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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCL4Q5X6R9I9O10A1HC9G5H3Q4N2P4A4ZT7Z1N3D6K9Y1I72、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨【答案】 DCD9P10T6Y9G5O4U6HS10V4Z6U
2、9S6M7T1ZZ7I10Y3G9S6N6V43、利率表示方式不包括（ ）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】 CCT7T1S6H1Z5I10H7HN7S3K9H1C6W10B5ZE8L5Q2U5W3W9P34、下列关于信用风险的说法错误的是( )。A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】 DCK2G10X4Q8M9J2O7HN3N7S6T8G1C7L5ZZ1B
3、7T2Z4H2W2P85、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCM4D1T3G7N3I5Q4HR9B8F5D10A3I3D6ZP4X8R1L7O9I2K66、我国货币政策的目标是（ ）。A.制定和执行货币政策B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 BCK7R1M2R3H5W7Y6HV7R2F7G7M6L2C6ZC9U2R4K10K9S7B107、根据银行业
4、金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)D.监事会【答案】 ACU4T1R3Z2G10G9X6HR7S3T6N7L10Y4E6ZW8K5O9Y4C5R9L68、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCZ3S4D2D3Y1G3V2HX7C9T1
5、A5B6U1Z3ZW7H2P7U7T7G3O49、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是( )。A.存款单B.可以转让的基金份额C.应收账款D.注册商标专用权【答案】 DCA8S4A7E5H2S4H7HI2X10S7F10M8W7B5ZW4L3O4L8H5K9M410、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 CCP3J4U9X4M3O6X3HF8C6D6K10S3I7Y1ZS9U3C9P3D10E3B711、下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.再贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.贷款基础利
6、率【答案】 DCP5E8G1I2M1P10M4HR9Q3R5M10X2E5B1ZS10J6C5D2O7G8G912、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【答案】 ACW6L2F9X5B10M7L2HZ2X10D3C5H2J10E1ZD2S10E8Q4Y8T9V413、大额存单是银行存款类金融产品，属( )性存款。A.代理B.附属C.一般D.专项【答案】 CCI7G6H9A5B6W9Y3HA7P7T9G7
7、T5J5G1ZO3V6B5V1B8K3M114、银行业金融机构案件问责的方式不包括( )。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评【答案】 CCP6Y7H10V1G2F5V2HT6L10S4H5H5P9Y1ZU2X1D6M9G8S3D115、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.机关团体C.社保基金D.商业银行【答案】 DCM2O7X8N3P6K1G3HA3I6Y9D10E5O9I6ZE10J1Q2V8P10M4Z716、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D
8、.二次贷款【答案】 ACH3U7A2O6H8I4J4HF9A5R7Z3N2K6R3ZS5S6F10V4T8U6K317、下列关于银行本票的说法中，正确的是( )。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 ACO10V1R4P10U1L3O9HD3L7Q5V3W4F1R6ZA7T5C4C3N5I6F118、（2018年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行），本机构发生挤兑事件的，商业银行（ ）。A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管
9、理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况B.及时对本机构信用评级大幅下调C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告【答案】 DCW3V10H4U6P8M6N10HV2C4D2Y6Y8Z9Y2ZT2V10D6Q9R7N5Q1019、操作风险的特点不包括（ ）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 DCK6S8S3T5N3B6P10HS4B7
10、D9F7D3B7X4ZT2S8V1Q4I10N1D620、 下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】 DCO4N7A1K9D2B3A6HO3R8S8K7T1K5X2ZS2W3K3C1T6S5N821、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的
11、，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCE4R3J9M4G3E10A7HN9S4B1D2L4R1F9ZT10S2P3T5E3U5B322、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCY3S8S8G6H8Y1Z10HY10R8B8O7W7O7K3ZH2F8W1J5V4E3E923、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5B.5
12、C.5.56D.5.26【答案】 DCQ6L7Q2A5J9D10G8HU5Y3A4D3I1S10E1ZW7P6E3N2U5Z7T824、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】 DCL6H4Z1Y3T7C9T8HW6U7Y6S9L8H5W10ZV8V5R8H7S4J1E225、根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一
