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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCP1C6P6Y4E2S1C8HQ3P4P2K4O4O9U6ZE5H1E
2、5E8F5S3L82、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCL2I1G4L7R4D3I4HN1R4X8W6F4P10P1ZA10S10B9J6U1W2H93、下列职能中，我国商业银行可以外包的是( )。A.战略管理B.核心管理C.内部审计D.人力资源【答案】 DCX3E10N6D1J1H2E10HB3J3Y8F10N7I7G4ZS6S10B9I8E10G9E104、合规部门与内部审计部门的关系为( )。A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】 ACC9
3、I6M7P1A1H9O8HY2S5T9Y1T9R1S6ZM3G2F7J3A7D8J105、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（ ）。A.财政补贴B.税收减免C.限制进口D.限制出口【答案】 DCO2S1T7V10F2P4J9HS6V9U6A8Y2P4V8ZI3K8K3Q6V8Z4I76、商业银行应要求( )在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人B.担保人C.保证人D.管理人【答案】 ACJ3K7D8Z10N6E5F9HU9V7C5S8X10L1U9ZH2Q2S2A3V5Q2T37、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（ ）。A.信用
4、风险指标B.操作风险指标C.违规处罚D.市场风险指标【答案】 CCV9S10S6N7N4A5I10HB9V2P3S6W4U5Q10ZU4M4F1H4Z2W5L108、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】 CCK6I5I4U3E4J1A10HF9T4P5H1G1H2F4ZK6D7V9O7A1Z8S29、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCD9H3F3K2N10M10D5HA10Y2S4Q3J10K3D2ZZ3B2D3H4F1O5M810、( )是国务院反
5、洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】 BCU2R7L6T1E6Z2Y7HA1W9Y3K2F1C2B10ZI3J3J3H2D8L1J211、非银借款业务的最长期限为( )。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】 BCM3P9N9V3X4B4E5HT6A10O6S10V6U4S6ZA8N2I9B7N1C1G912、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人
6、员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCZ3Y1A4G8K4C5T5HN5B5O4Y7T3K5D4ZN2F9J9B5O9B2U713、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】 CCS8R1M8T6L9F5E2HP6F8Q9N5H2Y8M7ZR6Z3J8M7P6F6Z714、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 ACA4H5P4Z1P5L3Z6HX7D3K10S7T1V3O10ZM2F5V1F2J
7、4D4N115、借款人的还款能力不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCB7M7R7N9J5G1I1HL6D3P6N2K4Y7G2ZF5M7Y9T10D10S7D516、下列关于营销渠道的说法中，错误的是( )。A.代理营销渠道提高了银行的营业费用B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】 ACX5E9Q7A6O10P5U2HJ10Y8X7U8D10B2X7ZG5D5L2B10F10M5S417、以原有某
8、信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACS5P10C8Y8P8L6V1HL8U10H6H10S9N3A4ZA5U6C7W8J10Q4I518、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期保值D.企业会计准则第22号金融工具确认【答案】 ACZ8R9W7L1Q2X1U1HR7X1E1Z3O6C9O7ZO10V7K10M8G2I1T419、绩效考评的基本要素中不包括
9、（）。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCN1O6V6Y4V8B4B4HQ10L6Q9M7G1A9B7ZQ4S10Z2M6D5E5W1020、（2017年真题）根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（ ）。A.破产清偿B.资产置换C.以物抵债D.修改债务条款【答案】 ACJ5A7X7D6L9U2H9HH6X8B9N6F10G5P1ZL7D4N5F1A10D1T821、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指( )。A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划
10、许可证、商品房预售许可证C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】 ACW10X6N8J10G3Y10S5HR8U4M1Z4U9J3Y2ZV6Z6S6M9V3T2Z922、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办）2012160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调
11、整其负责人，并严格责任追究【答案】 DCM1C7K2P4N6V6W2HM6N9P10I6P8M6O7ZG5J1H4R3D6F4P723、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCD1X7H6J6E2Z10M3HT1S1F6W6B2N10S2ZI4W7K5Z8V1M5H1024、（ ）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类
