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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCZ8I6S10Q4E7V4A4HP5D7M6K4W2X8Q3ZO9C7M7I5G7E8T102、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该
2、外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（ ）A.-0.050.25%B.-0.2%0.4%C.-0.05%0.1%D.0.1%0.25%【答案】 BCJ2M2T6O2O2K1V4HT7V7U9T6Q7X8R7ZU7W6A8Y8V2V1U83、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCP5Z2X5J10N4A3Y5HA2B3L6O6X8K1B7ZM5P3M6H7F4B2P24、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。A.传统观念认为贷款是商业银
3、行的盈利资产中流动性最差的资产B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】 CCD3D4S7A9W3O2S5HI6R9D3Y5A10Y4E3ZO6G2E1G1H4Q5T75、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。A.内部审计部门B.财务部门C.法律、合规部门D.外部监督机构【答案】 BCQ8M1C7M1F6N3U7HP4B2Z6K5A5Q10A6ZX9O7T1W7U5
4、U8L56、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCQ6R4C8P8U8B4P8HU4F9J7K4R10L9K9ZN1L10L4L8F5U10Z77、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.黑色预警法C.统计预警法D.指数预警法【答案】 DCP1H3T1P10
5、K9C4X9HW1F4T3K10V3C7H8ZK5U5U4O2W4Z10C88、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACS10T3O10B3I6R5I2HW1K8S2P6Z6C4B6ZE9Y10Z1K3H5E1F49、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 CCI3J3Y2F3P9B4Z4HW1P5F4I7S3T5G
6、1ZP2M1B7O1F2U9O610、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACF8U6J3W8O10D6D10HQ7R10J9Y6C6Z3V3ZY2A5Q1C8K5Z6W711、（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险
7、管理委员会【答案】 CCP6D1D9X6P2F1Z9HD4W7X7U8T7W6P4ZL2G4O4X6I4Q3Q812、工程的承包合同主要指（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 ACZ10R6X6N1I4J9K7HW4C6V1Q7S5C2S10ZJ7U10M9I8D7Y7S413、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCF8P4W10D7D1H7F2HH9I8C6L1B3U4O7ZJ10F3R7Z1G5Q7N314、依法改变土地用途的，应当向土地所在地
8、的（）提出土地变更登记申请。A.县级人民政府B.县级以上国土资源行政主管部门C.省级人民政府D.省级国土资源行政主管部门【答案】 BCI1M6Y5J4F6C10F5HT6X8R2H9G8W4Z9ZT8T7D5O3V1G5P115、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACL3V4E4R10C4A9N5HT4V4F6G7Z10S1O8ZH2V4M3L2Y8R7C316、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡
9、点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCB6Y4X4N4M6R9R9HV1K7X10A5F5H4Q10ZZ6N2W1R7S8F4S617、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 DCH5W9V9S9S10H5J5HX6J3V8Q6K2R4Z6ZI10D1O8J1A9O1M118、（2020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短
10、时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCV1Z5N7H5X10F6E9HO2Z3C6U9C4K5F4ZF5X5O6H10N7V3O919、某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCU2U5O3F9V8C5B8HE6A6T1P9R6O3V5ZF8L9Y6X6N6N5B520、（）是商业银行有效风险管理的基石
11、。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 ACU8D4A8A10D2M1L3HT6G5S4E5P5H4O1ZN4B8N3Q6R4F5X321、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCM5E10S5Y6A7Y3O6HP10F1O5G2O8T7S4ZR7X3Y9N10P10D3F822、 ( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进
12、而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 ACN3P6D4Y5N7H4U8HN8Y7B5R10R1W1A3ZS2M4F3G4N10D1T423、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCV7J4R6L4A3T1Z2HD9L1V9W10U10I3W8ZK1G4X1Q5D8N2G824、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。A.B.C.D.【答案】 ACM5J1T6V8P6K7X8HU10C6F1U7I9K5
13、T4ZA3N3T8F6C5V8N625、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】 BCU6M9H6K6F5N9H8HD2B4T8W7V4G1C3ZI4W3H3W4P10P4Q526、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACZ9W7U2P3U6V5L8HN10X
14、10F8O4L6B2A1ZX5S6U8J3V10P6P927、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（ ）。A.10分钟B.1小时C.1.5小时D.2小时【答案】 DCR2O6Y3R5Z6B6Q9HY3S8Z4W8O5D7T8ZT1F4Q8N6N4S10I628、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。A.为6.0B.为8.0C.为8.5D.因数据不足无法计算【答案】 CCB6S3R3T5M8E6Q3HU10T2
15、G1Z7J3B3U10ZY2O8K9K6N7O9R429、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCX1N3H1R5J6K1R4HV7K6D4V4T8I3F1ZI9D8F10F10X6G10Z430、下列不属于企业非财务因素分析的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCI8T6O6J4L4J1Z10HB9L2T9M10D7C2R1ZE5E3L4H2B7G7Z631、伪造、变造多户头支票属于（ ）。A.系统缺陷B.人员因素C.外部欺诈D.内部欺诈【答案】 CCM2Z6G4C7
16、L4K5R10HF9X2C4A6G10V6K5ZJ3T10I4K10Z8V5Z332、 在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.风险偏好与战略规划有机结合C.向业务条线和分支机构传导D.内部控制和风险隔离【答案】 DCE9V8Z2C5O6Q2D4HM2K3P4P5B6N1Y8ZI4U3C8Q9F6M9E833、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACY5Q9L4K3S8R7M9HT6J4O3X3
