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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。A.925.47B.960.26C.957.57D.985.62【答案】 CCQ2Y2W5N4N3K5T8HI2Z2E4G10Q9B2V4ZH10D1H2K3G7N5U42、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产
2、和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCN4A7D3A2X10I9K8HA8R7K1X10J5D2Q5ZU10C10D6R5C9L1R43、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCT5A8A9K9L5K1F7HW1C6Z8M10C2S10S4ZC5N9F6
3、H7Z4S4K104、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 BCI4Q8V3P6U3K3N5HE5V1N7X8T9N5Z5ZD3R8T2Y9K3Y2O15、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度D
4、.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCW9B10Z6J2V2S7M1HH9Z1U6F4W7R10Q8ZT6H8T8N4A10N5M46、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 BCQ9N8O1G1A2W8J8HR9J8V3P5Q4M2A10ZQ3I1A7S3L3P3P97、下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用
5、盯市和盯模的方法【答案】 CCV7F1I6H1V10B4I3HI5K7K5V1L8F4R6ZB2B1E6C8L1Z3S48、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACQ9O4V6F7K7E2N8HY3G7K3N2J1Y7Z2ZO2K8N1U8G6B4K69、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACX5S10F9X8L3C7M3HP7X8
6、B2M5F10C2L2ZC1H7V6S8Y2F6J610、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（ ）。A.恐怖袭击B.监管规定C.声誉受损D.黑客攻击【答案】 CCG6U7Q1N7J3N9H2HY5R9I5F2K1Y4K4ZU7F10E4H7K4S6S611、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCP2P6J9C1N1P7C4HL1D8F4I2S9W7X3ZC9Y1Y2Q4T7E2Z512、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土
7、地使用权的，其使用期限（）。A.应符合国家规定的国有土地使用权期限B.应与农地使用合同相符C.应满足使用者的需要D.无任何限制【答案】 ACQ3M2G9D1A2C5G8HP10D7Z3V6W3W2O4ZG3R7V5R8U4D8L1013、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCT4M10F10L4W10U1I5HX9N6Q1N10B6C9D6ZS3L9D5F8T9X10C
8、514、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCS9B8A5Y5R9Z10R5HP4W7R4R6Z10P5Q10ZM1Q3K10Z10R3Q6C115、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（ ）。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 ACR4Q9M7O1V4N10Y7HJ2J7Y9D3T7I1G2ZV4J1A3W8O7R6R516、( )是指债务人或交易对手未能履行合
9、同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCA5H7X10L6B8Y1O9HH1Y5A7A5B2B2O2ZH6L3O1Y9Y3O10D417、电脑“千年虫”属于典型的()风险。A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有问题的内部程序【答案】 ACB4L10B4J10J5L5X3HO6Y2B4Z8G1U9W1ZN9W1K9I8J1E8K618、工程的承包合同主要指（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答
10、案】 ACE2F4I8J7N7H9D4HK1X2T8Q3A5Z6V8ZR9J1J5C4B7V3A519、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACG6U5M10R7E6I10I2HP10D4W1K1T4G3Z3ZP6O7V7K9V2Z1X920、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCY7N3E5K2C3Y
11、6E4HT3E8M10W6Q9Z5C5ZP6C1X9K6K8G6L921、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。A.B.C.D.【答案】 ACO7U7P10J1E5P1D5HC1X3G10R2P7P6T5ZG6Z10E4S3P6K8Z922、土地登记申请应该由（）提出。A.街道办事处B.居委会C.土地权利人D.土地管理部门代替土地权利人【答案】 CCY9A3G5L1C6Y7I2HW3P1X3X2Z2U9K5ZQ8L9Z3R4F6W7J423、 商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。A.负债到期日管理B.资产到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理【答案】 DCL1J6L6V3
12、I8M1T2HG10P2P5H3H8T7Q1ZY1P4F6B4Q6O4O924、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCT2A1O4U3N4N1B6HB6B3C3L2L4P7O9ZA7P8T7D9E7C6E925、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACQ5S9G4R4X4O2I3HG8B3N5X5Z6O9P4ZF4M7D4O4C8I3B626、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A
