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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCE6F5N3W10E10J7C6HE5L3U9U1M10B8V10ZZ10D10P1Q1S1C9R102、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满
2、4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】 CCD1Q10T1S3W10X5A8HW1U8E10K3D4C4W3ZS7Z5T5F9I8H8W43、利率表示方式不包括（ ）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】 CCB4S7E6M2H9E7C4HR6J9B10B10R10Y1O2ZD3G8Y1A2E8U9P44、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】 ACQ6U5Z2G4E
3、4F2N7HI3L4I9M8C2Y2K7ZJ9P10D4G3K2Y1X15、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（ ）。A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性测试【答案】 BCS8G1K6A10W5S7S7HB9E4J1L1F8E5Z7ZJ9R2F8A6G4K6J26、（2019年真题）商业银行的下列做法不正确的是（ ）。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACG7W5E1F9B10W1P2HC6W4M10G10K7O8O10ZZ9V5E4P2S3U4M87、根据商业银行理财产品销售管理
4、办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 ACH4G4B7I8M5Q10O3HX4B6C6W5Y3Z4H3ZH10K4X9A4Q3F6G88、外部欺诈属于商业银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 CCZ5H6D2C5J1B8Z8HX5
5、V6G4B2B7M3G1ZN4Y9B1W8B7L4L59、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（ ）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCS6V8O5L6K8S5G1HH7Y6U4C5R6K7L3ZP3C2L7F10Z6J2U610、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.
6、300C.500D.1000【答案】 CCB10Q7W6N2Y9M3R4HT4W9H4F3B8F6D5ZE8Z3P4X4N2E4D411、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集【答案】 BCW7S2H3P7P9B8P2HN6Q6Q7J2L9D10B8ZL10N9J2Q9K8V7J512、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCO4V7D10E4U6V10M10HA10H6Y1E4Q8Y4K
7、9ZL7X8J7B2N9H5G813、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCK7W2K7E9T9S4Y10HN5R5X3D9T6D3S7ZE
8、9I5X6T8N8W8C614、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度【答案】 BCG9V10G6H7B10F1A2HX6F9T7K8Q9Y7R7ZU2J3J8N10O1F8M515、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 DCC9Z9H8J2W9R5L4HW9M2P10I1A9K10Z8ZP7T3Y
9、5T6F4Z8F1016、（ ），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】 CCQ4C6U2L5C10H10L1HA8X1A4W2Y3E7H4ZR4T2O9O10R8F1I617、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（ ）。A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】 BCJ5Z2J8D6T8V4T1HS10J10F3E
10、9R3R6G4ZH6N4P4P9I1N2H518、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】 ACO3H9F7I7Z2G6B1HP1L7C7C3H6I2I1ZL6N9Y9N7M4C1Z819、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACS6G1E9N1W7L1H4HP7M7
11、X10P5K10X10J7ZH4U5Z6G7X8I3M820、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 ACC2O1T4W7Y8P6Y8HB3O10B4D2X1S9S1ZB4R7A4Z6R5V5T421、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.合规文化【答案】 CCQ6M2J8G8O4G6L4HF5T2U4R1Q3J9I9ZV4T1Z4K3F5C2B322、（2018年真题）根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银监会
12、批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 CCY7R1S7A5J6H2D1HZ1V1P9I6D2R4R7ZO9C5K8D9P4C10Z1023、( )提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。A.企业内部控制基本规范B.企业内部控制配套指引C.加强金融机构内部控制的指导原则D.商业银行内部控制指引【答案】 CCQ3I9O10Z6F2L8O1HF5P1Y8Y8Q7M2A2ZM4R9D9I6B6R1B1024、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACS8
