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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、良好的( )是商业银行生存之本。A.声誉B.财务状况C.人员素质D.组织结构【答案】 ACH5G10Q3W6K6L10Y3HE4D1O6Q6W3Y5W6ZH9B2R4D7G10I7O102、核心存款比例等于（ ）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 ACP1K7U3L8S4W10J3HK7E7E10C8D1C1E7ZV1H8Z4J1J2S9E53、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()
2、。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCJ10H3R9S9P5D9A2HX8T2A8U10T5T5P3ZT2B10C7B1K10V9D44、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCV7P8A7R2B3N8M6HQ4J4Q4N7Q4A3Y6ZB8K7G4E9B9B5T105、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCJ7E4K10R8D4Z3P10HV1K6X7Z8S
3、2A6L1ZG2J4E5I2G7P9Z106、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCH1A7C2E9W8B9G10HR2K10I2E2A9K3K8ZB7B3W6Y1V8W9L57、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降
4、低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】 ACA9S3Z7J7B8C9X3HQ9W2E7E4E4Q6L8ZS6W8G9Q7L3V5B108、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCY7X8A7W9C10P4L1HX2X8S6D9G6P1S4ZK5M8O2Q5U5N8F79、商业银行的资本充足率不得低于()A.5%B.6%C.8%D.10%【答案】 CCV5F10R7J6Q4P
5、6Q2HC2X9V10P8Y8J5V8ZL9W1E2F8D2S4H210、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCN9H6N7W9M4H9E3HJ2K6R5W6W3E8L10ZY7M2V6C2P5N5U211、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。A.计算机系统无法支持复杂的模型运算B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障C.计量模型假设条件太多。与实践不符D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】 BCT3G10E5U5Q4R5C10HP4G2W10J10G4O4Y3Z
6、P8P8O8F1C6V3O312、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 DCO3Y1C9C2J1C1L3HG10W1T9V4C4I5V4ZC1D1W6J10P7S5U613、信息披露的原则不包括()。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCS7Z1I9W8S1V7Y5HR10Z3Y2M10X8J2P8ZV6E8O6L8A4A4T914、土地登记的基本单元是（）。A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】
7、 ACF7G8M3M7U3B9T5HW3V6X3T6X8J9W10ZQ7R10K7Q9V2A10V915、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（ ）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACZ3A8R3Z9A4Z6O6HG7O1R5G2K1S2R1ZA8Q7K5S4M4C2H316、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（ ）。A.36.67B.86.67C.71.6
8、7D.42.31【答案】 CCZ6U4Q4L8I5A2W6HO8A7R3W6E6T1X1ZA8P6I10S4Y7P7Z817、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的商业银行贷款损失准备管理办法贷款拨备率的基本标准为（ ）。A.2. 5%B.4.0%C.100. 0%D.150. 0%【答案】 ACO4E1H6H6F4K6W6HU10Q4E6T1R10N5C6ZX3D1Y2V8C2C5U218、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险
9、D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACQ5E6Z1Z9U4J1W2HQ8G2P5Y2S9N8N7ZO7O9N5H9M2L3M119、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（ ）。A.资产达到一定规模即可提供担保B.不能提供担保C.可以有条件地提供担保D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】 BCE8Y3S3Z9B5D1K8HX10K9O3H2H10C4Q8ZZ10W2Y3Q2H5X5J420、物权法于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。A.1998年8月29日B.2007年3月16日C.2007年12月30日D.20
10、08年2月1日【答案】 BCG7Q7E2L9R6G7B10HC6F1P4R7S9H5H6ZB10B2G2P3B8J8W421、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】 BCN6Z9F6X8N1G5A7HN3S2C3R4O9U8L6ZD3D6B6S7H7G5D722、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面
11、风险管理模式阶段【答案】 DCC6W4M4Q7U4D5N4HQ5W1I9S5H2A1M9ZD10B9R5Z6D1U4M523、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCB1S8K8Q6G8H9Y7HF3L5I6J7Q10T5G8ZR10W9V8I4L6L10S524、（2018年真题）下列关于金融风险造成的损失的说法中，错误的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期