13、.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】 ACX6Q10W5S10M7R5U5HI7J8G5F7B1T7I2ZI1R2T6O7U5U2A927、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACX3F10Y8D7H7K3D3HD1Q8C7J3H7Z2M1ZY6P7Z1S7I9Y6Q628、个
14、人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCP6O2Q3W6S5O3E7HJ3T6G5Y10M9A6B7ZW6V2D2I9S3G10G729、（2018年真题）（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.有效流动性风险B.识别流动性风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】 DCT9P10N8J4M10M1U1HH3N5Z9E8G9J7H1ZB2M10W3M10U10D8X1030、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是
15、（）。A.期望法B.方差协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACP8O6Z2O5Y6I9D7HW5U4F5R6L8F2P3ZL3L9I10H5Y3N10H831、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（ ）。A.经营管理不善B.企业产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善【答案】 ACB5I6P8E7J7T2Z2HX10O2A1U2H5S1E10ZA8S5W3B6C4G6M132、我国首次进行资产证券化试点是在（）年。A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】 ACE6K5R7D7Y1U7B6H
16、R10E5P10Z8N4G3C3ZA3Q5A7J2Y4Q3E133、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.集中度风险【答案】 DCI8C10Z1N5C9W3R8HJ1A8E8C1B8Q4E8ZL2X8E8T2Y2J4T834、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCZ8B6D5Q8P5S4H4HZ6X5L6M10H10L2P2ZE6V8X10O6F4X8U1035、 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说
17、法，不正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCE7Y10J6C1P7S4T3HD2C8F3W4N6O8Z6ZE4O10K8L2G4A2T936、绝对信用价差是指（ ）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差
18、额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCS4R7Q9E7S7D8P9HZ2B4O6L10O5P6U4ZV7I3W9N7K5A7I1037、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。A.增加B.负相关C.不变D.降低【答案】 DCU9E6S7A5Q6X7N4HY3Z7G8Y10E3D4U1ZM10E6M7M4U1U10B138、以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随 即评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比B.违约客
19、户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】 ACW10Q5Z10L7F7R3C1HF3B4W5B1S9L2G2ZD8D2X9Y6F2C10S939、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()A.风险评估B.情景分析C.资本规划D.压力测试【答案】 BCQ1N9G10F1Q1W9P6HP4C1T6F6O2C6L2ZS9F3N3G6C1E5K1040、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.
20、31%【答案】 ACI7F7A5I6D1F4F4HR2L5H7C8F10Z10B3ZW3J10V9J3S3Z9I641、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A.10；50B.10；20C.20；50D.20；100【答案】 DCJ5W6S6X3P2S3N2HH4E2X1B9V6D1L5ZZ8B4E8R6G6T1A942、操作风险关键指标不包括（ ）。A.人员因素风险指标B.内部流程风险指标C.外部流程风险指标D.外部事件风险指标【答案】 CCI
21、2K7W10Z1V6U10T9HB8D10T1X7G8L10N4ZQ9L8Q5U5F5T2X1043、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACC2B6B2Y5L10A1J10HZ7E5A9I6U8I7Y6ZM4Y2X2R8K9K6F144、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。A.新增风险B.特定风险C.商品风险D.汇率风险【答案】 DCP1C8D8I4K1Z3N10HG4I6I2O4J9P4V10ZL2Q6C9D8R7L6F145、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为100
22、0元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.一类B.二类C.三类D.四类【答案】 BCL3V8G5B4B7F3N6HB8K1J2D5W7M7T2ZX1P6H10K1F9P2R546、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（ ）。A.当市场利率上升时，银行资产价值下降B.当市场利率上升时，银行负债价值上升C.资产的久期越长，资产的利率风险越大D.负债的久期越长，负债的利率风险越大【答案】 BCR10R10S5Q4M9J2G7HA10W3Z7C7M6C8Z3ZJ10C4G5W5Y8F10I847、下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。A.销售毛利率=（销售收入-