12、别。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款【答案】 DCF4R7S6C6E7N8U9HA9R6I10E1M3A3I10ZX8J5C5Q9L8U8T325、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACK8L10H4G2J2T1P3HX4X7A4B9W10S10O7ZB8W10U10N5T4Q8I926、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（ ）。A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理B.甲乙二
13、人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 BCA6U10B9B7Q2A5S5HZ10I1H7Q9T1K1T4ZH1U10P10A4I3S8N427、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCX1H5K7L9L8N10H2HG9M7I9V2D10C10V7ZM6S4V5H6P5I3
14、G1028、下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.再贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.贷款基础利率【答案】 DCB10J7F5O2K7B3Y3HZ8F2C3U7K5D5Z8ZJ8W8X8Q2P9F1U529、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）。A.个人银行账户分为类银行账户、类银行账户和类银行账户B.银行不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务C.银行可通过类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务D.银行不得为类户和类户发放实体介质【答案】 DCA6B10Z5C3L1Z2K6HR5V10A7R4Q10B4P10ZT1R5E4N6R9C7N1030、商业银行的客户管理
15、是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者【答案】 BCM10X1F8Y6B1G5S2HN6Y5T5M10A3O9T1ZS1I3C2R8W9W7G731、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH10R3C7L
16、5C2H6O8HQ3X8B1X3L10O9J4ZD5G6H7B9C1W1T932、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。A.资产证券化是一种表外融资方式B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】 CCK9Y3H7D10A7Q8Q5HJ6S1J5A2I9K4A7ZH7W3A2W3B8F3N733、在其他情况相同的情况下，减少贷款、( )，能有效提高银行的资本充足率。A.减少债券投资B.增加贷款投资C.增加债券投资D.增加股权投资【答案】 CCS2S3N3B6I6N7G1HQ10V10I8I1G5T6B
17、2ZT6V3M2Y7S10F7I834、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACC7F6C10L1C7X7Z7HM10T3C3O1D5A1J1ZJ6K4F6K3Y3R9N835、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.利用未公开信息从
18、事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】 DCS2S3O6V5G8F8S10HC1F4K10W1I8N7B9ZA8B9G7Z1F4E4L636、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCY3O2R1W9V10F10L5HL7I8Q5Z9K6P5P7ZG3T7I10L10J9F7Y937、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在( )的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。A.市场细B.资源共享C.利益分配D.行业自律【答案】 A
19、CE2M9O10B3A5M3I6HB7V1S2U3F1N10I4ZU6D8B4G5P10D6L638、2015年9月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】 BCM3M7K9E2A5Z10S2HJ9Z5H7R2E5T7C6ZN1K1N2J3S4T10R639、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（ ）万元。A.500B.600C.800D.1000【答案】 DCF5U3I9L1Y7L1R4HY7O7K8W10
20、I1Z4H7ZB3E6X2P6Y5F9A840、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCV6A4E1D7X10F10M7HM8X6R2P8X2H4R6ZH10A8C1B7A4L7V541、（ ）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACO4M9D1D6E3E8M5HN5F6Z3I1E1R2E8ZF6M2B10C7L8X5F942、根据合同法的规定，合同权利义务的终止是指( )。A.合同的消灭B.合同
21、的解释C.合同的变更D.合同效力的中止【答案】 ACC8E9L4M10W4C8S5HX3Y6T7F3P5W10K5ZP8U1G3R7N7N10H643、房地产证券属于( )，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资B.独立融资C.产业融资D.直接融资【答案】 DCF8D7A1X6B8S6R6HD1P1N2D8Y5O10Z3ZC3X10S6Q6C4N4S1044、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（ ）。A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计C.将负责固
22、定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】 CCD9J1P2P2D4W4S5HT3U2U5Q6C6A3V6ZR8F2X8M1Y3T4W245、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCD8S9G1B4V10G9O7HR7V10I3J5U1M6W10ZU7P8H8N3Y8C8V346、大额风险
23、暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额( )的风险暴露。A.0.5B.2C.2.5D.1【答案】 CCT10W8V1U6N4G6N8HD7D2U8N10M6U10B3ZD10G1U2D6M10V9W347、( )应承担起风险防控的首要责任。A.内部控制条线B.审计监督条线C.风险合规条线D.业务管理条线【答案】 DCY3J3W9Y8C10A4G10HC1C2U8J3C2T7B8ZD9Q5J2L8H7I9C148、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCE7E3C2W5E5T4T7HX10F4P
