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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACM6A3V1Z6P10G4E4HS2V3Y2U10J8P8I7ZX10C9Z10U10K7L10W82、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACW1H6P9L7K9U7L4HC8F4C8N9O5M10S4ZK5S
2、1Y8V6H5Z7U83、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCF5F9C9S10U6E3V6HB2L4S1V9H10A4J7ZU2Y4Z3S3X6A10Z14、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、
3、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 DCJ3J2L9W6U7R9H9HV1S2N10D5A7A2H1ZJ5Y6K10S7F8M6S65、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 BCB5K7I3Y9L6R4V5HC5M6R5B5I4H9K1ZG6F4W9D4Z8J3H26、( )是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 CCN2Z8K10H8S9Z7A8HB4A7H6R7A3U1Z5ZG10M7Q2L7W1E10Q37、产
4、品开发的方法可主要归纳为（ ）。A.仿效法 、交叉组合法、升级法B.仿效法 、交叉组合法、创新法C.复制法、交叉组合法D.仿效法 、升级法【答案】 BCX4T8V9I8A3I4J5HG3I4S10D7Z7I2M3ZO2Z1C4W5F4K7L28、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】 BCC2E10Q7R5C5H5L4HC2D4A5T9X10Q1M7ZQ7H4X7C9I5X1S89、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCC3J8Q6S2Z1Y9K4HU6J1D9Y5P1
5、X7J7ZM9V2X9J6B4A6C1010、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 BCU4R9G4F9I6F7R9HF3S6L7W3V9H5G1ZT6X3S5S1H2W5A711、（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCE1U4E1L6Z4Z7K10HE2Z10O7B8Z7M3S7ZN9G8F3P8T7I8E412、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.减少赋
6、税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】 DCA5B4J5A10C7H2M9HP4C9B2M5E5K9R5ZT8T9C4N10M4O3I413、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（ ）做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCA3J7J8Z7K5C5C2HI5C4Z10D6C7C8C9ZD5N9Z10G10K9I3S614、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCT10E4B4X9R
7、4U2N3HX3M8G1E3Y5A10V5ZO5J3P8S4Q7H10P915、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（ ），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品【答案】 ACU5G1M5T2S1Z1J4HW4L1C7I10C8V2Y7ZR10J2Z10O4R4X5X916、关于存放同业业务，下列说法正确的是（ ）。A.信用存款同业业务85占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.存单质押存放同业
8、业务50占用国内同业的授信额度【答案】 CCW8Q9Y3B10T4E4L6HH4F7V1V5U1Z3M4ZF5T2U2Z6Q8L5J517、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCS9F8F3S6I9C3Z10HR4P7X10L2J5T5B5ZG8C6K2U4Q4U9M618、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.增加流动性B.降低风险C.增加收入D.调剂短期资金余缺【答案】 DCU10V7U6D3F1Z4U6HN5X7J8Z1U2N8Z8ZC5E4Z7C2C1M9L419、银行绩效考评的基本要素不
9、包括（）。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价盈利【答案】 DCP8V10U7R8Z4D8Y2HL3C5I6B4Q10L2E7ZE7Z4W10V9A5S8G620、杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】 ACM7X7J2B2M7I5V2HA6O7I8V6J2H3T5ZF9T3F9K3W3X7X521、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是( )。A.借款人具有即时还款能力B.有担保人C.借款人信用状况良好D.有抵押物【答案】 CCT3W7X7G4M3R2U6HK6N8D7Q3M10Y3A6ZJ1D2B8U3P2Y
10、9I1022、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACT10B7T7W7C4P2F7HY5F10A7V10M3L10J7ZL10L7O3O6T5T9Z823、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理( )和( )的业务。A.中国进出口银行；国家开发银行B.中国进出口银行；中国农业发展银行C.中国农业发展银行；国家开发银行D.国家开发银行；中国农业银行【答案】 ACX8C3X4E9Y1L3X10HE6A5F10L6P10S2B7ZP4P3B3B10Q5
11、Q5F524、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】 ACV1S6B5P9I8Z8Z4HM1C7N6J5Y8U2L4ZY3W5S2Y9F4N1B525、目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐笔计息法；积数计息
12、法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法【答案】 CCD6F9D3J6M3D3B6HT6W8E5J9P9K3X5ZK6Q6Q10Z9R5U7D826、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 DCM2E4O4H8T7B10L2HE5H2S2P5I8D2C4ZA9Q2E4Q8T4V7W127、按照（ ）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.