23、销售成本）销售成本100B.销售净利率=（净利润销售收入）100C.净资产收益率=净利润（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）2100D.总资产收益率=净利润平均总资产【答案】 ACT1A6H1L5P7U6P2HV5V7X7N6V10C1G7ZP9L9O10Y1L1R8X1048、 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCX2R1B10O6G3J9P4HW10U7D5D10U10Z7G7ZB7H4M9Y6B8V1K549、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。A.10B.15C.25D.30【答案
24、】 CCV2M10C5J9E5E1J1HZ1V1L10T3M10H8X9ZA3I1H9X1X8A7W550、般认为，影响国家主权评级的因素不包括（ ）。A.实际汇率变量B.该国通货膨胀率水平C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCL2O9A9Q3F4H10Q5HD10A10E7R9N9I6H5ZR3J6P4X6I7Z10E351、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】 BCM8G5D5J6G6Z8E8HK6Q10K8H6Q6X
25、7I3ZP3X6E6Z4Q9G9A1052、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】 BCH1J9B9T6D4B7G4HJ3W7Z6P8Q10L4B7ZJ5T8V3S3L8R7M653、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。A.资产组合模型B.传统的组合监测方法C.线性回归模型D.资产负债模型【答案】 BCN10C7D6R5F7Q2Y4HH6S10J4V8H10S5F8ZK4G3N7I6S4C
26、7J654、房屋建筑安装工程中排水是（ ）。A.机械流B.重力流C.动力流D.压力流【答案】 BCL3I1V2M9H2L10E1HF8S1E10P8K5E1U10ZV2I10Y4D1D7L8C255、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCC3Q10L1A1F4N4O4HV8S7U5B7N8F2X5ZZ7I7A3B8K6P8P756、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案
27、】 BCD6D7K3C1I3O6Z9HI6F8G6N2S2Y10C10ZH3W9X5L5L10E9S757、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCR9T4T9H1T9A9R4HS3P10Z10O7U5I5J6ZN2X9K7B9E10Q5S658、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷D.某银行员工小王未经客户授权
28、而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCT1M6F6M5W5E4E1HR3D10X6O1G8T1A1ZQ4D2I8U6S8P4J1059、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCK7C6E2J3D9U2U9HH2D9C7L6M2I5T2ZP6B1M1I10Y7C6F460、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是( ).A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心
29、一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCC6J7L1J2Z2C6T4HK8J4U8R10C4X10T2ZL8Z1S7H3I2P1I761、战略风险的类型包括（ ）。A.品牌风险B.竞争对手风险C.项目风险D.以上全对【答案】 DCA2D3G9Z8I1J4R7HC9D6X6U1C4D8D5ZK2D1V6Q8B6I10C862、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.偿债能力指标C.营运能力指标D.盈利能力指标【
30、答案】 ACS1T3Z6F8H8I5V5HE3F9S7T10J5V2U2ZU2B2O1T2J7R6M663、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B.显示总体组合和各个子组合的风险状况C.讨论各种流程和措施的有效性D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】 ACB2J9U9S6M1H8J8HI6D8R7I3O8S3L4ZF8Z5P8R6W10V5X964、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行
31、决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCR7Z9S5K8Y3T4Y5HO7E5C8D1Y2G9B5ZW6B4C10H4C4L1E165、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。A.内部控制和内部监管B.内部控制和外
32、部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管【答案】 DCR6Z6Z4T6N10R2U2HZ7C4Z1I5F8J10P10ZR8H5W4V1K3S6M566、 某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】 CCS9T6A8T2X4O7D2HU8Z9O8N1U6F2I8ZD3G3B8N8O1I10V167、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.
33、战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCG1S9Y8J9X9U2S8HR4L7Z7G1D1A2I6ZS1O4Y10X3I9Y4C668、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCH3W3Q2B5U10Y4B1HQ2J7Y4V8C9V6B3ZW9T5K6E2J2P6D769、( )不是全面风险管理模式的特征。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.
