《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库深度自测300题（考点梳理）(辽宁省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库深度自测300题（考点梳理）(辽宁省专用).docx（85页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】 BCY1T1R1L10M3Q10R9HU5J6P7A3G3A10K1ZY5L10G2N2A1G6N82、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把
2、企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】 CCM1I10P4A4R4G2D1HT6F4J7K6L1Z3L5ZI2B10L6G10P10B9W73、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集【答案】 BCA4D9S1A2U6G8D4HA10F3J5B9Y10J5F4ZT3S2E6D8T8C3V44、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理
3、业务中操作风险外部事件的是（ ）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】 CCU3F5G7C5O1S2Z9HO3U9G10O2P5G2Q5ZH8R1Q6J5O1T7W25、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCA6Y10J9B3C5J3O3HK3H1V7R7U6D8Q8ZK7X6H6A2Y8U5F86、下列属于非存款性负债业务创新的是（ ）。A.投资账户B.可转让支付命令账户C.协定
4、账户D.次级债券【答案】 DCH7Q5K10Q6P1B5K5HW10R10U10S3C3N8T6ZX2Z9N9O10I1P4H47、下列叙述有误的一项是( )。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】 BCQ10P2C6M3J9E2E5HB6Q1S4Q10A5V4T1ZG3G10X8C3R9K3P18、商业
5、银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】 CCF1L7K10Y9A1R2R7HT6V2G8Z7R5O6T8ZH4F2U9G8A9G5T79、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（ ）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCS5D9E8B1X2J4X9HS1W4Y5I10Q10O5U8ZC9C9M1N1T7H2P510、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票【答案】 CCB2Y2P1I1E9C7H5HO4C9
6、D5L2F4F3T1ZC6Y10H2O7D9D5M411、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】 ACF2V4N3N3U5I5C4HJ2V6G1F2X2R5W3ZN7L9G3J8P6S9Z612、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACI6C5K9T7G8Z5B8HY3P2K7M7P6Y9F10ZF1V8B3H5Y1M6A913、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回
7、购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】 CCP1W7L9A1P10Q1F4HU8A4P7M9B6U2J3ZC10N4V10D10F3D2N114、( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度B.客户损失额度C.客户损失限额D.客户收益限额【答案】 CCB9E9W4X9Q3T10F8HE5D9F1Y2F6N9B9ZK1W7D4P10A4T6N415、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业
8、、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACN4M3W2Z4P7J7L9HF1U2S1D8Q1A3E3ZT2T5L10G3P8E4S716、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和
9、保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】 DCG6S7N6G2T1M2B10HK2N4S3M6H6F1C1ZG1L2G2C3L1N9N517、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCT4E8P10T3B8I5U1HC6S8G5A8P3B2V4ZS8U10G3W9B10Q8J118、下列不属于金融租赁公司负债业务的是( )。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁D.发行金融债券【答案】 CCY2K4Y5W8C2N4R4HN6R7N8S6Z5H2E9ZM7I2X4B8S9H9S119、根据商业银行
10、风险监管核心指标，商业银行不良资产率( )。A.小于2B.小于3C.大于2D.小于5【答案】 ACL5Y4P3P8C7X8P2HH2N6O1F1T5G9Y4ZV7D5M1S2M5U4E1020、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（ ）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCR10O1Y10G3S5B7V1HC3O8E7E8V9L10Q3ZK1A1N2C2M2A5Q521、（2017年真题）回购交易要发生（ ）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】 CCL3P6X6V10T6B4D3HQ1M5X1M10U2H5W4ZB4P7O4R6P9N5C722、根据
11、信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 CCX8F6K2K5U6M5F5HA8I8D10H8Z6A7K8ZU2R10I9N1S10W10S123、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的( )原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.一致性【答案】 BCK10T5D5O2D9Z9J5HR7Y1N5T10E9C6B7ZR10G1Q10G5R9V6V324、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括( )。A.小微企业B.国有企业C.城镇低收入人群D.贫困人群【答案
