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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、巴塞尔委员会有效风险数据加总和风险报告原则要求，下列（）不属于风险报告的要求。A.频率B.分发C.清晰度和可用性D.公正【答案】 DCM5Z10U9D5K2H10M1HQ5Y9J8W9W1J9I9ZV5I1K4Y6S7E8S72、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 D
2、CT1R7E8Z4P7X1W10HA9T2T1E8S7S2G3ZT10L2D8I6B7Q2U103、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（ ）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】 DCZ8N9R1D8X5H4F7HF6V1X9P4M3R5D1ZR5L5D5F6V9W2B64、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。A.价内期权B.欧式期权C.价外期权D.美式期权【答案】 BCM2K10V3Z6X9V9U2HK7E8G2E3X10K3M5ZI1S6H9P3S4B1Y15、下列关于巴塞尔新资本协议及其信用风险量化的说法，不正
3、确的是（ ）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCJ9X4V6B9T6I9Q9HT3X8M8J9W1B8Z7ZB6N6H3Z4F10D6U66、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 BCN10C8Z10P7J2F7E5HO6O4E9P6D10G3G6ZD10I6O10O7B2X4I
4、107、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 BCF7P1K5Q9Z3L4B1HJ3T5R3O2I10Q7L9ZP2Q7W5F6B10J8S38、某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1 600万元，则该公司2016年的速动比率为( )。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】 BCB10D2O2C8I7S2B10HR6W10S3T4V3K6V5ZU4R4D2Z9P6I6W109、商业银行
5、向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。A.925.47B.960.26C.957.57D.985.62【答案】 CCP3Z6I6L6C2C1O9HM9H4H4Q9X1U6C6ZJ2C4O5X2B5D4Y510、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是()。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授
6、权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCK6C1Z3E3T8S1I1HT4A6D3Q3L10L2Z1ZN10K4L9L5U9W5H811、（ ）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.市场风险B.战略风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCH10S7Q3B1M4K1R7HY2A9W8R2F8F1P8ZC7W10Z3I3E6F1P612、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。A.150B.310C.40D.260【答案】 BCR6K9K1
7、0P3O6R10A8HO1H7G9F9R2U6H7ZY8V7L9V8X7P6B713、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCS3Z2Z9T8C3D9P3HC9Z5W5C5K2X8X3ZE3D1K2M8V3V9O914、 下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。A.可以分为初级法和高
8、级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值【答案】 DCF2K8R5U1I3K4G9HR2D5B9G7P10D8A4ZD2O1I5P9Q6F5M415、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网
9、络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCT9Y9Q7W5L5U5A9HD9J10U7M5Q1L3Q2ZU8B7S5W5A7C3R616、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】 BCD10R3K8Y3P4L9K2HY4O1T1Q9M7A7M3ZW8L5C2O8R8O10V517、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价产生
10、了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCU5W8A7A9Z8L7J10HO5Z3X9Z10Q9G3S7ZU6L8G2I1X6D1Q218、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ）。 A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】 CCT8L10R6A1I5R9X4HE6C2H9W7Y7W5O4ZI4E9G2D6L3Q5S119、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源
11、D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCE10K4C4L4O1E7N7HY9J9H8E6K10H1O3ZK9V5B2H4S5Q8K120、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCO9A10X10M1Z6R9A2HG9H9W2D8U5Y10A9ZY7J2U5D8V2R4T221、投资组合理论产生于（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C
12、.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 BCW3J8Y9L3Z3G6D6HT10F2W4N5K7H7D7ZG2I7E8S5M6W10V222、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】 DCJ9A2D6V4K4T6B1HX9F1X1J2V7C1G2ZJ7Y5W1Z10F3Q3G323、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案
13、】 DCV9Z5U3C6S3Z8A4HL2X6V10U1T3E3Y6ZY5V1B3F5P6B7Y524、（2018年真题）银监会商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行（ ）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCD3H9T7O7O9B6S1HR7S4Q4E10X1M5C10ZY1S5H4Y10D10K7B525、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对
14、手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCH10I2Z8J4F6I6C1HD2B3U1P2A2P1F6ZD1T3X4E1O6V7C526、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCL5H9S9J10Q2R5F4HI7Q1L9A10T3M3M6ZS9L1F10H5K8K1P1027、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACH5X6S2Z10V10N4D9HF8Q1K10K4A4Z3Q5ZH9W6S3L10O6Q5F728、商业银行的风险
15、管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 DCJ1B4N7K9O10U6L6HJ4I7E1O2M4A4K10ZA10Y9A6T9X3J3U129、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。A.核心负债B.一级负债C.同业市场
