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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在商业银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】 CCE5K6V2P4Q8D3F3HP2Z8H8D6M2O8H3ZJ2Y6O9Z7Q7Y2R22、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有( )。A.普遍性和营利性B.普遍性和非营利性C.易变性和营利性D.流动性和营利性【答案】 BCO10U6Y4Q7X7Y3V10HG2K1Y1W8W8C10D4ZP4S3U7U9T3R3Q43、负责发起账户
2、初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。A.人力资源部门B.财务部门C.风险管理部门D.前台业务部门【答案】 DCP7W3E4K8C10R3D9HJ3L9N6N10C9S9N2ZQ8U6U6I1T4T4H94、地址变更登记的申请人是地址（）。A.变更后的土地使用者B.变更前的土地权利人C.变更后的土地权利人D.变更前的土地使用者【答案】 CCT9M3H4G3Q5D10B1HH3H5Y4M6W1R5L5ZF2I9H10Q8Q10N1G45、银行风险中的“终结者”指的是( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACJ3D1C10P1Y1Y8Z2HQ1N3X3H8M2Z10
3、M6ZL7H3J9F7O6V8M56、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCI5W7N1S2Q4H6K1HE7O7R3N6V3F5R5ZA8T1D9Z9K7H1Z57、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（ ）居中，三者等距，均为20m。A.接地极B.电位探测针C.电流探测针D.接地极和电流探测针【答案】 BCP7Y2
4、H3W4E1N8I9HG10A4I4M4N2T3W10ZL6X2I5D3W5W9H68、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。A.0.68B.0.95C.0.99D.0.9973【答案】 ACJ7R8F5R1K1H2A10HF10I8H2Y7V4I5W6ZO8W1V1P3L8P4S69、关于土地使用权抵押权变更，下列说法不正确的是（）。A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让无效B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保，
5、但这并不影响他对抵押物的转让C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后15日内，持有关文件到土地行政主管部门办理变更抵押登记手续【答案】 BCA7T6S10F8P5F7R1HR7J8M3I8U2T5U1ZO9I7I5P4R3V6X310、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（ ）。A.抽象成本和实体成本B.直接成本和间接成本C.预算成本、计划成本和实际成本D.固定成本和变动成本【答案】 BCU3C3T7V7X8Z2L8HS9Z3V10T1K1C7S6ZD8J7J1S1C2J4X811、 下列关于资产组合模型监测商
6、业银行组合风险说法正确的是（）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit MetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCH7E10G5H1R4N8S8HQ9W6P6Q10D1W3E4ZR2Z2T8E3Q1B9E212、当梁突出顶棚高度小于（ ）mm时，可以不计梁对探测器保护面积的影响。A.200B.100C.150D.300【答案】 ACA6H2R5M6C6G8L7HU3P5H8C8W9O3Q6ZQ10X7L3G7N9K5W313、为
7、确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】 DCS10L8O7J3Z10H6O9HK5H5T5G3G7B10P2ZL3V9H9C1O2Z6K214、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCB10O2D5I5D3S7M10HH4T1S3U6T1J10K3ZJ3R8N4Y1N5T7L215、土地权利预告
8、登记申请人一般为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.第三人D.签订土地转让协议的转让方和受让方【答案】 DCB8Q8H2I5P4O5H8HD9L8Y3E3R10Z5Y4ZA4N6B4U9C8R1L216、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标B.风险可控类指标C.资产质量类指标D.审慎经营类指标【答案】 BCU5E5C3V7I10G3R8HD4G6T9I4J10U4N6ZG2X8T10O10S10M7P317、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.风险识别和贷后管理难度大D.非系
9、统性风险较高【答案】 DCI4I1Q9I2E4O1J10HX1A2R3R6S5P8Q2ZY5Q7Q7E6V2D1W318、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】 BCR2B8R2U3T7J6S2HV5W3O2C10M4T5U1ZL8N7J10X1J3R8A219、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。A.内部数据B.外部数据C.一手数据D.二手数据【答案】 ACY10V7T10Y3T7W3R4HT9Z10J2A2Y6T9B2ZD6L7D4Q4E8N1J920、下列关于操作风险评估流程错误的是（ ）。A
10、.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】 CCD5P4L9R9B10X9D7HK8F10S10F5V9A4I1ZZ9O6G6W5B3M5U821、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCT9P6C8U8X7N10L8HR3P10U3J8H9J3K5ZV5C8I7
11、A5K6P8D722、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACK9K5Q5P9C5R4Q10HU2E1Y6M6D3V10C3ZI10T7O2T8E8L8Z623、商业银行内部控制措施不包括（ ）。A.授权审批控制B.会计系统控制C.不相容职务分离控制D.人员控制【答案】 DCL9B3R4V3Q6H7Q2HL8C10R10H7I5T6X5ZM8C10B7N5S1E8C224、下列各项不属于关键风险指标的是（ ）。A.交易
