4Y2X2B7S4R5L162、（2021年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最
33、不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCN6M1V1I4D2Z6R9HO8J8N7A7B1R6O5ZR1V5B6K8X9U8Y563、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制
34、定市场风险管理制度和程序D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 CCY2B10V1J10P1K10S10HA5C6B1E5G5H5P1ZC10B2J9V7I10B8Q764、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCS5D8K8T10W5G1A7HV8E2Z5B6E2W1X1ZQ6C5L2H10V7N7M265、 下列选项中，不属于
35、商业银行操作风险分类依据的是()。A.人员因素B.外部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCN2D1U6Z7W3Q9C5HO1T10Z5X1Z9L7Y9ZU1A5M1A7D9F1B966、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标
36、出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCH8F9S7Z4M4N8A10HG1C9J1D2Y6I6Z2ZL2O4P7U9W9B10V467、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】 ACB4E7B2L7D3T10S2HE2H6X8Y2O10Y7G9ZG7A1L
37、3K2I4F4O468、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACV9A8C9H2P9B5Y8HV5F10J7R10S5T4A5ZH1M9X7F4E6G4S969、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCD5V10M4I5P6Q7L9HY10E5X8U6O1X2V5ZL8I6H5G9V8J10T870、( )是
38、指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCX4D9R7O3E6W3Q6HC6M6L8H9E10L9Y3ZR3H8K3M5T7L10O1071、关于土地登记分类，下列说法正确的是（）。A.土地登记仅包括初始登记B.土地登记仅包括变更登记C.土地登记包括初始登记和变更登记D.权利的设定登记属于初始登记【答案】 CCE3Y5Y4C3R1K6H8HQ5E6Z3W9E10Y8D5ZS4J2T7D9J4Y8O772、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C
39、.县人民政府D.县土地管理部门【答案】 DCR3O5N5X10C5Y9P9HS6Y9S6F10Z2C7A3ZD1L7T7S10H1S10U873、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCG8Q6C9G7N10Q4C4HP2Y9W2H1V10O5D7ZJ3A8B6H5T6K2T1074、法人客户根据其机构性
40、质可以分为( )。A.企业类客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户【答案】 BCR1U9K6L2Y2U9S10HV1Z9S7L4G7E4S4ZO1M6N6L5K1J9T875、系统缺陷造成的风险不包括（ ）。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发D.系统报告【答案】 DCH3Z1Y8N1C2G7Q7HE2I3M5M8N7E10K3ZG9S4J6R7M4J3N676、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.易变负债与总资产的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCF
41、5N7T10U3D5O1T10HM5H1O9W3L4B7O7ZI9T10A6E5E4H6O677、关于资产证券化，下列说法正确的是()。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】 DCY1Q10I5P6X6M8C5HY1Y4N4B2P8T4Y4ZN3P7Q1V10B7M3H378、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。A.国家重点扶持的交通用地B.某集团商贸中心建设用地C.军事用地D.城市基础设施用地【答案】 BCD5L6E2A2A5J6D8HB6L4E8A1
42、0Y4M9Y3ZY5D5S10F8M4K3N479、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（ ）只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCO10A2S7D6F3Y6X8HE8J8S3G8A2U5C7ZN2Q2N5B6R2O5V280、（2018年真题）（ ）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCX5U1Q4L2H1E9O5HE8V3A4Z3W6H6R9ZM8O2L9R4X10X2R981、土地权属性质的审核主要是对土地
43、权利的必要性、可行性、范围、内容、义务和（）进行审核。A.限制B.约束机制C.要式机制D.自然归属【答案】 ACZ6Z9G8F3M7S10Z8HB10O3Q7G4G1C5M8ZH3P3J2M2L8S10C882、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCE8E1E2X3B5F2T8HC7S6X4L9N8T8B6ZL8N5A10E8T2Y10
44、S1083、下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCI8D7N9N6Y6R8I1HY1L6U2W5O6H9S6ZK4Z5U10N3K5I3U684、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCO8Z7E1L4H4N2C7HP10P2L7R6S1T9
45、O6ZB8R1D6Z10M6D6X1085、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCH1T4F2X4Z5A9H3HY10K3X4S10D3M5I2ZR5Y8G5Z6U4R7O1086、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.CAME1分析系统D.5Cs系统【答案】 BCB3O1F6D4S8G7S6HQ4C10Y10K4Y9A7T8ZG1Z6Q9K6W7F10E187、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风