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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于巴塞尔协议中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCQ8L4E8H9D7Z1C7HL1T5S8L5U6L5X2ZO9X6F9M10J9D4E42、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。A.信用风险转移B.信用风险分散C.信用风险对冲D.信用风
2、险缓释【答案】 DCN4P10M10M1P10E3Q10HK2I5X3A4H9J1T8ZP8X3J8M6Z6P7I103、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.两家C.三家D.一家【答案】 BCC10C3J5T4Q3R4K1HY8A8Z5I8T10R6D6ZV1E3U9R5Y4M1O104、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（ ）。A.撤销B.接管C.拍卖D.重组【答案】 CCU10Y5Z8B7S8X10G9HD9P8I10J3X5D3N9ZV2P3W
3、9M4L2H4Q15、（ ）不属于银行绩效考评的基本要素。A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价目标【答案】 BCR6R7K1R9K1A5F1HY2Q9G2M9E6L1B5ZN9A3F6A10K5Q10I96、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会【答案】 DCR10L6A5D2O8K4V6HG2K9M4U5B1H6V7ZI2I1L2Q9N4O8I37、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C
4、.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】 CCV6B8R6Z5P1F3I7HP8K2N1C5Z5R6P8ZU10J8C9V6I5C8P58、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】 DCT6P3P9Y7O4G9E7HL9M2B7K3J4I6Z10ZU7Q4P7L7G8A5O79、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规
5、政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCR8A9W6H6K7Y1M10HV6B4N3Q8F4K8I6ZY9K8M10U5Q1C1O810、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义
6、、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】 ACT5Z5H10M10R5P5E1HF2W4O3A1O8U8F1ZJ1W4E4V9Z7V4G911、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】 CCT3Y4R7T9N10Z6S2HB6S1B6L2Z2N4L10ZV10A1G3V1D6R2Q512、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】 DCY1S9V10P2A8I9L1HW1N2L9E4J3R1Z5ZM1N5E9I7F10S
7、10G1013、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（ ）。A.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化【答案】 DCB7C10K10I8X5Z1I10HA1Y3L9Q10O5U4J5ZZ5E4U7F4N10G3Z514、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场
8、风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACK1U9C1V8Y3L6U3HD5V2Q3X9A6C8W8ZC2O2T7C9S6D5K915、加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的( )职责。A.维权B.协调C.自律D.服务【答案】 DCB4S9R2G4W2S2W9HB2M4K9C1A9Q6F3ZO7M4L4K1K9I1X316、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起
9、支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCA6B2U8W5J7H5M10HV4N2H9H9P9F2X4ZE10N1Y4G3P5P7S917、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（ ）。A.留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】 ACL8C3L10L5P10Y1A1HU4J10H7M10R1D4Q5Z
10、G10Q4K3N8K1W5U518、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（ ）。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】 DCM3I3P9F8H3A4D6HM4U7K2V7F4P2I1ZM10M4S7U4W1K5X619、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACI8A9N9R8A8A6P10HQ1Q9N10L9J2G2K10ZB6F1F1Z9S1
11、X9J120、商业银行债券投资的目标不包括（ )。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】 DCH8X2T9X6G7U10W3HU6B8O3P10D4Q7B5ZQ8Q1Z2E6F1N5W621、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS1S2I3S8S2H7X9HC10I10F1F10T2G4D
