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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCK1J7Q6J1R4T6R7HJ3L2T9K10M1T3W3ZO5Q4V5W1V5G8G82、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回
2、、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】 CCZ7K2I7P6K7Y8O4HR4J8M3V10L5C8U10ZX9M1G2S9F3R10O43、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（ ）的职能。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】 BCB3C8X3X6Q6P1H2HE3R10O7S10Y7X3C4ZW6U4M8X4A2J4L84、金融学、数学、概率统
3、计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCT4P9L4L1W2O3B2HJ1K10V7Q1I4H9I1ZH6F9N6H1A4Y10T75、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案
4、】 DCY4D4E7X10N6D10W9HM7W3P2U7Q7V1U9ZE1M9L4T2O1Z3U26、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指( )。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCQ3P3M5Z4B1H4B10HG8Q2X3U9V2C4B3ZI6B1D2H5L2W3U97、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。A.小于B.等于C.大于D.不确定【答案】 CCL7E4J3L8T7K4I10HX9Z1S3X2I8K1V8ZX2P8B8W4U8D1P18、某企业2015年销售收入
5、20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCN5S9N5Z9Z8E8N5HF7Q4K9Y2P6A1H1ZL2L4E9C5H4P8U109、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括()。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力C.有明确记载的危机处理/决策流程D.努力建设学习型组织.有能力在出现问题时及时纠正【答案】 BCE5W5P9B6N3V2U6HS4Z4P3Q
6、6E10Z9D3ZR1D9N8B5R1K7M210、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。A.新增风险B.特定风险C.商品风险D.汇率风险【答案】 DCO10V2Q8W3H1I8G9HI2L2T4I6H10R2Q1ZZ6K6A3U8S6O5V1011、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】 BCP2H2H2P4A4E3B3HK1Y10E3U5P7C8N10ZO3N1A4E5Z7P
7、7C712、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.人民币贷款D.外币债券投资【答案】 CCC4E9X7U5A6X7I6HF3Y2Z8I2Q9K1Q5ZL9I10P4U9U7L8P313、流动性的资产管理不包括( )。A.资产到期日管理B.负债到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理【答案】 BCP1I4X4P2T7D5K6HD6K2M7O4Q9Q9N10ZS7T7M5U7I6F2C214、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事
8、件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCT3J1U5V5Y2S5T3HA8P3R10W7Q3N9M1ZC5D5T8I8U3K9G615、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】 ACQ4V8K1N4Q5I9C7HF7H4V9M6Z4A8N1ZS1S7M1Q10S3K5U1016、下列市场风险敏感度指标中，属于二阶敏感
9、度指标的是（ ）。A.VegaB.GammaC.DeltaD.Theta【答案】 BCM5B9R3J3J6B7W8HM3H10U5C2N4I3I1ZK6A1A5U5C9O4D317、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，()产品线的因子等于15。A.零售银行B.代理服务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCU6Y7D3Q2H1M5Z3HB7E6Z4C10W4H8U4ZX6J7W7C1F10K7X618、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性
10、风险是一个预警。A.25B.35C.45D.15【答案】 BCA9L3B4D3W4M3J5HF6X10R4C10T9X4T10ZN5G4V1L5H9R2M419、（2018年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（ ）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCL8X4E2X7F3C1G6HB10F3Z6V9A1E9B5ZO2Z1V10Y5M7G4K620、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。A.按诱发风险的原
11、因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCL7E10D7A7Q6F9T9HS9K8D7G7H6V5L4ZN6K3P10K1C7B4M421、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本
12、息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCR9G5S2G10H7Y6C3HM3V2I5Q4S6G4M4ZH2H4W1O10G2Q8H122、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益 为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（ ）。A.9.4%B.5. 2%C.9. 2%D.8.4%【答案】 ACT5C5A5T3D2F9Q1HI7W5M8I7L4Q7U8ZU10M5N8W6R4A8N1023、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。A.有助于商业银行对损失可能性的
13、管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCS4L1F6W3W7I2V7HC9E10X10Y8Z4Z1M4ZB9V10N2C7P2U8K924、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及
14、可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】 BCU4E10Q9P8M10D9H8HL3S1S3B2A9C7X5ZS8B5F5X6P2L9Q425、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCK4J8N2J1K4P5K6HL4F6E7K2O9L1S7ZD7O10N2E9C5Y8C826、下列不属于市场风险限额指标的是（）。A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或
15、组合敞口限额D.行业限额【答案】 DCV10T2V9Y6M3T4N3HY9N10I9W8D2Y2V4ZJ5O8K8R10E1C6O427、根据银行贷款损失准备计提指引，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。A.合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计【答案】 DCS2J6L9B1B10K3C7HQ2R3Z5L8L9N1O7ZC4E7N4L9X5P8D328、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCJ7B10P5G5R3J6A4HB9