34、全程的风险预测过程D.全新的风险管理方法【答案】 CCU2K7O8F2Z3Y3F10HN6I2G5U7P4C1I5ZT2P10I4Y3Z3V4Q770、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCA3V4G10E5B8X10O6HU4Q9K4Q3K9M9U3ZN6Y2M1A5E10I8Y1071、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCQ6S3U9
35、W10N4W2P6HS10L9D6H6O2F6J3ZN1U10O3J5E2A2A472、 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCY9L4N2U10B2A6Y7HU3Y9K9I7D6N2H1ZW4C9F9J9A5A2G173、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A.帮助识别不适当的客户及交易B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量C.为压
36、力测试提供有效支持D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】 DCF10O1Q6F4H9E7B5HM3W8E8P1J9A3B9ZN2L9J2B7W1D9Q174、（2018年真题）（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.有效流动性风险B.识别流动性风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】 DCS8Z7U10I2J9C1H9HE10H4R8K3K9R3J7ZV8F2G9G4A3A2K375、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（ ）。A.内部控制B.公司治理
37、C.资本监管D.信息披露【答案】 CCB5W2E10Z3O6T4J9HU3K10R1O3S7J4A2ZC8X4V3H10Y9U10E976、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACD2E5H7L4M3H10D9HO4H10J5X1L6A1E10ZZ9S7A7R6M7V6S777、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口头寸C.总敞口头寸D.远期净敞口头寸
38、【答案】 ACT3Z10M2V4U6Z6F5HI2J8K1K6P8M4V2ZK8O8C4Z7C7V7I178、下列选项中，不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.增强银行业的资金收益D.提高银行业竞争力【答案】 CCZ8O3X2F8X9K4N3HM1W9B1R10M8C6R5ZF7K5E10B4N1J2T879、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利 率）为（ ）。A.5. 00%B.6. 00%C.7. 00%D.8. 00%【答案】 BCU5T6O4L8J10J8X8HQ10W2R8K10M7J
39、5H2ZW4G9J7V2E5V5W1080、下列不属于战略风险流程的是()。A.战略风险识别B.外部审计C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCR7H9I4R9N1P9P8HI8K3P1S4F9F5U5ZT3Y7A2U4Q10M2P381、与单一法人客户相比，（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACL9R9T4H4W5X4X9HE7L2U8F2T2D4Y3ZV10I9Z4W9T7O10T382、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。A.不包括商业银行B.与商业银行同受某
40、一企业直接、间接控制的法人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】 DCX10M1H6P10O1H7E8HM9R4C3R7S7Y5T2ZL3K9L4S10K2L6Q483、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（ ）。A.规模小B.期限较短C.力度大D.适合对市场流动性进行短期调控【答案】 CCY8V10L9G1D1E3Q7HP1Z10F1K3B8X7S8ZK7G5W6E6Q8H10G1084、（2
41、018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 DCS5F7H5Y9F2H3N10HV3X3Y7B5H1S6K3ZD10I4A7X1W5I2H285、下列不属于内部控制的主要目标的是（ ）。A.企业的基本业务目标B.编制可靠的公开发布的财务报表C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.企业的经营目标【答案】 DCB3D2D5R7A4W5P9HF6B8A9G10J9K1U6ZC2J9D10C9O3N8G486、商业
42、银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACU5N2Q10M4V2B6H8HO3K3W8V4N2X6I10ZF6A8T5U4U4X9M387、假如某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口为()。A.-1B.1C.-0.1D.0.1【答案】 CCM2P2Y2S3Y8C2E9HU3N7M5J4N8U5O10ZY9X8E9V9A7K3N788、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行
43、业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACT7Z9P2B1Y2I5J6HJ10O9X2F3T7H3V4ZY2O6F9N6R5S2T189、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（ ）。A.4.38B.5.38C.5.88D.8.38【答案】 CCR7F1M8Z8E10C4N3HH9S9N8G7I10E7V10ZD4Z10F7S8
44、E10H9L790、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（ ）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCY4O5H3H1W3J9W9HQ3U1W2V2B5S7X2ZY9X2P7C3I4T2J491、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（ ）。A.统计模型具有明显的经济意义B.统计模型的估计与使用相对比较简单C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】 CCQ2V7H4K4S5K4H
45、8HJ2H7D10S7M5U7T5ZI1R9P6J2J1D1T592、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（?）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】 CCX5Z2N1Y10C8Y2P8HY2B1C8Y7C9K2M6ZN6R5N7Q2A3K5K893、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCK1W4D10Z10X8V8J5HS7M1C8W9G5R9D8ZE5O5G8A1A4E4L594、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。A.上升B.下降C.不变