12、量B.员工水平C.董事会水平D.客户满意度【答案】 CCI6V3B9Q5N1J4B1HC2Y8K9D2M3C1D4ZU1I9A7S2G6Z8L825、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCP8F5J1X2A5Z10E8HU2M5I4Z6B4O2Y9ZL5B5V3G2T7Y10P826、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCU4R6T1V6W2Q4F1HR5L10J9B1J6J3L4ZU10Y8V6F4
13、N7F5L1027、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCY9Q6U2K3X10K9U8HH4F1A1D4K7L7O5ZG2D9W1G7B7P6Y228、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACG3Y6W7S10L1G3D2HC6L9L3B7Z1S2M10ZM10V9L9R2L2N3S129、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，
14、库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACU3F6M7Q3I6K1L8HT7L8B8P3M10N1W2ZC1B7K4K2L9F7P430、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCE9A1T2Q8B2J3N6HS5C3R10M8X9D3I3ZC3X10K2H6R4N8V10
15、31、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准入【答案】 BCG5R5Q6Y3I1C8B4HI1U9R6G5I2W3U3ZF9W8G2T1Q6J9D532、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】 CCS6V8P7U2K10T10W6HH10U8A5U3L3D5C5ZX7N4W9U9Q5C7Y933、 下列关于资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行
16、应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCH2Y8Q7V3Y3C8G3HH9W5N9Q7Q9R9H2ZI2A9M3W9I8C6D434、 以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCO2M10S
17、5X1G4S2W10HQ8C6D5B5C4N3M2ZD6O2Z1R6H3W9T1035、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。A.适应监管底线的风险预警管理B.适应本行内部流动风险监控的预警管理C.适应有关客户信用风险监测的预警管理D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】 BCH1Z2U6L1F6Q6T3HN2P3E3N3E4M3R6ZH5H4E6X3Z5N10E536、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，
18、增加D.增加的，增加【答案】 CCI3Y10N7W6T5F5I1HE4N6G10F4H5P1L1ZN8L8U1P10R3A3R537、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCI4P9N10S10Y8K9W1HX4M6C4N1B8K4Q1ZT9F8B7R4I2S10N738、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCY8U3L1K8A8M9W1HA8F6Y1H3F8S10O10ZK3T9G1B3O3Z2P1
19、39、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACO8J7Q4O1W2P1W6HE5C7L4J5V9Z9Z7ZK2S8N2V4Y7O7U440、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCB2T10C10S2W4N2H4HL7T7L4A7P2X2C8ZL6B2V4H9H2H2O741、某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类
20、贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）A.15%B.12.5%C.20%D.10%【答案】 BCH2B2A8Q1E3L1E5HW4B10L4W5S2W6N3ZY10N4P5A5F6J1Y342、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。A.行业成熟期分析B.行业周期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】 CCN7H6D2R9E6O2L5HB2W10C3P2N4J7L10ZI10Q7P5R8O6R9Z443、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（ ）。A.方差一协
21、方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCK3R7Q6G3V5Q2P10HI6F10H2B10Z2S5V1ZL2J8S9O8W4T2Q644、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（ ）。A.买者尽责，卖者自负B.尽职尽责，风险补偿C.银行尽责，卖者自负D.卖者尽责，买者自负【答案】 DCU9E1L9G3X4U8C6HU10G6R8M7C2G7Y3ZT3M2H9Z3K10G7J245、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。A.偿债能力指标B.盈利能力
22、指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCL2R3W10K10F9F3R2HA2N5L7Q8E6Z3W6ZP10P5X1J2Z4O6N746、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期 时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（ ）方法。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 CCX2F4Y3C10K2A4L1HF8O6T4W7J6X3R1ZD3A2S8K9D2M5D647、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。A.组合风险对冲B.商品风险对冲C.自我对冲
23、D.市场对冲【答案】 CCR6O9Z4H3G7E3A9HQ4C8M10N6O1J8Y5ZU3R10L1V3A10U9A648、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头 亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（ ）。A.0. 01B.0.02C.0.03D.0. 04【答案】 ACI8I10W3V3B8R10M1HD3T8P1S5R8R9R9ZX2O9L2R5O5T1V249、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（ ）属于第二类质押品
