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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACJ2W6D10L1S1U6L4HG7A10I7J4F7L2Q4ZW6X2O2R3Y10H8D102、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCM8O5K4L4T2F10W4HH10R5A5U8X9M8B8ZA
2、5C10S10I1K3G5F33、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是( )。A.营业利润B.利润总额C.净利润D.利润【答案】 ACK7V3A1R8S2P9T5HM5N9W6E9Z1P3H5ZK10Z1I6B1J8J7L84、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACL10V7X8H7D5H6I7HG3G9S6B10V1B8Z1ZP2Y8T2M9W3Z6S75、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇
3、票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其其他有价证券【答案】 BCM5M7C9X8Z6P3L3HD4C3J2J7S10F5W7ZZ6I8V3O2U9D4B86、金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】 DCH2H9R6G9Q3M2B8HH10O10G6Y5F7V5D4ZC2J6Z1Y4R10U8C37、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克10
4、0元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI5M6I3T9D10B10H4HN8I4C1C2J1R6Q9ZC5C6R9O4G7P4J28、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACV6S5X9K1W4V4U7HR8C9I5V4H4Y6E3ZO7H5P6O1M2G6X79、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定
5、要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 BCE5Y7D10C8N8F1B7HM7X1D5W8R3F2J10ZQ5V7W2H9Y10U10F610、互联网金融的主要模式不包括( )。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BCE7C2W1N7V1J2H4HS3G7L5Y5H7A7S8ZN5C9J7J7L9L9K411、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；
6、(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】 ACW6E3Q1X6R1I1E2HA7K8S2K7N1O6A3ZU7I2N8L7W5Y3G512、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取( )的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券【答案】 BCV6P5U8G10C8M9C4HC10F4J3T7P1Y5X6ZL6F9K2G2Q8H9X
7、413、按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 CCY4O2D4O9E8W7G3HL7Y4V2V2Q8L9R4ZU7U5D6N3C7A3E214、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACO9M10Z1T4H3O10G9HJ9T7G9H5S6A6K2ZC2Q10N4C2N6P10J615、（2018年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于
8、同期储蓄存款利率的保证收益（ ）。A.不受限制B.应是对客户有附加条件的保证收益C.属于违规经营D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】 BCF3R9Y10M3I10Y2U9HM1Z3Q6S9G4Z6N2ZZ2B7Q7Z4K8T3B116、完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统【答案】 ACY8S1E7Z2M10K10K8HQ4Y3T1N10C9G3V5ZJ7I1D7N9V10B10K217、下列关于中国银行业协会发布实施的中国银行业自律公约和中国银行业自律公约实施细则(试行)的说法中，错误的是( )。A.明确了行业自律的原
9、则B.明确了行业自律的具体内容C.明确了行业自律的基本规定D.明确了行业自律的组织机构【答案】 BCI1S10E8H5O7K4Q10HG6R1S3L9E3Q8Y5ZO6P3F2S5J7A9Y418、贷款拨备率是( )与( )之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】 ACJ8J8O5R9B1T8G10HJ7S10W5C1B7J8K3ZV1V2A7B2O7Y3E319、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.商业银行B.代理商C.出口商
10、D.进口商【答案】 CCX2G4P9B10C4P4E5HY2L5B2H5B1S4Z8ZP1I4Q7E9P6J4G1020、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权【答案】 ACE9V8V4M8J1C2D2HL6Q10W1L2E5S3C6ZR7E9C2U10F4S2G921、在单位结算账户的分类中，（ ）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCK7Q9J9Z8F3M3P8HI6A2W7U10
11、N10M4L4ZF2I7C4D10A4J4O822、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的( )。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCR6S5D1R10V7O9M5HS3Y4F9R5F7R1F7ZH9Y7S5V5B5N10X623、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严 重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括 （）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他
