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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCM3X8Z5Z8P7C3Z8HQ10Q6O1F4S1X5N10ZY5Y1R5A3B3G6T52、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCH3Q6U8C4V1M2S1HE5K8X5X5R3C2B8ZQ2Q10G
2、4G3S5M3P43、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。A.大额公司机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司机构【答案】 BCK2W3A2F8B3A8V10HE8V10C5Z5U6K9L4ZW5Q2V8K10Q1Z6Z24、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为( )天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DC
3、W3U1V1E4K1Y2F2HZ8B10A6K6G10O4A9ZT6A8E4P1R3J2O65、下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。A.主动超限B.被动超限C.实质超限D.非实质超限【答案】 CCE7S5Z10M1H8X10S3HQ1E10Z9Y4S4Y4F3ZT8D8J3W6W9G2S36、投资者把他财富的40投资于一项预期收益率为15的风险资产，60投资于收益率为6的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为( )。A.11.4B.9.6C.29.5D.37.5【答案】 BCO1P10H2E10I4C8T6HX8R3Y4E5T3R2D6ZV4A10Q2G1T4I6B37、商业银行应
4、制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCX3P1P10P7Z5W2C10HM4W1O6J3J3I4B4ZJ2B3B3B8Y9P7N98、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCR3O8S3R7G4L2O4HL1F4Q1I2X5A8Q2ZA3A5B8Y6Y9O10C99、金融稳定理事会强调，
5、风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（ ）。A.谁产生了风险B.升级程序C.明确的后果D.绩效考核【答案】 BCS9I8E9I3B3Y2T2HN7Y8Y4P10C4M4T4ZB1T4I9W7R6V4L610、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益
6、越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】 ACC5U10R7E6A5U2D2HM3V3N5N5D7L5O3ZH4P8C7T6Q9Z4X711、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（ ）万元人民币。A.100B.200C.300D.400【答案】 ACY7C10P1Q4R1L5X9HR8B2H2A5G4C3I5ZH2W2W3M4M3Q1A312、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。A.经营和收益B.风险和流动C.收益和期限D.经营和风险【答案】 DCC5I5H2O10V5Z9O7HD1D2S4J9I3S8Z4ZJ6D3L5R3H4P2X513、(
7、?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCD9Z5G1Q10O1G4E9HI6D4W10K9D4D6Q6ZB3D10J1G2P9J7Q1014、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCN6O3B3M2X1P4D10HE10J6A1O5D7X2V2ZW4N4N2F5D6T3K215、下列关于信用衍
8、生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】 CCS2G7C6M2M3U2H4HO10Y7I1H4B2R7X2ZT1I8R5P4Q8R2P316、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括( )。A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标B.评估外部环境对资本水平的影响C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D.评估总体风险状况【答案】 DCQ7E4Q1C1E4F5D3HT7S7I5V7L8Q2H4ZW3B2K10S9J1C2V1017、财
9、政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACL3N4B2M2M1V6F1HF3N5O1T2P2E10O3ZL2B8B10D9F8A3L518、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACQ8R7J8E9D4P7W4HK10X10D5Y4O7K1G7ZI10B4Y7P1X8G3N519、下列情形中，重新定
10、价风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCQ9H5G10R2W2V3I5HS7O4S5N5A1J5K5ZF10L7C1K3Y10G10E820、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（）环节。A.授信评级B.贷前调查C.信贷审查D.信贷审批【答案】 BCC10J8C8P1D5S1D1HX10B7U6P7L8J8T5ZM7K8T4U3N4O2F321、商业银行贷款定
11、价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCJ3J8X8W10Z9N6N1HM6V1H3N8X5A4U8ZG6F3F7U9J2Q8J122、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】
12、 BCZ5T7R8J3B8T7K4HJ1P4U6P3L8O8R10ZB7K9B4Y4D5M1S823、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCH10C5I4R3K7J8E10HI3C10I2L2X10N3G8ZY1V4K5M8Z8C7F624、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售收入100B.销售净利率=(净利润销售收入)100C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润(期初所有者权益合
13、计+期末所有者权益合计)2100D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100【答案】 CCR5F7Z2O8O8M10D10HL1G4F7X2Z9I6P8ZN1A10E3Q8Z9D5C425、()处在声誉风险管理的第一线。A.董事会B.内部审计人员C.声誉风险管理部门D.监事会【答案】 CCN6E5Y9Y5O7O7U1HD4D1Y7M5C8T6B3ZA3O3O5A7M8V10K826、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCS5X2G4N8Q5X3N5HP3D
14、5T2M2C4G4S6ZU6H1U1L8S6E5K1027、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性【答案】 BCM10O10X7F4O2B5I1HC2P8G3A9D1R10G4ZH1M6T6B5C1L2Y828、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCN10W6N5I7S9J1Y8HV10C2M5L2Z
15、8Z3X9ZJ9J2M6S5D5F8Y1029、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCO9F10I2Y10T6V1W3HW10C7H3U7Y7D6Y1ZA7D2O7W1B5G7I330、下列关于担保的说法，不正确的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动