13、贷款偿还方式【答案】 ACH7Z10E8Z2L2G6D5HR1J6S4V4B2Q5W9ZT5Q6E4J4B2L6B228、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（ ）为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.年度经营利润B.年度经营计划C.年度业务增速D.年度监管指标【答案】 BCO10P6E7G8K5Y10R3HS3U6X5B10S3S9T5ZI2O9P6I8D5H8L729、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向
14、付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCI4R7Y7K4H9Y4S5HB5G9X9I3A4T4Z6ZM2J9O2R5I6F10X830、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACY7W10X5T8M7I2Y10HQ10V9Q6L1R4A6N7ZZ3S1U7V5M5J5X931、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】 BCN6C3G7B6O9Y1T4HT2E8G9J1D4R6F5ZR3G10K3S3H9I10T632、下列不属于金
15、融资产管理公司的业务的是( )。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCW4X9Y4G3N2F1F10HL3N9Y10F6G3I1Z2ZQ6N1W4C4I7V5U733、下列关于市场风险的说法，错误的是（ ）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCM8R5T6H4E6U6E6HM10W10T4Y3S2E1V7ZF5D2R10P4F4Z
16、5V1034、 代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】 DCW8G1C3T8B10K1K9HR9T4U4K1O8B5L10ZH10Y8F9A7F1P9T135、根据银行业金融机构绩效考评监管指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。A.当地银行业协会B.全体考评对象C.银监会或其派出机构D.新闻媒体【答案】 BCB6F9H9F1W6P3N10HU10Y7O7O9H5U9B7ZQ1N7U10T9K6Z1W536、银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。A.10日B.20日C.1个
17、月D.2个月【答案】 DCM2J4J6P6K7X8Z8HA8J8L4Y7C8U8Q5ZT8Y1J7G5P9B9U437、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.超委托范围办理业务B.业务员贪污或截留代理业务手续费C.代客理财产品受利率波动造成损失D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】 CCV9A7R8W3S4G10N7HR8U9M1C2V5W8S2ZW2Q10C10X4R7J1C138、下列选项中，不属于合规文化特点的是( )。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化的核心是道德意识C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 BCJ5N10E7A4J3
18、G3R4HE4J10Q8J7X4I8E6ZB3F7N7W1J2Z9V439、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。A.125B.62.5C.50D.200【答案】 CCZ2A1J10T4B9R6A7HM5G10G10H8B8V9L8ZW8D4B10Z8X9Y4J140、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销【答案】 BCD4G3E6C4S9L10G6HI5R1C5M5H4I9S3ZZ3U5X4D6Z8N3J241、商业银行在发
19、放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司【答案】 ACH10S2J1L10C1I1E2HQ9G7L10N3P4T1R10ZW10V5D5N1Y8S1J742、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 DCK1H4M3O7U5G6B9HT8R1P9F7E5K10Q2ZX3C10E2H1F3R9Y643、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。A.利用规模经济B.组织适度竞争秩序C.提高产
20、业技术D.协调生产结构内部比例关系【答案】 DCS2G1A2K6F3I10D2HE7F9Z3X3P7L10E5ZW4K8U7K3S4Z4B944、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR1F10A9B9Q4T2N1HE9X8F8V7S2X3U8ZG1K10C3A10J6T10F1045、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际
21、耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI2Z2K1R8I3U10J10HN5K2N2B5U8C6R7ZL4R5V7T9B2V3M246、（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。A.政府债券B.金融债券C.债券投资D.股票投资【答案】 CCK2L7R7A4K5C4O1HO1J6T5E9M4H7V3ZZ4E7J4S1X4W8P547、合规管理与成本控制、资本回报等银行经