12、收入C.限制资金转让D.责令辞退董事、高级管理人员【答案】 DCS10U8D7N8R8Y4U6HN2Y7H2E2X2C4J10ZZ1S8F4C10W1F2G1024、债券投资的收益通常用( )率来表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】 ACW8Y2X5U10H5D9V4HU8Q1I3K7S8A3S3ZN5F10B2F7T1W1S325、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCR5B10G
13、8F5I3G9D7HC8J10G3L4I5A7Z2ZV8I8T7E8K5R4A526、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCW10X7U6Y1F2J3F1HW9Q4J7I8G1P6U2ZU2D1D8S4W6V5P727、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCF2L7J1G6M3W4B1HZ8L7L3E5B2S8Q9ZC3J9U2R7F1M6K828、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是( )。A
14、.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCK3N9Z1U8S6F5R8HN10X6A5Y9S5N7R2ZG3L1T5L2V2K10G1029、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（ ）。A.较高B.相等C.无法确定D.较低【答案】 DCD7I6T2W9A5N6E1HQ6F1J10X2Z7Z5N9ZQ1V4P3K3E3Y7H230、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部
15、)授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCO8A7C8K9C6J2P5HU1E9O2D4B9K7N6ZH4A8V9L7T4U2J831、产业结构政策的核心是（）。A.协调生产者之间的关系及组织结构B.促进资源的有效分配C.促进产业结构的合理化D.实现产业组织的高效化【答案】 CCW8P4A7U5R4U6E2HN8V1N7S10B7W10K1ZQ5Y2D4Q10E10K2K432、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为( )，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.
16、2【答案】 CCF5X7U8K2H9D9N10HU6W3Z4Y8D8N2L8ZP8L5Y6U7C6Z8Z733、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】 ACY10V1Y6F3H3K1D6HY2X10J2L2D1C4W2ZL7B3T2E10D3P1J534、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案
17、】 CCC3Y6R4H6R5K7A6HC5M10Z5X1H1Q3G1ZQ10O4S4H7V4F9A1035、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】 BCA6X6R7S10W1U9P8HD10F5X9A3R5L3Q3ZT5J2L9D6M7F9G936、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是( )。A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民
18、间投资需求【答案】 DCR10V5K4A9C6G10Q10HG9M9X4I5K1I8G9ZG8Y8E2B9U10M8J937、理财产品销售管理是指理财业务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 ACP2T6C1N5O4R8L8HA3S5V6D7H1X2N4ZZ5J1U2N6J6K5R838、银行本票的提示付款期限为( )个月。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCC9I10S4P6A6I7U4HO9L3X2A2V4F2V5ZH3D7A10O3O10N1W139、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董
19、事任期的说法中，不正确的是( )。A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】 ACQ4Y1Q9F10K8T2E10HH2V6K3T4P10B5K4ZS2H6Q3W8Z6F7S340、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案
20、】 CCW5P1W9M9D7R1A6HE10W10Z7G3E10T6B6ZK9V1U9B8G9D8Y841、根据法律规定， 以下不得进行抵押的财产是（）。A.建设用地使用权B.企业生产设备C.正在建造的建筑物D.公立学校的教学楼【答案】 DCE8P1O6B6X3Q3O3HP7P7Y5C10B10G4K2ZA5H10K5T5B2J4E342、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是( )。A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力
21、并易于实现D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施【答案】 DCS7W6I5S4D8U1T3HC5X1X2G4Y10S10K9ZH8D2K4Y4L8O2W343、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答
22、案】 DCS4K2H1Z6C4T2E7HP9Q3Y1G10L9B4K6ZL1Q9Z7T4F7M3H944、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【答案】 DCY2Z4P1M7M10H10Y1HS8J9I8E8P8F5D7ZE1I7F2N3N5V10D1045、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的( )原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.一致性【答案】 BCJ9Z1D6M9S4K10O9HX3C1E1V1G3Q10U9ZU7N3R7O4U1
23、A4U146、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 DCQ5G10W3W8U7Z5D9HI10E5H5W4Y3A5S1ZU4P10J7E8Y9Z10J647、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。A.100B.200C.500D.1000【答案】 ACO9M4P3Y1Y8Y9Y1HI9N2X9G8B1E3G6ZK3T1M8N1Y9D3M148、（2018年