13、定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】 BCD5B5R1Z7Y10I10M8HF4I8A3L5Y7L8L1ZT6T1D4Q2F2D4M826、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（ ）。A.利息政策的时滞B.货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】 BCX5K5B1X8D10K3N5HY1N3U8L1T9C1S3ZM10Q10R5K7G4Q9H727、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权
14、或授权发生变动之日起( )日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCJ8Y6O9N10W3Z3Q8HO5N2L6H9A7E2R3ZA1R5F4X3M10V8D528、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCW3K4Z8D8D8U4S8HF6A2P10I6F2J9C6ZE10L3J6T9Q2F2A729、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克
15、。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF10L3U7Z8V9T2N7HW1D9J2O3E6Z9Z8ZW2V10C10R1F4F2V1030、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤
16、占挪用，确保专款专用【答案】 ACJ4K2G1B10X9P7K1HJ6S5G2E9C1C8N4ZH8C7P8R6Z9I5W931、商业银行的金融创新原则有（）。A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.利益最大化原则D.应做到“认识你的能力”【答案】 ACT6S10E6J10H6C5R3HJ9P9N4G10K7R7L6ZX1H2R2S5O1G4I332、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括( )。A.财务控制B.财产管理C.银行内部资金管理D.银行的损益管理【答案】 ACD9F8G5A2E10E6A7HI1L9O1E6U3D10D8ZE10F4N6S8G4J5O633、金融机构
17、办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCG5W2X10X9Z3D10M6HA5R8L3C4P3X6A3ZM8Z6K7A2L10G3D1034、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是( )。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业
18、务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACO9Z4S3N1C1J3Y1HA10I8N7W8P4R7G2ZU6E9X8M9R5L1B535、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董（理）事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCD5V7T3P7B9B3P3HM
19、9Y4K8P7T8I4S4ZM8P5N3X1D1K8Q136、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCC9A5P4X5H5T10L5HY4G5Y2G10L5R4R6ZK2Q3J6R10C8O2Y537、（2017
20、年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（ ）亿元。A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】 BCE10B1F5G3M3G1G5HX9M7D4G4Q1J2M4ZC9F2C8T9B4O3W238、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCE7K2H4L10T7G7Q
21、10HA10M1L9F2B1G6H4ZN1Y8M2H10K10N9Q939、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACF1C5U4R6R5W4W5HE1B7J9T3E7U8G3ZH6C3G1
22、H3G4Y2V440、金融租赁公司不可以经营（ ）。A.固定收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证金C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款D.同业拆借【答案】 CCJ2Z1E9S10R1B7U1HR7V6S1L7B6V2K1ZK3I10W3T3G6W10M541、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（ ）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【答案】 DCN2V7B4W3H4K7D6HM3T7Y2H9C6K8O9ZZ2P4P5C5X7M2C142、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实
23、现( )。A.债务的清晰化B.权责的明确化C.回收价值最大化D.收益价值最大化【答案】 CCD1W9F10R3T9Q1U1HU8X10B6E1A5L2K6ZL1U5G1L7R1O9D443、证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的( )。A.50B.60C.70D.80【答案】 DCV2B4N6N2N10X6L2HU10H5Y1T1L10T9Q4ZO5Y2D9Q6E1I8R644、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门B.促进资金合理流动C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和
24、调剂【答案】 DCO7D7W2J10J3N1U3HP2Y9P6Y2S7L10N6ZK8W4T4E1J2A1L645、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN2J8Q1F7D2D1M1HM1X10D8X2H7Y9T5ZJ1D8N1M4Q10W5N946、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和
