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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、做好玻璃钢风管的成品保护，属于（ ）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 BCP9U5F9C5I10F2S9HR7P3R3F3N2Y7O2ZG9T2R3E10D5V7J42、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售收入100B.销售净利率=(净利润销售收入)100C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2100D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润(期
2、初资产总额+期末资产总额)2100【答案】 CCK8I5A6O6V4U2O9HP7J8M1N6S1B3T1ZH6M3V10H8M1N1Y23、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口【答案】 CCC8E2Z4F7I10O7Z1HI2D10S1J5P9M7R3ZE8Z2W8I9R4S6F14、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（ ）。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCK2H9W1K9P6F4T2HW2K6I4T10N6
3、X2B4ZV3W1C2W9R7K6L65、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（ ）。A.置信水平采用95%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 BCA3O1G4I1I5A4L2HU8T8X3O4P8R1O3ZT9O7Y6J10T4B1D56、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACC8
4、P5N5E7O6S7B3HW6B5Y5Y4V7L7T5ZU10K10G2R1W5O2U17、银行体系不可消除的内生因素是()。A.收益B.竞争C.风险D.垄断【答案】 CCR8W9P1F8R3V2T4HF1K5Z7F4O6E2T2ZP6A10D10Y8D4G5O68、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.第三方【答案】 DCK4N8Y1A7Y5X5D5HS1A5F2J8K9Z10W6ZV4K1X4Q4A8F9D49、（2018年真题）内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（ ）。A.监控和评价风险
5、管理系统运行的效果B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进【答案】 CCV1T5A5E10J1F5J4HQ2I2C3I2H5Q8L2ZG7Q6V3I1E2M8J410、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在1
6、00价位建立日元美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACN6E8T3Z4D1G9N5HL1R9K2X8V7E10E8ZE10X6K2G3P4B8V811、根据我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸资本净额【答案】 ACK7U8J3P1N7T5S10HK5J4K10L5D1X6X4Z
7、E8Q4C1U6O7U3Z812、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险防范C.市场退出D.风险救助【答案】 BCM4P3T7S10J7K8Z2HV8M1M2J8P10G9T3ZM9S1A2B4Y2Y6S113、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACL8Q7Z1Z5N1N7A3HN1S9A9K7M5G3G5ZZ6G4P7D9A4D9Q414、( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品
8、持有人造成经济损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCM4I10O1P1F10G9S3HX9X7C9A8U6W7F3ZA10F7B6L5O10R2M1015、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口【答案】 CCB8V4B10T7D4D2W7HC5P4M1R10P7X8X5ZS1J10W6R1U1T9T716、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCR6N6U9Z1Q7U10R2
9、HS10B1D6B8Y9N10F2ZF3B7H7G7T4F10R217、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCC4W9N10C1H1I9T3HL7E10B6H5A8L2I2ZR1U7R3M1V9A1B218、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组
10、合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】 CCQ1Q8H5D1L4X4L2HM7H6E3M6B9B7S10ZP10Q3T5D5D6Q6R319、（2018年真题）（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCB1L2Q6B9Z3P10C3HA10E7K8J9I3I8E5ZU10Y3L3B8V3S6E220、关联交易是指发生在集团内()
11、之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.股东B.关联方C.股东与高级管理层D.董事会与高级管理层【答案】 BCP10A5V8V8M7R1K6HL4B4R1T4K4L1C9ZN5P3D7U2F2T6E721、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（ ）。A.1.1m处B.1.2m处C.1.3m处D.1.4m处【答案】 BCL7R3T4F2D7Y6Y9HI3M7J2U8S6Q4L5ZY9A8Z10X10V2V3I922、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义D.市值重估【答案】 CCR9A7M4M4P1R4W9HU4X4S9O7P5L1F2ZS3D4L
12、6R9V10A7I623、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACF5W7D4A2Z10V9S9HY10K7Q2Z5S2P2Y9ZB4I2L10P6M9J5X424、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCH9I4B2O10W1H3Z8HL6X10F8O8D2R2K6ZO3Q5B1L5N1I1Q525、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条