24、真题）下列不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCV1Q2S9T6T4G8P9HZ2U3J8A5J10A2X4ZE8H10F2S7D3Z2Y749、根据金融企业准备金计提管理办法，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。A.2B.25C.3D.30【答案】 CCL10G10J3O2C10M1K8HY10X4F9O6E7R6T1ZL6Q6B4B3M6H4V750、银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCE4R5N1E2H3C4G1HG9A5U5Y3Q4U
25、9K5ZN3M10T7I3M8H8F451、国债的作用不能通过（ ）来体现。A.国债规模B.持有人结构C.期限结构D.国债币种【答案】 DCD6K10R6K4R8I6M10HP4B8T9U9M3W10G1ZD7C1D3J7G6T2O952、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACE3G4A5B7Z10I6F5HP4G7I9Z1L5S4F10ZN3V2P3R1B8B6P1053、（2019年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行
26、不得超过（ ）家（附属卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCI1M7V6T10Q3G8U8HM6I5Y3C8S6N1S10ZI10Y2K4G8G7E4L454、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 CCC9G8Z8B6E9E8W2HR4R9L9P7D5J3E8ZF1M7K10J7N8W9U855、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客
27、户管理专员【答案】 CCC3V5N3O9B10I10T2HE5V8H2I10L9G6Y5ZH4I2Z4C4U3A5S656、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（ ）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单【答案】 DCD5E8K6Z10Q1V5Y6HX7N9S9H1G7A2E2ZJ4U10G5V1T8Q5O157、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人
28、收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCI6M6N8F7R3V10S2HP4D1G4Y10C7G1L9ZX5Q10P5F6C5T9V758、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。A.货币供应量B.物价稳定C.基础货币D.经济增长【答案】 ACX1O9T5Q3N9H4H4HE10O5B5I9R6Y3A5ZB4J1M1T8A5S7W159、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCT4Q3
29、F7V8B1Q8R6HK10A6W8A5V4P8V1ZA1Q1U6T1X2G8R260、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCV8R3P5O4T9W3F5HF3J3M5N1N6N10F1ZI2M6Z6F6R9Y2P1061、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业
30、银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCD3F4X5A5E7C1P2HH10A3G2Z5X2K10Y6ZE5V3W7D5K3K10L762、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】 ACO10T2I2B9V2J3D3HT4M4V9G3G2O8Q3ZN10U9S4D8H8H2V1063、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCN3C4A5
31、Q2T7V5S9HS8V3O1K4L1O10N8ZF7W3K2Y5Z8D6T564、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】 BCN10M8F6I6Y8H3R3HW1K4C10R3C10A7B4ZJ2X7X10D6R6K4I765、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.机构变更审查【答案】 DCG10S3S7B10F4B7K6HB1O6U4Z2A6T2Z10ZJ5
32、H10J9X1H8Z6O466、外部欺诈属于商业银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 CCQ1O6S7K5T5H2V4HK4F5R8Y10M2U3O8ZQ8Q4B4N10R5T6D667、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。A.专业化策略B.产品组合策略C.亲情营销策略D.差异化策略【答案】 DCY5M8J1X6I4P1Y5HJ7G9I2W4W3G6X7ZL9G5S1K4D4A7F168、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不
33、谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（ ）。A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 BCR4A4E7X6I10L7R4HN6M5L2B10P6J5H2ZO10X5E10J9G6M3N769、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】
34、 ACE8H8Q9X6N8T9B4HC8K1I5T10Q8X7A7ZE8D1A9C5K6Y6Q170、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】 CCB1L8U6R6Q6S9E8HH8O8H9V2U9K9M8ZM8X3K6Z8N8P4N671、( )的目标是发现需求、满足需求。A.扩大销售B.维护访问C.建立客户追踪制度D.风险预防【答案】 BCE9A9H8D3G4C1D2HO7I10E4X2X1J5G10ZD2K5T2I8Q7M8I272、商
