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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（ ）。A.期权风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 BCN7Y8G10J9O2V2P9HZ10H5A4H6B9S2B6ZR7A4A6S6F2G2N22、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标B.期初正常
2、贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】 CCP1Z8L1L2N1F6V4HR6J5R1U9K2E8Q2ZJ2L8L3G9L2Z4Z33、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改
3、情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACK8E8Z7S2U9R3H6HK3R1I5X5O3Z7Y3ZW10N1M1S2X8S3L24、（ ）是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。A.声誉风险B.战略风险C.政治风险D.系统性风险【答案】 BCG1N8J10I4P9T6X6HU5Z6U7Q6O6A2R10ZV2L5F5F5J4R1I75、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】
4、DCT8L6P5Z1Z5P10E6HE2D8T1Z3T9W9P8ZC6E4I1Y3X6K1G76、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCM7P2C4C8L5Q3B1HZ7I1K4X10G6Z10Y10ZK6S1N2D10I8B10P107、下列哪项产品线的因子等
5、于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCR8N2X7Y4C8X1F10HG10T8B8M3Q5N4L3ZM2S9Y5C8E9A6P98、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCQ4T6I4U8K2E5L4HQ8D3C9T3G1D8O4ZD2N10M6X6N5D2S69、要明确技术交底的责任，责任人员不包括（ ）。A.项目技术负责人B.业主C.作业队长D.作业班组长【答案】 BCM8D6X2G8Z7G7N8HQ8E10M7K8E2A7Z7ZH6P
6、2A5X9P8K6V310、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCY2X9C4M9U1G8Q2HF4Z4Q5D2Y1T6A5ZW8P7Q6L10E2V9L811、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行业属于完全垄断行业C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系【答案】 BCL1W4B7R9S3Y4D1HX
7、10U6Q3A3C3K3W1ZQ8J7V10T3Z7D8L912、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()A.5%B.4%C.6%D.7%【答案】 ACR2R1A1O1F8V10A10HW8W10P6V3D8P7O4ZC5A3J1N6I1P6L1013、 根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.环境风险【答案】 BCM3W9E10B9W9H6W5HZ7H10E7R2O7L2Q3ZW3R8V7W9F7X9W114、 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定
8、（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCB3W3C10Y9Z6V9P10HH8T3L6K9L2L6P3ZS2V4Y1J8C8Z3K815、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.为零D.不确定【答案】 BCW9D1V2S9B5X1B5HS4A5L1Q2U4R3B7ZA5W1N10F8H4X6A616、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.
9、风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCN6O9I7J7Y1W10Y8HG5B4X10U10F2Z3T5ZR4Y10H5U8S3S7V117、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号的是()。A.某项业务风险水平增加B.盈利能力上升C.所发行的股票价格下跌D.资产过于集中【答案】 CCH1C1D8C2I3T9M7HD4N3Z10D3W9X10W3ZT6E2A4Y2K10Y4E818、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大
10、影响，而又无法通过修补办法给予纠正时，可以做出（ ）的决定。A.修补处理B.返工处理C.限制使用D.不做处理【答案】 BCP6Z8N3E8T1N2K4HA3V6U9U1V5N10M9ZI10V6X4K5V10V2P819、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（ ）。A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】 ACU1N1K9F8N6F1Z10HX5W8Y3S8N3G7B4ZO9Z9A8G5N6K7M220、（ ）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案
11、】 CCQ6K10V4G7H6W8A3HC3E9T2E8Z2C2B10ZQ6T5P3E9K4D2B221、风险监管最为核心的步骤是( )。A.了解机构B.风险评估C.规划监管行动D.监管措施【答案】 BCQ4Y8R10S3J10B10C4HK9T5G8I2O8L8V2ZH3Z10G9X6U9E2G222、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（ ）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.单脚支架【答案】 CCI1F5R7E8O10Z3B10HC1G2O6V10Z4M7Q4ZI1E5Z6W1O3R1Z623、 商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同
12、或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCZ3E9G9Q9L3I2D10HJ1S10Q7M1O4K3O2ZH3X1K3L1E4A3K924、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果D.所有员工都应当深入理