13、D7D6J4Y10R8G9HB9C4I3F10C3C6S5ZC1R6T10E6C8N6W425、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。A.全能银行模式B.银行母公司模式C.金融控股模式D.银行子公司模式【答案】 DCU4T8E1C5U7X10Y4HA10I4U7B8G2C6P3ZQ7D7Y4D7D6B3A126、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 CCW2J9H6B5T5A9R4HS6Z1L1O9V10S10I7ZI3W6Y2W10Q2P2G927、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。A.基
14、础货币B.货币供应量C.流通中的现金D.金融机构的库存现金【答案】 ACI4X2S8P10S2X10J8HH10J6E8D4O8Z6G1ZD7U5C9V6X2Z4L528、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCY10Q1F4V7F1O4O3HK9L7F1C2O10L8Y9ZB8Q7V3X9F6X1Y429、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是
15、（ ）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】 DCQ2E10A3X8W2S10C9HP8P3G9M9K4C6V8ZC3V1V3V10X3N7B830、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】 ACP3M10J3V8G8I4Z1HN7L9N7D9D9G8
16、K2ZF4I9B9S7H4Y4Q531、下列不属于银行主要促销方式的是（）。A.广告B.人员促销C.产品包销D.销售促进【答案】 CCX3R8T6D2S10H1X10HJ1X5R4J8F5U6M5ZX1D9A6K9M6P9W732、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是( )。A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施【答案】 DCI2W2A8M2K4F
17、3C3HI7T10T2T5H5D10N2ZH8Q8P4A6N7H2U1033、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCE10P5A6G5I2A2Y3HK5Z1I2T9G9A2W9ZM8N5A2M3U2I10V634、国债的作用不能通过（ ）来体现。A.国债规模B.持有人结构C.期限结构D.国债币种【答案】 DCT1V2L1L1O7J1I3HU7F2D2V3M1X1L9ZA1L10U2N5V1Y1K235、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）。A.金融类公司股权投资B
18、.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】 CCV2N5B8F2P2H6R6HB1L7K5O4E4A3B9ZZ10V5X9N4I10E2N536、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCR10V8O1R5F3X1R10HJ1N10K5M9V4W3C2ZC2S8B6E4Y9B1A737、产品开发的方法可主要归纳为（ ）。A.仿效法 、交叉组合法、升级法B.仿效
19、法 、交叉组合法、创新法C.复制法、交叉组合法D.仿效法 、升级法【答案】 BCM3R9J9E7V1K6Z8HA8R2D4F7L3P3S1ZQ7J9R3D7C4C8Q438、( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.操作风险B.技术风险C.流动性风险D.非系统性风险【答案】 ACS1W7K3Q4O1Q10R4HQ3X2K5G8K9Y2V5ZX5R10Y9D8I6K8F939、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCT8E5J6H1H1I10G
20、5HC7M1T10E6N2J10I8ZX4A9Q6S7R3Y7T340、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当 范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCW6Z10S7I8H4T7U6HZ4A8A
21、8Z6G4J4E10ZL6I3V7J7K1C10A741、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（ ）和（ ）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCN10X4H3H8B5P1X5HE6Y9M10P6K8H9E6ZT7N2P4J5V4K1X442、我国活期存款的结息日是( )。A.每月20日B.每月30日C.每季度末月20日D.每季度末月30日【答案】 CCG9I4S7H6E6I10I10HY3N10G9Y1N8H7E9ZJ6L10P10A2O7I10Q143、银行的客户可分为（ ）。A.自然人客户、法人客户、机构客户B.个
22、人客户、单位客户C.个人客户、机构客户D.区域客户、跨区域客户【答案】 CCL8G4F4M10H6H4M2HO1Y10K9E9K3S7H8ZT9D5M6R8K9G2M844、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 BCD7T9Q5X4R2Y6P4HG10D3F3H7E5M3A9ZS3F6Q5L6Q10Y6L745、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材
23、料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA1Z4A6J2W2Q9Q9HN4D7U4Z2O2S3P7ZA5N2O6Y7S5K1U946、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是( )。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 DCX8U8U9M10R7I10K2HI10S6X10D2A3A7O3ZT5T2C4A5H1F5E947、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。A.一级资本B.二级
24、资本C.核心一级资本D.其他一级资本【答案】 BCD10S6H5U10U7P3F5HX10O8M5R7R6J8T4ZY3Z3I5F2D7Y9N248、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCV5I7R5A3Z7C1Q9HQ1P3Y2F2Y7A4G6ZV6B6E7J8H2I8W349、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCA2T10Q2B9R6U1O
