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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCS5T9R8O2F8M6B5HR3J5Z3C4S3N1P10ZF1V9Q9E5I5H3E42、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的
2、安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】 CCW4F4Q1I5Z7N8U6HT8H10H5L7Z3O8E6ZA6O2J1J2Z4M9Q33、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从55上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.增加14.22亿元B.增加14.63亿元C.减少14.22亿元D.减少14.63亿元【答案】 CCL4H5I2D9S4R3H1HC4X10L6R9G7P4B9ZK2D3T6K10O5F4I84、商业银行并表和
3、未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 BCZ1W6H3B2M5G1Y10HC6H5J3R7B4C3S5ZG3A8E1S9S5L9Y75、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACT4E5J7H9F3Z7X2HN3N4I1U6X6G2E8ZL1T9X6S1H1I3O46、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACY3B6A8N2C2G2A9HE2Y10U7U9D1G6
4、I9ZE4M5Z3C1T7K4M97、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCH5X4X10H3P4D10O6HF5D8C7W1Z7X10H4ZR7L9W6I1O1Z1X98、利用信用
5、评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】 DCF6A6Y2Z6O2M7S9HN8E1X9Z8J2Z3U8ZV4G4V10Y7A6B4N89、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCZ3A2A9S10W7U9W9HH8L10P5P7O2W4X5ZY10T6O9Z6H6E2C810、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果
6、存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCM10F5C5U8H10H4M3HB1U5R3J1S7N10A2ZI4Z7G10V7B8L9R311、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACU5B10K9E6H2Z4H4HH1C5K5U2E9M10F8ZM4G9X4O1R6C10P712、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。A.操作风险B
7、.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCT7P6U7C5V1N10R9HE8A7P9D7C7W10C7ZW5Z3N2S10R1U2O813、下列（ ）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCG4J2H2X5L10M6D1HL1H5D8K4H1R6S1ZT5I4P3H1C2S5F614、商业银行的资本充足率不得低于()A.5%B.6%C.8%D.10%【答案】 CCB10B2Y6Y2P5Q4Z6HO6C4N7D
8、5Z6F6Z8ZQ5L10Z7A4Q9Z6Q115、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCL10X4N6F9U7M6I7HL9B9E7E4U5A5L1ZM10O9O2Z9X10D4Z1016、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACK6N5N3L2E10Z7D10HY3F9L1E9B9I2Y8ZL10O3I2Q6Y7V6Y117、( )法是
9、建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。A.高级计量B.基本指标C.标准D.内部模型【答案】 ACE4D5A3Z5X9M7Z10HR2S7J2V2W9Y9U4ZO3Q3Q10W2M1W7R218、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】 CCM7V8B1H8U2F9I1
10、HG9H4O10C7O3J1C9ZG6F10M10W10Z10L1C819、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACL4O3B9Q10N5H2O6HF1R2S2K2P2K10E5ZC9Z9N10Y9C6J9D820、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCN3C4L10A1Y
11、7T4K6HL6F1U6N10B6D10F5ZU6F4G4L3W1L6U121、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCA7C5T8B4T1Z8W2HO7C5W3D7S4V7E3ZS2U10R7I7S7C5I522、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性【答案】 ACZ5Z6U1E9U6X7K6HM6L2H6A7L10R9A10ZG3Y3C3T6R1X3
12、G1023、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。A.买入价B.卖出价C.中间价D.以上都是【答案】 CCN3D3H9Z5C9K8K1HZ7R2P3H6F4T2C8ZI4M1E7R5S4T4Q724、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（ ）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCM7A4L9W3K10D9B2HB6W9E7I9D10N4W6ZR3C9I5G10Q8D7J525、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素