25、声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACT8E7Y5O5I6Z2M9HG10K9U3R10Q6V3Y1ZE2B6I5E7D3V3V447、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCR10N4L6Y8A9K3X10HU3P2Y10I8Z1V6E6ZT10U3W6Y5H10N5W748、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场
26、B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCJ6E8R4S5H3Q9X10HA3O8O7W10R10S1S8ZJ7Z9R7W2V9R1E949、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】 ACL7K3I5H1H7U10G6HD10K4Q5S1D8O3S3ZU6E2H5S7I7Z6C1050、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（ ）。A.不良资产率B.人民币超额备付率C.流动性比例D.全部关联度【答案】 CCV4A2R5Y4R1I8W3HC8H9W2C2H1B10I9ZI8H6D6L6I5X7M651
27、、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。A.中国人民银行B.中国银监会C.国家环保局D.中国证监会【答案】 DCD8S2C3H5Z9A10S6HF9F10F10S2X1T9W6ZT5D5D9D4M3F4B352、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCA8H7I4Z2E2L4S8HW9Q5J9R9C5M7S1ZC1R2W10V4K8D3Y853、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知
28、情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 CCP2J3S6X7J8Q3J10HN3J2M9U2J7N9O5ZC3M10M3D2U1I5G754、记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.政策性银行柜台市场D.商业银行柜台市场【答案】 BCW7E1D6Y2U1P4H3HO4A2X7X7Y3P8D9ZX8N8P8R1X9O4S555、 根据金融产品成
29、交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCL1D4O9I9T10C9M10HV1M1P9N3O8T9O9ZM6Q6M1Y6L10I6M556、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。A.信用风险转移B.信用风险分散C.信用风险对冲D.信用风险缓释【答案】 DCA4O10M10V6G9C3A6HK4N4J9Y6T5Q4G1ZW3N8K7M8X4O7E957、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（ ）会计。A.特种B.基础
30、C.初级D.专业【答案】 ACR9D1W9T2K1R8F2HJ5U10R6H9B10F1B1ZL3Z5D4I5D4O1U658、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析B.量化技术C.压力测试D.久期分析【答案】 CCE7W2S4J6G2N1Q6HK3M8A8V5S5W9R8ZL2D3A9W4M10P4G659、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCR6U4K7H8P4Z4U9HZ6R6E2P9M9E5J6ZX8P4E10L10
31、M9P2O960、商业银行稳健薪酬监管指引要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】 BCJ1Z3I5C7L7E1G9HC10K10X10R1V5M5U7ZK4U6V2K9O3V6A661、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACR5I2I6A8B5U1G3HM8G3R5Q5F7J3X10ZV2Y7L6J4U4C8D362、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.0.5B.1.
32、5C.2.5D.3.5【答案】 CCS6M9V5D9W10P6H8HZ10V4A6A8A6M3G7ZF10X4Q6K4W3V4U363、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销金融许可证C.处30万元罚款D.责令停业整顿【答案】 ACI5J7D8B7C10Z3G5HV9P6L5K7E1X8Z10ZU4T6Z7H1P8G4Q764、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.机构变更审查【答案】 DCJ6A4K1I10E7C
33、1G4HZ7Q9I8V2V7X6L8ZA10F6D4G1F6D6S465、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份 证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协 商未果。该案中谁应负责（）A.银行负全责B.谢某负全责C.银行和谢某共同负责D.银行工作员负责【答案】 CCL1X7D2L8L9O5D4HU4V2C9I4D6Z9W9ZA3J5H7S9G4V6W366、信息与沟通的基本要求不包括( )。A.信息收集B.信息整合C.信息加
34、工D.信息传递【答案】 BCN5G8C3X8E3K1F4HL1T5D6E9L9K10R4ZD2F8W7Q8V9R4Y167、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCA6R10Q4U10K6E1H7HF1I2Y9O2O5L2G4ZN6E5J2V5U2Q4A568、客户开发和管理的主要方式不包括( )。A.扩大销售B.维护访问C.设立客户自助终端D.建立客户追踪制度【答案】 CCY10V3I7N9Q10E1M4HE10A9A10P2J2T6C6ZZ10K1F2M10U7X10
35、K469、( )应承担起风险防控的首要责任。A.内部控制条线B.审计监督条线C.风险合规条线D.业务管理条线【答案】 DCP1O7I4K10O7W9M10HQ10G2L1F6I6E1Z7ZO8V8D1D5E1I6J670、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACA7C1H8T1R4C2O1HB6E4K4Z10E10C4O10ZM10W8A3I9R6N6T471、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）。A.
