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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】 BCD10H4A9E1B4K10N9
2、HD1C9K3P6F2V5I6ZO3V1V1H9D3F5Y32、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACK4X3H2F8X9W8B6HQ1V5W1I4R3X1Q1ZF4P3B3B6E7R10B13、资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCV4G2M5C9P6C9E5HZ2O9U9Z8E9R7H7ZW5G7Z1G9A4J2X84、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为
3、2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（ ）。A.余额2250万元B.余额1000万元C.余额3250万元D.缺口 1000万元【答案】 ACG2A4H2E10U6O10J6HT2V1O5D7U2X10O5ZU1I9U3R10G7M10H75、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCC7L8V9M2T9P7N3HM5G1Q3Z2L6U9D6ZV9Q2L3L8Y7H3J26、商业银行不能
4、通过( )的途径了解个人借款人的资信状况。A.查询法院的个人客户信用记录B.查询税务机关的个人客户信用记录C.中国人民银行个人征信系统D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】 DCY8Y7I8Z2O9W4H6HE8Z5H1I3H8F7P1ZN1H6Y5H3B8N5Q67、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCY2C5G6I8D7B8C5HC2Q8T8E1D5I7C8ZY1K4F6W2G1J5C78、 内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险状
5、况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】 DCV3S6X6D8Q1K8K7HD10D4F7U9X9Q1D9ZN3B7O5V1V5C6U19、以下不属于利率风险按来源不同分类的是()。A.商品价格风险B.重新定价风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACR3H6J10T1A3Y7Z8HN9V5P10R2B4B2R1ZJ7Y7I10F5N1U4A910、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约
6、C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACW7R6C10A2P6E5P5HE3E4G7Y9L3E9I6ZS4Q6M5Y6A4L6P511、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCN6P7T5P3Z5L3O1HA6Q4L8H9C5B3I9ZN2O3Q8G3X1H3C312、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。A.县级人民政府B.县级以上国土资源行政主管部门C.省级人民政府D.省级国土资源行政主管部门【答案】
7、BCT10H7C4Q4Q9R7V4HQ4X10Z1T4O7A8U4ZR3C1A9L8G3N7P213、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（）。A.签订土地登记代理委托书、代理合同B.开展具体业务C.提交成果D.代领土地证书【答案】 CCY9J6S9G10W5S4F3HQ6M6O1B8O9U8H10ZE4J6T10S3W6B9V814、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（ ）。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】 DCV1Y5G8V3R2J8X7HF7B1O8W8U4P6S2ZL4B4V8N10Y6P4Q715、在巴塞尔新
8、资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 ACB2L7O8G8A8V10Y3HZ6Q10W8Y9H4K1S8ZJ3W1V6A5F10N10Q1016、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是( )。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCL8O9F3H10L6I7B8HE7N1P2Y6T1R7J6ZA6L3T5W2V3O8B817、下列关于风险分类的说法，不正确的是（ ）。A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B.按风
9、险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】 ACH3M3D3M2E5Q1V4HU4N2T4L4R3W5W1ZN1R5F1H9H4X2U818、贷款组合的信用风险()。A.是系统性风险B.是非系统性风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险D.以上都不对【答案】 CCG6O10G2I10O4I6F5HW1X10H7Q8Z8I10B4ZK8W1F7Z1D1S9Q1
10、19、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票【答案】 CCU3P1Z7V9Q6P1L6HX6Q8C2A2Y3S3R6ZU2U10P8M6G1R5B520、（ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 BCB5M4O1U3R7C6X2HL2V9H8Y5L1U1W2ZD2M8S1F4I7T5C921、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负
11、债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】 BCK5H8A10B7P8G6I3HA2C3Y4Q1G10T9J8ZL2R7H4C7Z3P8U1022、 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小【答案】 DCE6N5N10E7O4P6P9HH8I6O2X7B8U4R2ZC9F2U2H5Y6F3X1023、（ ）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲
12、D.市场对冲?【答案】 DCR6X9T1R1C1K1P2HM9V1K3I10B5R5S2ZY5O5C6D7Q1O6S924、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在 的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这 是因为（ ）。A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】 CCU3G6G3U10C2P5D8HQ9B7K9L8L4Z8Z1ZV1Z4V
13、4R10K10D7T425、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCE3Q4L7O8N3F10Z9HQ5J3M6R5M4Y8W5ZA4X3D1B2P4R2N826、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（ ）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】 DCU6N1X6T10Z
14、8R8L5HQ1Y2A10Z9L8X9E6ZJ3T10B6K4I2S10U1027、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACE3A4S9J2P4R4Z5HU10J2C10G8Y2N6C8ZE1J3Z7B5R3X1U328、下列业务中包含了期权性风险的是（ ）。A.活期存款业务B.房地产按揭贷款业务C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款D.托收业务【答案】 CCE8A2M6Q3H6P5B9HJ7F5W9F2Y4I7U6ZS7W4F4A1D6J2Q929、
15、 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本扣除项)信用风险加权资产D.核心资本充足率=(核心资本核心资本扣除项)(信用风险加权资产+8市场风险资本要求)【答案】 ACF7K4J3E9T1P2E6HX5P7L3E4N8G3I7ZN1R1V8W4V9L4Z630、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变B.从以定量分析为主的传统
16、管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变【答案】 BCD2Z9P8N2D9A6V4HE10H6F10U6V6J1M2ZU9J8B6D7R2E1O631、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.黑色预警法C.统计预警法D.指数预警法【答案】 DCS6T9O10V2V10B2M6HU10F8I7T5N2B9H1ZY6E8X4A8Z8U4F232、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并
17、完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCF4W10I9V9M1D1H6HG9O1V4I2I10X10V6ZS8K5E6Z8D5B6D833、 内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】 DCZ9W9O9O4N3K7O10HO2T3A1C3X3A8M2ZR9Y10A8U3E5W3K934、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。A.人力资源部门B.财务部
18、门C.风险管理部门D.前台业务部门【答案】 DCX1J9W1B5G2S10R1HJ10X4O6O4F9Y3G9ZA9F10H8D10F1V1O535、（2020年真题）某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（ ）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCI2G6T1V4V6G5U9HW5Y9H10H6E1E8O2ZP8C5M5G6A1C5L836、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（ ）。A.可靠性B.科学性C.流畅性D.严谨性【答案】 ACX4U3F4G2C7V8Y9HE8
19、T1Z3C10E2H3Q1ZN2U7C6X7O3L4X1037、 风险监测是一个()的过程。A.动态、连续B.动态、间断C.静态、间断D.静态、连续【答案】 ACX6J4T2O5X10G7K4HE2I3X9X8U3C7M3ZY7N7S7W5G2U5H938、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】 CCY9F6U1S2Q10M7F7HF8U2Z7K9Z4T4Z1ZY7J3Q2F10L10J2K839、根据（ ）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不
20、应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACV8F2F2J6C6B3B7HO3J8M2Y7R3K5G5ZA6G2P10J10Y9I2R840、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（ ）。A.4.38B.5.38C.5.88D.8.38【答案】 CCJ3V2R1Q5
21、S6J2B10HZ9B5L6O2P2C4K3ZC8V9D7B7R10L6Y241、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】 ACF9S4M9D10E6J1X8HZ10V3G5X9P3G3K8ZF4O1T8K5I4I9K242、通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，属于商业银行面对操作风险的（ ）策略。A.降低风险B.承受风险C.转移或缓释风险D.回避风险【答案】 CCD9Q7F2E6A7C10E7HB4J6P1A10A7U8S6ZE1K9E1X1Q8O10U343、（
22、2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】 ACU4R1I4E9V1O5C2HH2J3Y2Q4X3C2L4ZP4N6X1S1D8Y9Z844、（2020年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCH7U8Z6Z7G7H8J6HW8R9E6R6D2C7Y9ZG4N8D8S2U7S5K645、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D
23、.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】 DCX4K4E6S1V7A8R4HS8Y7F2U8V7X5B1ZZ10N3B9T4J8P1N146、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（ ）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会【答案】 ACU3N8N8K2I6X3F7HC8Q10D2N3U9M10E7ZM5M9Z10R5X6U5L647、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（ ）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和
