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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】 DCM10W9N8N9E10I1R1HK8X10K10F3M10Q8J1ZX1E3W8N1Q9W5J32、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。A.资金业务B.个人信贷业务C.柜面业务D.法人信贷业务【答案】 CCS2F3H7J6D4R7F3HF4D5Y10B10S1L5V2ZP8B8H
2、5G3X1O7K23、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCM4Z1O2S5T6O1E10HT7T7A7I1D1B10X4ZY6R10V8U3P10N3H34、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（ ）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集
3、和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCQ4D1Y2O5Q9Q3U2HP7F5U4E1E10F7Q7ZR1K7D6O3E9I3Z95、（2018年真题）关于风险管理和商业银行的关系，下列说法中错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCI8O10M2Y9X5H6C3HJ5Y10I7B1W1T2W10ZE2H6A1
4、0G3A8Q4D56、市场风险不包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCB8G4U9K2S10D8N7HA3W8W6I8X5W6J4ZA9J6U5J10K4Z3P97、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。A.流动性剩余头寸盈利能力强B.流动性剩余头寸会带来操作风险C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】 CCF1Q4X8T1M6V10Z10HZ1W7R7Q10Z9Q1Q1ZI6J2H10F6S7Z5K108、风险
5、报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCT4W10P4R6Y9Y5M6HF7J4K4D2K6M9I2ZO8B7Q10N8C7R3K89、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。A.董事会B.监事会C.股东大会D.风险管理部门【答案】 ACC5A6B7X7T10O9U8HA1X9U3C3B4T5L4ZM4
6、D6N5U2J5W10R410、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（ ）。A.物体打击B.起重伤害C.机械伤害D.高处坠落【答案】 BCC9O1Z5C5Z1Y4F9HF4P6V10V1B10Y1J1ZM6J10N9L6M7V10Z311、下列关于定金的说法中，错误的是()。A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】 DCK1B7
7、I2A10R8X1K8HR4L3Z9P8E10V5N2ZG8U1N8P1D9I5U1012、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。A.文件合同缺陷B.财务会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷【答案】 ACQ7J9O9U9O4W10P1HC3G10U5M7P5H9O3ZN5I4E7R4G10S2H913、 商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力是指（）。A.资产流动性B.资本流动性C.负债流动性D.表外流动性【答案】 ACS7A9H1C2B4E1X10HP4Q4N3G3P6P4T5ZJ4G3D1J4A1P3O414、（2
8、021年真题）根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCN1A6P9A1J4E1Y4HF2I9G8S4S1X10Y8ZF6J7C6J9H1J5H315、（）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCH2B1X2K3H8F6I2HM10G7S4C7W8W1T5ZI9R8A3M2X10N1Z116、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理
9、职能独立性的是（ ）。A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道C.设置独立的风险管理部门D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 ACW2S6X8T1J2L6Z5HO5L8A2O7G9I10A3ZU1L10X5B6E5M10K817、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 DCO2W8N5Z4T8J1M10HG3W1H3K1X10P7R9ZH4Y8U7R9
10、V6N5U618、（2020年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（ ）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCP10C5Z5V6X6W5P8HM6L9H7U1E3M6Q2ZH6N3F8H10X10S5S819、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCC3Q8V8W3X10E7T4HV2E4F5M4W1B9S5ZR7M1H5Q5A10E6C420、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，
11、Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（ ）。A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市场价值/债务账面价值【答案】 CCE10R1Z2U10W5I8R8HE10S10B4R2Q5A9L2ZM5A9I5L3K7D10H821、信用评分模型的关键在于( )。A.辨别分析技术的运用B.特征变量当前市场数据的收集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCS10L5C3H3E4C7H1HX7T1M1V4Y6V10V9ZX6C5X7B2E4G5O722
