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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCI9Q7C4L1C9X1A8HL9H4Q3J1Q6Q2T4ZQ8H6R4L2S9G9V72、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效
2、的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCL2H3C8E7I6Z10K9HB10O5Z4E7G2K6B8ZI5J2Y8Y1Z7J3F73、 下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程C.培养开放、互信、互助的机构文化D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】 ACX5Z4Y9U1A5K4N1HQ6Y4Z8V6G10B1J2ZU2J9P4X10
3、O2L6R104、最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACP3P1V2X6M5D6M10HB4Z7V1Z9Z1S10K9ZW4G1W6Y6F7Z9V75、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCK3A10N2U10L7K4Z5HI3J9U10O10W10D2V7ZO10E6F5K3M7X1Z16、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。A.
4、建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】 CCH5Q6E2N2U8A7T9HP5K9L1V6O5N2B5ZX4F9G9G7Z1K5C97、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACE10O10Z5D10V2J3R1HR7B8W
5、9E5M7O1Q6ZR9Q3G9R7G9F3M78、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了( )缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入( )。A.负：下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 ACP3F2O9X3S8N2B4HH1K6K6L9R1Y9X3ZO8N4A8W5H10D5N109、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评 判可用（ ）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCG1E5F10G6I9L10E
6、8HA1O10R1Q6A2R4M6ZC9Y9U5D1Z9B5T410、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。A.要树立正确的风险管理理念B.要加强高级管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCN10F10X9A10A10E9P10HI9N5U10B1W2Z2B2ZD2R7X8P5V6B2I111、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCO10Q8Q10X7Y3L6A6HI6A6S7R8N2H8S5ZN4Z2R3D3B5N2C1012、
7、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用权。A.10B.30C.40D.70【答案】 BCK8F10J6F5E9C4Q10HS1G7P4M3Q4I3D10ZL7Z10G10F8N4W3F313、关于下列各种限额指标中，允许的最大损失额是指()。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCG6X6Q2J4O6A5S4HR9G7M1F9R4F2Z3ZI1S8Y10B1F6E1Y514、风险评级对中国的银行监管的意
8、义不包括（）。A.有利于提高金融监管的系统性和全面性B.有利于提高金融监管的持续性C.有利于提高金融监管的针对性D.有利于提高金融监管的差异性【答案】 DCM10I5G3G7A4C6K2HH2S1U3N8V3U2D8ZD7T1Y5A7K6R5W415、“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（ ）特点。A.差异性B.复杂性C.转化性D.具体性【答案】 ACS7K6D10M9J10V10Y4HW3Z10Y6X3E10K5D3ZY
9、3Y3S5G1N9W3N116、下列关于财务比率的表述，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACH5W3Z10B4J1M10R8HE3W10H5M5Z8V6J8ZH2V6Q10B6Z6W4H817、绝大部分金融工具都以（ ）为定价基础。A.利率B.汇率C.股票D.商品【答案】 ACY10A6J9N9P4T8J6HC8J5W5I4S10G3I8ZM5J4B9F4J1X10T118、案例一发生进度偏差的主要因素
10、是（ ）。A.在项目内部，属于项目管理不当B.作业队长不熟悉工艺要求造成的C.项目外部的影响因素D.供货商供货质量发生差异【答案】 ACC6D4L9B6E9A6J8HG5V8T6N10D8T9X9ZZ9L5F9F8Y9S1K119、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（ ）。A.有助于提升个人信贷业务的规模B.有效控制个人客户信用风险的基本要求C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】 DCB9U7D3G10Q4Q6R5HW2P7F4H10H1L3G1ZP5G7V6C3A10Z9S120、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。A.政治风险和社会风险
11、B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCU9T3D2O8J3A6A1HP2R2R10M2D7G5V4ZR8B5A3M6U7D4I921、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACX8A3H9D4C9E7B4HM8Z3H1V2X8U6N10ZX8F7H5R3J1Z4R622、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.市场流动性风险B.表外流动性
12、风险C.融资流动性风险D.表内流动性风险【答案】 CCU7J4T4A2J6F4D3HC10B1M5V3C3L9X1ZT8U2V4I9S9C7W1023、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCF3Q10N10Y6G5U1A4HZ3S5Y5X5C2L8E1ZE2H10X4U9K1S3B1024、银行风险管理的流程是()。A.风险控制风险识别风险监测风险计量B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制