35、业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCF4R6D8H8I5H1Q4HT6R2C1U6N4P4H8ZE9W7J7S3A1X10I873、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。A.基础性B.传递性C.市场化D.政策性【答案】 CCC6W6A9P8Y1P1M10HR2F5V7W2A8N1M9ZI5O5H9O6D10P10B374、根
36、据相关法律规定，信托目的须具有( )。A.合理性B.经济性C.收益性D.合法性【答案】 DCP4Z5G5K9Y1Q10P7HA6Q8T9H4Q4U1O4ZQ10X4Q8S2J2B4P475、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCE6M8E10D8K6X3O3HA10Z2L9H4C5S10H4ZL3E7D6Q9W2W9U476、根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户
37、项以上D.5户项以上【答案】 CCV9H2D8L2L9B10Q4HF4K4Q7K8X10J6W5ZN10T5I9K3W2P10L177、（2020年真题）接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（ ）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACF8V10J10A6Y9P1H1HF2L10W10G6A2N1Q4ZN4H5N9F7Z5V3I778、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的( )作为初始投资成本进行核算。A.账面价值B.实际成本C.公允价值D.历史成本【答案
38、】 BCQ6A5C1L10F5T10Q9HJ8V9H6Z5G8T8R1ZF5J5X1H8A7Z4V579、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。A.市场细分B.产品定位C.银行形象定位D.目标市场分析【答案】 DCO10A4D1F1L10C4P10HE8W4L4H8R1R10Z2ZS7G1K2M4C8Y7C180、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（ ）。A.合规文化是消费者的需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化的核心是法律意识【答案】 ACQ9L4L5W1J8A3O6HH5X7U3B6Y8H1N8ZP4L8T4T9
39、B2Y2T381、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁B.转租赁C.融资租赁D.租赁【答案】 CCC8E1G8E4J7A4Z4HF8W9O2G5I1B7S3ZK3W1H2C1F6Z8L782、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCO5Y2G7Z2L4I3F9HZ6O10I4B2J5Z10C9ZG7H5J7Q1Q3K7C583、
40、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACM6Y7L6K1Y1M10Q6HH10N7W3J9Q6W10Q8ZX2C9G2O2K10M3Y484、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每两年至少一次D.每半年至少一次【答案】 ACU6O6O4R8O1S6I4HF3K4W6C7K1R7Q10ZV4L2C10P9X8S4V785、根据企业集团财务公司管理办法，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（ ）。A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币B
41、.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验D.现金流量稳定但无规模要求【答案】 BCH9C1F10D3F9V4K2HW4K2V7W5N3R8C8ZX5F4F2F5C4Y4I286、商业银行从本质上来说就是经营（ ）的金融机构。A.负债B.风险C.资产D.贷款【答案】 BCQ9J3H6I10T5G4V7HX9U4P10F8O8V2F6ZB3X6X9A4G9H4Z587、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股【答案】 BCP9Q8
42、V8G9L3H9Q8HG3O7A5I4Z2V8V3ZV1B1L4H6W3T8N888、 外汇专业银行的业务不包括( )。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外币资金的筹集【答案】 BCA2M7T5J6L6H6Q5HL3B10H3V3F8W4K9ZL7E7L3S9X1N3R189、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（ ）。A.第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【答案】 BCU10M2A10X1J9M1Z5HG10L4F8U1Q6O1N6ZJ9W7A5Z7Y4
43、U6H590、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】 CCH6Q7C6X7L1K5G7HC6R5H9A7E3J8E6ZG6H1C6C6B5D10T291、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCN7U4T9U3Q6X1M1HQ2O2C5T9R8R10I3ZS10W7C2N5H9W3A6
44、92、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为( )。A.货币市场和资本市场B.期货市场和现货市场C.一级市场和二级市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCI2Y1Y4J8T10G7I6HX1N9A9P3I10Q1W1ZW5G7D4E5N5F9F693、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 BCS1O9X9E1B7D7J3HD4U7N10D5P10F4B9ZU10E3U6J7S10X4I994、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCV2E10X4E9A4D8A
45、2HT9C10C10S6Y5I7E4ZX4U9E1V5I7F1J395、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCD5V1I2S6M3Q9O10HX2H8A1R8Z2L8Y4ZU6J9P6J2E1W7R996、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO2E5D8O2C7U1Y1