12、】 BCI8H10H7S10H1G8U3HH10P1W8Y9F3W9G8ZO1L7R3X7F8G9J225、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（ ）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制与被动控制B.预防性控制与发现性控制C.财务控制与经营控制D.整体控制与局部控制【答案】 BCD10D1G2I3T7A10Q2HD5R2S8I10N9Q4R4ZC9U4I6B1V8V4M126、中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知主要是为防范( )风险而颁布的。A.信用B.案件C.市场D.流动性【答案】 BCB6U7
13、Q1X5O5I7T8HM4G3B1C10Y9Z2N8ZL3G8P6F4N9T6V227、2014年，（）修订发布了新版商业银行内部控制指引。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。A.国务院B.中央银行C.中国银监会D.中国证监会【答案】 CCJ4X9S1Z6W6J4X9HL6L8K10V4S4E10D8ZE3K4T7C9Z8W7L328、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCS3X7R8J9K7X8M5HD10D3F7G8M4K10R9ZI2Y8S2G3L7C1
14、I529、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是( )。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACK4R10D5E1M9Z6W4HP8Q6K10N2I4Y6K7ZM4D6D2R9Z5F3F830、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是( )。A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设C.董(理)事会承担银行业消费者权益
15、保护工作的最终责任D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作【答案】 DCM6F10X5A10Z10S9G8HD9Z8B3Y4O7P7F2ZV3X2R1N7B10C10J831、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（ ），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5个工作日B.1个月C.10个工作日D.15个工作日【答案】 CCP1Z5R8D8A7N4O1HZ5J8G4D1F1T4Y5ZG10P8G9R9F7I9Q232、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括( )。A.财务控制B.财产管理C.银行内部资金管理D.银
16、行的损益管理【答案】 ACX3T3V1R6X5J7F8HV1U4S3W6Z4C7Y7ZI4Z10R3Z6W9B1F433、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCC8U4P9F1N5U3X10HK8M7T3B10A6L9M6ZW10I5K5G7F8W10R434、( )是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。A.贷款B.存款C.保险D.代理业务【答案】 BCU2A1D7O5I8P7X8HV10R7Q7B5O7Z1U6ZC5S9T7X7I8D10J835、利率表示方式不包括（ ）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答
17、案】 CCP8C3X1B10E3A6X8HI9L1O6S4K2Y3Z7ZS9L3X2E5K1K2N936、关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（ ）。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCZ8E1X7Q3O4W8C1HY10E1I7D5F1K9O1ZX4E7D3C10W8L6J237、回购期限越长，信用风险（）A.越大B.越小C.时大时小D.
18、不确定【答案】 ACG10Z7T7A4P7C8O9HJ1C1N6S2Q8G1H4ZD10R6A8I2G10R5N1038、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法 （ ）A.全程的风险管理过程B.全员的风险管理文化C.全新的风险管理体系D.全面的风险管理范围【答案】 CCI1Q8G4M6Y2L10S8HI5G3I5S7B10X4I2ZL5X5Y1C7F5A8J839、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）惩处。A.金融诈骗罪B.挪用资金罪C.贪污罪D.侵占罪【答案】 BCH9T1M2A8T4V2N4HV8B4U7O4S2G2U6ZG6S6H6M3T6U4
19、D140、根据我国外汇管理条例，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。A.包括B股交易账户B.限额统一采用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择【答案】 BCZ6Q6T1M9P4D9Y4HR7I6W2Q6B1Z9U7ZV8T3G2O2F9C1U841、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和( )阶段。A.萌芽B.规范C.快速发展D.成熟【答案】 CCS3A7T2V3N3X9N7HA9D8K3S9H1L8P2ZA10H7O7Y4F9D2Z342、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCD2D4F4J
20、2V10Z9J10HB1J2P6W9X2U2R10ZJ2R4T1D7V4I6H543、（2018年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（ ）。A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未
21、经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】 BCF2K5P3E6H7H3J5HS9M1H2T7L2N5K2ZK5Z6S3K9Y2G5F244、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】 BCN8D3Z2J3T5O8P8HC8A7H6A1C3C7W7ZU1I1M4A3Q5A1P745、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（ ）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民
22、币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的【答案】 CCK9T4H3H10Q2K3R7HK7W9X10U6A9I3S1ZS9S7P8A8S8T1L846、我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。A.25B.20C.15D.10【答案】 DCI4M4L6T3Z9R3I7HE6F7L4S3R5U6W3ZQ5M6R5X1M10V8K747、下列属于显失公平的合同的是( )。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的