16、负债D.融资集中度【答案】 CCZ3H9B6S2O2F5B6HP9I9R3K8X4M8I7ZB8A2Z3J9B4B10D530、 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】 DCL4Y9M7X5Y1B4G9HZ9T8P3R4R4I4R10ZU9A9N3F7K8I6H431、（2021年真题）商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCL1B7P3Y3L8U5H9HV6A6H4M5T8J6J10ZO
17、7G2Z8H9N9J7M832、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】 ACU6Z9P3P2D7I10K5HY6W3R7J5G6A4V6ZL10Q9Q5O2C9R6V933、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成
18、本为36亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A.72B.10C.120D.140【答案】 BCP6R10A6V2U5O6T10HU6Q9K6Y5D1X5C2ZE9X7X8Z2C8J8B934、贷款最低定价等于()。A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)贷款额B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)贷款额C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)贷款额【答案】 BCH2S9I2B4G7X10F4HX9F9B4M8E6X4R8ZF6R10G5K8L5J9J635、
19、进度计划调整的方法不包括（ ）。A.改变作业组织形式B.在不违反工艺规律的情况下改变专业或工序衔接关系C.修正施工方案D.各专业分包单位不能如期履行分包合同【答案】 DCH10B8N2Q3K4P1S6HD5R3G2V6L6J6A5ZG5T1V5I1Q5R4D236、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（ ）。A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制【答案】 CCJ2G3W9W
20、6D6K5T7HJ10B4Z7S7I3M2Z7ZG3O10R5C10U4W8L137、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。A.识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】 CCO9I4R9V5N8A2N8HO10O9Q9G1Z1I2N2ZC6E10G6H4P3V6K138、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACB6S9P3D4L4B2U5HI2C8U3Z4K5O6M1ZY6A10K1O10Y7L6K739、（）是指商业银行业务
21、发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.自然性损失【答案】 ACE10C8C3G4S4Y1W5HP8S6K6K4Z8W1P9ZM6D1W6C3L1P9X440、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCF2I2K10Z4P1C2M6HQ7T5Q10G7B6F1V9ZA4T6Y1V6K10V3E941、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6
22、.11C.6.33D.6.67【答案】 CCH1Q1E9J8R2F5X9HM1K4E1O9M4W10Q7ZC1N1T8U10S6C10I242、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCS5U7B3N9X10Z7G5HJ9L1H6C7K6H10D8ZU10E2A1J1Z8E4A643、资本充足率等于（）。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12
23、.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCG8I6B1O8C6V9P10HD9E4A4K1Y6X3S4ZO5L7P4S1R1X8U1044、资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCE7S3G5S10D2V9M5HU2N2D1X4O9V7N4ZK1D1I3T3D2I7Z245、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCQ2Z6C8C10P6
24、W4J6HG9V2K2V1H3N4M5ZS7J6S4J5G9C10A746、证券业存款属于()。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACM7A9H4K7Y9N6N1HQ8J3Q9C6T6T3W7ZF9D6S2K10T2P1N847、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACP5E3K9W6L10O2N1HN4P9C7E9R5A7M7ZN10F6R9L4G10O7I248、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷
25、后管理难度大【答案】 CCW1Q4R1H10S5R2Z8HM5B3S6Y4C10V8W9ZQ9U4S7I10E8B1C649、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土地（）。A.可申请登记和支配B.无法登记但可支配C.可登记但无法支配D.无法登记和支配【答案】 DCB7R8Y4D5S7W4D3HG8F6I7C9S1N1M2ZC4L7T6B1I3I9I150、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密
26、码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCT1K1D2X6Q2V2C9HF4T10F4D8M4C1H3ZJ1J3N7T6Q7B3P751、法律风险是一种特殊类型的（?）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCK10J7X6A5H8G1N5HO5H5I8Q10Q10V5C7ZL9S1M7D3G1S6F252、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（ ）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负
27、债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCI1R7L2G5K7D4I6HF6B3F5M7G2H2B9ZI3A10L9H10E1J8I853、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D
28、.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACV9M6S2H7Q8N9H3HL8M6O6M1Z1Y1C8ZO4T2L8H10E10M3A754、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险【答案】 DCW5K9C3S9C8X10V6HY5N8P4Z4K2U10E7ZH6R3C1F5H3D6G255、出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。A.长期；短期B.短期；长期C.短期；短期D.长期；长期【答案】 BCT5Z8O7A9Y5C
29、6O1HY4Q1D1I9R5S10L1ZU7Q6X5Z9T2M7Q156、（2019年真题）社会流动性按照用于支付的方便程度不同的分类不包括（ ）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 DCX10J7O3J4H1U5V6HB3I1H8P7G7P8D9ZR1Y10F7X7X3C5R1057、商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】 DCI5Z7N6J5I3C4Q4HW7L2E7T1I10T5Y7ZA6B1Z1
30、0L6F3W1Y158、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】 CCW6W9P7Z9D8M1J1HM9U4D7A3M10S4A5ZY10Y4G10L5X3P8O559、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCV6R4T9Q2S2G1G3HG2H7V6J1K4Y8M7ZS4X2X4E2J1A
31、2N1060、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 BCD5C6F5X6C9X10L4HM4W9S1Y4O7I4C1ZA8T10K6O9E7K8J761、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（ ）。A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，