36、广义货币B.狭义货币C.基础货币D.准货币【答案】 BCS5W9X10O2T10W7Q1HY1G2P10U10F4U1Z1ZC5S3X5P6L5P9J572、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。A.中国人民银行B.中国银监会C.国家环保局D.中国证监会【答案】 DCY7X2T6E8U4N1M7HC1O9B7M5A2G8B3ZG5K2S7N9B7M8X673、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCW1P3H3O5N3R2F3HF10I5O2M9K10L9
37、C7ZT1Z4A9Q3B2V3M274、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】 DCB2R2T10C3K5C5N7HJ8M8N10H5F3C6X1ZU4H9Q7M7H8K1E675、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 BCS2J10W1H8I10X2M1HG6U2Q9V6E2V2S1
38、0ZQ5Q9E8T8D9B2B276、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（ ）。A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】 CCE4R8Q5J8U8M2Q4HE6B4G4A5T8V5W9ZV7P2V7R1C5N1B677、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.损失大于收益【答案】 CCR9M4X4B2S1X6H2HS1X2N7L10B9E3G2ZM5A1G9A10V3E9E678、（201
39、9年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（ ）。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCN10E6X8C9L6S1Y5HP5U1J2N8W1F10X2ZA6J5E8C5N10Q3G979、（2017年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（ ）。A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目D.不得向他人提供担保【答案】 ACT7M3R5T4X4J10E4HZ4J7W10Q8Y6S6R3ZX4I9J6D4E5M2A380、下列关于金融犯
40、罪的说法中，不正确的是( )。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCE10Z7X5P9O2I5A8HN6D5E5U5Q7E1U9ZR2A1H2Y1J6F5N381、（2018年真题）（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.系统风险B.声誉风险C.信用风险D.行业风险【答案】 BCE2O4U10L3D6I7H3HY1G8T9N5N8T6K7ZP5R4H8F10Z10K9V782、
41、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则【答案】 DCO8O7B3S10E9R5I7HF10R5U2R9O2I10N6ZZ8N2M6Z1P10J2R683、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCP5C6G10D10P7M6V2HN4B6S5J4V5F10K6ZD9M2I4T2U3R10A184、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场审计C.现场
42、走访D.自行查核【答案】 BCL1O10S4K9C6J8F7HZ1A9C9O3N10R4W2ZN9G10Z2N7E4B2N985、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCK4G9Q10N5L10M6I4HP2V3B10O5Y6H9F8ZC10Y6I6A3S9N9H886、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。A.营销评价系统B.效益评价系统C.绩效评价系统D.客户评价系统，【答案】 CCY9M1C5H10E10D4O9HK3E7J6F8U9V10Z3ZW3C3L6F1L8A5Z3
43、87、根据信托公司管理办法，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCE8U6X1E9Z9E3Y4HB5C8V2P10W8E5F2ZE7H1B9X4C10C7U388、（2021年真题）根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（ ）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】
44、DCL4Y7Z1U9X4P3U3HX10G9D7O2P3E6S6ZL1R10O6K8M9I7C489、( )是银行信用风险最直接的体现。A.疑似不良贷款B.二级不良贷款C.不良贷款D.呆账、坏账【答案】 CCT2P4B3M7F4Y9W6HI3H8N8P8K7G6R3ZB7L2F4G6Y8H8A490、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACA1V9V9X9C6N2R3HS7C3A1L6X9R8U7ZC4S3U9S7N9I1F491、（ ）
45、广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 CCD7T8T4E9D6O1X9HI4A10P7E4A5E6P5ZT8Q8B6X2M1G4U992、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（ ）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCX3B9Q6P8I5C10N6HO5M5D1W7Q3E4G10ZO10L5M7U5O2G7X293、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】 ACW5W2X7V5F9V3D3HV2H9J5C5Z6Q5I4ZM