22、营的核心要素存在（ ）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关【答案】 CCB6B6U2B2T1Y2J4HI6B4H3C4J5N4S3ZS5A2H6A1R7I2P748、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.经济政策B.财政政策C.货币政策D.产业政策【答案】 CCB2M1K3T8L7S6P8HD8C3O5J4U9D10W2ZU10P6O2E7A3N10K749、下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是( )。A.注册资本为实缴资本B.具备办理零售业务的良好基础C.具备办理信用卡业务的专业系统D.最近5年个人存贷款业
23、务规模和业务结构稳定【答案】 DCP8S9F9Q6U2S9E6HA4M6U6Q7K2S7O8ZT4W3L10K9G2M3Z550、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（ ）。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCI3U7Q1C10T3R6J7HX7D9E3H3D1X10V10ZU10D7Y9X9O1Y3S251、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCY6A6E2I4J9Z5E10HN2Z5M1Z3Q9P9H10ZV5Z5U5D3N10Q
24、1M1052、根据贷款风险分类指引规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。A.6个月B.1年C.3个月D.2年【答案】 ACN10K7W4Q4B5A10F3HM3C6J3P9F10F3O2ZF1C9O10I10H10P10M253、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.商业银行B.代理商C.出口商D.进口商【答案】 CCP5Z1B2W10O2R10V1HZ7Q7H1L3F9L9S5ZQ7W6A9U10W6U7H154、下列属于贷款业务创新的是（）。A.可转换债券B.可交换债
25、券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 DCW8V2O9Z9F6B4R10HX10I7G7H9Q6X9R2ZJ4L7T5M5N10F4S755、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（ ）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCA10L7F9U6L4T2Z4HD10Q2M9J7W5G5A2ZM6L8V9Q4D2F3I756、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCH7S6M5C3R9U1J6HQ2J1X6W1C9V2G5ZT3A7R7H8O8
26、O6J857、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括( )。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCS3Y6U3C7O3B5F3HJ8E5C7G4R1Y5D3ZA1M2Z2F6E6E5Z558、下列关于信托财产的说法错误的是（）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 DCG6X7N3J7T9W9F3HA10R3C3N2H1X2A4ZT4N2A7R10N8E4C9
27、59、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是( )。A.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 ACA7L6J5F10F6E1C4HV6N7K9C9N3W3E2ZO1F2W2V5I3X9A460、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACW8E8R10Y6S9X6P6HY8U2S4I8C6B8K4ZK6J10B3B8Y10K7U1061、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是( )。A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发
28、放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】 DCH4G1J2R8K2Q6G1HL10O6L3Z1V9C1C3ZV7Y8H9Z10T7M4M462、（2020年真题）根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCO6K9U7D2X9R9P8HM6K4J6D4Q3J4D1ZG5
29、N3M3L8E4D8P663、( )是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。A.治理结构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 DCQ4J3T5V8O2W10W5HJ4N4R6A8G9Z1I5ZX5Y6T7B4I10I9L1064、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100占用国内同业授信额度的业
30、务【答案】 ACO2I10Q4M2R6C9V10HD10A3Q9H1R9M1K7ZT8M9O6S1E7S10X865、下列不属于我国政策性银行的是( )。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.中国进出口银行【答案】 CCM1Z4Z5F2O7P4A4HD9P8Q7L2E1H4S5ZI5T7C8P4O7R7I366、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（ ）。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】 CCO10N7E6W1E7R7F2HN2B2P6M9P8X1T7ZG3E9T4W7W1W3E1067、具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.