12、损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCU4G9H3C9K9M5J1HS6G7V1K9B10I7Y6ZM8T4F4S2I8Y9X525、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售收入100B.销售净利率=(净利润销售收入)100C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2100D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润(期初资产总额+期末资
13、产总额)2100【答案】 CCD1W3P10T6H10X2V7HK1S2G1F9J6D5O7ZQ4Z2C7S8Z1H3S226、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】 CCR10G9N1J9M8K1L10HN9W6Q1Y5L5T1N6ZT7I5D5A10N9B10F1027、（2018年真题）（ ）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案
14、】 CCV9A7V6B8R7N7O1HO1C4D7O4H8W5Y5ZK9K1K10I5Y7I4U628、施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（ ）为单元进行编制。A.单位工程B.分项工程或工序C.主项工程D.分部工程【答案】 BCT9H7K6Q6E3F1U6HM10I1T6B8G2Z10A2ZC4H7D8C8P1I1T229、以下不属于系统安全的是（）。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.法律纠纷【答案】 DCO4Z9M10D5U7Q1A1HM3W9F6X10M5P7O6ZH6D6O8G2W4E1S530、某商业银行资产总额为200亿
15、元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.2.5%B.2%C.2.94%D.3.33%【答案】 CCZ3B9M10J9O4F3I10HE8M8J7B7N2N6N8ZC3Y6J4M9F4X4Q831、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCH10E2F10W1U5I1C2HO8M1J6S10H8H10K3ZM2V9E10Q8G9Q2E932、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比
16、，形成原因更加复 杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（ ）。A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCS4Y4E5D1R6F6L5HF9C7I1E7D10S2G8ZL2N9V8R5D6P7M333、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCI5K3S1I3P7L7R10HI4F4S6C10Z6X7U7ZD10T4V8K3F4V6S234、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取( )。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式B.从基层业务单位到董
17、事会和高级管理层的二级管理方式C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式【答案】 DCY1H1L2O3D6W10G5HU2A3F2H9Y5R5S7ZJ7K7X5E2F8J4Q135、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCH4E7J1A9C9G1R5HF10E10R10E6X3X7K2ZQ8N9O3O7S5A3Z936
18、、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCC9L10N1O4L4F1J7HX9B9H6C5Q6A9N3ZJ5F2C7Z10P3X7C937、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【
19、答案】 ACB2X7K10J5P4I10U2HH1O6I4A9G1N5T2ZZ1Y1D8G7Z6F3R738、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险补偿【答案】 BCU9K1A2S2R9E7O4HB5L2M3Z10J9I4K2ZF9I7W1J3G6X2Z439、下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是( )。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【
20、答案】 BCI10D8P5U7O2Z5Z9HO10B4R6B3H10L10D9ZQ7G10T1Y3P9C6V540、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACD1V7F10Y3O4A3U6HD4S3X1T9M9M7I5ZV5R2M5G9E4I10F341、外部人员的故意欺诈属于()A.内部流程B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 DCV5D5I3C
21、10G4I3H8HQ2K3H8I5B5A2B4ZG2X3P7I8E1O10F942、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCN1G4T8F3G9D7X8HL8B3X1H2W2F10P7ZC1L8Q2Q10C8P1E243、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差 的是（ ）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.贷
22、款总额与总资产的比率【答案】 DCV5R9W9O8X9J3M8HW1M9M6T10L4S3Z2ZY1F6W5W1Y6P6V1044、与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。A.辖内各类风险总体状况、B.风险应对策略C.针对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCI6H9W2B6B3A4X6HR5R10C8V3Y3M1O9ZQ2C1V4U7F1B10I545、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案
23、】 DCW6S8S4T10V2L7C2HA5R3N10G6W8K8E5ZE4U4N7D4T7A5P1046、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 DCH9B8Q5P5V2G8T6HL2I2Y1Q10B7M9S7ZE4K2V7L1F1U1A947、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.来源集中，流动性风险高B.来源分散，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.来源集中，流