13、进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACI3Y4G4Z4W4C5G3HJ6P9L4L5Q2H7Z1ZH1L1O7Y7W9L7F1026、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCB5N10H2K9X4O4J5HF9S3N6X2W3S8P4ZH1G8R9G7E9B8F427、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（）。A.殡葬设施B.城乡卫生院C.收容遣送设施D.福利性住宅E.残疾人社会福利设施
14、【答案】 ACY7L2G3O6J10L3F6HK6G1T3K4D9H6H10ZY2H7N7S7S8S7G728、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCB3G3N4X1J6M10P7HN1E6C3Q1Y6T5K8ZG7C7U5S1U8I9I229、（）是确定、沟通和
15、监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。A.风险偏好声明B.风险文化C.风险偏好维度D.风险偏好框架【答案】 DCA7Y5C2C2B2F4D10HP5G8S1L3V6T1J9ZJ10B7Z3N4A10H8V330、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CCK7N2N4E9H3M3O6HD2C3X9K8Y2B3V8ZX8J3J5K2V5P3P631、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略
16、规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略【答案】 BCX7H9O7W3S8R5U5HD8T8V2N2G9E5N8ZP7Z4U9E1D7T5Z632、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCX4P10B10D8O8Z4M7HM8T5M4K8D5I4P3ZD9Q7S10K5B6N10R233、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（ ）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足
17、率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCE1A3Q2B8G10H8A6HK3W2X3D8J8Z2G1ZK8U6X7V9D2H10W634、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。A.进入或退出市场的决策是否恰当B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【答案】 DCL7C6M3A4Z10W9D5HN8J6S4X2I5M4H1ZH1O4G9Z8A6A1N835、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCC1X3O5F7Q1T10D8H
18、P5K8W4S8K5V7Y7ZW1L2F2O5W5T9C136、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCS2R10C10O4E10G9O4HG8W6Q2C8T3R2V4ZK1V7P7V10T3K2G337、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现
19、货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCO8V4O8Q3Y8O5X9HZ4N4S1O4C5E2J10ZO1T6G6L10V6D4G738、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCH4Q2Q6T9L4L2K1HY9R2M7S5W5I2V5ZI3P2P1O10S6A5A839、假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。A.1000元B.100元C.9.9D.10【答案】 ACF7O10C2G6H6G6K7HF10F2X2D10F7J6G7ZX8I1Q1J6Y3Q8
20、H840、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构B.外币的流动性管理只能集中在总部C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】 BCX9A3O3I5X3Z3C5HV6T9D1R6Y8E10G10ZJ1J3R4F10K8S2U141、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.其他部门【答案】 CCB8E5P2F9D6V10R2HY3G4U8B2N2N6Q7ZT8S2B9
21、F6S7O6X842、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性【答案】 BCE6G1H2Y6K4U3Y1HS5P10S5D4F1D4X4ZQ2N9T4M4I3P4X443、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCW9N1I10U5U9T10V9HW4R1L10O5K5W7W6ZE9U1L9O9X7D5F444、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACX7K7C7T5S10Y5Z10HI7A1E8J4R
22、1L10K3ZR1N1U4K6C1D4K945、在持有期为2天、置信水平为98的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98的可能性不会超过3万元B.在2天中的收益有98的可能性会超过3万元C.在2天中的损失有98的可能性不会超过3万元D.在2天中的损失有98的可能性会超过3万元【答案】 CCO10O9J1N10V6R2J6HD10C6O10U10G6K7E6ZM1N10J3K4I7V4S246、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（）。A.生产与经营风险分析B.行业风险分析C.现金流量分析D.管理层风险分析【答案】 CCC3P2Q6