24、。A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券D.黄金【答案】 ACA3Y10U6M10C10U6M2HY1F2X5C8X2E10N6ZG6K10B5M10P5K7X150、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A和B均跌价,但A比B跌的快B.A和B均涨价,但A比B涨的快C.A和B均跌价,但B比A跌的快D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】 BCV3U8D6E3U3D9S7HB7Y10C10Q8F9M2K8ZY1I10J6L7J6H4W151、我国商业银行净
25、稳定资金比率必须大于( )。A.25B.50C.100D.200【答案】 CCT2Y5N7B4R7R9L8HY8U3K4X9N8X3E2ZS7R5F8Q10N2M9Z652、（2018年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.政治违约B.不构成违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCE9A5A2Q3R3Y6D10HT10Y7R3E7G6W4A10ZG5A9F6B2N5F5I553、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动
26、性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比率不低于25%D.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】 DCU4Z1A2Q5B6Y9R8HU6O7G3L4W1A7T1ZL4V8D7K2V1N10U454、以下关于久期的论述，正确的是()A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACU4W6F9Y7V5A8J5HT7
27、E6J1E1L4T7U9ZL5A10T8A9W4N5A855、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCH7U8D10V6F8V7S10HE2C4B9N4N9F3I8ZP5Q4C7M8K3H6N1056、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.一般风险准备【答案】 CCE1G4K5Q2C5A10T10HI5D2X8Y9N5D8X9ZK4Y5R9T7I3Y4A957、目前最恰当的声誉风险管理方法是(
28、 )。A.采用精确的定量分析方法B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCI8T6N8X2K9Y7N9HR9Z3F2R3B1F9O6ZU4I7G8N3F4X1J758、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是( )。A.职员欺诈B.失职违规C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCC6F7S4A9B7B7A10HE8M10T3F7B5C7F3ZN6C1K8M9L7J7R259、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析
29、为主的风险管理模式转变B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变【答案】 BCZ10Z9M5P1H6P9Y9HI6Y9X1X10K6D10K9ZJ7L2R8P8U5L1Z160、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（ ）。A.0. 68B.0. 95C.0. 9973D.0.97【答案】 ACF9Q7S2L6Z2R8Y1HA1C7U1B7V1P4U3ZV6I4C3U1R
30、8T3G661、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.董事会风险管理委员会B.合规部门C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCK10I4Q5P2X4T1H1HK9Z5C8P5Z7O1L4ZW7G3U10X7C6Q3T662、 ( )属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.再贴现【答案】 CCN4B5C9W8X9W1N1HC4Z2J7Y6O3B9Y7ZS10N8R8L10I1C9W263、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为
31、具体的政策、 程序和步骤，便于贯彻落实”，是（ ）部门的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCZ3C3F2O4K7V9N5HW2Z8D3V9T3C7R6ZT8Z8W4P6X6Y10Y964、商业银行的( )负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 ACP9F3M2R4P6Q3Q3HN3I1R2O1D8P4M4ZY4Q6Y5E6K7C6N665、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本
32、期变化的比率，属于动态指标B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】 CCQ8D5D6S10A3Q5Z3HV2G2W9L2S1S2W9ZQ1X5M9A10W6E4T966、按照巴塞尔资本协议的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率不得低于_，附属资本最高不得超过核心资本的_。（）A.4%；8%；90
33、%B.4%；6%；90%C.4% ；7% ；100%D.4%；8%；100%【答案】 DCE10Q1E1L3R4F2C9HA5A7V4O4V8U9C5ZT9W2L1Y1J8J4A267、（2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（ ）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCQ8B10V5B5J9V6Z3HX4B3S7S3U2P7E8ZP2J8W1T9J7A10K868、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位
34、【答案】 BCV6X8R1X5D3X5N8HJ7X5C8D2T8Q1L10ZY2L6M9L4K5A7P469、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCV4N4N4J10A7Q5L10HJ8Q1G1V5I1I10S10ZC7H10O5F8S9I3E770、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】 DCM9Y9K6L10R6H9R10HE10V10R6O4U7S7H3ZG4Z