13、D.风险控制风险识别风险计量风险监测【答案】 CCK10M7Z1G5K10R4Q1HZ4K2U4T3G2E8P10ZO8R3U8N2A9E2D625、巴塞尔新资本协议中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现( )的趋势。A.加速下降B.减速下降C.加速上升D.减速上升【答案】 CCT9W9Z6W3L7N6J8HB8W5I6G6U10B2P6ZF10R2S3V1B5E2B726、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACF4T4D8F9D9R2V4HW8K6G6Y1P10K9
14、M4ZB9O2J1L8Y9A4G327、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCJ10M7P3I10X3E9O7HB3A7W9L8M1B4O10ZG9E8B8O2W9Z8E928、 ()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 ACR4R8H9Y2E7F1T6HM9U7L3S4R1F4W7ZS7X7A7Z2O10X3R129、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。A.要树立正
15、确的风险管理理念B.要加强高级管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCE8Y4C1I1W3I9K2HB3X8W7A8A7S6D4ZO8B10T7N9P5M8I630、权属审核包括对（）的审核。A.土地登记申请人B.宗地自然状况C.宗地权属状况D.土地价格E.负债背景【答案】 ACR9P5L3E10T6I5E9HV8N5U7Y7H7H8U10ZO1U3X5Y7J6G8U731、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCH
16、2A2P10C9B2P3F5HD7Q2S5A9J5J1U1ZX4U9O5C10H8V1O832、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCN1M6N8S3D3J7N2HR1C6P7W6M5L9D8ZU8X9H10B4E10A2E1033、百分比收
17、益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)P0100B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)P0100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)P0100【答案】 ACS9M4A7V8C5I5S2HA6K6E2H2N7Z5F9ZU8P8P8W2K3L7X934、下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定战略风险管理政策和操作流程B.独立设置战略风险管理职能C.负责识别、评估和监测战略风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCU4V4M9Z7N5P6Q6HB6L10C8F6E1P4L5Z
18、O1S5S1S1W9Y8I935、 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。A.金融损失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理论损失D.经济损失和会计损失【答案】 DCO2J7O8U7W5A4Y4HL1G9Y10I7J2W1G4ZA7U6V4F9W2E2F1036、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括( )。A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加D.对业务条线和分支机构
19、的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 CCT7R4B4I4N7D8H5HR8R1Y8S6N7V5T5ZK3Y5B4X5Q8U7L637、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（ ）。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.统一考虑原则D.展期重审原则【答案】 BCX6A3O9O1C7A2N2HA2P2L9W10C2Y1P8ZN10H8Q2F2U5P7R538、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是( )A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法 (试行)【答案】 BCH8Q1G6D5Q5N7B4HJ5Q1K8F3E8M5A1
20、ZX5F1F9V2Z8S4Q139、 实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCO10U5J5W3G9K10J5HR5A7Y7C7P4R4H5ZY8W5O2J2M8Q9V540、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCV8M10O9F2F1A
21、7Z4HI3U7A4I6I2T10G10ZL1V2C5Z5T6L5H241、（2018年真题）下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是（ ）。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCL7A4H9E8C6O10U10HZ10F6X3V3Q5H1E1ZL9V6A2R3P3L1F742、（2019年真题）（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCR3S5Q3D5S7O10C1HI10C6L9H2W6Q9G2ZK4U10H9C5Q10G1G943、下列不属于商业银行信用风险缓释中用
22、来转移或降低信用风险的方式的是()。A.贷款定价B.合格抵(质)押品C.合格净额结算D.合格保证和信用衍生工具【答案】 ACA8G6K3Y3Q4A7N9HB1A3L8B7C10F7C2ZN5J7J7R10Y9O7H344、A银行持有的某资产组合在持有期为1天、置信水平为98.5%的情况下，计算的风险价值为5万元，则表明该银行的资产组合()。A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益会超过5万元B.在次日交易中有98.5%的可能性其损失会超过5万元C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不会超过5万元D.在次日交易中有98.5%的可能性其损失不会超过5万元【答案】 DCY6A10B7P8I10
23、P4K9HT10M4A9U1N6O1H4ZV6R4Q3K7E1S4W545、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACX1E7C2A3I1W9J6HN5Z3F8P1F5R10A7ZP2W6E9Q10G10M10W546、当来源金额（ ）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。A.小于B.等于C.大于D.无所谓【答案】 CCE5Z3Y4S6J2D10Y4HJ4P7W10H7B