23、A9G1T9G6HG6A6W10O1E8I3Z10ZD9L8H7K9S7K4I347、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是一个事前概念B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】 CCV4C10P9Q8H10B3X6HA5F9W5E1X3V1O9ZJ1U10M2I5V7P7B648、强调风险管理独立性的根本目的是()A.维护管理B.保证风险管理的执行力C.加强管理力度D.深化风险管理强度【答案】 BCL9K9D3C6C6L3D6HR4J4M3N8L8A6L5ZJ4K1E4G5F7I9C549、（2019年
24、真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCP6M7F8Y6X5P1X4HV4N5M5V6W4J9O9ZG2T10Q4E6G8J10U550、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCT7S2K7Y9G4T
25、3U8HA8Z6E8B4X7V7R1ZJ7S9E3P8N6U1R351、经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACU3R1O7F4A7T4M4HD8D2X8H7F8G2N6ZE5U7C9L7O6O2N552、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（?）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCK3I2I4N6J8L7I7HU7J7B10X3D5O9Y2ZG6W5Y7R5V3M10P453、 （ ）是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改
26、善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。A.外部审计B.内部审计C.国家审计D.社会审计【答案】 BCI1O10S2L5P9S7H6HI7S10Z2K2L1X6T8ZI1P4A7D2X6H7D154、操作风险管理与控制情况报告中不包括（ ）。A.主要操作风险事件的详细信息B.未确认的重大操作风险损失等信息C.操作风险及控制措施的评估结果D.关键风险指标监测结果【答案】 BCE2L6J4L2R6T1A7HA7C3J9Q10Z7C7T8ZE8R9X6V3P7B5P455、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】 B
27、CG9J7B7M9C3C5C7HM8X9U6M5D3S4F3ZE2F8I1C5S4L4E856、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（ ）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCO9P6C1C4W5E8A9HQ1P2E8O3G3C6W4ZB3K3T2N1A6E9P357、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACU7M4E6Y5C6I7P1
28、HT2N5G6Z4B6G2S3ZA3W3D2R1H7I7X258、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】 BCV6N7Y10M9Z8O3L9HY9K4I3R2K8H4Q1ZW10V8T4Q7N5Z10V259、预期损失率的计算公式表示为（ ）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCJ2R7O7G7H7M4T5HW6U6P1I3J4C2T7ZA9S8R5H5P9Q2D360、因处
29、分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCT5U2N10S10H8W5O2HO1F9E4U3Q2Y3T3ZZ6B2Q8L7L7M4T561、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标【答案】 CCE6O3Q5D10Q6V9T4HF5X7I7F7A5S9
30、K2ZU8G3Y10I2T1F8D662、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A和B均跌价,但A比B跌的快B.A和B均涨价,但A比B涨的快C.A和B均跌价,但B比A跌的快D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】 BCM6E9X1G1X6V6H10HM3M9J5G4D6J4R2ZP7W6Q1O2J1M5C463、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACQ5X8B9
31、F9I7E2E10HP5F5Y9N3C9F5E5ZN2Z2D3U9S8F1D264、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险防范C.市场退出D.风险救助【答案】 BCL8W6R3M6O4E10E4HH2R8T2U7G7P1H1ZZ5C3Z9X9A4R1G465、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ）。 A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】 CCR8V1Q8U3G10E10A6HY4F1P1M5P10X8V4ZP1A10R1T1C9I1D966、风险水平类指标不包括（）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率
32、D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCD8Y7C7V3I2W1Z9HS3C4T3R3C2A7S4ZO8Y3F6P4J6P9Y867、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.8.5万元B.9万元C.60万元D.1.5万元【答案】 ACD3B5H1I1R1Y10L3HV8B1T1J8T10U4O10ZT6S10R9D8O5J9P868、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.