23、合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACI4L1Z5Z2V1M4R3HV7R5V10U4H8Q8G5ZS4T10G4N9V5Y2U148、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 DCW4B3K
24、5D2W4B6O1HV3C8H10X8U1D7W5ZI9R5Q1B5L10A9M549、制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（）。A.客户开发B.客户管理C.客户反馈D.客户维护【答案】 BCC3B4K2X4M9E10N8HY9A8N3V2M8Z1U10ZC8U9L1G1N9H6M950、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCL9R10Y9M5K6T8F4HC10I5X1L6F10C3C6ZB1M7T2N5O6Q9B851、根据银团贷款业务指引下列关于银团费用的说法，正确的是（ ）。A.代理行应当根据其工作量按
25、季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】 CCM5G3V3P7R10P3O10HR4M1Q1N3B1M6A4ZQ9J6O8G6S9Y8B1052、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是( )，拆入资金余额不得超过实收资本的( )。A.7天：100B.30天；100C.7天：20D.30天；20【答案】 ACK10F1S8M5A9J6L6HD2J6W3L4G1R3K2ZH10W4B6R7Z1D9
26、G253、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCF2H10P9L2P4L5W8HI4M7D6T5C7Y1I10ZT3Y4E5S4O4J7V454、（2020年真题）根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCW10Q1O8J7L4P9C10HW2R5K3F5A2R7E6ZM4T8O2Z2Y2K8X255、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材
27、料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV2I3G6W2W9W9W1HE7Q3A5Q2V7M5P1ZF9O10E8C10Q3A10M756、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACM2Q8E8B1Q1D7W8HI1T8N2X1J3T10C2ZC3J1Y3O4T2T8N857、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监
28、管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACF7Y9G7G10V4P9Z10HB10Y2O7A2D7I6P2ZP3H9E5V4Q9Y7B858、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A.中间业务B.不良资产业务C.投资业务D.贷款业务【答案】 BCZ2X5P4R1A7B8J9HU3D7O5D3Z6X10G4ZN1D1K4X8O8K4Z159、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通
29、资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】 CCI1P10D7P8F8N8N1HF6E1S4V9M8Q8L3ZX8G8B4N10M7D10L560、下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 CCS3Q1Y8J4W4J9T5HI8K2Y10H10E7V9Q3ZH8F3Y3Q8P8V7Y161、制定产业保护政策的目的在于( )。A.减小技术壁垒B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击C.减小国外企业对本国优势产业的冲击D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击【答案】 BCJ1H5Z2Q7O8T5P1HT7K8N1
30、0Y10T5O3D1ZO3S9Z8X7F10L5W962、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCP7L8Q10P3N6F2W4HL9D2P6R3R9H2W4ZV3J6S5G8L5I3K163、以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【答案】 BCR8O8K10C9H6Y1M4HW1B4T9F1M8Q9E1ZB2Z4H9T5X6N7X664、根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措
31、施是( )。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCA10F5R8X10L10Y5H6HT3U1H5W8L1T10V1ZA9H9B7Q2M9H5A865、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的( )原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】 ACZ9T2C5W2C1G8C6HA2K9I9E6K6X2P8ZK5D9Y9Q2B8A3Y766、某企业甲产品的实际产量为
32、1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM10S6R8C9K6F10P4HH5F9D4V3K10V9P1ZM5Q9B5O8C6D3P967、商业银行表外授信不包括（ ）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】 CCT2V4X7T4B3M2X9HB7H5T3N3Y7U7J9ZT1Q7B3Z8I1L9V868、委托人以他人或与他人一起为受益人而设
33、立的信托是( )。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】 CCS10E10G5J4W8Y5T5HW3X5V8B2E1T4P8ZU8R8T3X5C5M7P669、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1 000B.2 000C.5 000D.10 000【答案】 ACV8R6T7J3E1A2W8HE3S2W1B2Y8A10J10ZM6J5X7Y2A4L1N670、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括( )。A.英国B.美国C.德国D.欧盟【答案】 CCX7I8V10X5C5H3Q8HD6A5L10C1Z7A4F9ZZ9R5M8R3G9V3N771、普