24、2F1K7ZO6D2O9O2X6H3H947、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.9C.1D.2【答案】 DCF10B5N8K1J6O9F3HA7L6F7C3E6N6P1ZH4V1U1P5Q1M2B448、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是( )。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCD7F4I3G8M5S4B8HT7X8S1A4C6Z7F1ZI8F5M5J6H9P1G1049、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是
25、【答案】 DCV4T10U3R4V4R1T10HS4Z10I2I9B7X7Y4ZE2V3W8N2H2E9C650、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据（包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失”属于（ ）原则。A.准确性原则B.重要性原则C.谨慎性原则D.全面性原则【答案】 ACF8F4K9J1Q10B10E5HC1Q3O3P
26、4M4Y1K10ZP2Q9D10Z10L2R4U451、商业银行的（ ）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科 技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未 能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地 位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCI1B10W10J8H10W8P7HD4L9S1V3K4J8L10ZK8F1W3T10M3C7Q752、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。A.竞
27、争对手风险B.行业风险C.技术风险D.项目风险【答案】 CCB2J9Y4P4E9G2N6HT6J9Y10G5C10F10C1ZU8V5A9V9R2J2E953、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACN5L5L4X8S9X9R10HN1B10B6H9D1U7H4ZR10N10C3T5K9I7E654、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，
28、日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCM1N7D6M8S6L4P5HH10B4O9M3A3U2L2ZM5L10A4D2F2M7G155、()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 CCZ6X3X5Y7T8X2N4HA1B10P9L4U8C10T9ZY7Y2W10Y7S6U5K656、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。
29、A.股东B.最大多数员工C.风险管理委员会D.中国银监会【答案】 BCK8H4E1Q9P5X8E4HA6G3Q9Y1R2M2Z10ZQ6I5C3A7C1A6H357、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】 BCO6V8T10F2O9J6Y4HD2C1D9K2C2M5Z1ZK7A8N4N9M7X4F858、 下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。A.应当设置错误承受程序B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录C.应当设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵D.应当为所有系统用户设
30、置相同的使用权限和识别标志【答案】 DCP8C7J7K9R5N2F10HT7T4N2E3V1D1R10ZM10D9U1Y9E5N3B259、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。A.根据商业银行资本管理办法(试行)，内部评级法分为初级法和高级法B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括
31、作为软件的配套管理制度【答案】 DCC3D8P6N5E4K6C8HV8Y10P7M10K8L1O10ZM3W10Z1E9H1N1F360、 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCM9Q3G5E8Z3O5N8HN6J2N6P5C3I8N8ZG4Y6M9R1L10C8Z861、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。A.声誉风险B.模型风险C.市
32、场风险D.法律风险【答案】 BCH8K4N6E8D10X6T5HD1J3K2K3A8J6U3ZD6W7T5G2T5H1O462、（2018年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACY9T1L8A5M10P9G10HQ4V7U6B9F3B9R9ZZ8I8K7V1U2M3J363、 商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求A.资本计量和管理B.财务会计报告C.公司治理情况D.年度重大事项【答案】 ACD9X4P3
33、C8F9A8F9HC10I4V1Z3P6P7G9ZB7Z5L4G2Q6M6E664、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信【答案】 DCS10M1O8U1T8Q9I6HY5E5D3J1G7B2C4ZY2Q3C1A7G5P3E365、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCD10H3Z4B4S4V1F1HO7I8B4N5S7C6C2ZP4V3O2K7M6S5C966、信息披露的原则不包括（）。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【
34、答案】 CCO9H10T6J8E10V6I3HS3O4O3A9I6I7U3ZJ10Y3L3Z7T7P10W367、某企业2008年净利润为0. 5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年 末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（ ）。A.3. 00%B.3. 63%C.4. 00%D.4. 75%【答案】 CCA7R4I4G5J4W7P9HZ9Z7X8L8C3A6P4ZY9J10V10X7R6S9B368、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 CCO7Y1L5G7L9T3C7HZ1M4R6J8L1