13、件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCZ5V10E4L1D9W1T4HN6J2S2F4X7O4L5ZN2R9U10P10G1F6W426、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（ ）A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.利用经济成本配置限制高风险业务D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额【答案】 BCD5G6P6T3R2Y1S3HD8F2M1Q5S1S4K3ZO3E2S2Y1E6W5O827、当来源金额（ ）使用金额时，出现所谓剩余
14、，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。A.小于B.等于C.大于D.无所谓【答案】 CCW4O3T8W2J8L5Z2HU5V2Q4W7M6D1R4ZH1M9K10F10X9W4J328、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.5B.3C.4D.6【答案】 CCZ9U4W5B4Y3O2Q4HH7W6O4A10V1T8M4ZK8V8R6K7W5G5E629、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。A.资产负债率=（负债总额/资产总额）100%B.有形净值债务率=负债总额/（股东权益-无形资产净值）100%C.利息偿付比率（利息保障倍数）=
15、（税前净利润+利息费用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税/利息费用【答案】 DCQ3P7G9T1U6S8Z8HM3C1K9O2U6R4R7ZZ2K3Z9N4R2P3R1030、 对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCZ10Q3G7Q6E4O7S4HK4D2J5O6X9L2C6ZC2U10T10S6U2V6W1031、（ ）是指金融机构合并资产负债表
16、中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACB1Z10C10T6V10H8P3HH4P5E9H10S8K5O2ZW1B6J4K3C4E5R432、当来源金额（ ）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。A.小于B.等于C.大于D.无所谓【答案】 CCS6J1O3Z10H5M3R6HY10M10O3S4M1I4Y1ZG2B4A5G8V9L8C933、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是( )。A.单一客户风险限额B.组合限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCO8P10D2Y8J9R3T9HL4M1Q
17、1V4A7S1Y4ZH1V3T9B2Q1L9G634、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCY3Q8S4V1Z1J3Q9HB2D2J4C1K2I9G1ZM4L2W3P1K9M4W535、下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。A.正常类贷款迁徙率B.次级类贷款迁徙率C.净资产收益率D.贷款风险迁徙率【答案】 CCS6O9R10K10C8G10C3HW10M6X3L4L8R9Y10ZY4C5P2G7A10J2A636、()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信
18、用风险D.声誉风险【答案】 CCX8S7E4X4K2Z10A1HD10Z7D8K4R4Q5O2ZP4I3S6X9X2C8L537、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。A.正值；空头B.负值；多头C.零；多头D.正值；多头【答案】 DCI3C8M7R8H3A8P9HM6B10T1K8J8P9F4ZD4Y8C5T9H9I6H238、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（ ）策略。A.消除风险B.回避风险C.转移风险D.承受风险【答案】 BCI2M2G10Z4Q5F9P7HP9C5Y2F8M1K9K4ZF10G1A8Z10R2G9R639、从实践看，风险限额是
19、根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。A.敏感度限额B.千人发案率C.监管处罚率D.净稳定资金比率【答案】 ACC1R6X5Q5J7F6U9HS7W3D9T3P8P5H9ZM6Z4W1D6C5F5A340、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.定量压力测试B.资本规划C.情景选择D.定性压力测试及管理行动【答案】 BCI10Y5D8N7W4U8K9HV5K1J7F7C6I7E1ZP7R9
20、A6D7W2H5R1041、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。A.440万元B.560万元C.620万元D.540万元【答案】 CCD10U8L7Y9D1R1Q5HA8A2P10N8O7P8F2ZR8D4T7L7Y5L3R742、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传
21、和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCH10U9J3G1W2Z8L3HW7V3R5I2O5T5M3ZX4W4C3T5G7R6H643、商业银行的存贷比应当不高于()。A.75B.100C.150D.200【答案】 ACB6J6B5M1U4Q5H1HO10P10L8W9O5I10R4ZI7O7P6N1A10E4Q644、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACB10N3J3O9H2Y5F3HW2V8N3I1V3E8T4ZL6O2T7S5X7K9A645、风险文化由风险管理()三个层次组成。A.理念、知识、实践B.理念、知识、制
22、度C.知识、实践、制度D.理念、实践、制度【答案】 BCR5V10B2I5J2U6U6HN10F3F9C7U8O7Y7ZK7G4J4O2A2J8B746、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCR7W8N5O10T9M7L4HL9M5P5J3I9S4P4ZP10V6B5W4L9A5G1047、下列选