12、8ZT8G8A9E5O7D9H722、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为（ ）。A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产100%【答案】 DCE7U10A4T10O10Y7I5HU5N8M3U2H3A9L8ZD5A8H4H2V8Q7Q623、根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCJ1V8R8J1V5B1S9HK2A1E8
13、G1P3C5L3ZD2J4R6C1B6M8A1024、根据商业银行操作风险管理指引，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】 CCZ10L7I9R3A6Y7M3HJ6T5O3R2Y2U2L8ZQ6H4U8R10M3L6M925、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCW1Y1V7I2L3A6B5HL4K2F9C6D7S5Q5ZD
14、8L8P10U9L8F2Z826、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCS5V4E1L5G10I8A10HE9K6I2J6T8B2W3ZU8O1P9Z6N9M3W227、互联网支付业务由( )负责监管。A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACE8L4Q4V5I9P1Z4HH6N4E8K5J3A5F3ZZ9B1U5C3K10W4M328、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少( )天以后再将同一债券买回。A.1B
15、.2C.5D.7【答案】 BCG3Q5E7Z8N6M7I3HM1B6M7J8H5E7I1ZJ6J10U7Z4A1B8B729、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（ ）。A.向金融机构借款B.从事同业拆借C.吸收公众存款D.经批准，发行金融债券【答案】 CCE6F7M2L6Q4L7I4HB6O8R5F6R5F7Z10ZE6X8H5Y8N2Y7A130、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.6B.8C.10D.12【答案】 BCX6N9E3P4L6D10O9HQ5U10R2Y4X4M7A4ZX8U2N1Q5Z3N9K831、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（ ）。
16、A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCH7D7I8A6C4B7L4HS2C8Y6L5G9N9O8ZW4C7M9H2N9W6S232、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 ACR1D4P7Z8C4H5B6HL3X8Q10L8B2C6I2ZM6R10J1M2R2K2N933、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（ ）。A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C.将保理业务纳入统一授信管理D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金
17、首先用于归还银行融资【答案】 BCR7U2T8W8P4P10S4HC1M7U5B3I9E3J9ZA9W10W5Q3Q9Q4D434、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（ ）。A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】 CCO4X4P8D2U9Z5Q2HK6F5H7W3C8V5P10ZD4C5N8L10B4U5E335、（2018年真题）根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要
18、求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（ ）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B.寻求第三方分担环境和社会风险C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制D.制定并落实重大风险应对预案【答案】 ACU3C5D3B6Z5H4G10HQ4S1Q5L6H2P2O5ZH7M7L2U7I2M5T1036、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCY7M7Z1E6D10Y10A6HG3O6K8B3M7M4J5ZC10T4J6D9G6V9T637、（2017年真题）下列选项中
19、，不属于商业银行产品开发方法的是（ ）。A.仿效法B.交叉组合法C.低成本法D.创新法【答案】 CCB9L3I7Y2Q5Z8C8HO1Y7N8B9Z6I10V8ZK3F5F10C5F6X8B338、（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCV1D7W1W4O8K8O3HO2D1V4J7V7D5A1ZB10H4C2T1G1T7S239、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【
20、答案】 CCB5Q1T5N8Z3Y7B6HO9S6Z2B4H6Q9K10ZJ10B6Q1K6Y7S6P840、下列不属于票据结算业务的是( )。A.银行汇票B.支票C.银行本票D.托收承付【答案】 DCF3R10J1A5D8B1S10HG1V2V9S2L9P4K5ZT1T1S1E7N5W8N741、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答
21、案】 CCX7H6Y9E5Y3G6C9HJ7S1Z1X10Y7E4R5ZK1W10S10S10J7X8P842、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】 ACJ4X6K6Q1L5S4H4HY2B4E9V8Z3B8M7ZU7Q9K7J8P4P7N743、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACV9I5E7O2U5H6X8HY8N2Y5Y1P7T6Y1ZP8T7A9W5N6N3S944、现代营销最基本的