12、、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（ ）。A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【答案】 DCH7E5R1P3E7Y1P1HK4G1E4K10X3K5P2ZH3V8V10A10I7V3M723、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.负债和组合的相关性也越小D.资产和组合的相关
13、性也越大【答案】 DCX10U7A2X3J8D4O6HY6X3C2K10C2P5D10ZA10A3P6Q9C6D6R324、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.1020B.1525C.2535D.2030【答案】 BCW4E8M9G8Y8S3V6HG7W8C2Z6X3N10W5ZJ5Z3M6W5M5X9V525、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D.定期进行压力测试， 并制定应急预
14、案【答案】 ACH10I2Z7V2Z4M9Q2HC6D10L2K1T10O9D5ZL7E6J6J10P5U6V826、证券组合理论体现在( )。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 CCW6G4D9T1J8O5T7HN3P3X4X1T8W2I4ZJ4U3Y7B10M7Y5G227、金融资产的市场价值是指()。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得
15、的资产的预期价值【答案】 DCJ5J5Y1P3K5Y2Z3HB6W9E10A6V8K1D6ZZ4A4L1C6Q6O3D828、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCP8X3O5H3F10H2V10HX2V3D2Q10Y3R8D7ZQ2W4U6C9X8B9Q529、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分
16、模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCG9N10N3G6K10X9R3HR2X6Q6V1N1Y2T9ZE7X1C9H9J7G4X330、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCN1R10M5T1U5B6Z7HB10D8K3L4K2Z7I7ZX3H10I7S1T6M7Y1031、 （）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企
17、业的偿债资格和能力。A.杠杆比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流动比率【答案】 ACH3C4G8L5H4W6G6HJ3Q2L7U10U2F10M7ZY4R1Q4R8R6Z4F632、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCT2F5F3U4R9X5E2HO2K8C6W2I5T5U1ZH3A2F7F9Z8V10M533、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCB9V10F6X4E8S7G1HI
18、2F3Z6I2E9Q3K8ZJ3A2Z6Y10M7Q3M234、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 CCQ1C6K3W7R6W2H10HS9B6G9U4M7T5X8ZX5K8D7X1R2F10H735、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.CAME1分析系统D.5Cs系统【答案】 BCG5J8C5Q7W1Y9Z6HI8P5S5O8E9M4R
19、5ZG8U3S3V9Q2I3G636、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCX1E5A1K2D2Z1P9HS1M6G7F8I3L4H8ZF1H5R10T6X7A4V637、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】 DCP4I10L5Q9E8N3D9HU9M6B3R6Z2K8Q8ZX10Z8A3D5L9N9W738、下列各项不属于土
20、地总登记特点的是（）。A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性【答案】 DCX3X2V6Y4S4X2I10HP6W1K9W1Y9V6B7ZC2D5W5S4O10J4N239、下列不属于汇率风险的是（ ）。A.国际收支B.通货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】 DCE1M4E7T7E7X9K7HJ10H7D3Y9N7G6V8ZP6V9J2P2I5L7V540、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCT10M2N5J2O6O10X3HA2W8L10A9J6J
21、7G9ZE5C10R4I8U5X8H441、下列不属于主要的市场风险限额指标的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCX3B6C4N7Z7Q4N9HN10K7W2T1H6Y9T4ZI2X7T1I5H9T1A542、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。A.履行信息科技项目发起和管理B.履行信息科技战略的审批C.履行信息科技内部控制D.履行信息科技外包和信息系统退出【答案】 BCR6D1C10W9W7K8A6HE1E10F5O9A6T3K10ZJ9Y5C2P8N8M9M743、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )
22、。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCK7R10Y4D3I9S9M2HY5D7N8J9D8J1U6ZU10Y1E7X6W5U4K144、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCL4P10A1E5T4J2A10HO7W5I3Q1T9D2R10ZG2G6U2U3F5Y10K745、施工方案比较采用比较的方面不包括（ ）。A.技术先进性B.经济合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】 DCM6P1B10J1X7G5E8HX8W10R5S10A9I5K4ZP9O