23、项不属于银行机构市场准人的是(?)。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准人【答案】 BCU10R4H9J1A6U2M4HJ5B5G6Q10Y3T4C2ZK4K4Q8G1A3Y7T748、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率【答案】 CCI8R5A10Y8P9U1J1HN7M1S10W4M4J10N3ZJ9R6T8F4O1Q6F349、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（ ）和（ ）为担保方式的个人贷款。A.质押；信用B.抵押；保证C.信用；保证D.质
24、押；抵押【答案】 DCT5Y8O3L1L10E10T4HX2I9G8P9C2P4D7ZV5P4F7P1B10X6M350、（2018年真题）（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCK5U9R8G8O2Q8I8HW9F6Y6W8P4S9A7ZH5U9Z1C3A4P9F151、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度【答案】 BCR5E3P3G4E2X1X2HX3G7H10W1T4A6C2ZM9U2F1F3D5M7I1052、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市
25、场价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 DCM8F2V9Z4H3H1K6HO7S9J5O7N2S5A2ZP2D2N6K8O5A8Q853、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差 为（ ）。A.3. 51%B.3. 11%C.2. 87%D.1.33%【答案】 ACN8T8T1G3N10W4W5HZ8T5N3L8B3A4T8ZA10I9A10S7O3Z5C754、 以下不属于利率风险的是（）。A.重新定价风险B.利率结构性风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCZ8C9Q6L1N8Y1J1HQ10M10Z8L1R10P4L4ZM3
26、P3O5X8R9E8R155、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACS2T9E4D8J1L2K5HN7M7A4S4A8D2R3ZM4Q5V6W6B8N2L156、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.120B.70C.100D.90【答案】 ACY2E7F10P2V10M10N4HC
27、2H3I1D8M10M3H9ZN4N1V8Q5U2E7G657、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.为零D.不确定【答案】 BCL3B5D9I10S7G10M5HC1I5U7K4G6S1L9ZT9W2F4D2Y6Y5L258、事中质量控制的策略是（ ）。A.全面控制施工过程，重点控制工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 ACH6V10V1V1S6N6P7HI6E6M7G3B9P1O8ZA1H1N1F8L3D9Z359、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资
28、产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCW8J6A4W3W3O10A8HA1X7X7W8Z2U1E5ZL6K2K8N8M4S8K560、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为( )。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCH3B1Q4D3P8H8J6HU1K6C8M6Q7W3Q7ZY4D4K10P7I6V9Z961、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型
29、D.期望模型【答案】 ACC4J10U8X6C2N10I7HA7P6S9V7U4Z2J3ZO9I5T9I7U1I1X962、计算总敞口头寸比较激进的方法是( )。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCX4R6P3D3V7L4M1HB7E4P4O5T9D10B5ZT8M7I8S3U4J4G963、（2021年真题）2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCI3J3L4A7I9E4B2HQ6T6J6A2G8N1F8Z
30、X10M1H10E5I9U10R964、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCC2O3B2X6R8R4G6HS5W7B1F4N9N5F5ZF9Q3U9E4C4N3N365、 下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCI8G6Q2N6S2Y5L1HL4E10F5U7I7N1C7ZD9P5K5O2H5E3S166、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分
31、别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为（ ）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】 DCI7L4V10N7A8E1M2HW7Y3P1J1O10O5J8ZZ5T1C10Z7V2X5U267、通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序，负责明确交易账簿、银行账簿不同业务类型的市场风险计量方法、计量系统，通过市场风险限额指标监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模，以及交易账簿头寸、敏感度、风险价值等，开展风险报告与分析。A.前台业务部门B.中台业务部门C.后台
32、业务部门D.风险管理部门【答案】 DCG9F10J5L3C7I5B5HH5V10Z6E5Q10G10H4ZQ5V2W7Z5W6B10Z1068、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCW2K7X2T1J8G6T9HU7Y8M9W3H1K10N2ZE9M8X8V2V2A5G269、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的危机管理规划B.提高日常解决问题的能力C.提高风险意识D.危机现场处理【答案】 CCK2S9I6S1Y2H3J5HB
33、2K6Z3L5Y4M7P9ZP4H1P3O7P7Q10Z1070、影响期权价值的主要因素不包括（ ）。A.标的资产的市场价格和期权的执行价格B.期权的到期期权C.外汇汇率的波动D.即期市场价格的变化【答案】 DCP1B5A8W1S4G8N9HM3I10V8H7H10R10S7ZG10G8A6H4M7H1I571、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCT10M3I7V2P6A7O10HR2X5Q10Q4C4N1G7ZS4L2A5T10J2I3R372、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）