17、Y2W8Y9ZT10H10C3W10F8M6B334、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.简单风险C.复杂风险D.多元化风险【答案】 ACO9O8F1T2T6S3Q1HC3Q10O1Y6P9D1E1ZP3V6K7N4C8G2P1035、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（ ）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit Metrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCY7D5T7W10P
18、7A5Z5HU7H1H7A4T10S8K8ZM6O8P10D3D7W5Q236、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。A.有偿占用B.风险溢价C.价格补偿D.边际收益【答案】 ACX1T10Z7J1V7E6X9HL10T3E3K8U9I2C9ZR2Q9G1U2T9J1X737、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性B.客观性C.重要性D.统一性【答案】 BCM7C2Q5O5U8S10E2HC9B3K6S6Y8U6D1ZU2V2T7O1K10D9X438、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念
19、C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCN9E7W6I7D9B7T3HE4R9Z4B4J7O10G6ZQ4J6N10G1I1V5D439、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能改变商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCM8Y5Y7M10C2N5G8HK4M2U1N2Q1I7I6ZJ5P1V1V4K1L6Q540、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（ ）。A.15B.
20、18C.19D.21【答案】 BCC6A7V9D9G3H8Q3HD4H6P8K1I1S4T6ZH6L5U1J8N8J2M941、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（ ）。A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定B.施工方造成的问题C.自然因素导致施工延迟D.供应商与施工方没有商议好【答案】 ACL7J4E5X7O4P5E9HQ3X1W4P2F6M6N3ZB3S5E1R4B9F3S542、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该
21、国家或地区的国别风险属于( )。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 CCZ10L5K7V3X5D2O10HE1A7B4C8T1H3F1ZP5S9S3Y1D5K9X643、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（ ）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】 BCF2Y1J10Q9L9G10S6HY9P
22、7M2Z2Y9W6P3ZS8C7J9B4I6N8E744、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCT4L3T9Q8S3I1Z10HZ7I2C8I7B8I9E7ZZ2Z8P8E8A9T9D845、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风
23、险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCW8Q10U1O6P10B3H7HN6H7X5D6B6N4H6ZS5O10M9B5F10K4Y746、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期 时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（ ）方法。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 CCT4Z1P7N10P6U9Q2HP10R6Y3Y1A2G9F3ZS10L6E6H10P7J8W547、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账
24、户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCU6I6C5S6Q5M8M2HV9T2W2O2D2T4D5ZH9S4V5Y1Q2P8I748、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCD8E3O9Z9A9C4H7HB9K6B4F10K1N2B2ZZ6C4C3N2G3Q9G349、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利
25、或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCG5J10Q4U9S10H9M1HT4T6N5W5G3E4Z4ZK4Z6Q9K2M4V5L550、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACW1V4I1B6G9V7T9HL2P7G8Z1T7C4C10ZJ9U8E2I3E3Y5X351、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 ACF1D6I7T8E2V6Q7HO6Y10Q9I2C9K5U9ZR6I10E2U
26、2M7C9L552、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACG10P10H7Q10R9J2H1HV9P2N4J5D3E2Q7ZE3B10P2Q3H9D3K853、A银行持有的某资产组合在持有期为1天、置信水平为98.5%的情况下，计算的风险价值为5万元，则表明该银行的资产组合()。A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益会超过5万元B.在次日交易中有98.5%的可能性其损失会超过5万元C.在次日交易中有98.5%的可能性其
27、收益不会超过5万元D.在次日交易中有98.5%的可能性其损失不会超过5万元【答案】 DCK7J9A2O7T10E9W1HI9V9V7W4Q2T2V4ZJ9S9H9S5L2M1H354、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BCA8Y6B7U10V1M8T9HL8K8R4S9V3J7B2ZR3V5W4T5Y10X3C555、有效的战略风险管理流
28、程不与商业银行（?）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCP3K5T6U3X7Y2C6HP2X4Z8Z7K6N1V1ZV4B5W8C9A6I7K756、银行战略风险的影响因素不包括（ ）。A.般环境风险因素B.银行内部风险因素C.项目环境风险因素D.政治风险因素【答案】 DCD3T1U8J4Z1I8L6HY3D7Q4X1I7H7I9ZU10J9Z10H9D1X4G457、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。A.风险加权资产包括信用风险、市场风险
29、、操作风险和流动性风险加权资产B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍C.自2017年起商业银行应按巴塞尔最终方案计算各级资本和扣除项D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产【答案】 DCI10X1Y2M9R4B10Q6HM4R10V8E3R4G8H10ZJ3A3F7C2X6C1M158、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率D.行业资本积累率【答案】 ACK9H10Q2J7E1X3T8HX8N4V2A3I5E6E9ZV10J2Z10C10S2V2E459、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为1
30、5%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】 ACW5G7W2G1E2L3H10HK3P4F5Z4O8Y9T1ZL10U9D8D5W3G10Q260、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并