34、惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCT3Z1K7Z10Q3K10J5HS3F5N2E10A10F9U6ZD4K3Z4E8T8C10S272、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（ ）。A.组织架构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 ACO1K6A7M8O1T1V2HA6T1E6F4Q2N1R8ZS10Y2W9I6W2V8Y273、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是( )。A.有利于一家银行
35、在一个高成长市场占领最大市场份额B.简单易行，保证银行的目标利润C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【答案】 ACA10D6V4U8S10K7X2HP8L6K1G6K9G5H10ZT7W8Z5G7C8S4X374、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的( )。A.20B.30C.50D.60【答案】 CCY7T9T6P9R5G10Z1HW3B4E9Q9L4I4Y4ZD6F5H2B6M8S10G275、银行业金融机构应尽的环境责任不包括( )
36、。A.支持国家环保政策，节约资源B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.保护和改善自然生态环境【答案】 BCT5Q9E10M9D10G10I3HB6H5B7L5L4D8U7ZS8N1U5I3Q8G2X576、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（ ）。A.风险规避B.风险降低C.风险承受D.风险转移【答案】 DCY4V3Z2I4D5P2G10HE5D2C7G2J4C1L4ZM1R2Z6S2O10R1W377、资产处置的范围按资产形态划分不包括( )。A.股权类资产B.债权类资产C.实物类资产D.现金类资产【答案】 DCM7J1
37、0F4S3R8T4P8HF3F3E5G4P2E9W10ZM2H2B7F6D9Y9F978、( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度B.客户损失额度C.客户损失限额D.客户收益限额【答案】 CCN3K7N10F5J8A9R8HL1E5Q7S4Y2N7V2ZV9D10N6N8C7C2C179、( )是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.企业集团财务公司B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.货币经纪公司【答案】 BCI1U7Z6M2O8E9G4HJ7S9D2V
38、5J1B10H7ZN2H7X7B7W8O1D580、下列关于客户纠纷的处理，错误的是( )。A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】 CCI8Y1O1D1Q10M3A6HQ6T10P10Z3T8E9Q9ZH9K10Q1D8T1S6U481、下列关于信托的设立，说法错误的是（ ）。
39、A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】 DCG7M3F2K6J7Q1E9HX6G6C9O6U9B8B6ZT9I4L5F5Z9Y1H1082、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACF5G4A6R3M1Z1G9HE7I9I6D2I5F10V9ZR4S2T9Q3N5X3S183、下列关于客户纠纷的处理，错误的是( )。A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流
40、程B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】 CCX5B7Y4J6U7Q10X1HX8I8C6D9B9Y2Y3ZL10Z1R4P8P3L9C484、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（ ）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（ ）超限费。A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次D.两次；两次【答案】
41、CCC7P5O9U1W6B10Y1HI8H7K6M1X6F9L9ZD5A4T1X5Z5N8J685、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCB10E1D1K6C8F1D4HT8X5M1R8L1N3N10ZP8J5O9N1O3L9E586、根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是(
42、 )。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCF7G4K4H8R4B3G6HU1K2C7L3Y3K7K10ZZ5F9R3N3V7X3H587、绩效管理所应用的工具方法，不包括（ ）。A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【答案】 CCC2M2C2X3R9U2Y7HN6C2R9N9F5P6B10ZD2Y6S8X4H2R9Z688、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCB6N
43、7D10S8D8R4H8HJ5B6D6X10N5E3Q3ZC2N8Y3L3D3Y9A489、下列说法中，不正确的是（ ）。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险【答案】 BCW2K1Q8U4D2A4Y3HU10Q1N8D3H10O2U4ZH2V3Y8T5X5S4K490、根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（ ）。A.事务管理类信托B.投资类信托
44、C.融资类信托D.集合信托【答案】 DCG6T7E6X2U10X1W4HS1B6I9C6Z3M6S1ZD6H1S4B2P5G8Q1091、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。A.资本结构（财务杠杆）B.营运能力（资产运作效率）C.销售利润率D.偿债能力【答案】 DCM1T9S3M6K8V5P7HB6R9L6E7Z3T6X9ZS1S3T3Z7E9G10X592、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销理财产品【答案】 D
45、CZ5G6X1D10U8E5O6HU6X5T10D2C3E9T9ZH2F7F6V5Y4B9X893、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.违约风险【答案】 CCA1L7A4V3Y10X2C2HX5U5D8U6N1W4P10ZC10U3B10Q10D9K7N594、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】 DCU8S6V2E8L8X9V10