35、F10Y9ZY2K1O5N7O2M5R1069、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润【答案】 CCG9J1J2S9Q1K1A5HV5P10Z4F6J6E10W6ZS1B8G2P4C7R8J1070、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.330元B.660元C.518元D.1650元【答案】 CCJ3R5E2G5X8G8B1HY5G6N8J8G3X4U6ZD1P7Q2U1F8M4Y371、下列关于商业银行风险管理模
36、式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCG7K6O6X7J10S4U7HU9K5R8I9U3Q5T8ZM2F1R2U4K5Q4R272、（2018年真题）绩效考评应坚持
37、（ ）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。A.统筹兼顾B.公开透明C.综合平衡D.地域制衡【答案】 CCU9D2D5B9G8P4K5HD3Z5G6I8M6Z4K9ZR8Y3B3L4V1A9M273、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。A.期望法B.方差-协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACD5E3S10N4J2O1A7HC1B2U1X4E9T7D5ZJ5E4W10L6U4N1J174、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审
38、原则【答案】 ACJ7G7U1D5L1U7W3HG5M3K7V2X8C8J1ZP6P10F6L3Z10N1K275、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCC9I5V5B9B7A7C7HH3U10U3P3X5L4Q8ZL4K4O9J3S2M7V476、以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随 即评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】 ACE1S1B4M6P7N7W4HF5D4S2P6O4S10O1ZR3A8B5L10
39、F4Q2J877、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCK7O2D4W9U10L8N10HE5B9X2D7K4B10W7ZR8L10T8S1Z1P7H878、 下列关于声誉风险说法错误的是（）。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】 BCY9A2W3B3Q9S4C1HZ7B6U7W6Q6G1T2ZK3N4R3S4G6T1A179、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A
40、.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACO8B2H8N10X6B9Q7HV4T1A10O2C8Q1T8ZT10M1M2U4B6Z3U580、中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCN10I3J2T1J3P9O7HS5H3X1J9W7L5B3ZH10L10N9G4D7D6J38
41、1、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 BCU3Z6J1Z6P1M4E5HG2T7Y7H8T2G4O8ZY7S8H4O3G4D5Y482、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（ ）。A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】 DCC2A2O7W9E9P1L9HU8L5Q5F2V6L1P4ZZ1F6C5W6K6R10M1083、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值
42、为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCU8V2H8B7Z1G4E9HN3N7Y1Z1H2R9I8ZG4U10U8V8V8K1S384、（ ）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。A.洗钱B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 BCF9C10T6V7U3A2O9HY4I7H9
43、Q5M6M3N8ZI4P7I3R6W6T8I485、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（ ）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCJ1X5Z5S9J10L3E8HF6C6W2B7A4I4W1ZJ4W7U1Q9W4U7L786、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（ ）。A.3.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答案】 BCI2D2P8R5Q10C1B1HW2X1A9V6Y5K5O10ZH4U
44、4D1P8N3G4A687、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。A.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】 CCJ1Y2E2N8Z10L10K3HD8F7A5P7M9N4Z1ZX5R2T7S5F2R2O888、 （ ）是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。A.外部审计B.内部审计C.国家审计D.社会审计【答案】 BCJ5P9F9V2O6W7A1HD2S5X3N6Z10M4D10ZA1L9C10P2O5M1J789、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料
45、包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACC1L5P3Q2H10Y8W6HB1G8R9I10N7Z7G6ZW1O5J1N1I8N1X790、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 DCU1F7V5C7G4J5O9HA2D2N6L2T7S3F2ZS9E6V1U4Y9L10L491、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。A.下降B.无法判断C.上升D.不变【答案】 ACJ4L1E5U4K3C3H3HZ1A1W3B3C6X4J9ZD1K5I6M9A9I10Z792、商业银行向一家风险权重为5 0%的公司提供了 100万元的贷款，为了满足资本充足 率的要求，该银行为此贷款所