32、与其他部门无关【答案】 ACA6Q3O4D8R4R4J7HB2N9A4L7A5M8Z4ZH4W10U3A10D6T9H362、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（ ）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCG8J10N2E4X5J9P3HP1U9T8B9I6D2M8ZP10X10T7U5Q5X10U663、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风
33、险处置【答案】 BCE5H7A9N10G1Z4A6HT1W9E6R8I3O4V3ZO6Q8A8D9X2T3N1064、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCA3D6N10S2L8D6H3HC3J5S3X10H10O3E3ZC3D6G6H3G9M10E665、关于表外项目，说法错误的是()。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的
34、风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCH6R6P4O9M8M4D1HI5C9A6O7P7H1Y1ZG5F8Y8R4S3D2W366、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（）风险。A.数据信息错误B.违反系统安全规定C.系统的稳定性.兼容性.适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCO6B1N1A6I7S5C10HM5D2X1V8B6D9Z3ZU2M3F7X9M3K1N367、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平
35、等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCG5D10O3D10L2W9A10HV6O4W6E6V8R6W3ZF3S3H6O7G3K5R568、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。A.文件合同缺陷B.财务会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷【答案】 ACU1F6B5N6F3X8A6HO5H4B10P7I4U6Y6ZT5H2T6O7K3L5A369、下列属于经营活动现金流出的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现金C.进行债权性投资支付的现金D.发生筹资费
36、用所支付的现金【答案】 ACD10D9G7A7R5U7Z2HC10L7F8K10S5W1Q5ZD10N2W7M10K3M5H270、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCL3M8B7P7U6M9I6HL7K2M10S8R9H2F8ZD9S8Z6A8J3W2A471、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，
37、资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCJ7N3A1A5R8B5C9HK7W1V2E10G4G9X4ZW6C7D10F6M4L4S772、（2019年真题）下列（ ）属于核心一级资本工具的合格标准。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳
38、升机制及其他赎回激励D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】 DCG10T8I7C5W1S2O6HK3J7Z4K10Z4W3T4ZD8Y5X1N6G9X2A273、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCX7B5A6H9M3G1H9HG3C6Y9Y7P5F10Y1ZJ9C8L1Y6L9O8D874、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCW8E8X7O1Z10T9Q8HR8K2I6G4E2
39、J4A1ZF4Q4X2Q6W3E4C475、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（ ）的变动反映出来。A.借款人管理层因素B.借款人的生产经营状况C.借款人所在行业因素D.宏观经济因素【答案】 DCA3L4L10L10E3S7C2HP9X7E9B5Q9X10J3ZW7G2K5G10U7F10R676、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。A.审批部门B.土地用途C.土地权利人D.土地使用权范围【答案】 CCK1S2G8U10W1I4D10HI9O9X5D10G10G10Q6ZQ3Y9M7F6E6S4V377、商业银行在计算资本充足率时，（ ）无须从核心一级
40、资本中全额扣除。A.商誉B.一般风险准备C.贷款损失准备缺口D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】 BCW7G2Z5L3P5O4F8HT4P3O8P6O7Y5W8ZH10A6M8H8O4H3L278、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.感知风险B.识别风险C.分析风险D.评估风险【答案】 ACJ1H4K5X6L2U4D6HY1D4S10C4F6B8H10ZN9T1R1F7J6D9R479、按照巴塞尔资本协议的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率不得低于_，附属资本最高不得超过核心资本的_。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4%
41、 ；7% ；100%D.4%；8%；100%【答案】 DCF9H1Y3E8Y7W7L8HI2D6J2V9W7A6G6ZD2H1Z10F2A6Q6T980、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括( )。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACE3E1A7M2Y10F7H3HV4A8M8B5U10L5D4ZC5D1
42、B8W2Q8O7G381、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCS2K7H7S6L9Z1Y1HX5I3T6Q9H6J10Y7ZK5E1I6N8S7D3L282、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险( )。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 ACQ
43、7M10P9E4Y8L1C6HZ1V7Y5K3G10N1G3ZB1R3Z6N2F2Z5W883、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口【答案】 CCR6M7W9H8X10N4F9HI3J10Z4I5O9Z8A1ZR10F9N3M7C1H3J984、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的D.20世纪80年代以后商业银行的风险
44、管理处于全面风险管理模式阶段【答案】 BCY5C7L10N4N6K9M5HF5F1G7U2T7D7Y5ZW6O10K7J4I5Z2B985、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。A.锁定未来的借款成本B.对冲未来的汇率风险C.锁定未来的投资收益D.对冲利率下降的风险【答案】 ACE10C8G1Q7Y4O5R10HY9H5S7P8D4W8Q7ZG5H10S5U5S6S5H186、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工
45、活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 CCG9U6P6M1K3I5Q7HR6H3T7G7K2U10F2ZW4R8N6W8Q5W7V887、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACE1K7X1C2H3W2I7HV6Q1C9C4H3S4B5ZQ3F1Q10S5O7U3Q788、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】 ACG6A8E5K6R8Y5D1HS5C10Z2L8J7M3G9ZH1D6E5E7I8N3N389、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产