16、W5G10C5Q1I9Y9ZI8P4Z4X7R5E8V829、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCE4B5L4K6K7W10I5HO10L6U1S10M9X8N2ZE9Y9R5U8G8I3L1030、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCT8Z7U3J3B9H2H3HA8G1V4X4Z9E
17、8F7ZZ1M2N3P2N5Q1X531、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是()。A.股东大会B.董事会C.风险管理部门D.法律/合规部门【答案】 BCW4M5Z9M8N5B1B6HE4J4H1L2J7Z1W2ZI5N2D9G5I3G10W232、银行监管的首要环节是()。A.市场准入B.信息披露C.现场检查D.非现场监管【答案】 ACZ3H1T3H2L1Q9W9HI7E4H7Z4I9S7U9ZI4E1Q6X9Y3I7D433、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCA5P2J8T1X9L9H5HB1
18、0Q3T1L5Y1O5L3ZE6K9K9N7W5M4W434、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 DCF10B5M9Z2C2Y6R10HK3E7L3A1Q7R10U4ZH9O9N8X2E10A8T1035、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 CCT5V3M7Y9I6S10O3HB8F3K8L9Q10W8E1ZD4F9Y6Q8S9I5P436、收益率曲线
19、形态不包括()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.对称收益率曲线【答案】 DCU1K7K5S10K9U5R2HY4B5P3C8J8W4G9ZV6V3E3V3F7Q1H1037、（2018年真题）某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DC
20、D2H4Y6F1I6E9U7HJ4X1F10B6N9K3N6ZW9L9I8Y8E3T2H338、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCO2F7P6N6Z5B2X7HB1I8R4R3S2J3H5ZQ6N5P5R4G7X2V539、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完
21、善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCB3E6R9F5G3D8E1HO1Q7Y10G2Y3L2W8ZR4X3F5P5G1Q7D840、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCQ1W7D3J5L8Y10M8HL7Z9Y2D4F5P4E6ZY9E4N2W8I2J5D241、商业银行资本管理办法(试行)中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。A.监事会；风险管理部门B.风险管理部
22、门；高级管理层C.监事会；董事会D.董事会；高级管理层【答案】 DCS8Z8L2A2H8F3B6HX5P9Z6E9X2Q9K2ZX7M3V3P10J10J5H942、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCS3E7Y3T9O4L3I4HA1W5P3H9Q5K10F1ZI4Y7W6O2Y9H4M443、 以下（）
23、不属于商业银行加强风险管理。A.治理结构B.数据管理C.业务调整D.信息系统【答案】 CCC3J1U1W10Z2D2V3HB2E2L1I2W2N7L5ZT1L8N1T10G6I10G944、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（ ）时，必须更换。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】 DCQ3U4N9N4R3P2J4HK9C2W8O2X2J1M8ZX2Z3O2Q8M2Y10Z745、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率D.行业资本积累率【答案】 ACK5R5G2B8P2Z4L8HY8X7U9V7Q3R7V6ZF7V8Q1
24、0Y2R4L7O846、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（ ）原则。A.匹配性B.全覆盖C.独立性D.有效性【答案】 DCM5L6T4O6W3J6T1HX5M10R7C5H8S2K9ZR5G3S1H10N7L2N847、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（ ）。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DC
25、A7A4F3H2O1J9Z4HT7R1L6S3X7B10W5ZL4V3V3Q4W3U5W748、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACL10F1X7O2H6U6A6HW9S5K8X4N1X10M3ZC10F2S10Q8P2F10D449、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCH3G1J5C8L8
26、O10F3HL1T6T8E6V8E5M4ZX4D8K2F7N1E5N550、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACP8V5L10G3Q1J1X5HL10E2Y10Z1C3U5N2ZT4W7O6C9V10S6W851、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCO8Q8S9G2H5E2O8HT10K5H1P4P7L6W7ZG4S8G7V3P10H2G152、结算风险
27、是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。A.结算风险是信用风险的一种B.结算风险属于操作风险C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】 BCW6R3J10G4G1O1L4HT6Y6D8Q2F6R10W3ZU2T7U9W10J2H8O953、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150
28、D.140【答案】 BCG3Q8H9B9Z2G5A8HE2P7P9Z10V2L2Z10ZM7W2O5C8S4T1U654、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCM7U2X7K8G7P3T2HK5Q10W2I5L2U5N2ZM2U10L9D2B10D5U355、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性【答案】 BCK2C8U2Z10L8H4F10HN10I4S2T2T7S3V1ZK4R8V3U7R8
29、K8I956、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCP5Q7N5M6S8S6M2HQ1Q4N5I7Y3Z7C7ZK9Z3O7K6Y4I5R757、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指 导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCX2R2F1C6D9P2Y10HI7Q1S8B9P
30、5K7V1ZR5V10B4D7D9L2C158、在计量信用风险的方法中，下列（ ）不是巴塞尔新资本协议中标准法的缺点。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCD2B6J2W5Y9G9G7HP9F1U4F10L5J5H1ZO7R5M9A5A10T10I959、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（ ）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACQ3O8B3M10Z3Q7P2HG1T4E5X7K10