13、解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCA8Q10Y3K1B10A4U3HV2K10X6L4K8K2C3ZP5I8Z2H9W10Q8S725、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是( )。A.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为C.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设【答案】 BCZ5D4C9L1I2B3G6HJ5E2R4J7C6C4N2ZM3I2D5Q8M8E6Z926、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管
14、理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCH6X1V8A9J6M5E7HA9Z9X1J9U9H5X6ZX7X10Z8G9Y3X3J627、下列关于收益率曲线的说法不正确的是（ ）。A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系D.假设目前市场上的收益率曲
15、线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品【答案】 DCV5D7P1N2Y2F9H8HL10O5D4T1O9Z8X8ZQ7W8F5G3P2E7K528、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCH7I3N1S7H7C5V7HS9O9E4I8F2H10D4ZF8C7C6L9I5
16、V5D829、()是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACO3B8D7H4D5A9Q5HU6W5U1I1R9G1X10ZD4A6F9D9R8N2H230、以下关于互换的说法不正确的是（）。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCU9H4L10I1D4A2D2HS1K2C9L5I5W9Q3ZM9M5H6B5X1F8I231、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。A.存货周转率变小
17、B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.流动资产比例大幅下降D.业务性质变化【答案】 DCF6F1L3D8V4M3J6HL9B4Q6T7E10L7U10ZA3J6P4Z1X7Q10W232、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCE8D4T3X1A6W5U9HP7I1C1W7B1H5I10ZG10R10P6K1L2G1U533、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该
18、商业银行B级借款人的违约频率是（ ）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCN2P10M10E4V5X8P10HW3M9W10W1Z10L10O3ZQ7T9P2X10S4K5L334、（2018年真题）新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品（业务）风险管理的（ ）原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCN8O3M2D1C4L7D8HE3Q5I3F2F3L7J1ZW9B8D8W4D2K7L435、商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C
19、.债务人D.客户【答案】 ACF4X2Q9S8I9V1M3HU6Z8S3R1I4S4V9ZJ5T7I10Y2T5V8S236、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 BCE7O3G10G5W5N10B10HT2S9D6B3D7K2X5ZS5P1N6A5B8K1Z1037、( )又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。 A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCH7Y7Y5X2H5J3F10HN2E1X9N5K4S9R1ZE3P10X2E1V2S2F
20、1038、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】 CCN1L8V4A1I8Q10E8HH3Q1V2C6V9T5S9ZV7Y3H7K2S3D6H939、巴塞尔新资本协议中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现( )的趋势。A.加速下降B.减速下降C.加速上升D.减速上升【答案】 CCK4T9X1X7H7K5B8HW9X10L7X6P3B3I4ZE8K6X8M6I7T8N640、( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移
21、D.风险补偿【答案】 BCT9B2Z5F6L9A5X4HQ5B6F8R5C7A5B1ZA3C4W9M6L3D5U741、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACJ10J3Q8W4V5U8I8HH3A4N8X1L7J6D3ZD10W9L5L8E7G1S1042、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。 A.5.25B.6.25C.10.00D.10.20【答案】
22、 BCC1L2B7P7C6S6R7HY8Z1I2R8K6Z3P9ZE6S5Y5O8W2Y10A443、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（ ）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】 DCL2J4V6H9V10J9M7HA2K2Z6L10L7G6F7ZS9O1V3M6U4E4C844、 采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为168亿元，回收成本为l亿元，违约风险暴露为12亿元，则违约损失率为（）。A.13.33B.26.67C.30.00D.83.33【答案】 BCE1Q2J9R2G3Y4A8HO5N2M5J4A10H1P5ZN5W9O9
23、P2I1N5V1045、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。A.40B.30C.20D.10【答案】 BCP4C2R7O2Q5X9W7HV5Q8D8T5P5P2L9ZM6K5R2Z6M10L10O746、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCP7J2K6P7Z8Z8M3HG7F8R2S10C10Z2F3ZO1N10B10V7B5S10Q747、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。A.资产风险管理模式阶段