25、6HP4W4H3A7S9N6G2ZM2Y9U2E8D7D1I1050、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCQ9P2N5W8O1M2I7HN4J2J5N4Q5U6B9ZY6X4V4O5D7W2U851、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（ ）。A.保证B.抵押C.定金D.质押【答案】 CCX3J4F2D7Z10X9N3HS4B10T5Q3S9R7C9ZN5E2G8O7G4M2P852、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、
26、保理等业务。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCV3W9Z6U5R8T2X4HH3A4E1Z4G2F9N5ZC6L7Z4F10F8L6L253、商业银行的下列做法不正确的是( )。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACB5Z4U7T2M9R9B10HE3M7P9N8Z10Q2M9ZX10F1Z1E4U5B2D454、外部欺诈属于商业银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 CCQ9I1K3X3P10W4G8HB4D2H10Z10G5Q7G6ZU6H4T3D1I1J4
27、D955、下列不属于金融企业会计特点的是( )。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACF9E1N9I5T3Q5K10HJ2N2I3K1N4O9X10ZJ10E7B5L1C1A3X556、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCB9J1Q8Y6C10A2S3HQ9A4U6T7L9O3S8ZY2O10H3D6X4Z7A957、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（ ）A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到
28、西部地区发起设立村镇银行C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】 CCO2W2L6Z5P10Z2Q7HT4A1M8U5W6Y2A3ZY10V10H2U5G4V7L158、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】 ACT7B1G10K1I10H2R3HZ5P10W2E1C1X4X4ZO4B7M1V8X5W8Q759、公开市场业务是中央银行通过在市场上
29、吞吐( )来实现货币政策目标。A.有价证券B.基础货币C.准货币D.流通中的现金【答案】 BCN3O4I6C8D1S4R9HC10V1V6Z9O6X9D4ZA6X4K2W6H6S5F660、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACN4I4B2Y4K9B2Z3HL4E3R4J4A7A4H1ZP2I4U8I6A7T3Q361、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.委托贷款B.特定贷款C.自营贷款D.表内贷款【答案】 CCD4M6H1J9B10X5C1HY3V5F5K9L3S8B8ZR2H9N9M7Q9T7F
30、362、中国内部审计准则的施行时间是( )。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 CCX1K2K9L2H3S7H6HM6G7X6I5I9N9B4ZG9Q2D3H6K2Q10X1063、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCP2Y7X3U1M8R6J6HF3S6S4Z4A4K9L4ZS6A8E5Q4G2H10I364、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是( )。A.提高银行业从业人员素质B.促进银
31、行业的健康发展C.维护银行业合法权益D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】 DCI10X9E6A10N5T6R5HB5O4P7Z4I5D9P3ZF1Z9O9L2S10W10O565、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（ ）。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACF6X10M10B5Z5C7G4HU6Z3T10E2K3Y4S1ZO9P1S10C7B7R3Z766、自营贷款风险由( )承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 BCT7K1O1B1V8P6C6HU2L6V9W6Y1L2R7ZG1
32、D4P2A7K6Y5U1067、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCA4H4D4O10Y5R5I3HH5H3V3I2F2C1C7ZK6W7T7B10J9N8O168、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCT4G7S2V8F6E7D3HJ9B7S4N1A8R7P5ZR8A9N3Z9C8Y3Z3
33、69、（ ）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现【答案】 BCT5T8G6L10C8Z2E6HV5M1A10D10V9D9W9ZD8Y6M4H2L7Q3P170、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.将所有银行业务分为两类【答案】 DCQ4X8N9K3D2N3C2HB2T9Z9Q5L7Y6D2ZA7X1H2L9X4K5F871、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择
34、既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业34分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。A.75B.80C.90D.100【答案】 CCJ5H7N5J3B9Y5V7HP3P7G10O4N8R1Y9ZV2R1R4V4K7E5Z272、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（ ）。A.风险规避B.风险降低C.风险承受D.风险转移【答案】 DCP10X6T4P9B3N5K1HZ2J1R4Y4N9E2H3ZW2S3I2Q10D5I4Y773、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。A.具有独立