22、方法是( )。A.单一营销B.大众营销C.分层营销D.情感营销【答案】 CCX3U10Y6G9I3U9D7HE1I3I3G7I4U2I10ZO10K1S9H5K3I8A1045、公司债券的信用风险一般( )企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】 CCO3S9X9F3R9U3E10HQ3K2O10L5B3W9V9ZJ1U1C4I5S1N3G346、债券投资的风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCL5W8K10Y6J6Z9E8HL3C9K9T4J9J9F5ZW9C6J3X9V2I2G1047、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控
23、制工具的是（）。A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款【答案】 ACH2J4J3Z6Y6X5V9HS5R1H4B9T5O2W5ZF1G10N10L6U4O10F648、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACF3H6O9M10T8V2B1HV6V1Q4T5K3Q1M2ZL6J5A8Z1I4P10C349、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收
24、入和奖金挂钩C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【答案】 BCZ3Q5G3P8D8T5H3HC9N2Q1C4R7Y5T5ZW7Z9I8O7T1F4E950、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过( )。A.6个月B.1年C.2年D.3年【答案】 DCT8T10N1C7K5H8S2HE6C1Q2F3N9W7P3ZI8X6J9H6C10J1V851、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCE3
25、R3I9Z7T2G10H5HP7B10L9M10Z2J4Y4ZP10P4I3A7J2V4I852、根据 A.30B.60C.90D.180【答案】 CCC9T6W10B9V2R7L9HK9D2I7Z8Q10E9E4ZP9U7Z7O7R5N9K353、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（ ）。A.不当消费B.不当收费C.不当支出D.不当收入【答案】 BCZ4O1H9B7X2Y8L9HC6Z1S3T7H1U3M3ZF3P1D4Y6R9O
26、1B254、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15，预计2017年销售收入年增长率为10，营运资金周转次数为5，根据流动资金贷款办理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。A.459B.561C.759D.600【答案】 BCF3A1K1M3N9H2A7HP10C4P7E9T2S4D3ZU8A7W1K8K7G1S855、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCT7L5G2I9I8F9J6HI4E4F8X3E4K9U8ZX10N4Y6S3P7X2L856、（ ）是指
27、独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计【答案】 BCL4N5B10O5T3E1R8HF4Q7N3C6C4J2J4ZP9U7G6G10U10K8U357、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（ ）。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】 CCM9E5D
28、1X8B4P10W7HK1V1Y7F1Q7U6J6ZR2P10K5A3S7J7H358、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCI9B9C7W5S5Q6P10HD7U2U1S6Z10T4M7ZH10F5B9X1K3K6T1059、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有( )。A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任【答案】 BCL3W1S7U7R7X9
29、B7HU10H1K3T3J8Q7Q7ZN10M5A1A7L8Z2N760、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCP6V5D9V10U6P6X9HU8H7K4P9Z10J3K9ZO9V7J8V7M5A3I1061、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括( )。A.公司治理B.合规文化C.外部监管D.信息系统【答案】 CCN5T7C4Y9B1C6D4HC5S3X8K4T2N6O2ZS4Y3D10R10W5R1P362、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】 ACE
30、10P10I2M1A8F5E10HP2O6I8L3D3E10R1ZB7O4K7E3X3B2U863、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.结算机构【答案】 CCO2Z9I7M1E6H4N1HT8B1U2W4V4Y3W8ZI2W7M5L7O10N9H264、( )是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.制度建设B.合规风险管理体系C.合规风险识别和评价D.合规管理目标【答案】 BCI6Z5V10Z8F1M2Q1HO6N5D7J2V4M7C10ZR8Z2T7A5C3D8K265、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（ ）。A.1年B.2年C.