24、10J3X1P5W6ZL6V10A2E8W9Q6S649、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（ ）防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】 DCM2T2P10H10O3T7V1HH8M6Z5C9A1W4P1ZB5Q7I7I3W6J1H1050、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类和可疑类D.次级类、可疑类和损失类【答案】 DCP5A1W5Z3A7F7R4HK10C5E6V3Z8D10D5ZH5U1Z2A1D1N3U751、（2017年真题
25、）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（ ）。A.全面的风险管理范围B.全新的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCE4D8S6X7V5T5X10HL2J10J1K7D7B6O4ZZ7G4H10G4R9I7K652、合规部门的基本职责之一是制订并执行( )为本的合规管理计划。A.效率B.利益C.人员D.风险【答案】 DCL3A8T5P10U1K6K1HX8H2W4O8Z8R8G4ZM7B3D8M6X7D4I653、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【
26、答案】 CCJ10K6Y6S1W8P4C4HN3Q4E8N6V7K2W1ZW8B10E4E9O10V1S854、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。A.100B.200C.500D.1000【答案】 ACB2N10B7M10S8A6H9HC3Q10Y4Y10Z2A5Y9ZA2J7M5J7E7O4E255、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】 DCJ6P8Q9W8L1M4M1HF10K6J7P2V6T10E6ZX9B6P9P9U5L5G856、下列关于银行汇
27、票的说法中，正确的是( )。A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性C.银行汇票只能用于转账D.在同城结算中广为应用【答案】 BCD5F9O7O9M8B3E10HQ4M5E8G1Z3S7A5ZR10T1K9R1W10O8X657、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCY2B3X4N3F10C2C6HG4K3U8R10F6V3H10ZI10N2J1L7A9S2Y158、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（ ）。A.组织架构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 ACG3Q10O1I10X8P
28、10E9HT1L3U1F5J8Z9H9ZW9N2L8T5R8G6L159、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 ACT3J4H8D3G2L5T3HT3U7T7X4X1Y1V7ZD5T6D8L3H1A3U960、下列说法中，不正确的是（ ）。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多
29、，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险【答案】 BCM5Y7P9I10T5Q2F9HL6E8X8J7C7J4L1ZN6V7P10S10Z9A1D561、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCY3P6Z3W7W4E6O6HK5F7U2Y10B2U6W9ZD7F8Q8K10R3S8Y362、自营贷款风险由( )承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 B
30、CB2K2W1E1Q3G10L2HG5N2B1I10N7C2G7ZO6N9H10Y9B4A5H763、下列选项中，说法正确的是（ ）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案
31、】 DCN5I1R4K5J7N5V2HT3K10B10X1V2L1L3ZQ3A1W8T8X4F10U364、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.外币存款D.单位存款【答案】 BCU5G5D10L3R10H5P2HE10M3J10W7P5S4L8ZK4S7A8E6C9M7M765、针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知。A.先还后贷B.先贷后还C.边贷边还D.滚动贷款【答案】 ACY7S4S2H2W6O7Q7HS1O5K3Q5J2E2U7ZD4D10D4Z4O5
32、P10K866、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（ ）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系D.银行业消费者权益保护工作报告体系【答案】 CCW10G1S2G10I5A9M10HZ9Z8B9A9M5H3O5ZH5W3G3J6K6Q2M667、下列说法正确的是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效
33、结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCT10C5U9T7R3Y1Q3HN4H5U5Z4C8U10Z1ZF3P2O1A9A1J3K268、不良资产定价应关注定价的( )、实现的成本和时间。A.可实现性B.永久性C.可持续性D.短暂性【答案】 ACK8G9V4K10W3M9I5HC8F8U2Y9L3O8Q5ZH5W5I2D6G3V1S1069、根据英国银行改革法案提
34、出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCQ10D8K6Z4D5L7C10HK2F6D7U8U8X5E8ZU1I4C9P4S5S1E470、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCH5O8G2L6U8B4Z2HN8T10V9O6P3A5F10ZG6C1F10A6E8F4X771、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动