16、产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】 BCR8C7Z8E7O10U9C10HT3O1X2D7W6N6N4ZG9Q1U5P10I6L9P731、 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D.1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形
17、成【答案】 BCK1D9C1H3G3G6T8HN4C6N2H4K7Q9N5ZO5W4E1S6Q5X5W632、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。A.重议利息B.取消债务C.提供担保D.再融资【答案】 CCJ1M4Z10B1J4G5Q4HK3K9W5M5W6A8X7ZW2G4J8C8N3X1X733、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为（）。A.166.67B.118.33C.113.95D.126.56【答案】 ACZ1C3U2O4X6Z1A8HF8W4Z4U9V3L5G8ZB7Y7W7S7J7K1L234、假设某商业银行以市场价值表示的
18、简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.减少33.02亿元B.增加33.02亿元C.减少33.17亿元D.增加33.17亿元【答案】 CCN3Q3X5B3Y4T5T2HK3B1Q1C2B3B3Q9ZK7J5X7T2V1O8B235、 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCY5J3V2A8U7W10O8HD4H4P2O5E2N3R6ZZ
19、1J1T10J1W9L10G436、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为( )。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCZ6I7E8V3Z9A2W5HX4H8F5P9S5H2S5ZN4E10W3H4W7J2B837、一般汇率风险分为（）。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】 DCG2X9W6S5O7B4F8HF2T1
20、S1Y6Y7B7T5ZT6F5Z5Z8K5V3H838、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACD8Z3N9L9E5Z7T5HP6H10Z9J10G4S10T2ZC6U3J7Q3F6S2C739、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。A.必须每季度披露风险管理政策B.必须提高信息披露的相关性C.必须保持合理频度D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】
21、ACK5M3S9Q2W7B5U8HF2S2H2C9I2F7D4ZM6X2F1S1B4F5C240、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCS3C3H2Z4H8O10T8HU10U7P3J5W6E10S2ZM7M8G7Y6A1F9N641、下列选项中，（）
22、是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACE8E10U9F8G5I7W6HH6K9X6R3F1M4K3ZE8Y7P7D9L2R7R742、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。A.流动性比例B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 DCD1H7O3N3N7E9Z8HQ6R7R4W3E7Y7I4ZS3S7O5K3U7U7G343、操作风险内部流程方面主要表现为（）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCM2Z10I3V2F4G4Z10HP2Q7E4Y6Y8F3T5Z
23、I5P3D5T2R6H8C244、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACZ8A2G4I9M5X6S6HR9H8R3X10S6Z9K6ZY7M10K4T8U9B2Z945、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACA9H2S2K2A2N9O10HR4X7H2D1B2X3G8ZO2H10Z3W6Z1T1Q646、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的
24、风险是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCZ6A3W1W3P4T10E8HB3M2D9V5P4X4N6ZS3Q9S9R8G3E2X747、（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。A.外部审计机构B.内部审计机构C.银监会派出机构D.国资委派出机构【答案】 ACA8J10S6H6N9P8Y2HP3S1H7B4Y5Z8B10ZE1J1C10Y3S1G10S948、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCC5E9G9V6C2C10C7HN7O4J8X10R6D5H3ZL2Q
25、4Z5C3Z9T4I649、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（ ）。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCF10T8V3L6A7E1W1HO10P5S6P3T10E5F1ZR4D3M9L5O5S1W1050、某企业2008年净利润为0. 5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年 末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（ ）。A.3. 00%B.3. 63%C.4. 00%D.4. 75%【答案】 CCX4O7P9P6I6V3H5HC7J4T1H4M10J8Y9ZG10Z5H4H5T6T9X151、
26、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCF4W6G10P6F2Z2X1HN6G5P2O1R8X3B9ZF2E7U3P4Y9T2D852、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约
27、概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCB1K10T4F1N5Y6K7HH9G10M4I5K1L4O4ZM6L1J6R3I3M1Q453、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（ ）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲
28、线【答案】 BCN2V9K8T9L3O9P9HY2N4Z6R6I1P6D8ZJ4W7K4N5G5G10V954、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCA6U8L7S6A7L10E4HL3D8R2H6M1V7K5ZM5P9X8D8J2Z1I455、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事
29、会D.风险管理委员会【答案】 BCU6E3W5R6X1F3U5HU8H3V8B1V8H3S7ZJ8H4C5B10G2I7M856、风险管理部门在( )的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。A.股东大会B.董事会C.监事会D.首席风险官【答案】 DCO1L8N9W9W10I10X9HI10Z5T10O6N6R5S10ZM10I1N3K4J3W1F357、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来C.操作风险内容较信用风险、市场风险
30、简单D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】 ACQ3K4N10B7K3F7A1HY1I2K6A10B7C8E5ZM8W1Y10C3W2J7G558、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（ ）倍之内承担融资担保责任。A.8B.9C.10D.12【答案】 CCK4G1J1Y7N5X6R5HV7F2I1S1H8O3Y8ZX6S9Q4S4J10Y4V1059、 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。A.财务报表是否如实提供会计信息B.财务报表是否采用统一的编制基础C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D.有无随意变更会计处理方法【答案】 CCE1R7J