31、3年D.4年【答案】 CCJ4X1F4E6Y4A9P8HO6Z3E7D7B10X10I5ZZ9L5V10J5J4S7K1066、下列不属于不良贷款的是（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCC8A8I2J9G10A10K8HZ7Y8B5G7S3I5O4ZL8K3P6T3E8Q10G967、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（ ）A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为【答案】 ACJ6S6C6L6S7G8T2HX8B7E8B3G10A1Z4ZN7B10D6C9N10P8E168、金融机
32、构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCX5S4N3S9T10T5U7HZ3K5A6G7G2P1R9ZQ1Q7P8Y1N4C4C569、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】 DCE6X2L10Q3B9F10S3HE6B2E7D6Q6G5S4ZT2G4O10D6V6Y8D1070、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随
33、式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCZ1D6O7E3L5G4B7HJ2O10T7H5T2A6P5ZN5P9Q10U6O6E7E671、商业银行内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCH6B3H1X2X9D4E10HM10T9R9H7G8F9Z9ZN5K8I2K9C1T7X372、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份 证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方
34、报案。双方就赔偿问题协 商未果。该案中谁应负责（）A.银行负全责B.谢某负全责C.银行和谢某共同负责D.银行工作员负责【答案】 CCY7A1D6A1Z4N1H9HT3A3F7V10A10S6U5ZP9S4A8O2V4T9K873、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、
35、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 DCK9M5T8H8R3N1U4HS6Z6T9X8N3J2X3ZA5Q5L9Q8D3P7H674、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCP9N2Q6Q9G6S2K4HC9O1Q5K6A2B3D6ZX4P8I1T2Y3P2D475、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 ACN4Z2B9Y6A6H10E9HE8
36、G7N9N2Z1C3X8ZL5K6L1S8J1G7T476、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 DCM8G5H7E5B1R1N2HZ6Z6C9X5Z10V9D8ZP10J7W9V6Y5H2S477、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经
37、历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCM7A4R9Z5S5U6L5HD3Y3Q9W9B7W5H8ZZ2E6N9C6R7G5O578、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B.公开市场业务、利率政策、窗口指导C.存款准备金、再贴现、利率政策D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】 ACV9T2G8T5Y
38、9V2W10HC1O5Y5D3L10W8X5ZL3I2I8S6S9T3Q1079、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 ACQ8F2J4I3M2N3A3HL7Y7S9W1K8S4C8ZF3A2E3U1J10F7M480、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】 CCP6I9D7W3H8W1Q7HF3R9
39、T4O6T10F5A10ZK10B6Q5U5F6G8I781、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（ ）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 BCA1R5E4U6N4G7X8HU2H10A9N2A8O4U8ZM3P5D1P5V9D9H882、货币经纪公司允许（ ）。A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务B.从事自营交易C.向自然人提供经纪服务D.被商业银行投资【答案】 ACF8E7A9H10I7I5C9HJ4A5D10C1U10I1P6ZW1K5K2R5P6
40、N2J783、（2017年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 ACO5U9E1K7G4A9X7HG4O3Q7E5Y2A4D8ZW6T7W4Q10J3
41、B7F884、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.公正诚信、实事求是D.公平公正、积极有效【答案】 DCX5F1Z8X3D8B5O3HS5N8D3E9D2Y3J7ZN6Q2Y9G8H3V2O685、 外汇专业银行的业务不包括( )。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外币资金的筹集【答案】 BCY1D4J5D8R3O3H2HG8A5P5M8I10P4J9ZK5M10P4K6V8U7M986、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类
42、贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCY3L6V5T2B5X5K5HZ7V1R6H7F10F3W10ZN8D2J7V9T8M2M687、基本薪酬按( )支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】 ACG10G8Q5K7D3O5G2HY2R1A2I7K8W6P4ZV7Y4W6Q4N6V9G1088、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。A.20B.50C.70D.100【答案】 BCD7X5M8B6N3T7C7HR7L6G5Z7C9U3D4ZJ9M5I6G5R8K7K189、按照我国商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行的核心资本不包括（）。A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少
43、数股东资本可计入部分【答案】 BCN9U10T5L8V10D6I9HH1E8R5K10N2G8T8ZQ9H2Z8J5A10F3R790、( )属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】 ACQ5I7E5V6N8Z1X6HU1J5Z4P1U6X8D9ZN3Z9J6W8C1N10Z891、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨【答案】 DCG9W4H7Z1T7M8A10HU7K1L3N5D6L9S6ZY9E9C
44、1Y6G1N5R892、( )是典型的合作营销。A.网点营销B.电子银行营销C.银团贷款D.登门拜访营销【答案】 CCQ7E10M9G4W2P3U5HL5J2O6Y2E4O7V10ZK2K5A4F6U1G6J793、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCE5I7T3Y10R3L2S1HF2E3T4Z8N3Z7U10ZA9G5T6O10H7B9L694、根据反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身
45、份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【答案】 CCK9G3Q7K5Z9Q2W2HT3A10T3M2J9Q7B8ZN10X10Z7B10P8M4M595、( )是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。A.个人信贷业务B.资金交易业务C.风险管理业务D.法人信贷业务