23、8U2S2U5J6V346、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】 DCS3P10K7Y6X8Y4D10HA4W4U3D2N3B7I1ZO7I10P9Y4J6M1O947、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCI4R9X8U1Q10D5F9HS8U5R4
24、H8C5M10R9ZC7S9L1Z10B6T9H748、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCW4N2W7Z10E7N9O10HE1M1L5I9L1L10W3ZK5O10K8G1X6Q10C949、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【
25、答案】 BCL6T3L5O3Z5Q3Q9HV5B3Y7B1O3P6C10ZY7A4X8X9Q5E5T150、商业银行应当至少（ ）对交易账簿头寸重估一次价值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】 DCW7P8V9X3D3F1N8HK6G2X2W9E6G5E4ZL5J10T8D7H3C6F351、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33B.66C.75D.100【答案】 CCX5L7E8R9X10N7I1HA
26、6L6U8C5R1R9L6ZW7H8A9E5L1B7I252、成本计划是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 ACB7V4R10B3Y4T10M10HK1L2P10E2X4V2D9ZV3M10P6R4D2S4A753、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】
27、CCU10M6S5G9V7Y10U1HM4I10I1D5N1E5A10ZF3Z9I5D10Z4Q7W754、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCJ8V2U6K8G5X5H6HU1T7Z9B8P5S1T10ZL5F9F10C8A7C5I555、资本充足程度监管指标包括()。A.核心资本充足率和附属资本充足率B.核心资本
28、充足率和资本充足率C.资本充足率和附属资本充足率D.资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCK8J5O3S4C2Q7F10HO2Q5M1E3B1P4Q7ZK4H4T4S9I2L7B856、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行( )。A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制【答案】 ACL9Y3R9M3G5Q7H10HK4C9W2A6Z5D8T1ZU6K5I7V2L8Y5F457、单位工程竣工验收由（ ）组织。A.总包项目经理B.总包技术负责任人C.建设单位（项目）负责人
29、D.总监理工程师【答案】 CCK2G5T9T9J1J4N8HE10A9O6K7C5Y7L1ZI2O8Q7O4T7H5W358、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 BCO8G1F5N4M4I9T4HL6I7A9W4S7F3O5ZT2K5V5S10R2M1C959、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 DCO8M8J6D10M9B6M8HA5A8I7T4Q8V5F5ZV1I5W7H6J10Y10F76
30、0、 下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入【答案】 BCZ10W3Z2U4A10D3I4HK6X6J2L3Q3O5V8ZM5H10Y1K3V4D8A661、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACY9R9T8H2R2W3D2HG10U4S8A2R4Z3F2ZQ3J10S1A4T2E9H462、 设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCX4K3M5J9X3F8V5HM4I7R4P1I4Q
31、5P4ZN4H4N6Y4M8L5F163、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCC7G6W7L5E9W1I8HM7G5W6F9H4S3D10ZA6N3A7K4L5R4P264、商业银行采用( )计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACQ9E2C5Y10Y2L8R7HY9F10V3U2U7P9Q10ZK1P8R7O5U3I1S165、下列关于资本的说法，正确的是( )。A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分
32、B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器C.资本充足率中的资本指的是经济资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 BCG5B3B1S7G4O1B10HR10N3Z2N8R4I3S10ZA2T3U6I2A1L3W566、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCX4D8K5Z1H8Z9Y3HH2D5H9U3D4T6Q3ZV7Y9L10V4D10D5G667、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品
33、耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA5D5P9V10X6G4Q5HR1G8H9G5L9C6T4ZK6I4X7F5W9R8H168、（ ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】 CCA3U9O3B6I10Z2N2HX2R10W1M2O7K9M4ZP2X3I8T8U4R2B1069、 国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革
34、和发展，进一步推行_，对改制的国有企业涉及的_进行资产处置的一种方式。（）A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】 CCC3U9R10L4Y10J4F2HM10U7Y3O2W2K4W10ZO1O10Q8G4T2E10R670、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCA4L8A6Y2Z8X4J10HV1S9F6R6E4L