24、B.负债风险管理模式阶段C.信用风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 CCL2F4R9A4Q5J10A5HJ4U5N1Q3W6V5X9ZF3E4R10Y2O2D2G648、 下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】 DCF2G2X3X1N4U1E10HX6M1G7I5O2C5B7ZX9A8C6U8
25、J1C9M1049、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCO9E1M2J10C6U7B6HP9A2S4E9I7O8X10ZA3M1Z10E9Z2G2S650、下列关于流动性风险的说法，错误的是()A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债B.流动性风险包括
26、资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低【答案】 CCH2U5W6N10E7U7L8HN3E7V3D10C9Z8O1ZH10M6G4D10S5Y7G151、（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。A.风险状况分析B.投资状况分析C.经营状况分析D.财务状况分析【答案】 DCE5F6C8A10D10L5Y1HT6L1Q4T3O6W5S6ZE1L9U5M7M9C8I852、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个
27、操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】 DCD5D3Z6G5Y10B7G4HC5D7U1C6H4Q5R6ZR7O1C6Q2P3M6Z653、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统【答案】 ACZ6W5H3Z2H8S3N9HS7H4C5Z4Y3G7P3ZY8K1E7P10U5V8I354、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会
28、造成一定损失。A.中等国别风险B.较低国别风险C.高国别风险D.较高国别风险【答案】 ACA3K7B8J9Y4C5U10HA7X9I5N8D3T8J2ZG2V5G3F4E10T6V1055、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCX4R6J4K8S8I6P8HD3F3D8S5T9Z10Y10ZP6X8Y7T1D8R8V156、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入距到期
29、日还有半年的债券B.卖出永久债券C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券【答案】 DCR4F3F4I7G7N8P9HE9W1X8J6N10S1U5ZF6O6H4Z3W3R5P157、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买人期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCG5W8W7D1E8X1G4HT2Z7J7W10Q6B2P1ZK10F6B3P8Z
30、6B2E858、操作风险损失事件分类共有()分类。A.一级、二级、四级B.二级、四级、六级C.一级、二级、三级D.二级、三级、四级【答案】 CCN10E5P2K7Z3X4C1HJ7Z9X3T10Y3E7U3ZN5I5P8U7B10G9O1059、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACR9Y8A6B9O1J10Y7HZ5C9V8V2D9I4L6ZZ10C7I9V4F6H1G960、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，A
31、ltman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（ ）。A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市场价值/债务账面价值【答案】 CCY5J3P2M9X7E7U8HZ4A5A2J9U5H6G2ZO7E2W9U6P9U10K661、头寸拆分看待产品的角度是()。A.历史成本B.重置成本C.现金流D.可变现净值【答案】 CCQ4X10A8Y8W7N7R3HU10V1S1A2P9U5J3ZU8O1W8D7O10T3R1062、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（ ）。
32、A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCR6O4P5G2O10B7C10HS1Z3P9R3H10T5Z3ZM9C10V1F3P4A8Z763、（2018年真题）（ ）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCT8V10T5V10S6R4E8HV3L2D5Z7D10X1T4ZH7F3P6A5I2S8R564、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500
33、.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头1500B.空头1500C.多头2300D.空头700【答案】 ACR4J6F4G10F3X9N8HG7E2H4Y2R1A4D2ZK9U6P5T10Q4M9K565、()是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 ACX7P8L1K9M10Y7D10HN6S9W1L4J6V5B3ZB6D7N2O4D2L7W666、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率
34、为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A和B均跌价,但A比B跌的快B.A和B均涨价,但A比B涨的快C.A和B均跌价,但B比A跌的快D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】 BCI3O1T1U2N9F3Q9HJ2Q7J6R10U8A8D1ZG4I3E9F10S10Z4L467、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACG9R1M7U10X2H7Y2HB5B2C4N4O10J6L5ZS6F9S2S8D7S3P768、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1