24、组合的相关性也越小【答案】 CCO7C7W5B3A9Q5X7HW9A3Z5T7O7I5W6ZP6Q5Z7U3S6O6C648、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产净利率=(销售收入-销售成本)销售收入100C.资产净利率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACY4E9P4X4E1L5U5HQ1P7J6F8G9I8B7ZJ3C3F6S9A3Y8Z349、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.其他部门【答案】 CCI6I1V6X7B2
25、A7E9HF3L7G1I6Y7W10T7ZV3I5J4F4B1N10G850、在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相关性【答案】 CCM2Y1J1K10O8R7C9HH3R5E5T3Y4Z5R6ZX6V9S8B3U9O9M951、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，
26、对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCZ1V10P5L10P5S5V4HZ1V10Z10O7P1L2S7ZO4Z6O2T8D5T9C452、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()A.风险管理信息系统B.财务管理系统C.为风险管理进行的管理活动D.风险报告【答案】 ACX1B9U8X2J4J3Y7HW2B2B7W8K6R8Y10ZN10G1S6D9O8F2B953、下列不属于审慎经营类指标的是（ ）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACV6Z4E8G2Q5E3N5HC6R4M10E9Q10R4Z4ZV10J2J9O3Q6U3G1054、（
27、2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（ ）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCJ4X4A9X2H8X1S7HN1Y4Z7H2P6Y2Q7ZC2V8T10O4C2K8F555、下列关于久期分析的说法，不正确的是（ ）。A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动（大于1），久期分析的结果会不够准确【答案】 ACN6L9H2E2E9T6U1HQ1K3M7D8K1V1T1ZI4N9M5R1Z8U7S1056、
28、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失【答案】 DCI1R2G1P9H6U6Y9HE9S6W9L4X1Z5Q7ZP7D10S9Z5L6C7X157、 （）对战略风险管理的结果负有最终责任。A.战略管理部门和战略规划部门B.客户和消费者C.银行员工和投资者D.董事会和高级管理层【答案】 DCD9D5D4W7X9I8V4HD3O9E3L9P2X5Z3ZO3R6R3X7K7K2W558、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失
29、准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACS6G4U3D5F7X10C8HS4D8A6L10R10S9Z5ZZ6X9A9O10J5X5G859、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。A.监事会B.股东大会C.首席信息官D.董事会和高级管理层【答案】 DCD5F7M1J4M3X8L1HK5U6T4V5L3X1K1ZD5D5S5E8L6Q9T760、( )是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACF8R1I10S6Z3B10I8HX1
30、0F3N9B2X6E5G3ZV1P1F2T5G8C8U661、（2018年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCQ1R10X8A9C5X10B10HJ3C9L1P7T2E8G10ZX8U10V8X7X6H6P162、在巴塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 ACZ3U5C2L3A5A9T3HN2W2P1U9H7B5U3ZO2G3A9V7Z3A3Z963、系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。A.微观经济B.宏观经济C.国际
31、贸易收支D.利息率【答案】 BCJ10E3G3D3K2Z4E2HX8T9X4P2A2Q7I6ZJ1X1S3N6A3F9P864、关于贷款转让，下列说法错误的是()。A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】 ACP3A4K7C8K3K2E4HX8W4M7Y9S10M6V10ZH2G5O6X4J5Y9S965、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包
32、括( )。A.市场B.银行C.监管机构D.客户【答案】 DCK4O6P3Y8M1S3Q10HV7K3O3W5J3Q1M9ZZ9P5K7N1A4D5W566、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是( )。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCT6U8P2O2I7M2Y1HZ7D3J7Y4S5Z2U8ZT9L8T5Y5C4E2M867、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.财务控制部门【答案】 BCE1S1J5J9I2P
33、5L1HV6V5F7Q7T4Y4O1ZS9Z5X1U8F6P8S368、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCQ4F3W8D8Y2N2R2HB5Y7K10D8I7K2T5ZQ8B1N3L1E2L3Q269、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACK1D2K10S10R5V9I9HQ8T2P10K3E6B6C1ZQ8I4R8L10D5D4G870、室外摄像机要备有（ ），摄像机外壳和视频电缆一样对地（ ）。A.防雨罩绝缘B
34、.挡风罩绝缘C.防雨罩导电D.挡风罩导电【答案】 ACL9W5Q8S6M2S4M3HP5N10M2I5M9L1J10ZF3B1X4A10N9F10E671、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCO4V6X5G3F1Q5R4HR2P1J6F2K10P1Q9ZO7V7I10A2S10O3C172、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCL10A2P