35、法人资格B.在民政部门登记注册C.在中国证监会处登记注册D.经相关监管机构批准具有法人资格【答案】 CCH5D7G3C5Z6F5M9HK3O1I3C10W9I8G3ZF6L10Z10N3C1H4T974、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括( )。A.从资金组织者转变为资金提供者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有转变为资产持有与管理并重D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】 ACN1P1F10N4K3Q6E3HD5E3G10W10P5E2Q9ZW1F2Z8F3T3B2Z675、非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】 DC
36、Z1A4L2M3V7J7W7HH1Y4P1F2Z7M1T9ZO4I5B5E9S9H2R676、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCY10L6K1Z4N7K3S5HU9W5N9I6V9Y6R3ZG3X4E9L5Q1E3J277、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 BCE4C7K5K6S6J9Q2HK2U9G5K6F7S2S1ZS3E2D8X1B6C10V878
37、、（ ）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。A.风险管理类指标B.经营效益类指标C.发展转型类指标D.社会责任类指标【答案】 DCI2I8E2D8G1O4R3HV3C4F7U5W8A2Q9ZL5O4Z1Z3C8C3G879、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行
38、业金融机构进行资格审查【答案】 CCE9Z7P1O10I7N9X7HR1Q3X10F8W9I3R8ZQ7N10I1H4P3L4Y480、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】 BCZ10E3X6I4M3M1K4HS2T8A3A3G2Y4C4ZC2I10I4E2D9Q4W581、商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。A.可疑类B.次级类C.关注类D.损失类【答案】 BCY4I10O4I2Q4J9I9
39、HF8H10A10M3G10X5E7ZM4H1Z6P2W6S9M482、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCX10U9A3W4C7V8L6HU7H6P7U7T8B10P9ZT2R5G3M8R1I1E183、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购、管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCB5E3L8N9T1W8Q8HJ3N1D2Z7G4V5K9ZM5M6W6A5K2I9V684
40、、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCQ10G10B1Q5E5A3C5HA4V3W5C6S9U1D8ZF4P8L8G9G5O3X785、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCQ2J1U1P7H6K6N4HC2H1H8P1E8E10Z5ZA9P3T9T10J1P5I786、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票
41、、本票、支票及其其他有价证券【答案】 BCN7L4Q10W7E9O1L2HV10E4H8J8E7P7P10ZZ9O3E3L6T9Q2X487、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括( )。A.从资金组织者转变为资金提供者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有转变为资产持有与管理并重D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】 ACB8Q9K10I9Z1V9E7HP1J9W6X9Q1K6Q10ZB4Q6M4M3E10V3I688、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（ ）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D
42、.发行金融债券【答案】 DCJ3E9V9B3A2O5Q4HB3H9E9Z1A5P9S7ZW7A8Y2U6O2X8G889、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCT2G4J5F2O7G2L7HJ9N6G2T5B8K2T3ZC5C7O9N7W1E3L290、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是( )。A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制
43、约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整【答案】 BCZ2A3Z3D7B4X10Y3HO5Y7M4N4G7C3X6ZH6T9H10H2Q8V6D191、资产处置的范围按资产形态划分不包括( )。A.股权类资产B.债权类资产C.实物类资产D.现金类资产【答案】 DCZ8I7P1T4A8C7E1HE10W7W3B7X1G6S2ZL4A7W4G8K3L6I192、债券投资业务中，（）是投资购买债
44、券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCK6T6C4T8L4O4T5HB1V8D2P3W1Y10F8ZL2F3K8V8G9P10K593、根据银团贷款业务指引下列关于银团费用的说法，正确的是（ ）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】 CCR2V7I10H10T6W10S10HV3O9U9U2X6B7K2ZR6W
45、4J7A7E10B5D794、合规培训与教育不包括( )。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 CCA6E5Q10S9E9F10T5HX8V5C9S6A6K5B2ZK8V3C5S2G10Y10V895、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。A.代理证券资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【答案】 BCC1J4X5B2L10L1V4HN1Z10B1Z7I2I2Q6ZO4W4G1J1N8D5G296、连接生产者和需求者的基本纽带是（）。A.目标市场B.营销渠道C.促销策略D.营销策略【答案】 BCD2Y1D7D1S5Y6E5HH10B