24、动性风险低【答案】 BCP8R1G2Z2U5P7U1HE1W2N2N5O1P9I9ZH3Y5K5J4D6N7P948、（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCH9P7N1E5X6Y5Z1HD10Q5T5Q9L9E2D10ZL2P5K3Q5K2L2X549、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。A.置信水平采用99的单尾置信区间B.持有期为15个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 ACE2D7Y5R7Y6U8T5HW5J5R5Q8Z2M2B2ZQ2A
25、8J6G6S6D2J350、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。A.通过关联交易粉饰财务报表B.通过关联交易规避政策障碍C.实现整个集团公司的统一管理和控制D.提高企业营业收入【答案】 DCF3F9P1O9G1V2K10HQ3D5U3L1L8K7L1ZR4B4I1C9D3T4B251、下列方法中不适用于计量市场风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCO7S6H8F1K4X3Q6HQ5Q6B7W10D8U10A10ZE6K8U4O4A5G2N252、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（ ）。A
26、.可靠性B.科学性C.流畅性D.严谨性【答案】 ACI8G4Z2J10U6Q10A10HI4N5W9Y6A8G9W5ZA5I9T10G5F4N2Q653、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCL7J10O2G10U1J5Z1HW7R6W7Z10K3P8I2ZH2J10Y2D9W3Q2A654、巴塞尔新资本协议通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。A.监管资本，高级风险量化B.经济资本，高级风险量化C.会计资本，风险定性分析D.注册资本，风险定性分析【答案】 ACZ4E8S6P9U10M
27、10F6HJ6M6E8N9Q6H10R1ZW1C10G6Z9G6K5P655、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCV10B7R1S1Y2X3N3HC5C1Y8U9Y5Q8D8ZJ3W9K4F3D7Y4I856、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCH8F1Y2K7F6X6T10HM2R9F9G6D5O7V9ZN10J5P4X9D10N2
28、Y857、下列属于风险对冲方式的是()。A.利率对冲B.市场对冲C.汇率对冲D.关联方对冲【答案】 BCK7F9S6J2G4F2E2HP1R2P10Y4J6D4K8ZA10L8F5U2G5T3Q558、（2018年真题）新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品（业务）风险管理的（ ）原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCM8P8S2F10A1K3M5HC9B8G10W1U2J2D2ZI3P6S3B10I5A6F359、 下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现
29、金比率【答案】 CCD6M7S9T4C9K6L5HE7Z1T6S10I4T1T5ZL4E5H4F4D3K9M960、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCT2E1A9J3B4L6B4HN10W8A8G3K3C2C10ZO4T5Q6O5J9M9C561、自我评估法有助于（ ）。A.
30、识别银行日常经营存在的风险点B.员工绩效考核C.简化管理流程D.计算损失金额和发生概率【答案】 ACM4I3M9W8E7M9G4HC10E8M10Q5C9Q9S7ZO1G4O8L6S6B1V862、A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（ ）。A.1.25B.1.15C.1D.0.9【答案】 CCC7H5S4H4P8Y2U2HH4H6W1C9V6G8A10ZC10R7I7J5C5S9S963、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。A.价内期权B.价外期权C.平价期权D.卖方期权【答
31、案】 BCX8T6S10G5C10M1X1HE8J4I9A7H6W9T3ZC10Q10C6J8C8F8M964、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB6T3I4X6K5T5G1HI8M2U10Q9G1Q8P3ZX6L5L10I5A4H9P365、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手
32、续费B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCZ7C7P6K4Z8H5B6HJ6C10F3L6B9G8Z8ZQ4R5W9D3K5Q8S266、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。A.180B.140C.80D.220【答案】 ACN10E2F5P4V5M1D8HO1X2I9Y9N7J7D3ZE1Q9H7N7H3E7H967、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每月B.每季度C.每
33、年D.每2年【答案】 CCJ10J1A6D8S10G5G2HD5W7K2Y9B3R10Y2ZF8F10T10B9F7Z10O268、业主提出的建设工期目标的合理性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 ACD10I8F5K5O8I8K8HC1J2S4D6U2Z10N2ZP5L2S8P7W4L10B569、（2020年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCO9O4D6I6L8Z10L5
34、HF2Y9H9L2A6K4A8ZW8U3C4X1B2I6X1070、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACW5Y3J9Y6A10V4N10HL6W5G6U4Y9M1I3ZA10V3K2E4C8D3R271、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（ ）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入