35、7Z2H2S7V2C771、 金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCZ10K7D9F4T3F3A6HX10X7Z8P9P5D3M9ZS7X10V4A8J4E3A272、下列哪项产品线的因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCY2C4J9V5R8J9M10HK7S6O8T5S2N1Y7ZL1V6T6L1G7I5O273、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支
36、付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCI4Z4Z6M8X8E3X6HD1W7Z8V5O5F8N3ZO3J9R8M2T8G9E1074、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.层次分析法【答案】 BCB10Q2H1W10H2S5M8HD9Q10L7D9G5B3X1ZN8G4P2P3C3L8H1075、（ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特
37、种准备D.坏账准备【答案】 BCI7I1S1M2O7T5W2HQ7J1Y10Q3K2H9D10ZM1I3S10R9A7C2N176、 商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCR3I6M6E7W9F4V1HD1K1W6E10T8Y1O6ZG4N1V8M1D4U5Q577、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。A.风险确定性B.预期收益C.预汁损失D.经济增
38、加值【答案】 BCB7J4V6P6W2H2P7HF7R5G3B7N9C7K8ZZ3I9M3H4B2R10T578、与土地登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。A.增加了准备工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登记申请【答案】 DCZ10D7L7E3C1L1P9HN3E5F5N4W2L9R6ZH4S9X8D7Q2L7D479、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACL5U3R4T6S5W8R6HQ1
39、0F1T10Y8Q7W5F10ZL6S5A8T4F2Y7U580、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（ ）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCV10K3H4X10F4X8O9HN1I2P3I1Y2I10F4ZL9Q8L8N9F4G8C681、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（ ）。A.1.1m处B.1.2m处C.1.3m处D.1.4m处【答案】 BCU10R7E1Z1O3X7J4HY2Y10B10X2V5I7B6ZS10B2I1W8U7D4W782、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A.可能造成支付困难以及由
40、此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACB9I10B2Q4U9P6S7HS3B8Y2A5I3V7M7ZV2G9Z1F9R2K3M483、（ ）是影响工程质量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.设计因素D.方法因素【答案】 BCU8A10O2G3O5S2W4HT2T3L9H6L3W9X4ZY2Q10X5L10A3B8Q984、内部欺诈是指( )。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权
41、的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCO9A7D3D5F9L10E8HX4V5Z8P5X2M2V1ZS2W7B3U2R9N1S585、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACH2V1R9K1V1B2E3HC5V9K3B5P7M1A8ZM7K2Z7O1U2N3C486、（ ）必要时可指定具备相应资质的外部审计
42、机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCW10C8Z2M10E8N7A7HR3A4G8B2T3Y3K7ZI8T2N3D7K5N1S587、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。A.全面性B.客观性C.重要性D.前瞻性【答案】 DCS2E10M4E3B1K7L10HO4E10U9H2Y4R2I9ZK10Z4Z6J1A9I5P588、 流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满
43、足未来至少( )日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCZ1Q8N3B9W3E1X4HA2I1A4T2P8R8N3ZH3H5Q6O6T6H4Y789、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCY4E8V9Z8E2L7A10HE9Q2F7J4Y3Y4A6ZN3I8W8T7E10H10F990、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。A.10以下B.10以上C.20以下D.20以上【答案】 BCB8P5C2V9Y8F10J9HK10H10L3K3O1O3D5ZD1C5O7B
44、2C4B4R891、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（ ）。A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】 BCG6Z2R5M9S2P1F2HO5I7Q9I3J7H10O5ZM1K10E3N8Q10H6Q492、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。A.0B.25C.50D.100【答案】 DCO6D1W3M9N2Q1P4HA9N1T9Z5E1A4L1
45、0ZX8C1L7B6N6E8Q693、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（ ）。A.1.1m处B.1.2m处C.1.3m处D.1.4m处【答案】 BCO9T3G2M7K2R6E7HW1G8E7Z4H9R9N5ZX3Y6A8X7H5N7F1094、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（ ）。A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子公司的股东服务C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求【答案】 CCA9C5C2R7W9U10W7HG2S6T4L5D9E1Z9ZF