31、金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【答案】 DCR5U10E8J2O8L8E2HA4B1A5G10P3W6H9ZZ1G3N5X3P10A9K968、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACV3Y10H5M4I9Q1L4HJ7A3O3J10X3J4I4ZH5T9A3R3N2H8R169、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权【答案】 BCK4S8M4
32、B9J6I4K5HQ10J5M8Y10R5S8B10ZF1A6R6O2J1M1U870、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】 CCZ8F8V8O9Q7J8N9HN10A2M5D3M7A6L3ZM10P3E9H3J8R8S571、根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保【答案】 DCT6J7I6G9L8P7X8HZ8B5Y8O10W5V8J8ZE8D10J8H7J6L3T372、下列
33、关于风险补偿的说法正确的是( )。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】 BCD4F5M6U6C3Q9E4HV7L2E5E5B3T6C9ZE5Y5M7C5E5X10E573、从国内外商业银行的最
34、新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCV9J4F4O7L9V9C5HK2C2W7B2X3J10A10ZJ5J10R5N10P9R2O574、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCO6S1K9X5T10Z10D3HI9W2Z9B9R8L4J2ZF8L6R8I3C4F5F875、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员
35、所在部门负责人【答案】 BCV6Q7L10X2E3S1Y5HF10X10R5F6D8C4L2ZJ9N6O1J10O8Y1N176、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的( )目标。A.盈利性、流动性、持续性B.盈利性、持续性、安全性C.盈利性、流动性、安全性D.流动性、安全性、持续性【答案】 CCE2U7A7C2M8V3V6HL6V4R1B5D2W6Q2ZR3E10V10C1R8T8Q777、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ ）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】 ACB5D10E9Z6Z10Q7E7
36、HR2G4D1I7T5Y2G2ZJ5K5D2K9J1Z1F578、对于( )，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.经营性贷款D.中长期贷款【答案】 BCP1X1C1I2N10D9S9HH5T10K10Q10J6O5N3ZT6Z3H5T4C9Z4K979、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.2
37、00000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ2G5W8V6O1Q6F8HN3J4T2K4V2W9F9ZO5S10S8I5S5F3V780、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCA5H3L2R10S6W6A7HC9B8G6U8W10B10W1ZP10G8L10D6Q6K10I481、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCH5X9A6M6Y4B9O
38、10HF7A7M5Z10Z6C7K5ZL9E4P3T4E9Q5N182、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。A.1B.2C.4D.5【答案】 DCF1G1X1Q7V6Q3B7HA8K9W1V8B2I1J7ZI4J4Q3M3G4B10X583、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACP4Q9
39、S9F2L1R8N6HQ10D10C10J4P10J9H2ZJ5G4C5X10N7C10G184、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（ ）。A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】 ACK2K7O9K2N1I6J8HR7Q4Z5K9J3U5C6ZC2U9Z2C10C1K1E285、下列有关内部审
40、计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 ACA7V5A4D8I7U9G7HO6U7F10T6Y2F2R10ZZ6X6X4O1A5V3B786、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业
41、拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCG5T5P1V7S8O10Q9HJ7D8M9S7W10N6A2ZQ10A3A4I5N2F7R1087、（2018年真题）根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】 CCE3W9E1A7I6W2V8HS3I3Z5O4G6T5W6ZC9S8T7
42、M7S3J10X588、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACI1E6T2R9B5H3O9HJ4F2Y6E3O2D8P2ZC7F5P3V6N4M4X289、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现【答
43、案】 CCA1W3B2R7H10M3C4HP5B5P7M1K10A5H3ZM8I7L6W2L2Y2X390、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。A.40B.35C.30D.45【答案】 BCR4F7F3U3H5Z8X6HI2I5N9A4V10Z10S4ZN7U8U1B8K3T6R191、（2018年真题）根据商业银行并购贷款风险管理指引，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（ ）。A.并购贷款期限一般不超过七年B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级
44、资本净额的比例不应超过50【答案】 CCB9B1G5E9A3J10T3HS1Q2V7J3S9G3O8ZT5Z5F4J1I10S7A492、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR8D4P3T8B4R3G8HL2T2U5D9F4K2I1ZQ10J7G8C2U4U1O693、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。A.利润最大化B.
45、价值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】 BCZ6Y2C6X3J10L2Z1HT7E9J7U3M7A3G7ZN8J1T10J6G10Y5N694、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.未分配利润D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCG6S4B8T6L8J5S7HO1G6T2E4O4N2E4ZJ10M10F1Z3P3Q7T395、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是( )。A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借