35、当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCF9A7W6U6U10R5M10HQ1U7T7X8M7N2F6ZB7W6Y1H3I4O8Z772、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 CCR3R2D1S6V1B5S3HJ6J5M9M4W9V9O5ZQ6G10A2W5C10V10N373、经济风险属于( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCN5L6B8U2N2M3Q7HV4I2V5E3Q4R6B2ZV4S9M3C
36、10O9B9Y274、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。A.股票B.银行的房产和子公司的投资C.无法出售的贷款D.现金【答案】 DCF6E6F5A2R8M3G3HL1I2M10N5L7Q3M7ZJ3M2W2V4U2Q2F975、经济上行时期，杠杆率指标（ ）；经济下行时期，杠杆率指标（ ）。A.上升；下降B.下降；上升C.上升；上升D.下降；下降【答案】 BCP10C3O9X10Y8P2V8HO5U4Y10L7E5Y4T1ZJ6C7J4M2Z7I6V176、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大影响，
37、而又无法通过修补办法给予纠正时，可以做出（ ）的决定。A.修补处理B.返工处理C.限制使用D.不做处理【答案】 BCZ1Q4K8A6M1A5R4HI4I3W5K5Q3D7U9ZH5K10Y8L9Y6P6M677、商业银行的内部评级体系中，反映交易本身特定的风险要素的是（ ）。A.客户评级B.第一维度C.第二维度D.第三维度【答案】 CCB1N5U2R3N9C4E5HS4K6B5A3U2O10C5ZH1A8C7M5G3B6I278、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。A.外部审计有利于提高信息披露的质量B.信息披露有利于降低外部审计的风险C.信息披露有利于提高外
38、部审计的效率D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】 DCG1M10H8N9P9Y3P1HW5U9X6O10N10Y1P7ZO9K2N5H4Q1H2V879、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内审部门【答案】 BCI5Q3I9I6X10V9P9HK4W2F10L7K9Q9U4ZT6R9N4Q9F6K7G980、将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCE
39、2G4H2Y8S6R8T6HZ10N3A9Z2N1C1B6ZM7N5B8R9T9Z1P381、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】 CCG10E1O4S7Y10
40、L2K4HZ6F2Z9V4O5D5X9ZH2F6L2O3J5Y4U682、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCN9U4L7E1Y7Z1X6HX9S2W7B10U4F9B5ZJ4C5Y7A5P6K10W383、施工方案比较，定量分析（ ）。A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】 BCN4G6D3D4X1R5C8HQ7I9S2C2Z5W1W4ZD10H2S5U4E9O8X584、（2018年真题）下列不
41、属于商业银行市场风险的是（ ）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 ACS8R4Q1Q7Y6D6V8HS6H10A9I10R5K9R3ZI1G2F10C1Y4F4A585、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCJ4Y8I8E4I5B3V6HW5Q5P2T3S6V5E7ZB10G4U4Y9B2C10N1086、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年
42、的数据。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCB8D9Q2A3G7O4D7HM2M10J10Z10A10J8O6ZE10H2L4J7E8C8O987、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCA6P10R10A3S1X7P1HQ10E6O2G1M4E1A1ZS5R7H2L5G4P8U988、作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.结算风险B.破产风险C.利率风险D.汇率风险【答案】 ACP10P9C4V6X9J2W5HY6F9W2E8I2J1S4ZU8D3N8F9I5V5H88
43、9、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 BCE8L8M6T1E7C8M10HL10K10H8D8N8Q1I7ZJ3U2W6D8J8G9A490、不良贷款转让(打包出售)是指银行对( )户项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.1B.3C.5D.10【答案】 DCV2V3Q5K6W4K8D8HO10N3U5K2L6W1E2ZF3Q5J10Y6S8X10R491、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分
44、为( )。A.预期损失、非预期损失、灾难性损失B.预期损失、实际损失、灾难性损失C.实际损失、机会成本损失、非预期损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 ACK5M1X8P10E10E10P3HP4S6M6K2G4J1Q1ZQ6S3T6G3E1D3D292、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。A.贷款损失准备/各项贷款余额B.（一般准备专项准备特种准备）/各项贷款余额C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款D.贷款损失准备/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）【答案】 DCN2C4W10P3X4P6L4HL5K2S8C3A9D4K9ZY6Q4W3J6F10Y10O69
45、3、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（ ）是不正确 的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCY8Q6T2Z9N8K9J5HE6G10E9K5S5D8O5ZE3Y6N4R2T10W4U894、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（ ）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCE10Z5I6W6T8Z8A4HA9Q1P7D7Z6W1L7ZO3N10E5H8J9W1B495、在工程量清单计价中，分部分