35、9F5A6B7E2HC6N7T3R5T1E7C7ZY8Z3T4C3N2G5D973、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（ ）。A.建立企业级风险管理信息系统B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCU4G8M3J5D10P9S2HG10Q7Z10H8D3G5H8ZP7M2R7T7W8M5C274、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】
36、 CCZ4C5J6A10W7P1P4HH9T10Q9L5D9E4I7ZR8Q2P10G7Z5U5R275、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 CCH1L1M6H6T3I10Q8HQ4B3D7G9U2O5S5ZS7C8V4G1R10P3D676、内部欺诈是指( )。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知
37、识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCI5D5A6P4X5T1E4HZ7E2F3P8Z10O9Z9ZK4B3D5S8J9R10J977、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 ACC4C10D9A4P3Y10O7HH5R3M6G6A6O4T2ZO7P6K10F6J7P9G778、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商
38、业银行在资本规划中应优先考虑补充（ ）。A.核心一级资本B.二级资本C.储备资本D.其他一级资本【答案】 ACP1T10I4P6Z6V5O6HC5G10M5N4D5J7C10ZL7I4U8L10U4F8G979、( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCO5Q5V7U3L8Q6R4HQ3K4B3H4P3K9L7ZY6W4E8G2L1L6K180、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。A.(2)(1)(4)(3)B.
39、(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)【答案】 BCI9X8G7Y6P10W2Q7HM9Y5H7G4U5F1B4ZQ5D6R2A6Z3D4A181、 ( )是一种特殊类型的操作风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.市场风险【答案】 BCY10A2T10M4P2R1B10HD6V2B1W4Y5X9L3ZW2W7H8B2I5A5Y482、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCE5L3U5R7Y10O5S1HC
40、5N10Q3Z4O7Y3G4ZT7I8W10J9N2R6I783、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 DCV7C1E8F4G4L5E6HB9L9A10X1V7V5S5ZX5F5S3B4Z10P7V384、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建
41、立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCD8B10X1H6E2E2H6HU3C6I7D9C4Z5O3ZQ8W6J8H9Y9V10E885、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是()。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACV5C7B7I8C8
42、K1A5HB9K8I9U5P3K2A8ZS1D10A2V5F1K1N186、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCU5V6L3C1Y5I10K5HH10R5H10C6B10N9E5ZC7I6G4G9I7M8E187、（2018年真题）下列不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCQ3F9O9J10I5M3E7HH9L5J8G8X4P3M9ZD2T2I9I6X6V5Q688、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风
43、险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCI10E10I1B6C9Q6U7HO10A9K6P6M8F3E2ZZ7Q8Q1R8Y8Y2R989、（2018年真题）战略风险属于一种（ ）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCU4Z10B6H8S1L4D10HD2X4P6V8R8X2E3ZI9A4N6A7A5G9F190、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120B.累计总
44、敞口头寸200,净总敞口头寸多头40C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】 BCP6J4O4O9S2N3W9HC5D1Y10L2B5J10D3ZN9D5G8L3K5W3F591、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】 BCU7N6T6C4D10I2V3HX2V3Z10B2H2O1A8ZG3Y9U6M7X7C6I592、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。A.保险学的精算理论B.Merton模型C
45、.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCZ10O4J9V2T4W7D6HY1J3M7S2Z5U8M9ZR7K2L3R4K5L2Y393、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。A.差；好；低B.强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 BCE10P1Y2V10R2Q3Q10HJ3D1P4K3N5E8J7ZJ2Z2F1E4Y4M9V1094、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。A.重大风险事项描述B.风险应对策略及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCY3I1V7I8U2P8Q8HH6B10R7W6C1C7M4ZV8T3S5Z7B5G2E995、对土地总登记之外设立的土地权利进行的