35、资产中( )。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】 CCZ3P2G3T9L4U2S1HX10F9C5O5A3B6E1ZA2O1V5C1W2G5F872、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的( )。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCZ4K1I5Y8S6T4X8HX2S8W9J1T1K1E3ZJ8W10L10F3Q5D7S873、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理
36、等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】 BCY8E7A2X9E3Q1X10HK9L10P6I1W1W5J2ZB7N4K7E5Q10D9U874、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种( )关系。A.委托代理B.上下级C.独立D.监督管理【答案】 ACT1U2I7X2J1I6E5HN1V4K8C10L1S4D2ZC4P4K3I7P3O7B475、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的
37、载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（ ）。A.证券公司资产管理计划B.商业银行理财产品C.信托投资计划D.中期票据【答案】 DCG1R4Y5B3S5V2S6HJ1E4B5H6B7S5X1ZP10K4E4L10D2A1M676、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCB4P3F5K4V6P1V9HS8O8Z6P2L5B3O9ZT5I8P4N2P2E4R477、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )
38、。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCU5O10D1H9V6H5K2HT7H4L10P9M4O6U6ZL7C4R3I2T9E3C278、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACN5J6H9E7M3Y9S5HZ6A1M1I9G6S1B4ZL4D6L5T8E6S8K779、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的
39、规定，下列属于大额交易的是（ ）。A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 BCE8V8P5B7G8G1H3HQ7O7R3F8O5E6S5ZK4L3M7F7V5B1H480、根据市场功能不同可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】 BCJ3T3W7K9O10O5X8HZ1L10C9W5R5X1M1ZA6X5M2M6E3Y6J1081、( )交易，即除套期保
40、值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品B.非套期保值类衍生产品C.非套期保值类产品D.套期保值类衍生产品【答案】 BCZ3O10N2X3H3Z7F3HT1U2F2W4Y1W7F9ZK1L9Y10E10W3K2B782、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】 BCN2V4W10Q2J1Q8B8HU10U9F3L7K2D8A6ZP6F8D5E7W3N1F583、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为( )。A.预期收益率B.当
41、期收益率C.到期收益率D.即期收益率【答案】 CCJ7J3Y7Y7G2O2I1HM2L1J7P5J4A3N1ZU5M6K5J4Q3N9B884、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 CCX1Z4X6N5X7E10G8HP9P2E8G10T9N8D10ZT10Q6D7I3G10C1P685、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制B.银行应当保证会计资料真实完整C.应当建立有效的核对、监控制度D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时
42、进行盘点【答案】 DCN2P2Q3X7P3H2F9HV6M2L2A6K1U6A9ZI7D2N1K4B2R2H486、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCU1C5Z4E6L4Q1O1HA10W7N2M9Y6Q5S2ZG2C7B5M6V10L6M487、现代商业银行的核心是( )。A.风险的最小化B.利益持续增长C.以稳定发展为导向D.基于价值最大化【答案】 DCS4K3G9P1W3V4T2HO6I5J7A9R4Q9Y5ZT9C5U4Q7X4J4P488、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.
43、付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACI4C3J2N10O8T7G3HW2J6W10U3H5L6S10ZR10T10G5X4M10D4Q589、类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过( )元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 DCA1J3E6B5U10Y5I1HY4O6L1Q4T9L6Y5ZI8O5D1B3I9L6V390、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCA7T3Z4H1P4J2N9HU5S1P9C1I6P7B5ZC4V2L5
44、G6O4T5B791、根据（ ），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.商业银行稳健薪酬监管指引B.银行业绩效考评监管指引C.金融机构绩效考评监管指引D.银行业金融机构绩效考评监管指引【答案】 DCG4J3X7Q2W5Y10X8HG9I2C9K5A2I6U6ZS8L2F2I2M9P8S292、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.技术风险【答案】 BCC9F1R8L
45、8X8L6D8HO2Q9O9Z9S2G1N8ZI8T8U1W4A5C6T893、新的非现场监管暂行办法中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】 ACU2Z8M10C8M8U9I9HQ1E4C3Q7M6L10W5ZQ5W7B5M2O7T5F794、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是( )。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 ACZ10T3Q8K10V4V9O4HD5I7B