31、有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCK9S2Q4M10C7A9I1HI3Z6U3F6C6E1R1ZH1D2T4L8S3B9D361、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人10亿元人民币金融债?【答案】 CCF8W5R10P4L2N10A10HN8V3H2K2R3U6B3ZX3R3W6J7J9Y2I262、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息
32、披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCC3V4Z4N6K10Q4U6HK6K8U10I1L10N3K9ZX6S4J1N1S9J8A163、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.75，25B.75，15C.50，15D.50，25【答案】 ACD2A1I1G9N1I2Y9HM6A4F7C4F5R10L3ZR9C6B7P2W8D10A564、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括(
33、)。A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 CCM6X1C6B5V10Z10F1HN2G9I7B9M6F1P4ZB3G5Q1G9M1D5E965、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取
34、、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCH7L10W8D2Q1F7U9HH2G6I3S6R2E10G6ZV8Q8Q3K6C8C8F666、“5Cs”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCO7G4Y2Q7C5K3G9HE5I7S5Q8Q4T3I7ZY7H8Y4E5X3X5T567、“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损
35、失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（ ）特点。A.差异性B.复杂性C.转化性D.具体性【答案】 ACK7O7E8H1K10L4W8HR1D1R3Z5B9C4F7ZW3K8Y5B10W9Z5V468、 下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是( )。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】
36、CCC5H1R2Y2H8A1B3HX6W8G1L4V3C8N5ZI6P4P9M8H10T8U269、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D.定期进行压力测试， 并制定应急预案【答案】 ACX8T6O7W4E1Z6Y5HN8A8L6B8S5T5J6ZZ9D8N1K9M3A5O170、()是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCZ10C8Y10K3M10A3H7HO3H4X3J
37、2Z5L10I2ZM1H10X9K10X10K10Z971、单位工程施工组织设计以（ ）为主要对象编制的施工组织设计，对（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 BCM3M1W10N7M1I1W7HJ6R6M1E1R9U9I9ZA5T10B9B1J10G6C772、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（ ）。A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况
38、B.风险价值是即将发生的真实损失C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】 ACK1F3K9T4S4E9K10HU6L8H5Z1W7Z5J5ZP8I4M9G7P1A5Y973、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCJ8B8E10L5N8B1B3HS6M7U5P6G5C10J3ZF1R6W8B7F6U1Z174、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险
39、暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 DCS2X10Z8Z7F6G3C1HH4Z7I4Y3Z3Q4C10ZA9E5K2I5Q2C3P575、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACZ2P6S1W8D2V5A10HE9D10E4P5K2J7V6ZV7Q4R6Z9Q10K4W376、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.控
40、股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员【答案】 CCX9Y8Y7P2B5G10G1HT3J8F9Z6Y7A8C8ZT4C4U10Z3M1P6Z977、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACC5P5Q5Q6U4L7O5HC1Y1E5P10B7Y4R8ZX8J2D3Y3T5L10Y878、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高层管理者【答案】 BCY9S3K5U3B6H4E4HQ4J10K10R9S3N4U8ZY5S4Z8O9R6B2A1079、 目前，我国商业
41、银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.计提贷款损失准备等各项损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCQ5S5P4X3T2Y10D10HP9R7V2Y4Q2S7I2ZV10X9Z7F7B8M1J580、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACS1D10B7J5A7I2J4HW4T3Y9L8Y5P5Y8ZS5V7K1E7T6Q6G1081、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管
42、理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACA4I6E10Z4Y8U3K2HD8F5O3F1H2P7V3ZA9G1X2K7P2Z1O782、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差 为（ ）。A.3. 51%B.3. 11%C.2. 87%D.1.33%【答案】 ACA6E5O10N10M8H10O10HZ4J8R3A4S4J1F6ZK8X10I3C8Q1W8I283、（ ）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，
43、计划财务部参与拟订流动性风险部分。A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理【答案】 ACI5P3Q10W9G8Q10I6HP9P7C3U8B10R8J10ZY10S5T10S1X6B9S384、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCK10K7A5N3W3E9M10HW1X9H6X7I4K5T4ZE10T4H9A5R10T1V785、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于
44、柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至
45、规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（ ）。A.技术性内容和安全防范性内容B.经济性内容和安全防范性内容C.技术性内容和经济防范性内容D.重要性内容和安全防范性内容【答案】 ACF2D7S6P7F5A4T7HI3A5K10C8L8K3F5ZB3N6O4J8H7R9W486、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCO5Z9A7A7S6C9W10HC1D9T8Z7Z6F1H7ZR8P4H8X2W5F8J487、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A.1年或两年B.三年或四年C.一年或五年D.三年