35、年后可能出现收益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCL1E6X4G5Z9C8D7HW5Q7A7Q8A3I9T1ZR7A3N9R10S9F3B1069、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】 DCA6C1C7J5W2X4K5
36、HS10N8I1G4E4Q2A2ZD4W1P6D5E4G7K370、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACF3W3I10P1R6Q9M2HP10A5W1T8M6E10E8ZF2H10E7M6I6N3B671、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括( )。A.银行不同客户的行业集中度B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势C.银行贷款在不同行业中的分布D.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析【
37、答案】 BCY7T3X7M1P10M2U9HN4Z4K5A2M9D4C6ZZ10T6V6B5C3F4O672、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（ ）。A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCH7I10R4T9M4M10G3HD5W5Y10W8B6H7C5ZT10D1A7N7I7I3C673、 公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。A.银行监管B.市场约束C
38、.外部审计D.信息披露【答案】 DCX10U2B2T6C1A3K4HX9I3E1V5A6N2P1ZJ6C10N10V6I9X7F274、 客户风险的基本面指标不包括（ ）。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标【答案】 BCP2L9S6H5X7M7A8HN4Y4A7U2M1K2H3ZL5W5S8K8V7T8T1075、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACG4E6L3N7D1J6D8HW7K2P10V9R9D10F1ZM8A3W6Y9A7W2G776、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都
39、是理性的，即（）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACL6H1P7G6N9E1U3HK4W8Y10O4K7T8F8ZE3O6R1A1G10S1K577、 下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。A.可以分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值【答案】 DCL3J5M7K6Z
40、7H1L6HZ7Z6X3H2W4X6E9ZS7G2G2A1F6T6U278、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACJ8H1L9Z10N5L4X10HG2G9Q2Y3E9D10I6ZQ4W9B2T1P7B5O1079、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCC7G6X6S2R1S10F10HZ4M6T1
41、R2L2M2U9ZT10D7D1E3D10Y10M580、下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是（）。A.可规避的操作风险B.不可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCP3S7H6J8V4S2U5HR4X6M1D10G7O5H7ZG4T4N6B8E2O4S981、以下行为属于内部欺诈的是( )。A.歧视及差别待遇事件B.黑客攻击损失C.自然灾害损失D.未经授权交易导致资金损失【答案】 DCD4A1L8Q5C4G10V5HP10N7S9B7E6Y9C5ZR1U6F9Q1V10W1S382、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。A
42、.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 BCF6D2I7T6S6V6E4HD7C6M1X8W9L3G5ZM8D10K2B2N2I10M883、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。A.资金业务B.个人信贷业务C.柜面业务D.法人信贷业务【答案】 CCH2A5K8D2N3J10D5HC6L9X4Y4J6L6W6ZQ8P2T6W6U7Y4T184、 商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通【答案】 BCU2B5E10R10X6G3E2HB4D2K9N9Z4N4P6ZV6O2Z4H8H6S8Z585、（2019年
43、真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（ ）。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACQ4F7U5H10N4J2Z5HO8I8K4L8D7N6Y8ZY3O9L7T4I9D3F586、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCQ8E8X8D9M8L5P7HQ4S6L5R4A7R6W9ZT6G2X2P5B1A4O687、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保
44、持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCO9S10F4R5D1A8M10HZ5R10R10J2F8W3T1ZA1X4D1Q3V2J3H688、根据土地登记办法规定，土地登记申请书、土地登记审批表、土地登记簿、土地归户卡的式样由（）规定。A.上一级人民政府B.国务院国土资源行政主管部门C.上一级国土资源行政主管部门D.省级土地资源行政主管部门【答案】 BCM9H1C9S3H8L7A6HR5R9C6S2C6R4S2ZC10Q6T8B7D3I1X689、关于商业银行风险管理的主
45、要策略，下列说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCN6P5B1M6Y4D3J5HJ1D6D3X7J6K4A8ZD7X6U9P5K6E1R690、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCY9P1T1W6B7D3W8HD10C4B6I5L8D7N10ZJ2J6F1L1R10W9D1091、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计 量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCW7Z2K2L2X10P1L2HI4R10S10A7D5N10R10ZQ9H1M6K10Q6Y10J192、