31、O1N9ZF1W6T10W3O8J9B660、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCT2H2Y1I7D1R9Q10HJ1K4O3D3S2K2P2ZA7X8H9K4N6D8B961、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACY1J5F3L10T4D3I8HP8A6T8U10T1D2H8
32、ZE4W7O7X7G7H1M362、利率期限结构变化风险也称为()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 BCJ10O4G9M9Z7O8R10HD6M10N1U4Q7N4Q4ZT6R4R10B7Z1D7R463、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 CCX1K10Y5A8V4O2N6HI7M9S8O5M9V10R3ZI9A6A7O4C6M3F764、进度统计是（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源
33、分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 CCQ8O7A3H6A5E7U6HY3B6T7I7J2H6S1ZF3J7G9Q8W9L7M465、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCQ6R6I5H5V3Z7X1HM6T1
34、W6K2I8X9R4ZR4B10Q4H4T8N2D266、关于土地登记分类，下列说法正确的是（）。A.土地登记仅包括初始登记B.土地登记仅包括变更登记C.土地登记包括初始登记和变更登记D.权利的设定登记属于初始登记【答案】 CCA3A8R8A2D4V8M1HB5Q7L9H4P2Y6X5ZK7Y10D10Y5H3B5F667、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】
35、DCW4E8P9J3I5T8F3HY9U10S10T3T4F4O3ZH7G2H9U8Z5J8K368、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACV6Y10Q1U5B9Z2D10HW5U9I7A9F7N10R7ZW7C8L5Z9B1Q3U969、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银
36、行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACG7W1C4M8M1C3M6HW8Q4Z6I7B2P10Y9ZZ3B3Z1O1Z4G9V770、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型【答案】 BCM6B7I8O3P8Z4S4HA1F4Q9I8X6M8H6ZL8M8V2S10K1C10D671、 在巴塞尔协议中，核心
37、一级资本不包括的内容是()。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACS7V7I7D5G2A6R4HW2G2Y5Q10H10O5J6ZN9G5C8P9G5L9T1072、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（ ）。 A.0. 1B.0. 2C.0. 3D.0. 4【答案】 DCH1C1D8C5L2L4P1HE6Z9B7A3Z10I2K2ZY5P7A3R7X6H6T573、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（
38、）。A.物体打击B.起重伤害C.机械伤害D.高处坠落【答案】 BCH3N2M4S2U4S4M3HG1Q2R1C5G5U3W1ZC3T2K1O3L1A4B674、个人贷款业务所面对的客户主要是（）。A.自然人B.法人C.机构法人D.企业法人【答案】 ACW10M2D7H2D6Y7Q7HR9M8S5R7A3D9F10ZK4S5Z8G6L9Q6D475、中国银监会规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的_或超过_亿元的商业银行，须计提市场风险资本。()A.10%；65B.10%；85C.20%；65D.20%；85【答案】 BCO5O8W10G8P4Q7D9HO4E9M1J10A4V6B7ZT9U3X
39、1I9Y8Z9K976、（2021年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】 DCD10S2S1B1D2R2F3HQ8L7J8O3J5I6V10ZS7A9I1V1H7D6J977、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.领导能力C.企业社会责任D.战略发展计划【答案】 CCU7Y1H6I10R1O1C2HJ7R8H1F1Z10D5B6ZU9A9P4Q2V9W3R878、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变
40、为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCG2F4C10Y4O1D10X7HT5X1E4U9D9P10B4ZV3R5R3C5K4F7K879、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCO3L2J3C10U1L4T10HU5C8E2K1C1B7R10ZU4K3B8J3Q3D1T1080、股份制银行的流动性储备分为（）。A.二级B
41、.四级C.五级D.三级【答案】 DCB9K7D5S2I5Q6C3HH8P1G4H6D7X7S5ZH7D10J7J7J1V9K781、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（ ）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.单脚支架【答案】 CCS4T5O7T8Q8L8O8HV8U1Y6Y5V3D9J9ZX6I1U5G6I6R3X682、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是
42、否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACI10E4M7F6J9Z3H7HU1S3U1N7R1V1A8ZM1K2M5X6O7A8J483、 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 DCT7W4I2U2C5I7Z1HA7P6O1H1P3Q1Y5ZB3E1E4Z9L9E8U884、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复 杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（ ）。A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCI6G5O1Y6
43、H3U5J2HH5H2O8A7T2H9U2ZC2Y8G6F4Q3K8F885、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润【答案】 CCV9O9O8G4F3Q9D5HK3B9V5S9G6M7V10ZT4W10M7Q5F2J2F186、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有
44、资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCV1Z10E8J9R9T1T10HP6D4G2X9E2U3N8ZH9D10I9K4P6G1B687、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCF10N3U7H7D9Y1Z3HH4T1K2O7J9D9V3ZT7Z8L3A9T2Y9L688、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于
45、甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCR2Z10G10K9F5I8O9HQ2D4M6U1X9T4L3ZR2C4H10Z10K5D1E389、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 DCV2I6E8L4U6O7N4HP6B7M8O7Q5Q1U2ZM7K8Z9S2S8U6C790、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCB7K10J9D1C3F8Q3HO6N1Q1S9T10S6J1ZQ3N4X8P9R7X2C991、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的商