35、1Z8ZN7I9B9Z8Q6I10N271、 商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品业务风险管理的()原则。A.有效性B.全面性C.适应性D.统筹性【答案】 ACG7A2H9Z7S1W1M5HO5H7G4V6F8B8X6ZK2G3W4K4R2S7U272、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各
36、类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCX4J10T8H3G10B4Z8HR9M3D9R2L8K2B7ZK4S4H1U3G7M8U673、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2，贷款违约损失率(LGD)为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人民币。A.0，5亿元B.0.1亿元C
37、.1亿元D.0.2亿元【答案】 BCJ2H7K1I10H10P10D7HY7L6Y8E2U8I8C6ZZ8B2H5H1K6Q10Y674、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCW9S8X4W4O5H2T8HU9W7N3S9U5B9B6ZB1K6E1I5X1J10O675、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()A.保证金B.活期存款C.应解汇款D.财政性存款【答案】 DCJ8D5T9X4M2H3K2HO6A8N9V6V5K4W7ZR4N1U9F8Q6V8S276、安装一套单管
38、荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43和14，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（ ）。A.160元B.188.5元C.186.5元D.175.5元【答案】 BCH2L8F4X2I5Y2J1HY6U7P2I6H8U7X1ZL3O3L6I3U9X4B777、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化D.有效的战略风险管理应当定期全面评估
39、商业银行的愿景、短期和长期目标【答案】 CCN1H2I9M3J7E9X1HS6W8T8F3H9V6Q4ZX9N5Q10H10J6W10Y578、下列不属于营运能力指标的是（）。A.总资产周转率B.存货周转率C.应收账款周转率D.总资产收益率【答案】 DCV3J4S6P3P5Y6E4HL10X8L6Z10D3W9F4ZG7B10Z10A10Q10K4O179、引入摄像机的电缆要有（ ）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACV10M6T3I4X3U6G6HN6J10F6U2O5Q4W3ZC10C1L10H5N4U8O280、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相
40、比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCA7E3C6Q5C6A6B8HB5C9L1H5K7X6G10ZW6M2X4Q5G4U3Q1081、 因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCU7V6E2O10G6L2I6HO8A8C8Z8W10K8O4ZO4O8Q6K5Z10N7R982、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ）。 A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷
41、款D.房地产贷款【答案】 CCZ9G8U8U1F5E4A10HK3N2L10V5I2R7F8ZY2G1O8U7M8W9Y483、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】 CCS9Y10M10N7S3R7S2HI6E1S8Y9O5H8I5ZQ3V1D3Y2R2G5X584、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答
42、案】 BCB3R6Z7O10I8A8N6HY9O6X8A9Q3Q1S9ZA8C9T7W7N4I1B685、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 DCD1I2E8K3D9D10Y10HF4J9D7Y8F1T4M4ZV3S5S1Y3N7V7D1086、下列不属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.增长能力指标C.环境类指标D.实力类指标【答案】 BCN3E6S2G9S2J6G4H
43、N8G7V6Q7A7G6L1ZD1M2Y1C9R2P2V487、 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 DCD5G10T7U4B5C4J10HY2Y7D3I8I7X8R1ZD10H7M10S8S6V5R1088、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.组合风险C.多维风险D.风险管理【答案】 ACZ10Q4X8G3J2E2H3HY9Z1A8E8J8W2O5ZF2C2A10A5H2H3Y889、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统
44、计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 BCB6I1X8O3H9P2Q6HT6V4O4P5F9E4W10ZO2S7I4B1U3W6Q590、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答案】 CCE6W3W10I1Z6V9M3HP3V9G10R5B3G10O8ZL9L5P5K9E3W1C791、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率
45、指标【答案】 CCS6C3A1O1C5B8H7HM5M9Q10M6M7A2O6ZE9V8V5N5J6E4X292、 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCC5F6T2O1Z4A5K1HR8A9M6I9K1V2F9ZB1S10S8O8J7P7K893、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.1