34、进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACX3V7I9K10K5G4X8HS9G1G9U6S3I10O7ZU5B10F9G6R9R6D1073、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCO5V2C10F1F3F6R6HU4L10U10T4H3Y7V8ZS8U2O8C8Z1Z2L174、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答
35、案】 DCT4Q2K6B4H6O9G2HB5O6B1A9U4X3C3ZU8J5S2E2C7L4U875、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】 BCA9X9C5W8O6C1B5HO5U9N1Y2N9E4R3ZS10L10J8A1H8M7V176、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算
36、出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCU4C8T10M9D6B8A1HL4P9T2Z7Y9Y1P6ZI9Q10G4X8R1E6K677、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCU3R9Y9K9I10S1N7HV8G
37、9F2Y1H2N6B8ZY8S10C4U1E3E1O478、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCR8O7W2Z4E4C2V8HO6Y4M3U3A10G8H5ZW5C8Y2B10A2A3Z879、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCZ8B3O9K7O2K10M10HV7J10K8W1O9K7T6ZR8E5Z5C4W2P6B980、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。
38、A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】 ACE3C4Q4A5K4N10Y4HM6I2I1Y5L1Q6Z8ZW7Z9I4Y6R6Q5D1081、 巴塞尔委员会于()公布了第三版加强银行公司治理的原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】 BCF6O8G8Q2S3G8K5HW6L3T7S9C5X2U2ZD7B7H8O9K
39、3B6I382、下列关于担保的说法，不正确的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】 BCW2J8Z9P10M10C8H7HD1C9F2Q2Q8Y6Q1ZO2H8N1T7F4C2M183、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCU1R10I4C4F5K7R3HT10Z6O9R6P
40、7Z8U9ZA3Y9R1O2S4F5J784、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（ ）。A.建立企业级风险管理信息系统B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCI10K3W3K4R4Q4K8HL5Q6R9U3B10Z3D1ZD7U8W3J2U10P7P785、银行的审计部门应当至少（ ）一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.每日B.每月C.每半年D.每年【答案】 DCO6H8W7G1J5G9
41、N7HM3E2F7B4K7W2V8ZZ1K3Q4Y1S5Z3P786、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。A.汇率B.利率C.宏观经济政策D.市场价格【答案】 BCG4O4V8S2Z2O6L2HT3N2X1H9H3E9A4ZH5L9Q6G1U6O1D787、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCZ1X3J9W4L7W3A6HN4J3O8T6H2Z7Y9ZM10P6Q10U5R1S3U1088、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能
42、是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCB4O1R7I4D3K2K7HL7E9R4C9J10A10G2ZB9A6W4M10H8H7H289、外部审计的侧重点为( )。A.财务报表审计B.信息披露C.风险暴露D.市场约束【答案】 ACA7I4U6J3X4O6I2HM6K8Y2W1K9S6N4ZR8I4A8M5K4S6W690、风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这是( )对风险偏好的定义。A.渣打银行B.巴克莱银行C.汇丰银行D.瑞士银行【答案】 ACN3R2D8D9I4V6D1HX5L10I1M5R4Y10
43、J6ZY10R1G2B1O9C2M291、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的违约频率为0.5B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5C.该行AA级客户的违约概率为0.5D.该行AA级客户的违约损失率为0.5【答案】 ACD4V8C5A10F3P8B8HU2O3Y6S8O4Q2F7ZK1O2M4T8B10C3L792、挤兑行为使商业银行面临()。A.利率风险B.操作风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 CCN2L3K4X4F8O6D9HL8X7S10E9V4V8F10ZJ10K
44、9I5Z5X9G1T193、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCU1M9A2X7N1P1S1HQ8U5V10A9X8S6L5ZV2X5R4W3S8E3Q994、在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，更具有实质意义的是()。A.公允价值和内在价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCS10F5G10J4M9Q1G2HW8Y6Q6Y9T
45、7W6S9ZV5K7V9N6I6I8Z695、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 CCM8H3P4D3U10I1P7HR10V6X1N8X6Q8F1ZP10M7E1A6R5R9H996、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：A.风险评估B.信息披露C.压力测试D.资本规划【答案】 BCB9G3O9P7L8B1G1HB3Q4U8U3N4U3N9ZZ5G8K1H5D10I2L697、（2018年真题）某金融