33、查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACP8P10U8O8Y1J7H8HX6V6Z8B2O7T3P4ZL7H9A4H3H9H4I269、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘【答案】 BCY10A1E10H7C1L6G5HW1K5G10F
34、10I1Y9K2ZO3D7F5I9U4M9F1070、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【答案】 BCT7J10V10R4Y9O3E6HC1Z6J6Q5K5Y9H6ZN6B6P3O7U1R5K171、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCR3K2C6G10S2F4J6HH6O1Y7W9T2N3O9ZN2U3O3A5L4V8K272、（2018年真题）（ ）是国别风险的主要类型之一
35、，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】 DCM5K6E1G4A4U7F8HE4M2E2O7S2L6Q7ZI5S8L9B6Z3A5H473、经济资本主要用于规避银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACG10K9B9V10K2U1V2HA6F6O4E2E1M7G4ZL5R5B1I8C9L3L1074、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通 常是指（ ）。A.每天B.每月C.每周D.每年【答案】 BCR8I5
36、N6U6F9D10Q7HH8O2E9O9J3S1W1ZO3Y3E7B1S3K10X1075、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCB8X7H8J3Y4E1M7HO6L5I6I2P8Q1S5ZW2H2C4H7X1D6L376、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCP7C10B4H4E10I6X1HY3T8A2H6N9H6P1ZF4G2P8U6E6N1L37
37、7、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCW7B6L8Q6P5S3D1HQ10F7I4W8L6T4S3ZD8L4Z6B10J9Y10X1078、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACY3K10V6K6Q8Z3M7HL1L2R8Y3G2V3D1ZN2G7D3L10M9S9J879、先进的风险管理理念不包括
38、(?)。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACK6R4H9Z2Q5S5Z6HN9K3O9I4T2X8V5ZX10P3P9S4B6D10Q680、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。A.在土地登记簿“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地土地登记簿上进行C.土地登记归户册要按
39、土地权利人的新名称重新组装D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的土地归户卡应该根据注册登记的土地登记簿重新建立【答案】 ACG9O5T10D7W10X10U7HD6N8U10X10A9R8Z7ZM7J3C1M8X4W8Y381、下列各项不属于土地登记代理的基本原则的是（）。A.等价交换原则B.等价有偿原则C.平等自愿原则D.合法原则【答案】 ACD5O5L9M8Y6F10U8HH6X9Y3K8M4L3A4ZE2K10Q6H5C6B1Y282、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都是实施严格、
40、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCM8E7X8Z7P3H6C2HN8J3L3L10X4M3G4ZT4W8E3R5J3D7C983、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCW9C4Y5P1J7F4L1HV4O2R6K7E10A1B6ZE6K1E10H9S5W1Z584、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。A
41、.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCC4W7N4N2D1V6G4HX4A5R2F6B3K5A9ZH3F1F3C4W10V9M885、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCQ8Z7G9V1S4G10N9HS5W10G10N9R10B3E2ZQ2B2X4Y7F7Y10L286、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.
42、存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】 ACU5K9S10U7W10W8Z5HB5U3A5Y1Q8I8N8ZB3C3K9E6T3B5S1087、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCN3H3J7I10U10Z5X6HQ8W4U10L8Y6H2V4ZI9J2I10L10Y10A2B588、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及
43、外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCP4V8W8U8V4N1G5HH4Y5K2J6M4R1R4ZT7N6M8N4E1X3A589、 内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】 DCK8G2A3V7Z10H5S5HF5C6I8Z5X4C5E1ZU8L6X1P4R2H9D590、测量矩形断面的测点划分面积不
44、大于（ ），控制边长在（ ）mm间，最佳为小于（ ）mm。A.0.05200250220B.0.03200250200C.0.03200300220D.0.05200300200【答案】 ACD5I6V4B9H7C3D7HR9P3X8B10L7U6Q5ZM6P9G2Q4K10G9K291、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ）。 A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】 CCO9Z5W7C7G3Q6B9HP2F9A5D8Q2Z8M10ZG9K9H2K3V1W5G892、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进
45、行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACX9M10P2J3E5H10A5HF9U5J10U8J3G6T8ZE4Q6W1B6W8X3B593、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。A.准备B.评估C.报告D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCU8B10I7V10U3W9Y6HK2Q1T2M3W5M5R6ZE9G7Q6I6Y10B7T394、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（ ）。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致