31、9D4V1Y2J8HB8X10O8L1B2L6O8ZZ7H4V7W6I9T6W460、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】 CCV3U4O5R4I7H9N8HM1O3Y6Y5X3W6O5ZW2P3S3Q3I8X7S661、 下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。A.应当设置错误承受程序B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录C.应当设置严格的网络安
32、全加密系统，防止外部非法入侵D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】 DCN10X6C7K3L8S2V1HG1J4X4B10Y10D5A10ZQ3C5N9H7A4B10O762、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.74C.2.00D.3.08【答案】 BCD6Y1D4A4F10E6E7HQ5A9Z10B1T3P2S1ZF10U2J3K7G2G2Y163、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。A.公平公正B.诚实信用C.综合平衡D.客观公正【答案】 CCC2
33、X7Y8C6W5L2N8HR4Q5B9R4Y4H9S6ZA6H9E9I7F3U8J1064、在国别风险信息日常监测原则中，( )原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性B.及时性C.合理性D.独立性【答案】 BCY5I2M2L1B1I10Z5HT3K7H7N7K10S10Y7ZH10T9Q7V4V6L3V565、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACT3Z4G4B2G9Y5B4HV6P5B4Y3T4Z5X2ZN1P2Y8U10E4E4X266、
34、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】 BCS3M6M1E3I8Y9J5HZ8D10H2J1H5Q6X9ZB6R7K3M10G6G1V367、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACM
35、3C4V4N9X1L4X8HK9T10Y6N1H10V9D3ZB5Z5R7Q5B5L6U168、统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】 BCO3T8C1E10Q4O6C4HE5D1B2Y6C8G4O9ZJ9W9N7J7L7Z8Q869、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应
36、当看到的风险信息【答案】 ACX2U1C9K6V2K9T1HN3P9W7A7V6V4V1ZH10G10D7H2G6M4M970、下列关于资产证券化的说法，正确的是（ ）。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】 DCS4D6Y7O9C5B9G1HZ7Y6F4E7K7V5B5ZI2X4K6A3J7E10Z1071、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCJ9D5C10T2I1L10F8
37、HS2K5C9V1Y10I1D6ZB1D9E5Q5F7O4F1072、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷【答案】 BCK2L4F3Q1P3J2M1HI10R8L5P4Y2R6I8ZD1X2G2P2J10Z6K673、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析【答案】 ACA6G7Z2Q8
38、N2R6K4HF1U9H1X8G10Z10D3ZZ3N10G7X10K4Y9R374、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005-2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCT3K1J7K5J6X6P9HQ4V8H9A3A2M9N2ZR7C7J4F2V4F4H975、根据所
39、给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCZ5R10T4B8X3R3T8HD4P2L2J1V6D3X1ZN3T10S2B9B7Q3Z676、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20D.长期次级债务不能计入附
40、属资本【答案】 CCK2X9J4P8Y1K3Z8HM6V8H10G5B2U7W1ZW7I4F5H1P10Y3L277、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCC10B1R10K2O9L1C6HQ9A10M3L8Q5X7H4ZW1C9Y8V9N6B3H278、 下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是( )。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立
41、的电厂项目发放项目贷款1亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCU3D9F8E7D3X8H7HY7D6J7S8E1X10Y6ZJ10Z6A1J2L3X9U879、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控
42、制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACW8F1A4T10T2A2T4HZ1Q4S2W3Z8N9Y3ZY3X7W9N4R3B4M380、（2018年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（ ）时，风险分散效果较好。A.正B.负C.零D.不确定【答案】 BCZ9I3C5M8U8D5N2HZ8B9J8H8F4N1H7ZC1D1Y4Z4Q3J7Q181、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的B.不按照批准的用途使用土地的C.因撤销、迁移等原因而停止使用土
43、地的D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】 DCN4S5J4Y8P9N6P2HX1I2D2W6R9G8W5ZV9J1I2C1I7B3W282、绝大部分金融工具都以（ ）为定价基础。A.利率B.汇率C.股票D.商品【答案】 ACU4U7A7H9P3B7E7HQ6O1Z9P10V2R6B4ZG9X3T10B5L8L10P683、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银
44、行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCT2R6X9O3G7H7W3HJ2M8V4F7Y3V2B5ZZ8G4K9O8Z10K6D1084、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。A.贷款企业B.专业调查机构C.贷款审批人D.商业银行【答案】 DCU6G7Y2I3Z4K10R4HK3F2M1K8L6Q4H6ZP1G5I1W2X10U2B385、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的
45、具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCY3H6F5P4E1J10H7HQ6A1W5F6T9T6C8ZW4K1X9W3L4P4W186、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCC9K10U1M1E9Y9D7HI8J4J10D10A3G3B7ZK6F3F1U2W3W10V987、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。A.流动性比例B.存贷比C.净稳定资金比例D.单一集团客户授信集中度限额【答案】 DCK5O1U10T4C1N5K6HV10N8Z2M2V9G4M2ZI10P8N5U6Q8Z5V688、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升